Trao đổi thương mại doanh nghiệp, sự ra đời và đặc điểm? Cách thức hoạt động của CTX?
Thanh toán bù trừ tự động và thanh toán thương mại doanh nghiệp ra đời đã từ khá lâu, giúp cho việc thanh toán của các doanh nghiệp trở nên tiện lợi, nhanh chóng. Tuy nhiên, các phương thức này lại bộc lộ khá nhiều nhược điểm, và trao đổi thương mại doanh nghiệp (CTX) ra đời đã khắc phục những nhược điểm của thanh toán thương mại doanh nghiệp (CTP).
Mục lục bài viết
1. Trao đổi thương mại doanh nghiệp, sự ra đời và đặc điểm
Trao đổi thương mại doanh nghiệp (CTX) là một hệ thống chuyển tiền điện tử được các doanh nghiệp và cơ quan chính phủ sử dụng để thực hiện thanh toán định kỳ cho nhiều bên bằng một lần chuyển tiền điện tử (EFT).
Hệ thống CTX đã thay thế hệ thống thanh toán thương mại của doanh nghiệp (CTP) vào cuối những năm 1990; CTP là nền tảng thanh toán chính giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp kể từ năm 1983. Các hệ thống như CTX đã được sử dụng từ giữa những năm 1970. Những điều này ban đầu được chính phủ liên bang thông qua như một phương tiện hiệu quả hơn để xử lý các khoản thanh toán định kỳ giống hệt nhau cho nhiều người nhận. Kiểm tra An sinh xã hội là một ví dụ. Trước CTX, nền tảng thanh toán chính là hệ thống Thanh toán Thương mại Doanh nghiệp (CTP), được ra mắt vào năm 1983 để nâng cao các hệ thống ACH kế thừa từ những năm 1970. Tuy nhiên, CTP cũng không theo kịp những tiến bộ công nghệ trong xử lý thông tin và cuối cùng đã bị loại bỏ khi Đạo luật Cải thiện Thu hồi Nợ năm 1996 được thông qua.
Định dạng CTX rất linh hoạt và cho phép các công ty trao đổi bất kỳ khoản thanh toán nào liên quan đến thông tin. Định dạng thanh toán công ty này có thể đáp ứng tới 9.999 addenda Hồ sơ. Bản ghi CTX addenda chứa thông tin biểu mẫu miễn phí có thể chứa Tập hợp giao dịch EDI 820 đầy đủ hoặc một tập hợp con của các phân đoạn của nó.
Dịch vụ CTX cung cấp khả năng có các bản ghi độ mạnh khác nhau và sử dụng tiêu chuẩn nội dung dữ liệu.
Chi phí của một thông điệp CTX phải cạnh tranh với việc truyền dữ liệu tư vấn trực tiếp từ người thanh toán cho người nhận thanh toán — ví dụ, bằng cách gửi băng từ hoặc đĩa đệm qua đường bưu điện hoặc bằng máy tính trực tiếp để truyền máy tính (thư điện tử). Chi phí tin nhắn ACH hiện tại là đắt. Cần có những cải thiện đáng kể về hiệu quả xử lý tin nhắn để đạt được một dịch vụ khả thi. Chỉ những cải tiến như vậy mới thuyết phục các công ty rằng họ có thể tiết kiệm đáng kể và ACH là phương tiện thích hợp cho một dịch vụ như vậy Không chỉ những cải tiến này mà các hệ thống cho phép ngân hàng nhận cung cấp dịch vụ giao hàng điện tử là cần thiết để thuyết phục các ngân hàng rằng họ có thể đảm bảo hoạt động kinh doanh khối lượng và lợi nhuận tương xứng thông qua việc tích cực bán và hỗ trợ dịch vụ thanh toán thương mại điện tử.
Các rào cản đối với sự thay đổi sẽ được giảm bớt khi chi phí được giảm xuống. Hệ thống phân phối tiêu chuẩn và có thể là phần mềm phân phối phải được cung cấp cho ngân hàng nhận, để giữ cho các chuyển đổi định dạng ở mức tối thiểu.
Những yêu cầu để thành công này gợi ý rõ ràng rằng CTX là một bước tiến tới một giao dịch khả thi dịch vụ thanh toán: nó giải quyết hai trong số các vấn đề với CTP. Tuy nhiên, các vấn đề lớn khác phải được giải quyết trước khi ACH có thể dự kiến tạo ra khối lượng đáng kể từ các khoản thanh toán thương mại. Giao hàng điện tử là rất quan trọng. Phần mềm xử lý là mong muốn. Hỗ trợ tiêu chuẩn chung được ưu tiên hơn để hỗ trợ cụ thể cho ANSI X12. Cuối cùng, chi phí tin nhắn thấp hơn là điều cần thiết.
2. Cách thức hoạt động của CTX:
Việc sử dụng CTX cần có sự đồng ý của hai bên để cho phép chuyển tiền. Đây được gọi là thỏa thuận đối tác kinh doanh.
Mỗi lần chuyển tiền thông qua hệ thống thanh toán CTX chứa nhiều dữ liệu khác nhau cho phép tổng hợp các khoản thanh toán. Thông tin này được chứa trong một bản ghi đính kèm có độ dài thay đổi, được gọi là bản ghi sơ khai. Bản ghi phụ lục chứa thông tin bổ sung, chẳng hạn như nhận dạng người nhận, cho phép thanh toán và theo dõi chính xác.
Trong CTX thì mục nhập do Tổ chức khởi tạo để chuyển từ tài khoản của Tổ chức đó hoặc Tổ chức khác và kèm theo một hoặc nhiều Bản ghi Addenda
Bởi vì định dạng CTX cho phép một số lượng lớn các bản ghi sơ khai, một lần thanh toán CTX duy nhất có thể bao gồm nhiều hóa đơn, vì thông tin đầy đủ cho mỗi giao dịch đã lập hóa đơn sẽ được truyền cùng với tổng số tiền thanh toán.
Sử dụng CTX – Sử dụng mã này để thực hiện hoặc thu các khoản thanh toán cho hoặc từ các tổ chức công ty khác khi bạn muốn bao gồm nhiều hơn một Bản ghi Addenda. Bản ghi Addenda được sử dụng để cung cấp thông tin liên quan đến thanh toán cho công ty nhận; tức là thông tin hóa đơn.
* Loại đầu vào: Nhập một lần hoặc định kỳ Nhập tín dụng hoặc Ghi nợ. Có thể phi tiền tệ
* Các thỏa thuận:
– Người nhận có một thỏa thuận với Người khởi tạo theo đó Người nhận đã đồng ý bị ràng buộc bởi các Quy tắc ACH.
– Thỏa thuận này đôi khi được gọi là Thỏa thuận Đối tác Thương mại. Cả hai bên, Người khởi tạo và Người nhận, phải giữ lại một bản sao của Thỏa thuận này.
– ODFI có thể yêu cầu một bản sao của thỏa thuận này từ Người khởi tạo.
* Quy tắc đặc biệt
– Các mục nhập CTX được ràng buộc theo hợp đồng giữa hai đơn vị để chuyển tiền đến hoặc từ một tài khoản không được sử dụng chủ yếu cho mục đích cá nhân, gia đình hoặc hộ gia đình.
– Khung thời gian trả hàng cho các mục nhập CTX trái phép khác với các mục trả lại hàng tiêu dùng trái phép.
– Khung thời gian trả hàng cho TẤT CẢ các mục nhập CTX là 24 giờ: Mỗi Mục nhập trả lại phải được cung cấp cho ODFI không muộn hơn ngày khai trương kinh doanh vào ngày ngân hàng thứ hai sau Ngày thanh toán của mục nhập ban đầu.
– Các trường hợp ngoại lệ để trả về khung thời gian cho các mục nhập CTX: RDFI liên hệ với ODFI, yêu cầu và nhận Quyền rõ ràng TRƯỚC KHI quay lại ngoài khung thời gian trả lại 24 giờ (xem Mã lý do trả lại bên dưới).
(Ghi chú: RDFI: Tổ chức tài chính lưu ký nhận; ODFI: Tổ chức tài chính lưu ký ban đầu)
* Bản ghi Addenda
– Bản ghi Addenda là TÙY CHỌN cho các mục nhập CTX: Số lượng bản ghi Addenda tối đa lên đến 9.999
Bản ghi Addenda cho CTX được sử dụng bởi Người khởi tạo để cung cấp thông tin bổ sung về bản ghi chi tiết mục nhập. Thường được sử dụng cho thông tin hóa đơn từ công ty này sang công ty khác.
– Chỉ được chứa thông tin liên quan đến thanh toán – mọi hành vi sử dụng khác đều bị cấm.
– CHỈ – Phân đoạn dữ liệu ANSI ASC X12 hoặc các quy ước ngân hàng được NACHA xác nhận (tức là thanh toán thuế / cấp dưỡng nuôi con).
– Theo yêu cầu của Người nhận, RDFI PHẢI cung cấp cho Người nhận tất cả Thông tin Liên quan đến Thanh toán có trong (các) bản ghi Addenda. Thông tin liên quan đến thanh toán PHẢI được cung cấp trong vòng 2 ngày ngân hàng.
* Mã lý do trả hàng cụ thể
– R08 Thanh toán bị dừng 24 giờ
– R29 Thông báo cho Khách hàng Doanh nghiệp Không được Ủy quyền 24 giờ Không cần Tuyên bố Ghi nợ Trái phép bằng Văn bản
– Mục nhập trả lại được phép R31 (chỉ CCD & CTX) Không giới hạn thời gian – được xác định bởi ODFI và RDFIRDFI PHẢI yêu cầu và nhận được sự cho phép rõ ràng từ ODFI TRƯỚC KHI quay lại
*Mã lý do trả lại ngoại lệ: R05 Ghi Nợ Trái phép vào Tài khoản Người tiêu dùng sử dụng Mã SEC của Công ty 60 ngày theo lịch
Hệ thống CTX giúp dễ dàng theo dõi các khoản thanh toán và thêm các nhật ký giao dịch dài hơn với mỗi lần thanh toán. Hệ thống CTX cũng đã khắc phục sự cố với tiêu chuẩn nội dung dữ liệu mà CTP sử dụng, gây khó khăn cho việc sử dụng trong một số trường hợp. Sàn giao dịch thương mại doanh nghiệp đã cải thiện hơn nữa kiến trúc và dung lượng dữ liệu, sử dụng tiêu chuẩn được gọi là ANSI X12 và CTX vẫn được sử dụng cho đến ngày nay. X12 là một tiêu chuẩn được ANSI công nhận cho các tiêu chuẩn trao đổi dữ liệu điện tử có thể tương tác.
Các khoản thanh toán được thực hiện thông qua CTX vẫn thông qua một công ty thanh toán bù trừ tự động (ACH) cho phép mỗi khoản thanh toán được giải quyết trong một ngày. CTX hiện được sử dụng thường xuyên cho các khoản thanh toán giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp. Hệ thống có thể được sử dụng cho cả ghi nợ và ghi có.
Có một điểm cần lưu ý là các giao dịch CTX có thời gian thu hồi trái phép ngắn hơn so với các giao dịch PPD. Các giao dịch CTX có khung thời gian hoàn trả trái phép là 24 giờ. Có một ngoại lệ; Người nhận có thể nhận được sự cho phép từ Người khởi tạo để trả lại một giao dịch trái phép. Các giao dịch PPD có khung thời gian trả lại trái phép kéo dài là 60 ngày theo lịch. Với tư cách là Người khởi tạo, nếu bạn đang ghi nợ vào tài khoản của khách hàng doanh nghiệp để thu tiền thanh toán, hãy sử dụng Mã CCD hoặc CTX SEC để hạn chế việc bạn bị trả lại trái phép.
Nếu bạn sử dụng sai Mã SEC (tức là PPD), bạn sẽ đưa công ty của mình vào cửa sổ trả lại trái phép dài hơn. Ngay cả khi bạn đang ghi nợ tài khoản công ty, khung thời gian trả lại dựa trên Mã SEC được sử dụng. Vì vậy, khách hàng doanh nghiệp sẽ có 60 ngày để trả lại một giao dịch trái phép so với thời hạn 24 giờ cho các giao dịch CCD hoặc CTX.
