Các khoản vay sao kê ngân hàng đã thay thế các khoản vay thu nhập đã nêu truyền thống như một giải pháp thay thế cho những người đi vay không thể xác minh thu nhập của họ theo cách truyền thống bằng cách cung cấp các tờ khai thuế, W2 và cuống phiếu lương. Vay theo sao kê ngân hàng là gì? Vay tín chấp bằng sao kê?
Mục lục bài viết
1. Vay theo sao kê ngân hàng là gì?
– Vay theo bảng sao kê ngân hàng là hình thức vay tín chấp không cần giấy tờ mà hầu hết các khoản vay cần chứng minh thu nhập. Chúng còn được gọi là “các khoản thế chấp cho tư nhân” hoặc “các khoản vay tài liệu thay thế”.
– Các khoản vay sao kê ngân hàng không cần khai thuế, W-2, cuống phiếu lương hoặc mẫu xác minh của chủ lao động. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân, hoặc tài khoản ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp để chứng minh thu nhập và dòng tiền của mình.
– Bạn vẫn cần cung cấp cho người cho vay một số thủ tục giấy tờ thông thường như một phần của quy trình cho vay. Trên thực tế, bạn có thể có nhiều biểu mẫu hơn để điền và các tài liệu để cung cấp, bởi vì việc chứng minh thu nhập của bạn sẽ phức tạp hơn so với một khoản vay thông thường.
– Vì những khoản vay này mang lại nhiều rủi ro hơn cho người cho vay, họ có thể cần bạn trả trước lớn hơn so với khoản vay thông thường. Bạn cũng có thể kết thúc với một mức lãi suất cao hơn.
– Bạn có thể muốn sử dụng khoản vay sao kê ngân hàng nếu bạn không có dòng tiền ổn định. Chúng cũng tốt nếu bạn không thể xin được bằng chứng về thu nhập từ nhà tuyển dụng. Những người có thể sử dụng khoản vay sao kê ngân hàng có thể là:, Chuyên gia tư vấn, người làm nghề tự do, chủ doanh nghiệp nhỏ, nhiều bác sĩ, luật sư, các nhà đầu tư và đại lý bất động sản
– Trong những ngành nghề này, bạn có thể không nhận được khoản vay thông thường hoặc FHA, bởi vì thu nhập trên tờ khai thuế của bạn thường được điều chỉnh để khấu trừ và xóa nợ kinh doanh. Nó có thể không phản ánh số thu nhập thực sự mà bạn đang kiếm được.
– Tuy nhiên, sao kê ngân hàng của bạn cho thấy toàn bộ thu nhập của bạn. Điều này có thể giúp bạn nhận được một khoản vay mà nếu không bạn sẽ không thể làm được.
– Nếu bạn đã sở hữu một ngôi nhà, bạn cũng có thể sử dụng các khoản vay sao kê ngân hàng để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình. Nếu bạn đã rời bỏ lực lượng lao động truyền thống kể từ khi mua nhà nhưng vẫn muốn được hưởng các đặc quyền của việc tái cấp vốn , các khoản vay này có thể là một lựa chọn.
– Các khoản vay sao kê ngân hàng được thiết kế cho những người đi vay không thể chứng minh thu nhập của họ bằng cách sử dụng cuống phiếu lương, tờ khai thuế và các tài liệu xác minh thu nhập khác cần thiết cho một khoản thế chấp đủ điều kiện. Các bản sao kê của ngân hàng được cung cấp cùng với đơn xin vay phải liên tục và bao gồm 12 đến 24 tháng ngay trước khi nộp đơn.
– Thay vào đó, một số người đi vay đáng tin cậy không đủ điều kiện cho các loại khoản vay khác có thể đủ điều kiện nhận khoản vay sao kê ngân hàng. Loại cho vay này có thể là một lựa chọn thế chấp dự phòng tuyệt vời cho các khách hàng tự kinh doanh. Các ứng cử viên tốt cho khoản vay sao kê ngân hàng bao gồm chủ doanh nghiệp nhỏ và cá nhân kinh doanh tự do.
– Các khoản vay sao kê ngân hàng không phải là khoản thế chấp điển hình. Đối với các khoản vay thế chấp điển hình, người nộp đơn cung cấp tài liệu tiêu chuẩn để xác minh thu nhập. Điều đó bao gồm bản khai thuế của hai năm và bản sao kê W2, bản sao kê ngân hàng của 2-3 tháng và cuống phiếu lương có giá trị ít nhất 30 ngày. Các chủ doanh nghiệp nhỏ và các cá nhân tự kinh doanh thường không thể đáp ứng các yêu cầu về tài liệu này.
– Một khoản vay sao kê ngân hàng yêu cầu ít tài liệu hơn nhiều. Khả năng trả nợ của người đi vay dựa trên sự phân tích số tiền ra vào bảng sao kê ngân hàng của họ hàng tháng trong một khoảng thời gian. Bản sao kê tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp được sử dụng thường xuyên nhất, nhưng loại cho vay này cũng có thể được thực hiện dựa trên bản sao kê ngân hàng cá nhân. Tính linh hoạt này có thể đáp ứng, ví dụ, các chủ sở hữu duy nhất không duy trì các tài khoản cá nhân và doanh nghiệp riêng biệt.
– Tại Quontic, các bản sao kê ngân hàng 12 tháng liên tục là bắt buộc, và chúng phải được ghi ngày trong vòng 90 ngày kể từ ngày đóng khoản vay. Người vay có thể đăng ký bằng cách sử dụng bảng sao kê ngân hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp. Người nộp đơn sử dụng bảng sao kê của ngân hàng doanh nghiệp cũng có thể được yêu cầu cung cấp bảng sao kê tài khoản cá nhân mà tiền được chuyển từ tài khoản doanh nghiệp. Một người bảo lãnh sẽ xác nhận các tuyên bố.
– Việc tự kinh doanh có thể gây khó khăn cho quá trình thế chấp vì các yêu cầu xác minh thu nhập đối với một khoản thế chấp đủ tiêu chuẩn. Ví dụ, một người nào đó là chủ doanh nghiệp trong vòng chưa đầy hai năm hoặc một nhân viên hợp đồng có thu nhập thấp và dòng chảy có thể gặp nhiều thách thức hơn những người mua khác khi đến thời điểm lập hồ sơ thu nhập.
3. Các lợi ích từ vay sao kê ngân hàng:
– Khoản vay sao kê ngân hàng có thể là một lựa chọn tốt cho những người nộp đơn không đủ điều kiện cho các loại khoản vay khác. Tại Quontic, chương trình này được thiết kế đặc biệt cho những ứng viên bỏ lỡ ngưỡng điểm FICO cho các chương trình cho vay CDL Lite Doc(tùy chọn do chủ sở hữu và nhà đầu tư).
– Các khoản vay sao kê ngân hàng có thể phù hợp với nhiều đối tượng người mua, bao gồm cả những người có điểm tín dụng thấp hơn hoàn hảo hoặc thu nhập không đồng đều, vì tiền gửi được tính trung bình. Họ có thể làm việc cho những người có 9 đến 5 công việc truyền thống hoặc công việc không truyền thống.
– Các khoản vay sao kê ngân hàng có thể giúp lấp đầy khoảng trống tài trợ cho những người mua có thể không được chấp thuận cho các khoản vay khác. Chúng cũng có thể phù hợp cho những người có điểm tín dụng FICO thấp hơn, những người cần một lựa chọn vay tín dụng mua nhà hợp lý.
– Các khoản vay sao kê ngân hàng là một trong nhiều lựa chọn phi QM:
– Mặc dù các khoản vay sao kê ngân hàng có thể giúp một số người mua đảm bảo thế chấp, nhưng điều quan trọng cần nhớ là chúng chỉ là một khả năng được cấp vốn. Trong nhiều trường hợp, người đi vay có thể đủ điều kiện cho các loại khoản vay khác ngay cả khi họ có điểm tín dụng dưới trung bình hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập cao hơn.
– Ví dụ, các khoản vay dành cho nhà đầu tư và nhà đầu tư của Quontic có thể được sử dụng để mua các bất động sản đầu tư hoặc nhà ở. Các khoản vay này không yêu cầu W-2s hoặc khai thuế; thay vào đó, người bảo lãnh của chúng tôi xác minh thu nhập cho người mua tự kinh doanh dựa trên báo cáo lãi lỗ tự báo cáo và báo cáo ngân hàng tháng hiện tại. Đối với những người mua làm công ăn lương, trọng tâm là thu nhập hiện tại. Chúng tôi có thể chấp thuận những ứng viên có tỷ lệ nợ trên thu nhập lên đến 50% và chúng tôi cho phép tặng quà lên đến 100% số tiền trả trước.
– Mọi người đi vay đều xứng đáng tìm được giải pháp vay mua nhà phù hợp, và trong nhiều trường hợp, người vay có đủ điều kiện để vay thế chấp hơn họ tưởng. Cho dù đó là nơi cư trú chính hay bất động sản đầu tư, có nhiều lựa chọn cho vay hơn là một điều tốt. Một menu đầy đủ các tùy chọn giúp các nhà môi giới xác định lựa chọn thế chấp tốt nhất cho từng khách hàng.
