Tài khoản ủy thác giữ là gì? Tìm hiểu về tài khoản ủy thác giữ?

1. Tài khoản ủy thác giữ là gì?

Ký quỹ là một khái niệm pháp lý mô tả một công cụ tài chính theo đó một tài sản hoặc tiền ký quỹ được giữ bởi một bên thứ ba thay mặt cho hai bên khác đang trong quá trình hoàn tất giao dịch. Tài khoản ký quỹ có thể bao gồm phí ký quỹ được quản lý bởi các đại lý nắm giữ tiền hoặc tài sản cho đến khi nhận được hướng dẫn thích hợp hoặc cho đến khi hoàn thành các nghĩa vụ theo hợp đồng được xác định trước. Tiền, chứng khoán, quỹ và các tài sản khác đều có thể được ký quỹ. Nó thường được đề xuất thay thế cho séc được chứng nhận hoặc séc thu ngân.

Ký quỹ là việc sử dụng bên thứ ba, bên nắm giữ tài sản hoặc tiền trước khi chúng được chuyển từ bên này sang bên khác. Bên thứ ba giữ tiền cho đến khi cả hai bên đã hoàn thành các yêu cầu trong hợp đồng của họ.Ký quỹ được liên kết với các giao dịch bất động sản, nhưng nó có thể áp dụng cho bất kỳ trường hợp nào mà tiền sẽ được chuyển từ bên này sang bên khác.Với bất động sản, tiền ký quỹ có thể được sử dụng khi mua nhà, nhưng cũng có thể được sử dụng trong suốt cuộc đời của một khoản thế chấp. Ký quỹ trực tuyến đang gia tăng như một cách để cung cấp các giao dịch an toàn cho các mặt hàng có giá vé cao, chẳng hạn như nghệ thuật hoặc đồ trang sức.

Tài khoản ủy thác giữ hay tài khoản treo ba bên trong tiếng Anh là Escrow account.

Tài khoản ủy thác giữ là một khoản tiền do doanh nghiệp ký quỹ tại Ngân hàng để thực hiện các nghĩa vụ tài chính của mình đối với Ngân hàng / các bên liên quan hoặc đáp ứng các yêu cầu quy định và pháp luật của Việt Nam áp dụng cho hoạt động kinh doanh và ngành nghề của doanh nghiệp. Việc thiết lập một thỏa thuận ký quỹ giải quyết nhiều vấn đề về sự tin cậy tồn tại giữa các đối tác vốn có thông tin hạn chế về nhau. Một tài khoản ký quỹ được thiết lập bởi một tổ chức tài chính có uy tín: người mua sẽ cảm thấy thoải mái hơn khi gửi tiền vào một tài khoản như vậy, biết rằng số tiền sẽ chỉ được giải phóng khi việc sản xuất hàng hóa đạt yêu cầu đã được xác nhận.

Người bán sẽ có thể bắt đầu sản xuất hàng hóa khi biết rằng người mua đã chuyển tiền vào tài khoản ký quỹ và nếu hàng hóa được sản xuất theo quy cách, người mua không thể gọi lại thanh toán và người bán sẽ nhận được số tiền đã thỏa thuận. Người mua có thể không muốn chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của người bán trước khi đơn đặt hàng được hoàn tất. Hãy tưởng tượng một công ty quy mô nhỏ ở châu Âu được yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của nhà cung cấp Trung Quốc trước khi bắt đầu sản xuất. Tương tự như vậy, người bán có thể không chấp nhận đơn đặt hàng vì anh ta không nhận ra người mua là khách hàng thực sự quan tâm.

Thứ nhất, tất cả các bên liên quan đến giao dịch thương mại đồng ý sử dụng tài khoản ủy thác giữ được cung cấp bởi một công ty nền tảng kỹ thuật số như Velotrade.

Một thủ tục thẩm định (Biết khách hàng của bạn – KYC) sẽ được nhà cung cấp dịch vụ tài khoản ủy thác giữ thực hiện cho các bên đối tác. Đây là một thực tiễn tiêu chuẩn đảm bảo đáp ứng các thông số cụ thể và nhất định (chẳng hạn như chống rửa tiền, các công ty trong danh sách xử phạt và hơn thế nữa…). Đối với các tổ chức truyền thống như ngân hàng, quá trình giới thiệu thường mất vài tháng để hoàn thành. Mặt khác, các nền tảng như Velotrade, với sự hỗ trợ của công nghệ cùng với việc thiếu tài liệu giấy, có thể thực hiện các quy trình như vậy nhanh hơn nhiều.

Sau đó, tất cả các bên liên quan đến dịch vụ ký quỹ được yêu cầu ký Thỏa thuận không tiết lộ thông tin lẫn nhau (NDA). Phương pháp này được sử dụng để ngăn chặn việc tiết lộ thông tin cá nhân và bí mật của các đối tác. Sau khi kiểm tra KYC và NDA được thực hiện và được chấp nhận, người mua và người bán ký kết một thỏa thuận mua hàng xác định tất cả các điều khoản và điều kiện của giao dịch thương mại. Sau đó, tiền được chuyển vào tài khoản ủy thác giữ do đại lý ký quỹ cung cấp. Đại lý ký quỹ là một tổ chức tài chính có uy tín có thể giữ và quản lý tiền của khách hàng.

Các khoản tiền được ủy thác vào một tài khoản khách hàng riêng biệt tại một tổ chức tài chính truyền thống lớn nổi tiếng (một ngân hàng thương mại lớn). Ngay sau khi tiền được chuyển vào tài khoản ủy thác giữ, đại lý ký quỹ sẽ thông báo cho nhà cung cấp các biên nhận tiền an toàn và quá trình sản xuất có thể bắt đầu theo các điều khoản trong thỏa thuận mua bán. Sau khi hàng hóa được sản xuất, người mua có thể xác minh chất lượng và sự phù hợp của các mặt hàng với đơn đặt hàng (Đảm bảo chất lượng). Nếu các mặt hàng phù hợp với thỏa thuận mua bán, người mua sẽ hướng dẫn đại lý ký quỹ giải phóng tiền. Sau khi người mua hoặc công ty QA được chỉ định ủy quyền cho đại lý ủy thác giữ, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của người bán. Hàng hóa được thu bởi người giao nhận và người mua giành được quyền sở hữu hàng hóa sau đó được đưa đến cảng xếp hàng để làm thủ tục hải quan.

2. Tìm hiểu về tài khoản ủy tác giữ:

Để thiết lập tài khoản ủy thác giữ thế chấp của bạn, người cho vay sẽ tính toán các khoản thanh toán thuế và bảo hiểm hàng năm của bạn, chia số tiền cho 12 và thêm kết quả vào bảng sao kê thế chấp hàng tháng của bạn. Mỗi tháng, người cho vay gửi phần ký quỹ của khoản thanh toán thế chấp của bạn vào tài khoản và thanh toán phí bảo hiểm và thuế bất động sản của bạn khi chúng đến hạn. Người cho vay của bạn có thể yêu cầu một “đệm ký quỹ”, theo luật tiểu bang cho phép, để trang trải các chi phí không lường trước được, chẳng hạn như tăng thuế. Nếu số tiền ước tính cao hơn thực tế cần thiết, số dư nợ sẽ được hoàn lại hoặc ghi có cho bạn.

Các Thỏa thuận Pháp lý Bắt buộc Để Sử dụng Dịch vụ Tài khoản ủy thác giữbào gồm:

– Thỏa thuận bán hàng: Các bên liên quan ký một thỏa thuận bán hàng xác định các chi tiết của giao dịch như đặc điểm kỹ thuật của hàng hóa sẽ được sản xuất, điều khoản thanh toán, InCoTerms, số tiền đặt cọc, đơn vị tiền tệ tham chiếu, địa điểm và thời gian giao hàng, v.v.

– Thỏa thuận không tiết lộ lẫn nhau: Mỗi đối tác ký Thỏa thuận không tiết lộ lẫn nhau (NDA). Các bên đồng ý không tiết lộ thông tin có trong thỏa thuận. NDA tạo ra một mối quan hệ bí mật giữa các bên liên quan ngăn cản họ tiết lộ bất kỳ loại thông tin bí mật và độc quyền hoặc bí mật thương mại nào.

– Thỏa thuận ký quỹ: Người mua, người bán và đại lý ký quỹ ký kết thỏa thuận ba bên. Tài liệu này bao gồm các hướng dẫn phải được thực hiện để giải phóng tiền từ tài khoản ký quỹ.

3. Ví dụ về tài khoản ủy thác giữ:

Người mua nhà thường thấy mình ôm tiền ký quỹ hai lần. Đầu tiên, hãy nói John đang tìm mua một ngôi nhà. John tìm thấy một ngôi nhà và quyết định đưa ra lời đề nghị. Đề nghị được chấp nhận và anh ta phải đặt số tiền tha thiết của mình, chẳng hạn như 5.000 đô la, vào ký quỹ. Số tiền ký quỹ cho phép người bán biết bạn nghiêm túc về việc có khả năng mua tài sản và đổi lại, người bán sẽ mang tài sản ra thị trường và sửa chữa lần cuối, v.v. Mọi việc diễn ra suôn sẻ và tại thời điểm mua, tiền ký quỹ được chuyển cho người bán và giá mua giảm $ 5.000.

 Khi kết thúc, người mua đồng ý thiết lập một tài khoản ký quỹ với người cho vay để trả thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà. Do đó, các khoản thanh toán hàng tháng của John trông giống như sau:

– $ 1.000 đô la cho tiền gốc và tiền lãi

– $100 cho bảo hiểm chủ nhà

– $ 300 cho thuế tài sản

Tổng số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng là $ 1,400Sau đó, khi các khoản thuế và bảo hiểm hàng năm đến hạn, người cho vay sẽ thanh toán những số dư đó từ tài khoản ký quỹ. Một số người cho vay yêu cầu một tài khoản ký quỹ để đảm bảo cả hai khoản này đều được thanh toán đúng hạn. Nếu thuế chưa được thanh toán thì tài sản thế chấp có thể được áp dụng, tài sản này không vì lợi ích tốt nhất của người cho vay.