Tài chính cá nhân được hiểu là một thuật ngữ chỉ việc quản lí tiền của cá nhân, tiết kiệm và đầu tư; bao gồm việc lập ngân sách, sử dụng các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lên kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch thuế và lập di chúc chia tài sản. Một số chiến lược tài chính cá nhân chi tiết?
Cũng như những doanh nghiệp, bản thân mỗi cá nhân đều sẽ cần phải quản lý tài chính của bản thân mình. Từ những nguồn thu, chi, đầu tư, tiết kiệm hay tất cả các nguồn khác nếu các chủ thể sở hữu chúng mà không có khả năng quản lý thì cũng dễ dàng lâm vào cảnh gặp những rủi ro trong sinh hoạt thường ngày. Vì vậy các chủ thể cũng nên tự mình quản lý tài chính cá nhân một cách tốt nhất. Chắc hẳn hiện nay vẫn còn nhiều người chưa hiểu rõ về thuật ngữ này.
Mục lục bài viết
1. Tìm hiểu về tài chính cá nhân:
Ta hiểu về tài chính cá nhân như sau:
Tài chính cá nhân được hiểu là một thuật ngữ chỉ việc quản lí tiền của cá nhân, tiết kiệm và đầu tư; bao gồm việc lập ngân sách, sử dụng các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lên kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch thuế và lập di chúc chia tài sản.
Thuật ngữ tài chính cá nhân hiện cũng thường đề cập đến toàn bộ ngành công nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính cho các cá nhân và hộ gia đình, cũng như tư vấn cho họ về các cơ hội tài chính và đầu tư.
Mục đích của tài chính cá nhân đó chính là nhằm mục đích để đáp ứng các mục tiêu tài chính cá nhân, ví dụ cụ thể như có đủ tiền trả cho nhu cầu tài chính ngắn hạn, lên kế hoạch khi nghỉ hưu hoặc tiết kiệm cho con cái vào trường đại học.
Mọi thứ phụ thuộc vào thu nhập, chi phí, yêu cầu sinh hoạt, mục tiêu và mong muốn cá nhân và đưa ra một kế hoạch để đáp ứng những nhu cầu đó trong những giới hạn tài chính của bản thân.
Nhưng nhằm mục đích để tận dụng tối đa thu nhập và tiết kiệm, điều quan trọng mà các chủ thể cần đó là phải hiểu biết tài chính, nhờ vậy có thể phân biệt giữa lời khuyên tốt với xấu, và đưa ra quyết định sáng suốt.
Tài chính cá nhân theo như cách hiểu đơn giản nhất mà các chủ thể có thể tiếp thu thì tài chính cá nhân là ứng dụng nguyên tắc tài chính vào việc tiền bạc của cá nhân hoặc gia đình. Tài chính cá nhân sẽ liên quan đến các vấn đề tài chính thường gặp cụ thể như: chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm,… Hoặc các chủ thể cũng có thể hiểu tài chính cá nhân là việc sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất. Tài chính cá nhân vừa giúp các chủ thể có thể sống thoải mái lại tránh gặp phải những rủi ro không đáng có từ cuộc sống thường ngày.
Như định nghĩa được nêu cụ thể bên trên thì ta có thể thấy tầm quan trọng của tài chính cá nhân với cá nhân và hộ gia đình. Chính bởi vì vậy, việc quản lý tài chính cá nhân ảnh hưởng vô cùng lớn đến thu nhập, chi tiêu, khoản đầu tư của bạn. Một khi các chủ thể quản lý tốt tài chính của mình từ việc kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát vốn và các kênh đầu tư, bên cạnh đó còn hạn chế tối giảm các rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống thì các chủ thể và gia đình sẽ nhanh chóng đạt được mức tự do tài chính như mong muốn. Lúc đó, các chủ thể sẽ có được cuộc sống thảnh thơi vô lo áp lực tài chính.
Hiện nay, tài chính cá nhân được hiểu là một trong vấn đề nhức nhối, mối quan tâm hàng đầu của các gia đình và mỗi cá nhân. Bởi tài chính cá nhân liên quan rất lớn và trực tiếp tới tất cả các hoạt động trong cuộc sống. Nếu các chủ thể không biết cách kiểm soát, quản lý dòng tiền ra và vào hợp lý, sớm muộn gì các khoản tiền trong gia đình dự trữ cũng sẽ cạn kiệt. Minh chứng rõ nhất là các chủ thể sẽ không hiếm gặp những người thu nhập rất cao nhưng vẫn thường xuyên không có tiền. Chưa kể đến các rủi ro xấu hơn cụ thể như nợ nần, vay nặng lãi…
Bệnh tật, rủi ro là những điều xảy ra trong cuộc sống là rất nhiều. Một đời người ai cũng sẽ gặp tai nạn, vấn đề là sớm hay muộn, nặng hay nhẹ. Bên cạnh đó, bệnh tật cũng là vấn đề luôn luôn ám ảnh và không buông tha. Những lúc như vậy, nếu các chủ thể mà không mua bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo bạn sẽ tiêu tốn một khoản tiền khá lớn. Nếu không quản lý tài chính cá nhân tốt sẽ không thể chuẩn bị và chống lại được các rủi ro trên.
2. Một số chiến lược tài chính cá nhân chi tiết:
Một số chiến lược tài chính cá nhân chi tiết cụ thể đó là:
– Lập ngân sách:
Một ngân sách là cần thiết để có thể sống phù hợp với khả năng bản thân và tiết kiệm đủ để nhằm mục đích có thể đáp ứng các mục tiêu dài hạn. Phương pháp ngân sách 50/30/20 là một ví dụ tốt và cụ thể như sau:
+ 50% thu nhập ròng (sau khi đã trả thuế) dành cho các nhu yếu phẩm sống, như tiền thuê nhà, điện nước, đồ tạp phẩm và chi phí đi lại.
+ 30% được phân bổ cho các chi phí cho lối sống, chẳng hạn như đi ăn ngoài hàng và mua sắm quần áo.
+ 20% hướng tới tương lai: trả nợ, tiết kiệm cho nghỉ hưu và các trường hợp khẩn cấp.
– Lập quỹ khẩn cấp:
Các chủ thể cần phải đảm bảo một khoản tiền dành riêng cho các chi phí bất ngờ như viện phí, sửa chữa ô tô, tiền thuê nhà trong trường hợp bị sa thải, hay nhiều trường hợp cụ thể khác. Lí tưởng nhất là để dành khoản tiền đủ cho chi phí sinh hoạt cho khoảng 3 đến 6 tháng.
– Hạn chế nợ:
Nhằm mục đích để tránh nợ nần, đừng chi nhiều hơn số tiền mình kiếm được. Tất nhiên, đôi khi vay nợ có thể là lợi thế, nếu điều đó dẫn đến việc có được một tài sản, ví dụ cụ thể như thế chấp để mua nhà.
– Sử dụng thẻ tín dụng khôn ngoan:
Thẻ tín dụng có thể là cái bẫy nợ lớn. Nhưng thẻ tín dụng cũng đang ngày càng phổ biến trong thế giới hiện đại. Thẻ tín dụng không chỉ rất quan trọng trong việc thiết lập xếp hạng tín dụng của cá nhân, mà họ còn là một phương tiện tốt để theo dõi chi tiêu.
Khoản nợ trong thẻ tín dụng nên được thanh toán hàng tháng. Với phần thưởng ưu đãi đặc biệt được các công ty thẻ cung cấp hiện nay, việc các chủ thể dùng thẻ tín dụng để nhằm mục đích có thể mua hàng là hợp lí. Tuy nhiên, các chủ thể cũng cần phải tránh việc tiêu đến giới hạn của thẻ tín dùng, và phải luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn.
– Theo dõi điểm tín dụng của chính mình:
Thẻ tín dụng là phương tiện chính mà thông qua đó, điểm tín dụng của bạn được xây dựng và duy trì, vì vậy việc theo dõi chi tiêu tín dụng đi đôi với việc theo dõi điểm tín dụng của bạn. Nếu các chủ thể muốn có được hợp đồng cho thuê, thế chấp hoặc bất kỳ hình thức tài chính nào khác, thì bạn sẽ cần một báo cáo tín dụng chắc chắn. Có nhiều loại điểm tín dụng khác nhau, nhưng điểm phổ biến nhất là điểm FICO.
– Hãy xem xét gia đình của chính mình:
Để nhằm mục đích có thể bảo vệ các tài sản trong di sản của bản thâm và đảm bảo rằng các mong muốn của chính mình sẽ được tuân theo khi chúng ta qua đời, hãy đảm bảo bạn lập di chúc và tùy thuộc vào nhu cầu của chính bản thân sẽ có thể lập một hoặc nhiều quỹ tín thác.
Các chủ thể cũng cần xem xét bảo hiểm: ô tô, nhà ở, nhân thọ, thương tật và chăm sóc dài hạn (LTC). Và định kỳ xem xét chính sách của mình nhằm mục đích để đảm bảo chính sách đáp ứng nhu cầu của gia đình mình thông qua các mốc quan trọng trong cuộc đời.
– Trả hết các khoản vay sinh viên:
Có rất nhiều các kế hoạch hoàn trả khoản vay và chiến lược giảm thanh toán dành cho sinh viên tốt nghiệp. Nếu các chủ thể bị mắc kẹt với lãi suất cao, thì việc trả hết nợ gốc nhanh hơn có thể có ý nghĩa.
Mặt khác, giảm thiểu các khoản trả nợ (ví dụ: chỉ tính lãi suất) có thể giải phóng thu nhập để nhằm giúp các chủ thể có thể đầu tư vào nơi khác hoặc gửi tiết kiệm hưu trí khi bạn còn trẻ, khi quả trứng làm tổ của bạn sẽ nhận được lợi ích tối đa từ lãi suất kép.
– Lập kế hoạch (và tiết kiệm) cho việc nghỉ hưu:
Việc nghỉ hưu có thể giống như một cuộc đời xa vời, nhưng nó đến sớm hơn nhiều so với những gì bạn mong đợi. Các chuyên gia cho rằng đa số đối với mọi người sẽ cần khoảng 80% mức lương hiện tại khi nghỉ hưu.
– Tối đa hóa việc giảm thuế:
Bởi vì mã số thuế quá phức tạp, nhiều cá nhân để lại hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la mỗi năm. Bằng cách tiết kiệm tối đa tiền thuế, các chủ thể sẽ giải phóng số tiền có thể đầu tư vào việc giảm các khoản nợ trong quá khứ, tận hưởng hiện tại và các kế hoạch của bạn cho tương lai.
– Hãy cho bản thân một khoảng thời gian nghỉ ngơi:
Lập ngân sách và lập kế hoạch có vẻ như đầy thiếu thốn. Hãy chắc chắn rằng các chủ thể nên tự thưởng cho mình ngay bây giờ và sau đó. Cho dù đó là một kỳ nghỉ, một cuộc mua sắm hay một buổi tối thường xuyên trên thị trấn, bất cứ ai cũng đều cần phải tận hưởng thành quả lao động của mình. Làm như vậy sẽ giúp chúng ta cảm nhận được sự độc lập về tài chính mà bản thân mình đang làm việc rất chăm chỉ.