Tài khoản séc là gì? Nội dung liên quan đến tài khoản séc?

1. Tài khoản séc là gì?

Tài khoản séc là tài khoản tiền gửi được tổ chức tại một tổ chức tài chính cho phép rút tiền và gửi tiền. Còn được gọi là tài khoản không kỳ hạn hoặc tài khoản giao dịch, tài khoản séc rất thanh khoản và có thể được truy cập bằng séc, máy rút tiền tự động và ghi nợ điện tử, trong số các phương pháp khác. Tài khoản séc khác với các tài khoản ngân hàng khác ở chỗ nó thường cho phép rút nhiều lần và không giới hạn số tiền gửi, trong khi tài khoản tiết kiệm đôi khi giới hạn cả hai.

Tài khoản séc là tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hoặc công ty tài chính khác cho phép chủ sở hữu thực hiện gửi tiền và rút tiền.

Tài khoản séc rất thanh khoản, cho phép gửi và rút nhiều tiền, trái ngược với các tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư kém thanh khoản.

Sự cân bằng để tăng tính thanh khoản là tài khoản séc không mang lại cho chủ sở hữu nhiều tiền lãi, nếu có.

Tiền có thể được gửi tại ngân hàng và qua máy ATM, gửi trực tiếp hoặc chuyển khoản điện tử khác; chủ tài khoản có thể rút tiền qua ngân hàng và máy ATM, bằng cách viết séc, hoặc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng điện tử được ghép nối với tài khoản của họ.

Điều quan trọng là phải theo dõi phí tài khoản séc, được đánh giá cho các khoản thấu chi, viết quá nhiều séc và — tại một số ngân hàng — cho phép số dư tài khoản giảm xuống dưới mức tối thiểu bắt buộc.

Tài khoản séc có thể bao gồm tài khoản thương mại hoặc tài khoản doanh nghiệp, tài khoản sinh viên và tài khoản chung, cùng với nhiều loại tài khoản khác cung cấp các tính năng tương tự.

Tài khoản séc thương mại được các doanh nghiệp sử dụng và là tài sản của doanh nghiệp. Các cán bộ và quản lý của doanh nghiệp có quyền ký trên tài khoản theo ủy quyền của các văn bản quản lý của doanh nghiệp.

Một số ngân hàng cung cấp một tài khoản séc miễn phí đặc biệt cho sinh viên đại học sẽ vẫn được miễn phí cho đến khi họ tốt nghiệp. Tài khoản séc chung là tài khoản trong đó hai hoặc nhiều người, thường là đối tác hôn nhân, đều có thể viết séc trên tài khoản.

Để đổi lấy tính thanh khoản, tài khoản séc thường không cung cấp lãi suất cao (nếu chúng có lãi suất). Nhưng nếu được tổ chức tại một tổ chức ngân hàng có điều lệ, các khoản tiền được đảm bảo bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền cá nhân, cho mỗi ngân hàng được bảo hiểm.1

Đối với những tài khoản có số dư lớn, các ngân hàng thường cung cấp dịch vụ “quét” tài khoản séc. Điều này liên quan đến việc rút hầu hết số tiền mặt dư thừa trong tài khoản và đầu tư vào các quỹ trả lãi qua đêm. Vào đầu ngày làm việc tiếp theo, tiền được gửi trở lại tài khoản séc cùng với tiền lãi kiếm được qua đêm.

Tài khoản séc có tên trong tiếng Anh là: ‘‘Cheque account”.

2. Nội dung liên quan đến tài khoản séc:

Kiểm tra tài khoản và ngân hàng

Cung cấp tài khoản séc với mức phí tối thiểu, hầu hết các ngân hàng thương mại lớn sử dụng tài khoản séc làm tài khoản chịu lỗ.

Một nhà lãnh đạo thua lỗ là một công cụ tiếp thị trong đó một công ty cung cấp một sản phẩm dưới giá thành hoặc giá trị thị trường của nó để thu hút người tiêu dùng.

Mục tiêu của hầu hết các ngân hàng là thu hút người tiêu dùng bằng các tài khoản séc miễn phí hoặc chi phí thấp, sau đó lôi kéo họ sử dụng các dịch vụ sinh lợi hơn như cho vay cá nhân, thế chấp và chứng chỉ tiền gửi.

Tuy nhiên, khi các nhà cho vay thay thế như các công ty fintech cung cấp cho người tiêu dùng ngày càng nhiều khoản vay, các ngân hàng có thể phải xem xét lại chiến lược này. Ví dụ, các ngân hàng có thể quyết định tăng phí đối với tài khoản séc nếu họ không thể bán đủ sản phẩm sinh lời để bù lỗ.

Đo lường cung tiền

Do tiền được giữ trong tài khoản séc có tính thanh khoản cao nên số dư tổng hợp trên toàn quốc được sử dụng để tính cung tiền M1. M1 là một thước đo cung tiền và nó bao gồm tổng của tất cả các khoản tiền gửi giao dịch được giữ tại các tổ chức lưu ký, cũng như tiền tệ mà công chúng nắm giữ. M2, một biện pháp khác, bao gồm tất cả các khoản tiền được hạch toán trong M1, cũng như các khoản tiền trong tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn mệnh giá nhỏ và cổ phiếu quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ bán lẻ.

Sử dụng Tài khoản Kiểm tra

Người tiêu dùng có thể thiết lập tài khoản séc tại chi nhánh ngân hàng hoặc thông qua trang web của tổ chức tài chính. Để gửi tiền, chủ tài khoản có thể sử dụng máy rút tiền tự động (ATM), gửi tiền trực tiếp và gửi tiền không cần kê đơn. Để truy cập tiền của họ, họ có thể viết séc, sử dụng máy ATM hoặc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng điện tử được kết nối với tài khoản của họ.

Những tiến bộ của ngân hàng điện tử đã làm cho các tài khoản séc được sử dụng thuận tiện hơn. Giờ đây, khách hàng có thể thanh toán hóa đơn thông qua chuyển khoản điện tử, do đó không cần phải viết và gửi séc bằng giấy. Họ cũng có thể thiết lập thanh toán tự động cho các chi phí thông thường hàng tháng và họ có thể sử dụng các ứng dụng điện thoại thông minh để gửi tiền hoặc chuyển khoản.

Đừng bỏ qua phí kiểm tra tài khoản – có những thứ mà các ngân hàng sẽ không quảng cáo rộng rãi cho những người không đọc bản in đẹp, bao gồm các khoản phí tiềm ẩn như thấu chi.

Kiểm tra Tài khoản và Thấu chi

Nếu bạn viết séc hoặc mua hàng với số tiền nhiều hơn số tiền bạn có trong tài khoản séc của mình, ngân hàng của bạn có thể thanh toán khoản chênh lệch.

Điều mà nhiều ngân hàng không nói với khách hàng là họ sẽ tính phí bạn cho mỗi giao dịch khiến tài khoản của bạn sử dụng thấu chi. Ví dụ: nếu bạn có số dư tài khoản $ 50 và bạn thực hiện mua hàng bằng thẻ ghi nợ $ 25, $ 25 và $ 53, bạn sẽ bị tính phí thấu chi – thường là một khoản lớn – đối với giao dịch mua làm quá hạn tài khoản của bạn. đối với mỗi lần mua hàng tiếp theo sau khi bạn đang ở trong màu đỏ.

Nhưng còn nhiều hơn thế nữa. Trong ví dụ ở trên, trong đó bạn đã thực hiện ba lần mua với giá 25 đô la, 25 đô la và 53 đô la, bạn sẽ không chỉ bị tính phí cho lần mua cuối cùng. Theo thỏa thuận với chủ tài khoản, nhiều ngân hàng có quy định nêu rõ rằng trong trường hợp thấu chi, các giao dịch sẽ được nhóm lại theo thứ tự quy mô của chúng, bất kể thứ tự xảy ra. Điều này có nghĩa là ngân hàng sẽ nhóm các giao dịch đó theo thứ tự $ 53, $ 25, $ 25, tính phí cho mỗi giao dịch trong số ba giao dịch vào ngày bạn sử dụng quá hạn tài khoản của mình. Hơn nữa, nếu tài khoản của bạn vẫn bị thấu chi, ngân hàng của bạn cũng có thể tính lãi hàng ngày cho khoản vay.

Có một lý do thực tế để xóa các khoản thanh toán lớn hơn trước các khoản thanh toán nhỏ hơn. Nhiều hóa đơn quan trọng và các khoản thanh toán nợ, chẳng hạn như tiền mua ô tô và thế chấp, thường có mệnh giá lớn. Cơ sở lý luận là tốt hơn nên xóa các khoản thanh toán đó trước. Tuy nhiên, các khoản phí như vậy cũng là một nguồn thu nhập cực kỳ hấp dẫn cho các ngân hàng.

Tránh Phí thấu chi

Nhiều ngân hàng cung cấp một dịch vụ được gọi là bảo vệ thấu chi cho các chủ tài khoản séc. Tính năng này về cơ bản là một hạn mức tín dụng có hiệu lực khi một khoản ghi nợ được xuất trình cho tài khoản mà nó không thể chi trả. Bảo vệ thấu chi cung cấp quỹ, do đó tránh được việc từ chối thanh toán và phí không đủ quỹ (NSF). Tuy nhiên, các ngân hàng thường tính “phí ưu đãi” cho mỗi lần sử dụng biện pháp bảo vệ thấu chi.

Ngoài biện pháp bảo vệ thấu chi, bạn có thể tránh các khoản phí thấu chi bằng cách chọn một tài khoản séc không có phí thấu chi hoặc giữ tiền trong một tài khoản được liên kết.

Một số ngân hàng sẽ tha từ một đến bốn khoản phí thấu chi trong khoảng thời gian một năm, mặc dù bạn có thể phải gọi điện để hỏi. Ví dụ, Chase Bank miễn các khoản phí không đủ tiền phát sinh trong tối đa bốn ngày làm việc trong khoảng thời gian 12 tháng đối với các tài khoản Séc Sapphire và Séc khách hàng cá nhân của mình.2

Kiểm tra phí dịch vụ tài khoản

Trong khi các ngân hàng theo truyền thống được coi là tạo ra thu nhập từ tiền lãi mà họ tính cho khách hàng vay tiền, phí dịch vụ được tạo ra như một cách để tạo thu nhập từ các tài khoản không tạo ra đủ doanh thu lãi để trang trải các chi phí của ngân hàng. Trong thế giới được điều khiển bằng máy tính ngày nay, ngân hàng phải trả một số tiền tương đương để duy trì một tài khoản có số dư $ 10 cũng như tài khoản có số dư $ 2.000. Sự khác biệt là trong khi tài khoản lớn hơn đang kiếm đủ lãi suất để ngân hàng kiếm được một số thu nhập, thì tài khoản 10 đô la lại khiến ngân hàng phải trả nhiều hơn số tiền mà nó mang lại.

Ngân hàng bù đắp khoản thiếu hụt này bằng cách tính phí khi khách hàng không duy trì được số dư tối thiểu, viết quá nhiều séc, hoặc như đã thảo luận, thấu chi tài khoản.

Thỉnh thoảng có thể có một cách để thoát khỏi ít nhất một số khoản phí đó. Nếu bạn là khách hàng của một ngân hàng lớn (không phải chi nhánh cho vay và tiết kiệm ở thị trấn nhỏ), cách tốt nhất để tránh phải trả các khoản phí không định kỳ là hỏi một cách lịch sự. Các đại diện dịch vụ khách hàng tại các ngân hàng lớn thường được phép hoàn trả hàng trăm đô la phí nếu bạn chỉ giải thích tình hình và yêu cầu họ hủy bỏ khoản phí. Chỉ cần lưu ý rằng những “hủy bỏ lịch sự” này thường là giao dịch một lần.