Tư vấn đầu tư được nhận định như lời khuyên liên quan đến việc đầu tư, mua, bán hoặc kinh doanh chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư, và tư vấn về danh mục đầu tư chứa chứng khoán hoặc sản phẩm đầu tư, dù bằng văn bản, bằng lời nói hoặc thông qua bất kỳ phương tiện giao tiếp nào khác vì lợi ích của khách hàng. Vậy tư vấn đầu tư là gì? Những đặc điểm cần lưu ý?
Mục lục bài viết
1. Tư vấn đầu tư là gì?
Tư vấn đầu tư hay còn được gọi với thuật ngữ khác đó chính là lời khuyên đầu tư là bất kỳ khuyến nghị hoặc hướng dẫn nào cố gắng giáo dục, thông báo hoặc hướng dẫn nhà đầu tư về một sản phẩm đầu tư cụ thể hoặc một loạt sản phẩm.
Lời khuyên đầu tư có thể là chuyên nghiệp — nghĩa là, nhà đầu tư trả một khoản phí để đổi lấy sự hướng dẫn và kiến thức chuyên môn của chuyên gia đủ điều kiện, như đã thấy với các nhà hoạch định tài chính — hoặc có thể là nghiệp dư, như với các blog internet, phòng trò chuyện hoặc thậm chí là các cuộc trò chuyện cụ thể. Và mặc dù việc đưa ra lời khuyên về chứng khoán hoặc chuyển thông tin đầu tư thường là hợp pháp, nhưng việc này có thể không được phép nếu bạn cung cấp thông tin nội bộ.
Lời khuyên đầu tư chỉ là những gì nó có vẻ như. Nó có nghĩa là cung cấp các khuyến nghị hoặc hướng dẫn cố gắng thông báo, hướng dẫn hoặc giáo dục ai đó về một sản phẩm đầu tư cụ thể hoặc một loạt sản phẩm.
Lời khuyên đầu tư có thể là chuyên nghiệp, hoặc có thể là nghiệp dư, tùy thuộc vào người đưa ra lời khuyên.
Các nhà hoạch định tài chính, chủ ngân hàng và nhà môi giới thường có thể đưa ra lời khuyên đầu tư cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.
Luôn yêu cầu trình độ chuyên môn của cố vấn tài chính trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư được đề xuất nào.
Tư vấn đầu tư đề cập đến các đề xuất hoặc khuyến nghị cho bất kỳ nhà đầu tư tiềm năng nào tìm cách bỏ tiền vào bất kỳ sản phẩm hoặc công cụ tài chính nào. Lời khuyên thường được xem xét đổi lại bằng phí tư vấn hoặc bất kỳ khoản phí nào tính theo tỷ lệ phần trăm của tài sản hoặc khoản đầu tư. Lời khuyên đầu tư nên đến từ một chuyên gia là cố vấn được chứng nhận.
Tư vấn đầu tư là một kế hoạch hành động được đề xuất dựa trên việc nghiên cứu các yếu tố khác nhau là các yếu tố cụ thể của nhà đầu tư và các yếu tố bên ngoài. Một nhà đầu tư cá nhân có thể tìm kiếm lời khuyên đầu tư khi xem xét các kế hoạch tài chính ngắn hạn hoặc dài hạn trong cuộc sống của họ. Các yếu tố cụ thể của nhà đầu tư bao gồm tuổi tác, thu nhập hàng năm, khẩu vị rủi ro và kỳ vọng của gia đình trong tương lai. Các yếu tố bên ngoài khác nhau cũng ảnh hưởng đến quyết định đầu tư. Các mức lãi suất phổ biến trong nền kinh tế. Kỳ vọng về sự thay đổi của lãi suất do áp lực lạm phát hoặc nói cách khác, những thay đổi của thị trường ngoại hối và những thay đổi trong chính sách kinh tế cũng ảnh hưởng đến giá trị tương lai của các khoản đầu tư. Các yếu tố có thể là trong nước hoặc quốc tế.
Trong số các yếu tố quốc tế, các vấn đề địa chính trị hoặc chiến tranh thương mại ảnh hưởng đến tính thanh khoản và thương mại, do đó làm giảm lợi nhuận từ các khoản đầu tư. Thị trường tài chính trên toàn thế giới phản ánh các điều kiện thương mại bất lợi, sự điều chỉnh của giá cả hàng hóa và chiết khấu lợi nhuận trong tương lai của cả cổ phiếu và chứng khoán có thu nhập cố định. Trong trường hợp đầu tư vào hàng hóa, giá của hàng hóa, chẳng hạn như kim loại, phản ánh giá trên thị trường quốc tế. Ví dụ, trong trường hợp giá vàng, bạc, kẽm, sắt và các kim loại tương tự giao dịch trên thị trường nước ngoài, thì giá trong nước phản ánh sự tăng hoặc giảm trên thị trường quốc tế.
Tư vấn đầu tư, được gọi với tên tiếng Anh đó chính là: ”investment advice”.
2. Những đặc điểm cần lưu ý của tư vấn đầu tư?
Tư vấn đầu tư đề cập đến bất kỳ khuyến nghị nào liên quan đến danh mục đầu tư của nhà đầu tư. Nhiều chuyên gia, bao gồm các nhà hoạch định tài chính, chủ ngân hàng và nhà môi giới, có thể cung cấp cho các nhà đầu tư lời khuyên đầu tư cụ thể cho tình hình tài chính và các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của họ.
Do có rất nhiều lời khuyên đầu tư có sẵn, đặc biệt là trực tuyến, nhà đầu tư có thể muốn xác định trình độ của người đó để phân phối lời khuyên trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Các tổ chức cung cấp thông tin nhằm mục đích tham khảo về thị trường tài chính hoặc các tài sản cụ thể có thể cố gắng làm rõ rằng họ không trình bày thông tin cụ thể dưới dạng lời khuyên đầu tư.
Lời khuyên đầu tư là một khuyến nghị riêng về những gì bạn nên hoặc có thể làm với tiền của mình liên quan đến các khoản đầu tư. Lời khuyên này sẽ dựa trên hoàn cảnh cụ thể và mục tiêu tài chính của bạn. Các công ty khác có thể coi lời khuyên đầu tư cá nhân như một khuyến nghị cá nhân hoặc được cá nhân hóa hoặc đơn giản là lời khuyên đầu tư và các công ty cung cấp lời khuyên đầu tư cá nhân, chẳng hạn như các công ty tư vấn tài chính, thường sẽ đưa ra khuyến nghị về các sản phẩm cụ thể phù hợp với bạn.
Vì chúng tôi không cung cấp lời khuyên đầu tư cá nhân, bạn nên biết rằng bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định của mình. Chúng tôi không đưa ra bất kỳ quan điểm nào về việc liệu các khoản đầu tư có phù hợp với bạn hay không, dựa trên hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn. Vì Nhà đầu tư thông minh của Barclays không đưa ra lời khuyên đầu tư cá nhân, nếu bạn muốn bắt đầu sử dụng dịch vụ của chúng tôi nhưng không chắc chắn về việc đưa ra quyết định đầu tư tài chính của riêng mình, chúng tôi khuyên bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính độc lập, người sẽ có thể đưa ra lời khuyên đầu tư cá nhân cho bạn .
3. Hạn chế của việc đưa ra tư vấn đầu tư:
Do ảnh hưởng và hậu quả tiềm ẩn mà lời khuyên đầu tư có thể có, các chuyên gia có thể ở vị trí cung cấp thông tin đầu vào như vậy thường được cảnh báo về tác động có thể có mà họ có thể có. Cho dù đó là một ngân hàng hay một nhà tư vấn tài chính độc lập, các yêu cầu cụ thể thường phải được tuân thủ khi đưa ra lời khuyên đầu tư. Điều này có thể bao gồm việc thu thập đầy đủ thông tin về tình hình tài chính và nhu cầu của khách hàng.
Cuối cùng, nhà đầu tư cá nhân quyết định khoản đầu tư nào là phù hợp nhất, nhưng có thể có lợi nếu bạn không chắc chắn khi hỏi một nhà tư vấn đầu tư chuyên nghiệp.Có thể có các yêu cầu để hiểu bản chất của lời khuyên đầu tư đang được cung cấp và mối quan hệ của nó với khách hàng.
Những người đưa ra lời khuyên đầu tư cũng có thể cần chứng minh rằng không có xung đột lợi ích trong hướng dẫn mà họ trình bày. Điều này có thể đặc biệt quan trọng nếu có sự suy thoái đột ngột trong một ngành, thị trường, tài sản giao dịch mà một cố vấn khuyến nghị các nhà đầu tư nên rót vốn vào. Nếu nguồn tư vấn đầu tư không thực hiện các nhiệm vụ đó, họ có thể phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại nhất định mà nhà đầu tư phải gánh chịu dựa trên hướng dẫn của họ.
4. Cân nhắc đặc biệt về tư vấn đầu tư:
– Theo các yêu cầu ủy thác của Đạo luật bảo đảm thu nhập hưu trí cho nhân viên (ERISA), các loại chuyên gia khác, chẳng hạn như luật sư lập kế hoạch bất động sản, có thể phải chịu trách nhiệm nếu họ đưa ra hướng dẫn có thể được coi là lời khuyên đầu tư.
– Theo ERISA, một cá nhân có thể được coi là người được ủy thác nếu họ đưa ra lời khuyên đầu tư với một khoản phí hoặc các khoản bồi thường khác, cho dù khoản bồi thường là trực tiếp hay gián tiếp. Điều này bao gồm lời khuyên được đưa ra liên quan đến 401 (k) và các chương trình phúc lợi khác do chủ lao động hậu thuẫn.
Tư vấn đầu tư nên xem xét các yếu tố liên quan để đi đến quyết định đầu tư. Việc đánh giá phải mang tính kỹ thuật và khách quan, không có bất kỳ sự thiên vị nào. Một trong những yếu tố quan trọng là thời hạn của khoản đầu tư. Các tính toán tài chính nên dự đoán giá trị hiện tại của các dòng tiền trong tương lai từ các khoản đầu tư. Cố vấn đầu tư nên phân tích và trình bày các dữ liệu và so sánh để có thể đưa ra quyết định.
