Thanh toán hộ là gì? Ủy quyền thanh toán hộ như thế nào?

1. Thanh toán hộ là gì?

Hiểu theo nghĩa đơn giản nhất, thanh toán hộ chính là việc một người nhờ người khác trả tiền mà mình đã mua các hàng hóa, dịch vụ bằng tiền của mình, tức người mua sẽ không trực tiếp cầm tiền của mình trả tiền mà việc trả tiền được thực hiện thông qua một bên khác.

Việc thanh toán hộ này chính là việc ủy quyền thanh toán hộ, nó thường được áp dụng trên việc giao dịch thương mại điện tử. Khi mà các tài khoản mua hàng chưa được xác thực thông tin (tức chưa kiểm duyệt xem thông tin người khai là chính xác hay chưa) thì tài khoản mua hàng bị hạn chế một số chức năng, trong đó chính là chức năng thanh toán bằng internet banking khi mua hàng.

Thanh toán hộ còn có thể được hiểu là thanh toán thay mặt. Thanh toán thay mặt (POBO) bao gồm nhiều trường hợp, trong đó một phần của chuỗi giá trị thanh toán được thực hiện bởi bên thứ ba. Trong lĩnh vực ngân hàng, mô hình kinh doanh này đã có từ nhiều năm trước thông qua ngân hàng đại lý, hoặc thanh toán quốc tế và các mối quan hệ thành viên thanh toán bù trừ gián tiếp trong nhiều chương trình trong nước khác nhau. Trong thập kỷ qua, thị trường này đã trưởng thành và hiện cũng mang lại giá trị đáng kể trong các lĩnh vực phi truyền thống, vì vậy mức độ liên quan của nó với kho bạc ngày càng tăng.

Trong bối cảnh kho bạc doanh nghiệp, POBO thường được sử dụng đồng nghĩa với các nhà máy thanh toán và trung tâm dịch vụ chia sẻ (SSC), mặc dù các nguyên tắc của nó được áp dụng rộng rãi hơn.

Nói chung, POBO cung cấp giá trị thông qua:

– Đơn giản hóa trong các lĩnh vực như sắp xếp mạng lưới, quy trình hoạt động và công nghệ.

– Giảm chi phí thực hiện thanh toán, cải thiện khả năng hiển thị và tập trung tiền mặt.

– Cải thiện quản lý rủi ro, bao gồm củng cố các mối quan hệ ngân hàng và kiểm soát tập trung.

Việc áp dụng hình thức thanh toán hộ gia tăng trên toàn cầu bởi lẽ:

Toàn cầu hóa thương mại và chuỗi cung ứng, dẫn đến việc các nhà cung cấp và khách hàng ở nhiều địa điểm hơn bao giờ hết. Sự gia tăng về mức độ phức tạp của quy định thanh toán và tỷ lệ thay đổi trong các khoản thanh toán, thúc đẩy mong muốn giảm thiểu khả năng thay đổi bằng cách thuê ngoài càng nhiều càng tốt việc xử lý thanh toán. Mong muốn quản lý thanh khoản minh bạch hơn, do cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu thúc đẩy và duy trì quyền kiểm soát các hoạt động toàn cầu.

2. Ủy quyền thanh toán hộ như thế nào?

Hoạt động ủy quyền thanh toán hộ được sử dụng khá đơn giản. Sau khi người mua đã thỏa thuận xong việc mua bán hàng hóa, dịch vụ với người bán như về loại hàng hóa, giá cả, số lượng, màu sắc hàng hóa,…. sau đó là thỏa thuận với người bán về việc ủy quyền thanh toán hộ.

Khi người bán đồng ý với phương thức thanh toán hộ, thì người mua sẽ tạo nhóm gồm người mua, người bán và người thanh toán hộ để ba bên cùng thống nhất về quy trình, thời gian thanh toán.

3. Tầm quan trọng của thanh toán hộ, thanh toán thay mặt trong thanh toán doanh nghiệp:

Tình huống 1: Đơn giản hóa thanh toán quốc tế thông qua POBO

Kịch bản này cho thấy các ngân hàng giao dịch toàn cầu đã sử dụng thanh toán thay mặt-  POBO như thế nào để phát triển các sản phẩm sáng tạo và tiết kiệm chi phí cho khách hàng của họ. Trong khi chỉ ra cách thức hoạt động của những sản phẩm này, nó cũng chứng minh cho thủ quỹ giá trị của việc tìm nguồn cung ứng một sản phẩm như thế này từ đối tác ngân hàng của bạn.

POBO cho phép các ngân hàng giao dịch toàn cầu cung cấp cho khách hàng của họ khả năng thanh toán quốc tế hàng loạt, bằng nhiều loại tiền tệ. Các ngân hàng có phạm vi tiếp cận toàn cầu và khả năng giao dịch mạnh mẽ của ngân hàng có thể giảm chi phí của khách hàng bằng cách định tuyến một tỷ lệ phần trăm lưu lượng truy cập cao qua mạng của chính họ và cuối cùng là thông qua một kế hoạch thanh toán bù trừ trong nước – nơi quy định địa phương cho phép. Trong trường hợp này, ngân hàng của bạn có thể thay mặt bạn thực hiện giai đoạn thanh toán cuối cùng (từ tài khoản của ngân hàng như được minh họa bên dưới) hoặc tài khoản của chính bạn được giữ bằng nội tệ.

Lợi ích chính:

– Giảm chi phí (cơ hội giảm khoảng 70% chi phí thực hiện): Giảm phí thanh toán thông qua số lượng lớn hơn, vì chi phí thực hiện các khoản thanh toán trong nước của ngân hàng của bạn thấp hơn đáng kể. Giảm phí ngoại hối (FX) thông qua xử lý số lượng lớn hoặc tỷ giá thỏa thuận trước. Cải thiện tốc độ xử lý; khi một số địa phương chuyển sang thanh toán trong nước theo thời gian thực, loại sản phẩm này sẽ cho phép thanh toán theo thời gian thực.

– Đơn giản hóa cấu trúc tài khoản ngân hàng: Không cần duy trì các tài khoản nội địa và quỹ nội tệ. Giảm thiểu / hợp lý hóa các mối quan hệ ngân hàng. Chuẩn hóa các định dạng thanh toán, giảm yêu cầu thay đổi.

– Cải thiện quản lý rủi ro trong: Rủi ro ngoại hối, bằng cách cho phép nhiều cách thực hiện các giao dịch ngoại hối cho các luồng thanh toán của bạn. Đơn giản hóa việc theo dõi thanh toán bằng cách hợp nhất các luồng. Tuân thủ thanh toán, bằng cách chuyển rủi ro thay đổi thanh toán và tuân thủ cho ngân hàng của bạn.

Tình huống 2: Hợp nhất xử lý các khoản thanh toán của doanh nghiệp ở cấp độ tập đoàn (UBCKNN xử lý thay mặt các đơn vị kinh doanh / công ty con)

Mặc dù lợi ích của việc sử dụng sản phẩm POBO trong tình huống 1 lớn hơn khi khối lượng thanh toán và mức độ phức tạp của bạn tăng lên, nhưng kịch bản này mô tả cách tổ chức của bạn có thể hợp nhất các luồng thanh toán của đơn vị kinh doanh và công ty con để tận dụng tối đa quy mô hiện có của bạn.

Trong một tập đoàn lớn bao gồm một số doanh nghiệp và công ty con, có cơ hội hợp nhất việc xử lý thanh toán vào một SSC, nhà máy thanh toán hoặc ngân hàng nội bộ (IHB) để cho phép giảm thiểu và đơn giản hóa quá trình xử lý và các mối quan hệ với các dịch vụ tài chính của tập đoàn. các nhà cung cấp.

Trong trường hợp này, mỗi đơn vị kinh doanh thực hiện hoặc nhận thanh toán sẽ gửi yêu cầu thanh toán của họ đến UBCKNN nội bộ. UBCKNN có thể chuyển yêu cầu thanh toán thành thanh toán thực tế hoặc thực hiện chuyển sổ nội bộ; tìm ra lộ trình, đơn vị tiền tệ, tài khoản ghi nợ và tài khoản tín dụng tối ưu, làm phong phú và định dạng khoản thanh toán một cách thích hợp và chuyển nó đến ngân hàng hoặc công ty thanh toán bù trừ khi thích hợp. Ngoài việc thực hiện thanh toán, phạm vi hoạt động này cho phép UBCKNN đưa ra các quyết định tìm nguồn cung ứng tín dụng tối ưu, giảm chi phí xử lý ngoại hối thông qua các giao dịch số lượng lớn và cung cấp một cái nhìn duy nhất về tiền mặt và tính thanh khoản của doanh nghiệp.

Để đạt được kết quả này và mức độ dịch vụ tương đương hoặc tốt hơn mức có thể đạt được của mỗi đơn vị kinh doanh cần có thời gian, kỹ năng quản lý và cam kết của tổ chức và ít nhất phải được thực hiện với tầm nhìn trung hạn. Mặc dù nó đòi hỏi mức độ trưởng thành về công nghệ và hoạt động, hành trình để hợp nhất có thể được phân đoạn theo cách mang lại cho tổ chức của bạn nhiều lợi ích nhất trên đường đi.

Lợi ích chính

Giảm chi phí; Mục tiêu tiết kiệm 50% chi phí trong xử lý thanh toán có thể đạt được thông qua thực tiễn tốt nhất: Giảm cấp độ nhân viên được hợp nhất trong một địa lý chi phí thấp hơn. Cải thiện quy mô kinh tế trong đàm phán với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

Đơn giản hóa thông qua: Cải thiện kiểm soát tiền mặt trong toàn công ty. Quy trình, định dạng và hệ thống được tiêu chuẩn hóa giúp dễ dàng đưa ra các thay đổi để mang lại lợi ích cho tổ chức. Cái nhìn tổng thể về vị thế tiền mặt để hỗ trợ dự báo dòng tiền. Quản lý thanh khoản tập trung để cải thiện vốn lưu động.

Cải thiện quản lý rủi ro bằng cách: Cho phép tự động hóa thanh toán trong toàn công ty. Bất kỳ bộ phận nào của công ty chưa trưởng thành trong các quy trình mua hàng trả tiền (P2P) của họ đều có thể tiếp cận dễ dàng hơn với các phương pháp hay nhất thông qua SSC. Trong kịch bản sau sáp nhập / mua lại, theo dõi và quản lý dòng tiền của đơn vị mới được mua lại.

Tình huống 3: POBO trong tài trợ chuỗi cung ứng

Trong một số ngành, nhà cung cấp có ưu thế lớn trong chuỗi cung ứng có thể đạt được mức độ trưởng thành về hậu cần cao hơn so với các nhà cung cấp nhỏ hơn và thường có tỷ suất lợi nhuận cao hơn. Để đảm bảo chuỗi cung ứng vật chất hoạt động hiệu quả như hoạt động hậu cần nội bộ của nó, người chơi lớn có thể hỗ trợ tài chính cho người chơi nhỏ hơn theo cách mà họ không thể tiếp cận một mình. Chiến lược này đảm bảo cung cấp sản phẩm tốt hơn và tỷ suất lợi nhuận cao hơn mà nhà bán lẻ hoặc nhà cung cấp có thể đạt được một mình. Hơn nữa, đối với nhà bán lẻ, nó cung cấp mức độ “khóa chặt” nhà cung cấp đó với nhà bán lẻ đó cao hơn và khả năng hiển thị cao hơn về chuỗi cung ứng hạ nguồn. Mặc dù chức năng này thường được thực hiện bởi một ngân hàng, dịch vụ tương tự thường được cung cấp bởi một ngân hàng “nội bộ” lớn / SSC trong các tập đoàn lớn hơn.

Ví dụ, một nhà bán lẻ thống trị có thể nhận thấy nhu cầu mạnh mẽ đối với một sản phẩm tiêu dùng mới từ một nhà sản xuất mới. Sản phẩm mới cho phép họ kiếm gấp đôi lợi nhuận thu được từ một sản phẩm tương tự của một thương hiệu đã có tên tuổi. Tuy nhiên, nhà bán lẻ muốn sản phẩm có số lượng đặt hàng mà nhà cung cấp không thể đáp ứng được nếu không có mức đầu tư đáng kể vào cơ sở sản xuất hoặc tồn kho nguyên vật liệu. Nhà bán lẻ có thể thanh toán sớm cho nhà sản xuất nguyên vật liệu đối với đơn đặt hàng nguyên liệu quan trọng (đổi lấy phí) cho nhà sản xuất. Điều này cho phép nhà sản xuất cung cấp mức sản phẩm cần thiết cho nhà bán lẻ. Trong tình huống này, nhà sản xuất hoạt động giống như một đơn vị kinh doanh của một công ty lớn trong Kịch bản 2.