Tiền gửi giao dịch là gì? Đặc điểm và ví dụ về tiền gửi giao dịch

Tiền gửi giao dịch là thuật ngữ được áp dụng trong lĩnh vực ngân hàng, loại tiền gửi này khá đặc trưng và cực kỳ phổ biến do những ưu điểm, tiện ích mà nó mang lại. Sự ra đời của tiền gửi giao dịch là cần thiết trong sự phát triển của kinh tế xã hội, khoa học công nghệ và phát triển của ngân hàng toàn cầu. Tuy nhiên, nếu nói đến đây, thì chắc người đọc có lẽ vẫn sẽ chưa hình dung được điều mà tác giả muốn nói.

1. Tiền gửi giao dịch là gì?

Tại Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang là đại dương ngân hàng trung ương mà tất cả các luồng ngân hàng được kết nối với nhau. Mục đích chính của hệ thống ngân hàng này theo Đạo luật Dự trữ Liên bang là “cung cấp một loại tiền tệ co giãn, đủ khả năng để tái chiết khấu thương phiếu, thiết lập sự giám sát hiệu quả hơn đối với ngân hàng ở Hoa Kỳ, và cho các mục đích khác,” để giúp làm dịu thần kinh và bảo vệ trong cơn hoảng loạn ngân hàng. Cục Dự trữ Liên bang cũng nói một ngôn ngữ duy nhất và bao gồm cả tiền gửi giao dịch có kỳ hạn. Tiền gửi giao dịch là một thuật ngữ được Cục Dự trữ Liên bang sử dụng để mô tả các tài khoản mà các giao dịch như rút tiền có thể xảy ra.

Tiền gửi giao dịch là khoản tiền gửi được thực hiện trong tài khoản giao dịch có thể được rút ra mà không bị chậm trễ hoặc bị phạt. Các ngân hàng cung cấp tài khoản tiền gửi giao dịch phải tuân theo các yêu cầu dự trữ cao hơn do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra so với các tài khoản tiền gửi không giao dịch.

Tiền gửi giao dịch có tính “lỏng”, có nghĩa là chúng có thể được chuyển thành tiền mặt bất kỳ lúc nào. Tài khoản séc là một ví dụ về tài khoản giao dịch mà từ đó tiền gửi giao dịch có thể được rút hoặc thực hiện.

Tiền gửi không giao dịch còn được gọi là tiền gửi không kỳ hạn, ngược lại, tiền gửi không giao dịch được gọi là tiền gửi có kỳ hạn. Các tài khoản giới hạn chuyển khoản hàng tháng hoặc đặt thời gian chờ đợi để truy cập tiền là tài khoản tiền gửi không giao dịch, giống như tài khoản tiết kiệm. Chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là những ví dụ về tài khoản không giao dịch. Việc rút tiền phải tuân theo thời gian đáo hạn và có thể dẫn đến phí phạt.

Tài khoản Tiền gửi Giao dịch. Một khoản tiền gửi hoặc tài khoản mà từ đó người gửi tiền hoặc chủ tài khoản được phép chuyển hoặc rút tiền bằng các công cụ chuyển nhượng hoặc chuyển nhượng, lệnh rút tiền thanh toán, chuyển khoản qua điện thoại hoặc các thiết bị tương tự khác nhằm mục đích thanh toán hoặc chuyển khoản cho người thứ ba hoặc những người khác hoặc từ đó người gửi tiền có thể thanh toán cho bên thứ ba tại một máy rút tiền tự động (ATM), một đơn vị dịch vụ từ xa (RSU) hoặc một thiết bị điện tử khác, kể cả bằng thẻ ghi nợ

Bị loại trừ khỏi tài khoản giao dịch là tiền gửi tiết kiệm (cả tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ (MMDA) và các khoản tiền gửi tiết kiệm khác), mặc dù những khoản tiền gửi đó cho phép một số chuyển khoản của bên thứ ba. Tuy nhiên, một tài khoản đáp ứng định nghĩa khác về tiền gửi tiết kiệm nhưng cho phép hoặc cho phép người gửi tiền vượt quá các giới hạn chuyển tiền quy định cho tài khoản đó sẽ được báo cáo là tài khoản giao dịch.

2. Đặc điểm của tiền gửi giao dịch:

Thuật ngữ này cũng được sử dụng trong toàn ngành ngân hàng. Đối với tiền gửi giao dịch, ngân hàng phải dự trữ tài chính để chi trả cho các giao dịch đó và thông thường, các tài khoản không được thiết lập để kiếm lãi mà cho phép chủ sở hữu truy cập nhanh vào tiền của họ để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Tiền gửi giao dịch có đầy đủ tính thanh khoản, có nghĩa là chủ tài khoản không có sự chậm trễ nào để truy cập tiền của họ. Nếu bạn có tiền gửi trực tiếp từ chủ nhân vào tài khoản séc của mình, đó sẽ là khoản tiền gửi giao dịch bởi vì khi tiền gửi vào tài khoản của bạn, bạn sẽ có toàn quyền truy cập vào tiền của mình.

Một số loại tài khoản và sản phẩm tài chính đủ điều kiện là tiền gửi giao dịch, bao gồm tiền gửi trực tiếp và ngân phiếu lương, séc thu ngân, tiền mặt và chuyển khoản giữa các tài khoản tiền gửi giao dịch. Nó bao gồm tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn và tài khoản Rút tiền Thỏa thuận (NGAY BÂY GIỜ), là những tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn hưởng lãi suất. Nói chung, tiền gửi không kỳ hạn trả rất ít lãi suất hoặc hoàn toàn không phải trả lãi vì thời gian khóa thanh toán ngắn hơn so với tiền gửi có kỳ hạn.

Một nguyên tắc chung để xác định xem một tài khoản có phải là tài khoản tiền gửi giao dịch hay không là nếu nó:

– Cung cấp rút tiền và chuyển khoản không giới hạn.

– Không đặt ngày đáo hạn cho các khoản tiền gửi.

– Có thể chuyển tiền mặt theo yêu cầu hoặc trong vòng bảy ngày, tùy ngân hàng.

– Không có yêu cầu về tính đủ điều kiện.

– Tài khoản séc thường là tài khoản tiền gửi giao dịch, và trong một số trường hợp, tài khoản tiết kiệm cũng có thể được phân loại là tài khoản tiền gửi giao dịch. Tiền gửi tiết kiệm thường được coi là tài khoản tiền gửi không giao dịch vì chúng thường giới hạn hoạt động trong sáu lần chuyển hoặc rút tiền mỗi tháng.

Cách hoạt động của tiền gửi giao dịch?

Theo Quy định D, các ngân hàng phải giữ một khoản dự trữ dương cho các tài khoản giao dịch. Chủ tài khoản giao dịch được cấp phép chuyển khoản và thanh toán không giới hạn cho bên thứ ba cũng như nội bộ giữa các tài khoản. Các tài khoản có thể sinh lãi nhưng không phải lúc nào cũng có. Ngược lại, các ngân hàng cung cấp tài khoản không giao dịch, như tài khoản tiết kiệm, có yêu cầu dự trữ 0%. Chủ tài khoản tiết kiệm chỉ được phép chuyển khoản hoặc rút tiền sáu lần mỗi tháng.

Tiền gửi giao dịch có sẵn theo yêu cầu hoặc trong vòng bảy ngày nếu ngân hàng yêu cầu thông báo, mặc dù hầu hết không có.

Để thực hiện một khoản tiền gửi giao dịch, bạn sẽ gửi tiền vào một tài khoản tiền gửi giao dịch giống như tài khoản séc. Khi bạn muốn rút tiền, bạn có một số lựa chọn bao gồm sử dụng séc hoặc thẻ ghi nợ được liên kết, ATM, thực hiện chuyển khoản nội bộ sang tài khoản khác hoặc phiếu rút tiền tại chi nhánh địa phương của bạn.

Tài khoản tiền gửi giao dịch, giống như tài khoản tiền gửi không giao dịch, được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi tài khoản, cho mỗi người gửi tiền theo FDIC

Các hạn chế đối với tiền gửi giao dịch là gì?

Ý nghĩa của tiền gửi giao dịch hoàn toàn trái ngược với các tài khoản khác của loại hình tiết kiệm, vì thường có những giới hạn về số lượng và thời gian để truy cập các loại tài khoản đó. Không giống như tiền gửi giao dịch không giới hạn, bạn có thể bị tính thêm phí khi truy cập tài khoản tiết kiệm của mình quá thường xuyên. Những người đang mở tài khoản tiền gửi giao dịch mới có thể không có toàn quyền tự do truy cập tiền của họ ngay lập tức. Các chủ tài khoản ngân hàng mới thường phải đợi vài ngày cho đến khi tiền chuyển vào tài khoản của họ để truy cập. Tuy nhiên, những người đã có tài khoản tiền gửi giao dịch trong vài năm và không có hồ sơ gì về vấn đề tài khoản đó thường có thể được chuyển khoản tiền gửi giao dịch vào tài khoản của họ trước ngày làm việc tiếp theo.

3. Ví dụ về tiền gửi giao dịch:

Tiền trong tài khoản séc là ví dụ về tiền gửi giao dịch vì chúng có thể được sử dụng cho các chi phí hàng ngày hoặc rút từ tài khoản. Ngược lại, tiền gửi dựa trên thời gian, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi, là ví dụ của tiền gửi không giao dịch vì chúng không thể được chuyển hoặc rút tiền ngay lập tức.

Tóm lại, khi nhắc đến tiền gửi giao dịch, người đọc cần nắm rõ các vấn đề:

– Tiền gửi giao dịch có thể được chuyển ra tiền mặt mà không bị hạn chế hoặc thời gian chờ đợi. Hiếm khi, một ngân hàng có thể yêu cầu thông báo trước bảy ngày để rút tiền.

– Các ngân hàng cung cấp tài khoản tiền gửi giao dịch phải tuân theo một yêu cầu dự trữ dương.

– Các tùy chọn để rút tiền từ tài khoản tiền gửi giao dịch bao gồm chuyển khoản, séc giấy và thanh toán bằng thẻ ghi nợ.

Trên cơ sở tìm hiểu về tiền gửi giao dịch thì cũng có thể thấy rằng, đây là loại tiền phổ biến và dường như đều được sử dụng hằng ngày, tiền gửi giao dịch nhanh chóng, thanh toán hiệu quả, nhiều người sử dụng, tạo ra sự phủ sóng nhanh và cũng thể hiện sự phát triển, tiến bộ của các ngân hàng thương mại. Sự ra đời của tiền gửi giao dịch sẽ xỏa bỏ đi các hạn chế trong thanh toán thông thường và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người sử dụng nó.