Thiệt hại là một trong những rủi ro mà bất kỳ cá nhân hay tổ chức đều không muốn xảy ra với mình. Khái niệm thiệt hại được sử dụng khá nhiều trong thực tiễn và hiện nay cũng có nhiều thuật ngữ được sử dụng để nói đến thiệt hại. Vậy thiệt hại có tính chất hậu quả là gì? Bảo hiểm cho thiệt hại có tính chất hậu quả?
Mục lục bài viết
1. Thiệt hại có tính chất hậu quả:
Trước tiên chúng ta hiểu về thiệt hại như sau:
Thiệt hại là tổn thất về tính mạng, sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, uy tín, tài sản, quyền và lợi ích hợp pháp khác của cá nhân; tài sản, danh dự, uy tín của pháp nhân hoặc chủ thể khác được pháp luật bảo vệ.
Thiệt hại bao gồm thiệt hại về vật chất và thiệt hại về tinh thần:
– Thiệt hại về vật chất bao gồm các thiệt hại như sau: thiệt hại do tài sản bị xâm phạm; thiệt hại do sức khỏe bị xâm phạm; thiệt hại do tính mạng bị xâm phạm; thiệt hại do danh dự, nhân phẩm, uy tín bị xâm phạm.
– Thiệt hại do tổn thất về tinh thần của cá nhân được hiểu là do sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, uy tín bị xâm phạm mà người bị thiệt hại hoặc do tính mạng bị xâm phạm mà người thân thích gần gũi nhất của nạn nhân phải chịu đau thương, buồn phiền, mất mát về tình cảm, bị giảm sút hoặc mấy uy tín, bị bạn bè xa lánh do bị hiểu nhầm.. và cần phải được bồi thường một khoản tiền bù đắp tổn thất mà các chủ thể sẽ cần phải chịu.
Khái niệm về thiệt hại có tính chất hậu quả:
Thiệt hại có tính chất hậu quả là tổn thất gián tiếp do người được bảo hiểm không có khả năng sử dụng tài sản hoặc thiết bị kinh doanh. Ta hiểu tổn thất là sự thiệt hại của một đối tượng nào đó phát sinh từ một biển cổ bất ngờ ngoài ý muốn của chủ sở hữu (hoặc người chiếm hữu sử dụng). Chủ doanh nghiệp có thể mua bảo hiểm để bảo vệ họ trước tổn thất thứ cấp của tài sản và thiết bị do thiên tai hoặc tai nạn.
Hợp đồng bảo hiểm cho thiệt hại có tính chất hậu quả sẽ bù đắp cho chủ sở hữu tài sản đối với thu nhập kinh doanh bị mất.
Để các chủ thể có thể bảo hiểm cho tổn thất trực tiếp, chủ sở hữu có thể mua bảo hiểm tài sản, hỏa hoạn hoặc bảo hiểm trách nhiệm. Các hợp đồng bảo hiểm trực tiếp này sẽ không bồi thường cho chủ sở hữu đối với khoản thu nhập bị mất do không thể sử dụng tài sản hoặc thiết bị của họ.
Tổn thất gián tiếp được hiểu là kết quả của thiệt hại vật chất và ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh thông thường có thể được coi là thiệt hại có tính chất hậu quả. Ví dụ cụ thể về thiệt hại có tính chất hậu quả bao gồm phải thanh toán tiền lương liên tục, chi phí hoạt động cố định và các nghĩa vụ khác phải trả bất kể lợi nhuận kinh doanh như thế nào.
Mọi loại hình kinh doanh có thể bị ảnh hưởng bởi thiệt hại có tính chất hậu quả.
Ví dụ cụ thể một cơn lốc xoáy đã phá hủy cửa hàng Portland, Michigan, Goodwill vào tháng 6 năm 2015. Các hình thức bảo hiểm tài sản khác nhau đã chi trả cho thiệt hại về kết cấu vật lí và hàng tồn kho của cửa hàng, còn hợp đồng bảo hiểm riêng biệt khác đã hỗ trợ cho doanh thu bị mất do phải tạm thời đóng cửa, kéo dài đến tháng 6 năm 2016.
Các khoản lỗ liên quan đến thu nhập là thiệt hại có tính chất hậu quả và cần phải có hợp đồng bảo hiểm riêng biệt.
Thiệt hại có tính chất hậu quả trong tiếng Anh là gì?
Thiệt hại có tính chất hậu quả trong tiếng Anh là Consequential Loss.
2. Bảo hiểm cho thiệt hại có tính chất hậu quả:
Trong đà phát triển của nền kinh tế như hiện nay, bảo hiểm ngày càng chứng minh được vai trò quan trọng của mình đối với đời sống kinh tế xã hội. Vai trò quan trọng của bảo hiểm với tư cách là một loại hình dịch vụ tài chính và bảo hiểm được xem là một trong những cơ chế đảm bảo an sinh xã hội trong nền kinh tế quốc dân.
Như đã phân tích cụ thể bên trên thì ta hiểu bảo hiểm là một hoạt động cụ thể mà thông qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ ba trong trường hợp có xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này sẽ do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thường bảo hiểm cho các tổn thất có tính hậu quả. Những hợp đồng này đền bù cho một doanh nghiệp bị mất doanh thu sau một sự kiện thảm khốc, bất kể sự có phát sinh thiệt hại vật chất đối với tài sản hoặc thiết bị của doanh nghiệp hay không.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thường sẽ bắt đầu từ thời điểm hoạt động kinh doanh bị gián đoạn và kết thúc khi doanh nghiệp hoạt động bình thường trở lại.
Ví dụ cụ thể bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có thể bảo hiểm cho các tình huống dẫn đến suy giảm doanh thu do các sự kiện như mất điện kéo dài, lũ lụt hoặc lở đất. Hợp đồng bảo hiểm này rất hữu ích sau khi xảy ra thảm họa trong thời gian doanh nghiệp đang phải xây dựng lại.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh cũng có thể bảo vệ chống mất mát thu nhập trong khi đang xảy ra tranh chấp vi phạm hợp đồng với bên thứ ba (ví dụ cụ thể là nhà cung cấp) dẫn đến việc tạm thời ngừng kinh doanh.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có tính đặc thù cho một loại rủi ro và thường phải được mua riêng.
3. Khái quát về bảo hiểm:
Ta hiểu về bảo hiểm cơ bản như sau:
Bảo hiểm được hiểu là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này sẽ do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.
Bảo hiểm bắt buộc được hiểu cơ bản là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện.
Bảo hiểm tự nguyện được hiểu cơ bản là loại hình bảo hiểm mà các chủ thể là người tham gia được quyền lựa chọn công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, mức phí và quyền lợi bảo hiểm.
Hiện nay, trên thị trường có nhiều các phân loại bảo hiểm khác như loại hình thương mại và Nhà nước, đối tượng bảo hiểm là con người và tài sản hay trách nhiệm dân sự…
Các sản phẩm bảo hiểm thông thương sẽ được triển khai hoặc bán thông qua các doanh nghiệp bảo hiểm hoặc cơ quan thuộc sự quản lý của Nhà nước. Ví dụ các công ty bảo hiểm nhân thọ triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà, bảo hiểm du lịch…, cơ quan Bảo hiểm xã hội Việt Nam tổ chức thực hiện các chế độ và chính sách bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm y tế…
Như vậy, từ những phân tích cụ thể nêu trên, ta nhận thấy, bảo hiểm được hiểu cơ bản là một loại hoạt động mà tại đó những chủ thể là người tham gia bảo hiểm sẽ có quyền được hưởng các khoản trợ cấp bảo hiểm. Thông qua việc các chủ thể đóng góp một khoản cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro ngoài ý muốn, bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả một phần nào đó. Khoản trợ cấp này sẽ do một tổ chức cụ thể có trách nhiệm thực hiện việc đền bù về thiệt hạn cho người tham gia bảo hiểm theo chế độ cụ thể.
4. Đặc điểm của bảo hiểm:
Bảo hiểm là việc bảo đảm bằng hợp đồng, theo đó, bên bảo hiểm sẽ chỉ trả tiền hoặc bổi thường vật chất khi xảy ra sự kiện do các bên thoả thuận hoặc do pháp luật quy định trên cơ sở người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Việc trả tiền hoặc bồi thường được thể hiện bằng một hợp đồng giữa tổ chức bảo hiểm và người bảo hiểm.
Bảo hiểm đóng vai trò là một phương thức lập quỹ tiền tệ (quỹ bảo hiểm) để bù đắp những thiệt hại do rủi ro (thiên tai, tai nạn…) hoặc do các sự kiện liên quan đến đời sống con người (sự kiện chết, ốm đau…).
Sự ra đời và phát triển của chủ nghĩa tư bản đã thúc đẩy kinh doanh bảo hiểm trở thành ngành kinh doanh dịch vụ với nhiều loại hình bảo hiểm (có tới 100 và được chia thành ba loại lớn: bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm) và mang lại lợi nhuận khổng lồ cho các nhà tư bản.
Hợp đồng bảo hiểm được kí kết giữa bên bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm. Bên bảo hiểm là bên nhận phí bảo hiểm và có trách nhiệm chỉ trả tiền bảo hiểm hoặc đền bù vật chất bị tổn thất khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
