Khi một ngân hàng nhận được đơn xin cấp thư bảo lãnh, thì ngân hàng đó phải xác định xem khách hàng có đủ điều kiện để nhận như vậy hay không. Ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm thông tin hoặc tài liệu nếu cần. Cùng tìm hiểu thư bảo lãnh là gì?
Mục lục bài viết
1. Thư bảo lãnh là gì?
Thư bảo lãnh là một loại hợp đồng do ngân hàng phát hành nhân danh khách hàng giao kết hợp đồng mua hàng từ nhà cung cấp. Thư bảo lãnh cho nhà cung cấp biết rằng họ sẽ được thanh toán, ngay cả khi khách hàng của ngân hàng vỡ nợ. Để có được một thư bảo lãnh, khách hàng sẽ cần phải đăng ký nó, tương tự như một khoản vay. Nếu ngân hàng cảm thấy thoải mái với rủi ro, họ sẽ trả lại khách hàng bằng lá thư, với một khoản phí hàng năm.
Một thư bảo lãnh cũng có thể được phát hành bởi một ngân hàng thay mặt cho người viết cuộc gọi bảo đảm rằng người viết thư sở hữu tài sản cơ bản và ngân hàng sẽ giao chứng khoán cơ sở nếu lệnh gọi được thực hiện. Người viết cuộc gọi thường sẽ sử dụng thư bảo lãnh khi tài sản cơ bản của quyền chọn mua không được giữ trong tài khoản môi giới của họ.
Thư bảo lãnh là hợp đồng do ngân hàng phát hành nhân danh khách hàng giao kết hợp đồng mua hàng từ nhà cung cấp.
Thư bảo lãnh cho nhà cung cấp biết họ sẽ được thanh toán ngay cả khi khách hàng của ngân hàng vỡ nợ.
Một ngân hàng có thể phát hành thư bảo lãnh thay mặt cho người viết cuộc gọi để đảm bảo rằng người viết sở hữu tài sản cơ bản và ngân hàng sẽ giao chứng khoán cơ sở nếu lệnh gọi được thực hiện.
Thư bảo đảm thường được sử dụng khi một bên trong giao dịch không chắc chắn bên kia có thể đáp ứng nghĩa vụ tài chính của họ – đặc biệt phổ biến khi mua thiết bị đắt tiền hoặc tài sản khác.
Thư bảo lãnh được sử dụng trong nhiều tình huống kinh doanh, bao gồm cả hợp đồng và xây dựng; tài trợ từ một tổ chức tài chính; hoặc các tờ khai trong quá trình xuất nhập khẩu.
Thư bảo lãnh là cam kết bằng văn bản do ngân hàng cấp theo yêu cầu của khách hàng đã tham gia hợp đồng mua bán hàng hóa từ nhà cung cấp, đảm bảo rằng khách hàng sẽ thực hiện các nghĩa vụ trong hợp đồng đã giao kết với nhà cung cấp. .
Ngoài việc mua hàng hóa, thư bảo lãnh cũng có thể được phát hành trong thương mại công nghệ, hợp đồng và xây dựng, tài trợ từ một tổ chức tài chính, cho thuê thiết bị lớn và khai báo xuất nhập khẩu hàng hóa. Nó cũng có thể được phát hành nếu người viết cuộc gọi yêu cầu để đảm bảo rằng họ sở hữu tài sản cơ bản và nó sẽ được ngân hàng chuyển giao nếu lệnh gọi được thực hiện.
Thư bảo lãnh được gọi tên trong tiếng Anh là: ”Letter of Guarantee”.
2. Nội dung liên quan của thư bảo lãnh:
Thư bảo lãnh thường được sử dụng khi một bên trong giao dịch không chắc chắn rằng bên kia có liên quan có thể đáp ứng nghĩa vụ tài chính của họ. Điều này đặc biệt phổ biến khi mua thiết bị đắt tiền hoặc tài sản khác. Tuy nhiên, một thư bảo lãnh có thể không bao gồm toàn bộ số nợ. Ví dụ, một thư bảo lãnh trong một đợt phát hành trái phiếu có thể hứa trả lãi hoặc trả gốc, nhưng không phải cả hai.
Ngân hàng sẽ thương lượng số tiền họ sẽ chi trả với khách hàng của họ. Các ngân hàng tính phí hàng năm cho dịch vụ này, thường là tỷ lệ phần trăm số tiền ngân hàng có thể nợ nếu khách hàng của họ không trả được nợ.
Thư bảo lãnh được sử dụng trong nhiều tình huống kinh doanh. Chúng bao gồm hợp đồng và xây dựng, tài trợ từ một tổ chức tài chính, hoặc kê khai trong quá trình xuất khẩu và nhập khẩu.
– Nhà cung cấp mới
Một khách hàng thường sẽ cung cấp cho một nhà cung cấp mới một thư bảo đảm vì nhà cung cấp mới không có lịch sử giao dịch với khách hàng và do đó, tồn tại rất nhiều sự không chắc chắn giữa hai bên. Thực tế phổ biến nhất là khi khách hàng muốn mua máy móc và thiết bị đắt tiền, và nhà cung cấp không muốn cung cấp tín dụng thương mại.
– Công ty khởi nghiệp
Các công ty ở giai đoạn đầu có thể không có đủ thanh khoản để tài trợ cho việc mua hàng hóa lúc đầu và họ có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thư bảo lãnh khi mua hàng hóa đó. Ngoài ra, vì họ không có lịch sử tín dụng với nhà cung cấp, nên nhà cung cấp sẽ không thể đánh giá khả năng thanh toán của công ty.
– Giao dịch với nhà cung cấp bên ngoài khu vực giao dịch thông thường
Các công ty hoạt động kinh doanh ở nước ngoài có thể được nhà cung cấp yêu cầu cung cấp thư bảo lãnh để thể hiện cam kết thanh toán cho sản phẩm của họ. Điều này là do các nhà cung cấp có thể phải chịu thêm chi phí trong việc cung cấp hàng hóa bên ngoài quốc gia và họ muốn có sự bảo đảm từ ngân hàng rằng họ sẽ nhận được các khoản thanh toán nếu khách hàng không thanh toán.
3. Thư bảo lãnh cho người viết cuộc gọi:
Bởi vì nhiều nhà đầu tư tổ chức duy trì tài khoản đầu tư tại các ngân hàng giám sát thay vì tại các đại lý môi giới, một nhà môi giới thường chấp nhận thư bảo lãnh cho người viết cuộc gọi với các quyền chọn ngắn thay thế cho việc nắm giữ tiền mặt hoặc chứng khoán. Thư bảo lãnh phải ở dạng mà sàn giao dịch, và có khả năng là Công ty thanh toán bù trừ quyền chọn, chấp nhận. Ngân hàng phát hành đồng ý cung cấp cho nhà môi giới chứng khoán cơ bản nếu tài khoản của người viết cuộc gọi được chỉ định.
Thư bảo lãnh là một tài liệu do ngân hàng của bạn phát hành để đảm bảo nhà cung cấp của bạn được thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ cung cấp cho công ty của bạn, trong trường hợp bản thân công ty của bạn không thể thanh toán. Trong trường hợp đó, ngân hàng của bạn sẽ thanh toán cho nhà cung cấp của bạn đến một số tiền nhất định.
Thư bảo lãnh khác với thư tín dụng thương mại, trong đó cam kết ngân hàng sẽ thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp thay mặt bạn khi dịch vụ được cung cấp, cho dù công ty của bạn có khả năng thanh toán hay không.
Công ty của bạn có thể yêu cầu một thư bảo lãnh từ ngân hàng của bạn khi các nhà cung cấp của bạn không chắc chắn về khả năng thanh toán của bạn. Điều này có thể xảy ra khi:
Công ty của bạn đang làm việc với một nhà cung cấp mới không muốn cung cấp tín dụng thương mại (tức là cho phép mua hàng hóa hoặc dịch vụ mà không cần thanh toán ngay lập tức).
Công ty của bạn đang ở chế độ mới thành lập và không có đủ lịch sử tín dụng để nhà cung cấp đánh giá khả năng thanh toán của bạn.
Công ty của bạn đang giao dịch với một nhà cung cấp bên ngoài khu vực giao dịch bình thường của họ hoặc ở một quốc gia khác.
Để nhận được thư bảo lãnh cho một trong những nhà cung cấp của bạn, công ty của bạn phải nộp đơn cho ngân hàng của bạn giống như bất kỳ đơn xin vay nào khác. Nếu được chấp thuận, ngân hàng của bạn về cơ bản sẽ chuyển xếp hạng tín dụng của mình cho công ty của bạn, do đó, công ty cung cấp có thể dựa vào đó để thanh toán. Điều này giúp công ty của bạn dễ dàng mua các sản phẩm và dịch vụ mà công ty cần.
Miễn là công ty của bạn có thể trang trải các chi phí của mình, nó sẽ không thực sự yêu cầu ngân hàng thanh toán bất kỳ hóa đơn nào, đó là lý do tại sao thư bảo lãnh còn được gọi là “khoản vay dự phòng”. Các công ty trả một khoản phí hàng năm nhưng không có lãi suất cho đặc quyền này. Lệ phí thường là một tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền được đảm bảo bởi bức thư.
4. Ví dụ về Thư bảo lãnh:
Giả sử Công ty XYZ đang mua một lượng lớn thiết bị tùy chỉnh cho cửa hàng của họ với chi phí 1 triệu đô la. Nhà cung cấp thiết bị sẽ cần phải chế tạo nó và nó có thể chưa sẵn sàng trong vài tháng. Người mua không muốn trả tiền ngay bây giờ, nhưng nhà cung cấp cũng không muốn dành thời gian và nguồn lực để xây dựng thiết bị này mà không có một số đảm bảo rằng người mua đó sẽ mua nó và có đủ nguồn lực để mua nó. Người mua có thể đến ngân hàng của họ và nhận thư bảo lãnh. Điều này sẽ giúp xoa dịu nhà cung cấp đó, vì ngân hàng đang hỗ trợ người mua.
Giả sử một người viết cuộc gọi có 10 hợp đồng thiếu cổ phiếu hư cấu YYY. Điều đó tương đương với 1000 cổ phiếu. Nếu giá cổ phiếu tăng, các vị thế bán khống đó sẽ thua lỗ, và vì không có giới hạn về mức độ tăng của cổ phiếu, về mặt lý thuyết, mức lỗ có thể là vô hạn. Nhưng nếu người viết lời kêu gọi sở hữu 1000 cổ phiếu của một cổ phiếu thì rủi ro sẽ được giảm thiểu. Đây là một cuộc gọi được bảo hiểm.
Để rút ngắn các hợp đồng ngay từ đầu, người viết có thể phải xuất trình một thư bảo đảm cho thấy rằng họ sở hữu cổ phiếu (trong một tài khoản khác, nếu không nhà môi giới sẽ không yêu cầu thư), vì nhà môi giới có thể đã xem cuộc gọi ngắn được phát hiện là quá rủi ro.
