Để hỗ trợ các địa phương thực hiện việc vay cá nhân để phát triển thì các Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng đã ra đời. Vậy quy định về Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng là gì, đặc trưng và vai trò được quy định như thế nào?
Mục lục bài viết
1. Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng là gì?
– Khái niệm Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng (CDFI):
Các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (CDFI) là các tổ chức tài chính khu vực tư nhân tập trung chủ yếu vào các nỗ lực cho vay cá nhân và phát triển kinh doanh ở các cộng đồng địa phương nghèo hơn yêu cầu phục hồi ở Hoa Kỳ Các CDFI có thể nhận được tài trợ liên bang thông qua Bộ Ngân khố Hoa Kỳ bằng cách hoàn thành đơn đăng ký. Họ cũng có thể nhận được tài trợ từ các nguồn khu vực tư nhân như cá nhân, tập đoàn và các tổ chức tôn giáo.
+ Kho bạc Hoa Kỳ, được thành lập vào năm 1789, là cơ quan chính phủ chịu trách nhiệm phát hành tất cả các trái phiếu kho bạc, giấy bạc và tín phiếu. Trong số các cơ quan chính phủ hoạt động dưới sự bảo trợ của Kho bạc Hoa Kỳ có Sở Thuế vụ (IRS), Sở đúc tiền Hoa Kỳ, Cục Tài chính và Cục Thuế và Thương mại Rượu và Thuốc lá.
Các chức năng chính của Kho bạc Hoa Kỳ bao gồm in hóa đơn, bưu phí và các ghi chú của Cục Dự trữ Liên bang, đúc tiền xu, thu thuế, thực thi luật thuế, quản lý tất cả các tài khoản chính phủ và các vấn đề về nợ, đồng thời giám sát các ngân hàng Hoa Kỳ hợp tác với Cục Dự trữ Liên bang.
Thư ký Ngân khố chịu trách nhiệm về chính sách tài chính tiền tệ quốc tế, bao gồm cả việc can thiệp ngoại hối.
Kho bạc Hoa Kỳ là một bộ của chính phủ chịu trách nhiệm quản lý tất cả các nguồn tài chính liên bang. Nó chịu trách nhiệm thu thuế, thanh toán hóa đơn, quản lý tiền tệ, tài khoản chính phủ và nợ công. Bộ Ngân khố thực thi luật tài chính và thuế, cũng như phát hành trái phiếu kho bạc, được coi là loại chứng khoán an toàn nhất và có tính thanh khoản cao nhất trên toàn thế giới. Janet Yellen, cựu chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang, là Bộ trưởng Ngân khố hiện tại. Cô ấy là người phụ nữ đầu tiên giữ một trong hai vị trí này.
– Các tổ chức này hình thành do kết quả trực tiếp của Đạo luật Tái đầu tư vào Cộng đồng năm 1977, được soạn thảo do sự bất bình đẳng về phát triển ngân hàng và kinh tế trong các cộng đồng ở Hoa Kỳ.
Đạo luật (sửa đổi vào năm 2020) đã giúp đảm bảo rằng các khoản vay kinh doanh được thực hiện ở các khu vực kinh tế suy thoái và các khoản vay bất động sản được thực hiện mà không có hạn chế thiên vị, chẳng hạn như hành vi bất chính và thường phân biệt chủng tộc được gọi là “lót đỏ”. Ảnh hưởng của cuộc suy thoái trong những năm 1970 đã thúc đẩy liên bang hành động quyết liệt để ngăn chặn dòng tiền ra khỏi khu vực thành thị. Các Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng trở thành một phần quan trọng trong nỗ lực đó.
– Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng (CDFI) là một ngân hàng thuộc sở hữu tư nhân nhằm thúc đẩy hòa nhập tài chính và phát triển kinh tế giữa các cộng đồng nghèo hơn. Với trọng tâm là địa phương, CDFIs tìm kiếm những cộng đồng không được phục vụ bởi lĩnh vực ngân hàng truyền thống. Các CDFI thường tập trung vào trách nhiệm xã hội và hòa nhập, thay vì động cơ lợi nhuận thuần túy và có thể nhận được hỗ trợ từ Quỹ CDFI của chính phủ liên bang.
2. Tìm hiểu các Định chế Tài chính Phát triển Cộng đồng:
– Đầu tư cộng đồng nói chung là đầu tư trực tiếp vào các cộng đồng nghèo thông qua các ngân hàng phát triển cộng đồng, công đoàn tín dụng, quỹ cho vay và các tổ chức tài chính vi mô. Đầu tư cộng đồng gắn chặt với đầu tư có trách nhiệm với xã hội và tập trung vào việc cải thiện kinh tế các cộng đồng yếu thế bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng và các khoản vay nhỏ để tài trợ cho các doanh nghiệp, các nhóm phi lợi nhuận và các sáng kiến nhà ở giá cả phải chăng.
+ Đầu tư cộng đồng là hoạt động phân bổ vốn cho các cộng đồng có thu nhập thấp. Nó thường đạt được thông qua các trung gian tài chính và các sản phẩm đầu tư khác nhau. Thông lệ này ngày càng trở nên phổ biến trên toàn thế giới, một phần do các tổ chức phối hợp như Nguyên tắc của Liên hợp quốc về Đầu tư có trách nhiệm (PRI) thúc đẩy.
– Các Định chế Tài chính Phát triển Cộng đồng (CDFIs) tập trung vào việc phục vụ nhu cầu của người nghèo và tầng lớp lao động trong các cộng đồng thành thị và nông thôn, vì nhiều công dân này không được các ngân hàng thương mại và quy trình cho vay truyền thống chú trọng hoặc bỏ qua. Mục tiêu là giúp nhóm người này tự chủ hơn về tài chính và đóng góp nhiều hơn vào tăng trưởng kinh tế chung thông qua tái phát triển cộng đồng.
+ Hệ thống ngân hàng kép là hệ thống ngân hàng tồn tại ở Hoa Kỳ trong đó các ngân hàng nhà nước và ngân hàng quốc gia được điều lệ và giám sát ở các cấp độ khác nhau. Theo hệ thống ngân hàng kép, các ngân hàng quốc gia được điều lệ và quản lý theo luật và tiêu chuẩn liên bang và được giám sát bởi một cơ quan liên bang. Các ngân hàng nhà nước được điều lệ và quản lý theo luật và tiêu chuẩn của tiểu bang, bao gồm sự giám sát của cơ quan giám sát nhà nước. Đạo luật tạo ra hệ thống ngân hàng hiện đại được cho là Đạo luật Dự trữ Liên bang năm 1913, mà Tổng thống Wilson đã ký. Với luật này, Quốc hội đã thành lập 12 Ngân hàng Quận để đáp ứng nhu cầu ngân hàng của đất nước.
Ngày nay, hệ thống ngân hàng kép cho phép sự tồn tại đồng thời của hai cơ cấu quản lý khác nhau đối với ngân hàng nhà nước và ngân hàng quốc gia. Điều này dẫn đến sự khác biệt về cách quy định tín dụng, giới hạn cho vay hợp pháp và sự thay đổi của các quy định giữa các bang. Cấu trúc kép đã chịu đựng được thử thách của thời gian, và hầu hết các nhà kinh tế đều đồng ý rằng nó là cần thiết cho một hệ thống ngân hàng hoạt động và lành mạnh.
3. Đặc trưng và vai trò của Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng:
Các ngân hàng quốc gia cung cấp hiệu quả đến từ quy mô kinh tế và các đổi mới sản phẩm và dịch vụ có được từ việc áp dụng các nguồn lực lớn hơn. Mặt khác, các ngân hàng nhà nước nhanh nhẹn và linh hoạt hơn trong việc đáp ứng các nhu cầu riêng biệt của khách hàng tại các bang của mình. Những tiến bộ về sản phẩm và dịch vụ của họ, tùy thuộc vào sự phê duyệt kịp thời hơn bởi các cơ quan quản lý nhà nước, những người quan tâm đến lợi ích của cư dân của họ, có thể tìm đường đến các tiểu bang khác nếu chúng là giá trị gia tăng cho khách hàng của ngân hàng.
– Có hàng trăm CDFI điều lệ đang hoạt động tại Hoa Kỳ, mỗi CDFI đều tập trung vào việc sử dụng các phương thức cho vay sáng tạo (và thường ít nghiêm ngặt hơn), nỗ lực giáo dục và cho vay doanh nghiệp nhỏ. Tầm nhìn của CDFI là một nước Mỹ trong đó tất cả mọi người và cộng đồng đều có thể tiếp cận với nguồn vốn đầu tư và các dịch vụ tài chính mà họ cần để phát triển thịnh vượng.
CDFI có xu hướng được kiểm soát tại địa phương mà không có sự can thiệp của chính phủ liên bang hoặc hệ thống phân cấp công ty quốc gia.
– Phát triển cộng đồng thông qua quỹ CDFI: Quỹ CDFI là một chương trình liên bang nhằm thúc đẩy khả năng tiếp cận vốn và tăng trưởng kinh tế địa phương thông qua Chương trình Định chế Tài chính Phát triển Cộng đồng với vốn đầu tư trực tiếp cung cấp các khoản vay, đầu tư, dịch vụ tài chính và hỗ trợ kỹ thuật cho những người dân và cộng đồng không được phục vụ. Quỹ cũng cung cấp phân bổ các khoản tín dụng thuế cho các Tổ chức Phát triển Cộng đồng để giúp họ thu hút đầu tư từ khu vực tư nhân và tái đầu tư vào các cộng đồng có thu nhập thấp.
Chương trình Giải thưởng Doanh nghiệp Ngân hàng của nó cung cấp động cơ khuyến khích các ngân hàng đầu tư vào cộng đồng của họ và vào các CDFI khác. Chương trình Bảo lãnh Trái phiếu CDFI phát hành trái phiếu để hỗ trợ các CDFI thực hiện đầu tư cho các mục đích phát triển kinh tế hoặc cộng đồng đủ điều kiện. Thông qua Quỹ Capital Magnet, CDFI cung cấp các khoản tài trợ được trao có giá trị cạnh tranh để tài trợ cho các giải pháp nhà ở giá cả phải chăng cho người thu nhập thấp và cộng đồng thu nhập thấp trên toàn quốc.
