TTR là gì? Chuyển tiền bằng điện quốc tế có bồi hoàn?

1. TTR là gì?

TTR- Telegraphic Transfer Reimbursement dịch ra tiếng việt có nghĩa là chuyển tiền bằng điện quốc tế có bồi hoàn (một phương thức thanh toán bằng chuyển tiền), được biết đến nhiều qua phương thức thanh toán L/C. Nếu L/C cho phép TTR, người xuất khẩu khi xuất trình bộ chứng từ hợp lệ cho ngân hàng thông báo sẽ được thanh toán ngay.

2. Tìm hiểu về hình thức Chuyển tiền bằng điện quốc tế có bồi hoàn:

2.1. Nội dung về chuyển tiền bằng điện quốc tế có bồi hoàn:

TTR hoặc được phép hoàn trả bằng chuyển khoản điện tín là một điều khoản trong LC cho phép ngân hàng được chỉ định yêu cầu hoàn trả từ ngân hàng phát hành, ngân hàng xác nhận hoặc ngân hàng hoàn trả bằng cách gửi cho ngân hàng này một tin nhắn nhanh xác nhận rằng các chứng từ được xuất trình tuân thủ các điều khoản LC. và các điều kiện. Thông thường khi LC được xác nhận, ngân hàng xác nhận sẽ nhấn mạnh vào điều khoản hoàn trả TT.

Nhà nhập khẩu không muốn mở LC cho phép hoàn trả TT vì những lý do sau:

(i) Việc thanh toán / bồi hoàn theo LC này sẽ được thực hiện sớm hơn một số ngày so với việc thanh toán / bồi hoàn theo LC không cho phép hoàn trả TT. Từ quan điểm kinh tế, nhà nhập khẩu có thể phải chịu thêm chi phí phát sinh từ việc thanh toán sớm hơn.

(ii) Khi khoản thanh toán đã được thực hiện nhưng các chứng từ được phát hiện có sự khác biệt và cuối cùng bị từ chối, ngân hàng được chỉ định có thể không sẵn sàng trả lại khoản hoàn trả mà ngân hàng phát hành đã nhận được, đặc biệt là khi sự khác biệt không rõ ràng.

Bất chấp những phân tích trên, tôi không cho rằng việc hoàn trả TT là quá rủi ro cho nhà nhập khẩu.

Thứ nhất, không có ngân hàng nào mạo hiểm uy tín và tiền bạc của mình để thông đồng với người thụ hưởng để đòi bồi hoàn trước khi chuyến hàng được thực hiện. Xin lưu ý rằng nếu ngân hàng thương lượng phải trả lại tiền thanh toán cho ngân hàng phát hành nếu các chứng từ sau đó được chuyển đến ngân hàng phát hành không tuân thủ các điều kiện và điều khoản LC, chưa kể các chứng từ bắt buộc được xuất trình hoặc không có lô hàng nào được thực hiện.

Thứ hai, do công ty của bạn nhập khẩu theo phương thức FOB nên công ty có trách nhiệm ký hợp đồng bằng chi phí của mình để vận chuyển hàng hóa. Vì vậy, bạn có thể liên hệ với người vận chuyển, thuyền trưởng (thuyền trưởng) hoặc chủ hàng hoặc đại lý của họ để biết hàng hóa đã được chuyển lên tàu hoặc chứng từ vận tải đã được cấp hay chưa.

Thứ ba, việc yêu cầu ngân hàng đàm phán xuất trình một bộ chứng từ phô tô cho ngân hàng phát hành khi yêu cầu bồi hoàn bằng tin nhắn nhanh là không hợp lý. Nó không có gì khác biệt so với các LC thông thường mà ngân hàng phát hành cam kết hoàn trả khi nhận được các chứng từ tuân thủ từ ngân hàng thương lượng.

Thứ tư, ngân hàng phát hành sẽ giúp công ty của bạn xây dựng điều khoản TTR theo cách thức an toàn cho ngân hàng và công ty của bạn. Ví dụ, LC có thể quy định rằng việc hoàn trả sẽ được thực hiện trong vòng 3 ngày ngân hàng sau khi nhận được tin nhắn nhanh chóng từ ngân hàng đàm phán xác nhận rằng các chứng từ tuân thủ các điều khoản và điều kiện của LC; hoặc trong trường hợp có sự tham gia của ngân hàng hoàn trả, LC có thể nêu rõ ngân hàng phát hành sẽ ủy quyền cho ngân hàng thương lượng yêu cầu ngân hàng hoàn trả tiền bồi hoàn trong vòng 3 ngày kể từ khi nhận được tin nhắn nhanh chóng từ ngân hàng đàm phán xác nhận rằng các chứng từ tuân thủ các điều kiện LC. và các điều kiện.

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, nếu công ty của bạn không cảm thấy thoải mái với TTR, họ có thể thương lượng với nhà xuất khẩu / người thụ hưởng để loại bỏ một điều khoản như vậy.

Thực ra để hiểu thêm về TTR bạn cũng cần biết TT là gì? TT là phương thức chuyển tiền bằng điện, có đặc điểm là kết hợp và có yếu tố thanh toán độc lập.

Chuyển tiền bằng điện tín (TT) là một phương thức chuyển tiền điện tử, được sử dụng chủ yếu cho các giao dịch chuyển khoản ở nước ngoài.

Ban đầu, như tên cho thấy, điện báo được sử dụng để liên lạc việc chuyển tiền giữa các tổ chức tài chính . Người gửi đã đến ngân hàng của họ và cung cấp dữ liệu cần thiết về số tiền được gửi và người nhận. Một nhà điều hành tại ngân hàng đó sẽ gửi tin nhắn đến ngân hàng của người nhận bằng mã Morse.

Mặc dù bản thân máy điện báo đã trở nên lỗi thời, khái niệm chuyển tiền bằng điện tín vẫn còn – mặc dù nó đã phát triển với sự thay đổi công nghệ và sử dụng mạng cáp an toàn để chuyển tiền. Đôi khi, cơ chế chuyển tiền có thể được gọi bằng thuật ngữ chung chung hơn là ” chuyển khoản ngân hàng” hoặc bằng thuật ngữ cập nhật hơn “chuyển tiền điện tử” (EFT).

2.2. Mối quan hệ giữa TT và TTR:

Người ta vẫn gọi TT là một hình thức thanh toán quốc tế trong đó người mua yêu cầu ngân hàng chuyển một khoản tiền cho người bán bằng hình thức điện.

Trong trường hợp thanh toán tín dụng của L/C kết hợp với TT, hai thành phần khác được tạo ra, tức là TTR và TT. Nếu L/C ghi nhận TTR thì ngân hàng sẽ quyết toán với điều kiện người làm việc cho bên xuất khẩu phải cung cấp một bộ chứng từ có giá trị pháp lý phù hợp.

Khi đó, ngân hàng sẽ ra quyết định thanh toán sau 3 ngày kể từ thời điểm L/C được công nhận.

Nhiều người nghĩ rằng phương thức thanh toán TT và TTR là giống nhau, nhưng điều đó không hoàn toàn đúng. TT chỉ được sử dụng trong L / C khi:

Trường hợp 1: phía ngân hàng mở L/C phương thức thanh toán cho người xuất khẩu khi ngân hàng quyết định gọi tiền. Tuy nhiên, điều này chỉ xảy ra khi bộ hồ sơ đúng.

Trường hợp 2: phía ngân hàng mở L/C phương thức chiết khấu với 2 điều kiện: thứ nhất sau khi nhận được bộ chứng từ chính xác, thứ hai là yêu cầu chuyển tiền chiết khấu của ngân hàng.

Mặt khác, TT vẫn có thể trở thành TTR và được sử dụng trong L / C khi phía ngân hàng mở L / C để thanh toán cho ngân hàng chiết khấu nhưng chỉ khi nhận được yêu cầu đòi tiền từ ngân hàng này. Trong trường hợp này, tài liệu không bắt buộc phải đến trước. Nhìn chung, hai phương pháp TT và TTR hoàn toàn khác nhau về bản chất nhưng giống nhau về hình thức.

3. Quy trình thanh toán TTR:

Đối với phương thức thanh toán TTR trả sau, người mua sẽ chỉ thanh toán cho nhà cung cấp sau khi nhận hàng.

Lưu ý: người mua chỉ thanh toán khi nhận hàng với đầy đủ chứng từ và tờ khai hải quan.

Về quy trình thanh toán, người mua sẽ có trách nhiệm mang hồ sơ gốc đi photo sang bàn khác. Sau khi có bản sao, người mua mang phiếu chuyển tiền trở lại ngân hàng để ngân hàng thanh toán bằng chuyển khoản.

Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng phải có đủ tiền trong tài khoản của người mua để thanh toán hóa đơn thương mại.

Trường hợp người mua không có đủ tiền trong tài khoản ngoại tệ thì phải làm đơn đề nghị mua ngoại tệ. Khi đó, ngân hàng sẽ tiến hành trích tiền từ tài khoản tiền mua ngoại tệ và chuyển vào tài khoản đó.

Quy trình tư vấn và chuyển tiền ngoại tệ sẽ được ngân hàng tư vấn cụ thể, sau khi hoàn thành, ngân hàng sẽ thanh toán – điện báo cho nhà cung cấp theo lệnh chuyển tiền.

Để đảm bảo không có vấn đề gì sau này, bạn cần giữ lại một số giấy tờ để khi hải quan kiểm tra sẽ có bằng chứng kiểm soát.

Các tài liệu cần lưu giữ bao gồm: lệnh chuyển tiền; chuyển khoản ngân hàng có đóng dấu của ngân hàng và bộ chứng từ gốc.