Tài trợ thương mại là thuật ngữ được sử dụng trong lĩnh vực xuất-nhập khẩu và được hiểu bao gồm rất nhiều các sản phẩm tài chính mà nhà tài trợ có thể sử dụng. Ngân hàng thương mại là một trong các trụ cột về tài trợ thương mại. Vậy tài trợ thương mại là gì? Tài trợ thương mại quốc tế? Nội dung?
Mục lục bài viết
1. Định nghĩa và nội dung về tài trợ thương mại?
Tài trợ thương mại đại diện cho các công cụ và sản phẩm tài chính được các công ty sử dụng để tạo thuận lợi cho thương mại và thương mại quốc tế. Tài trợ thương mại giúp các nhà xuất nhập khẩu có thể giao dịch kinh doanh thông qua thương mại một cách dễ dàng hơn. Tài trợ thương mại là một thuật ngữ bao trùm có nghĩa là nó bao hàm nhiều sản phẩm tài chính mà các ngân hàng và công ty sử dụng để làm cho các giao dịch thương mại trở nên khả thi.
Chức năng của tài trợ thương mại là giới thiệu một bên thứ ba tham gia các giao dịch để loại bỏ rủi ro thanh toán và rủi ro cung ứng. Tài trợ thương mại cung cấp cho nhà xuất khẩu các khoản phải thu hoặc thanh toán theo thỏa thuận trong khi nhà nhập khẩu có thể được cấp tín dụng để thực hiện đơn đặt hàng thương mại.
Các bên liên quan đến tài trợ thương mại rất nhiều và có thể bao gồm:
– Ngân hàng.
– Công ty tài chính thương mại.
– Nhà xuất nhập khẩu.
– Người bảo hiểm.
– Các cơ quan tín dụng và nhà cung cấp dịch vụ xuất khẩu.
Tài trợ thương mại khác với tài trợ thông thường hoặc cấp tín dụng. Tài trợ chung được sử dụng để quản lý khả năng thanh toán hoặc tính thanh khoản, nhưng tài trợ thương mại có thể không nhất thiết cho thấy người mua thiếu vốn hoặc thiếu khả năng thanh khoản. Thay vào đó, tài trợ thương mại có thể được sử dụng để bảo vệ khỏi những rủi ro cố hữu duy nhất của thương mại quốc tế, chẳng hạn như biến động tiền tệ, bất ổn chính trị, các vấn đề không thanh toán hoặc mức độ tín nhiệm của một trong các bên liên quan.
2. Một số công cụ tài chính được sử dụng trong tài trợ thương mại:
– Các hạn mức tín dụng cho vay có thể được phát hành bởi các ngân hàng để giúp đỡ cả nhà nhập khẩu và xuất khẩu.
– Thư tín dụng làm giảm rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu vì ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho người bán đối với hàng hóa được vận chuyển. Tuy nhiên, người mua cũng được bảo vệ vì việc thanh toán sẽ không được thực hiện trừ khi người bán đáp ứng các điều khoản trong LC. Cả hai bên phải tuân theo thỏa thuận để giao dịch được thực hiện.
– Bao thanh toán là khi các công ty được thanh toán dựa trên tỷ lệ phần trăm các khoản phải thu của họ.
– Tín dụng xuất khẩu hoặc vốn lưu động có thể được cung cấp cho các nhà xuất khẩu.- Bảo hiểm có thể được sử dụng cho việc vận chuyển và giao hàng và cũng có thể bảo vệ người xuất khẩu khỏi việc người mua không thanh toán.
– Mặc dù thương mại quốc tế đã tồn tại trong nhiều thế kỷ, tài trợ thương mại tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của nó. Việc sử dụng rộng rãi tài trợ thương mại đã góp phần thúc đẩy tăng trưởng thương mại quốc tế.
Tài trợ thương mại có thể giúp giảm rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu bằng cách dung hòa các nhu cầu khác nhau của một nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu. Lý tưởng nhất là nhà xuất khẩu muốn nhà nhập khẩu trả trước cho lô hàng xuất khẩu để tránh rủi ro nhà nhập khẩu nhận lô hàng nhưng từ chối thanh toán tiền hàng. Tuy nhiên, nếu nhà nhập khẩu trả trước cho nhà xuất khẩu thì nhà xuất khẩu có thể chấp nhận thanh toán nhưng từ chối chuyển hàng.
Một giải pháp phổ biến cho vấn đề này là ngân hàng của người nhập khẩu cung cấp thư tín dụng cho ngân hàng của người xuất khẩu để thanh toán khi người xuất khẩu xuất trình các chứng từ chứng minh việc vận chuyển đã xảy ra, chẳng hạn như vận đơn. Thư tín dụng đảm bảo rằng một khi ngân hàng phát hành nhận được bằng chứng rằng người xuất khẩu đã vận chuyển hàng hóa và các điều khoản của thỏa thuận đã được đáp ứng, nó sẽ phát hành khoản thanh toán cho người xuất khẩu.
Với thư tín dụng, ngân hàng của người mua đảm nhận trách nhiệm thanh toán cho người bán. Ngân hàng của người mua sẽ phải đảm bảo rằng người mua có đủ khả năng tài chính để thực hiện giao dịch. Tài trợ thương mại giúp cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu xây dựng lòng tin trong giao dịch với nhau và do đó tạo thuận lợi cho thương mại.
Như vậy, theo những phân tích trên đây thì tài trợ thương mại là “mẹ” của tài trợ thương mại quốc tế, bao trùm lên các nội dung về tài trợ thương mại quốc tế.
3. Định nghĩa và nội dung về tài trợ thương mại quốc tế:
Thương mại quốc tế là mối quan hệ trao đổi hàng hoa và dịch vụ giữa một quốc gia với các quốc gia khác, là một bộ phận của quan hệ kinh tế quốc tế của một nước vói các nước khác trên thế giới.
Tài trợ thương mại quốc tế là sự hỗ trợ tài chính và cung ứng các dịch vụ tiền tệ, tín dụng và ngân hàng cho các doanh nghiệp và các đơn vị kinh tế tham gia hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế.
Nếu xét về hình thức tài trợ thì tài trợ thương mại quốc tế được thực hiện dưới hai hình thức:
– Hình thức hỗ trợ về tài chính thông thường được thực hiện thông qua việc cho vay ngắn hạn, trung dài hạn các doanh nghiệp và đơn vị kinh tế để tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu nguyên nhiên vật liệu, máy móc thiết bị, hàng tiêu dùng .. ..
– Hình thức cung ứng dịch vụ về tiền tệ, tín dụng, ngân hàng được thực hiện thông qua các dịch vụ thanh toán quốc tế (như nhờ thu chứng từ, tín dụng chứng từ), bảo lãnh, Factoring, Forfaiting, Leasing ..
Nếu xem xét ở góc độ người tài trợ thì tài trợ thương mại quốc tế có thể do: Các tổ chức tài chính, ngân hàng tài trợ hoặc các tổ chức phi tài chính, ngân hàng tài trợ và các tổ chức chính phủ tài trợ .
Có thể nói sự ra đời của tài trợ thương mại quốc tế là một yêu cầu tất yếu khách quan, gắn liền với các quan hệ thương mại giữa các nước với nhau. Tài trợ thương mại quốc tế được coi là bà đỡ cho hoạt động thương mại quốc tế. Để thực hiện thành công nghiệp vụ xuất khẩu, bên cạnh vấn đề chất lượng và khả năng canh tranh trong xuất khẩu của sản phẩm, chúng ta cẩn quan tâm đến vấn đề tài chính phục vụ nghiệp vụ xuất khẩu. Sự phát triển ngày càng tăng trong hoạt động thương mại quốc tế và số thành viên tham dự hoạt động này càng lớn đã làm cho nhu cầu về hoạt động tài chính ngày càng trở nên cấp thiết, nhất là trong thương mại xuyên lục địa. Việc tạo điều kiện thuận lợi về tài chính đã là công cụ của hoạt động cạnh tranh bên cạnh những yếu t ố như cạnh tranh về giá, về chất lượng sản phẩm, thời hạn cung ứng và dịch vụ thương mại.
Hoạt động của tài trợ thương mại quốc tế không chỉ tạo điều kiện thuận lợi về tài chính cho nhà xuất khẩu mà còn cho cả nhà nhập khẩu. Việc đó đã thúc đẩy mọi quá trình hoạt động của kinh tế xã hội , thúc đẩy phát triển sản xuất, tạo nên sự cân bằng trong cán cân thanh toán xuất nhập của nhà nước, trong đó vai trò của ngân hàng lúc này hết sức quan trọng để góp phần thực hiện thắng lợi các chiến lược kinh tế. Thị trường hàng hoa và dịch vụ đòi hỏi cạnh tranh tích cực sẽ là những nguyên nhân khiến nhà xuất khẩu đi tìm kiếm nguồn đầu tư để thực hiện việc chuyển giao hàng hoa của mình ra nước ngoài.
Tài trợ thương mại quốc tế sẽ tạo điều kiện để các doanh nghiệp và ngân hàng gắn bó v ớ i nhau hơn. Trong quá trình đàm phán, thương lượng, ký kết họp đồng ngoại thương, nếu doanh nghiệp của cả hai bên trước đó đã thông qua ngân hàng về việc tài trợ và thanh toán quốc tế, có nghĩa là doanh nghiệp đã xác định được năng lắc thắc hiện hợp đồng. Điều này có ý nghĩa quan trọng trong tiến trình thương lượng, đàm phán.
Tài trợ thương mại quốc tế làm tăng hiệu quả của doanh nghiệp trong qua trình thắc hiện hợp đồng: thông qua tài trợ của ngân hàng, doanh nghiệp nhận được vốn để thắc hiện thương vụ. Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, vốn tài trợ giúp doanh nghiệp thu mua hàng đúng thời điểm. Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, vốn tài trợ của ngân hàng giúp doanh nghiệp mua được những lô hàng lớn, giá hạ. Cả hai trường hợp đều giúp doanh nghiệp đạt hiệu quả cao khi thắc hiện thương vụ.
Tài trợ thương mại quốc tế góp phần vào công cuộc hiện đại hoa nền kinh tế của đất nước, góp phần thay đổi dây chuyền công nghệ, máy móc thiết bị, tạo điều kiện để các doanh nghiệp phát triển được quy mô sản xuất, tâng năng suất lao động, hạ giá thành sản phẩm. Tài trợ thương mại quốc tế giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín trên thị trường quốc tế: Thông qua tài trợ thương mại quốc tế doanh nghiệp thắc hiện được những thương vụ lớn trôi chảy, quan hệ được với khách hàng tầm cỡ thế giới, từ đó nâng cao uy tín của doanh nghiệp trên thị trường thế giới.
