Trên thực tế, khi mọi người nghĩ đến các kế hoạch tài chính tốt hơn, có một số khoản tiết kiệm, có ít hoặc không mắc nợ và khả năng đáp ứng các nhu cầu trong khi có một số mong muốn được đáp ứng. Thông thường, có sự đồng thuận rằng sức khỏe tài chính tốt có nghĩa là ít lo lắng và căng thẳng hơn. Vì vậy, đây là những mô tả tốt về “Tình trạng tài chính tốt” có thể trông như thế nào – nhưng chúng không thực sự định nghĩa thuật ngữ này. Viện Sức khỏe Tài chính, như tên gọi của chúng tôi, rất quan tâm đến định nghĩa về Sức khỏe Tài chính, có lẽ vì nó là nền tảng cho mọi thứ chúng tôi làm và hy vọng đạt được. Và, vì vậy chúng tôi đã dành rất nhiều thời gian để nghiên cứu một định nghĩa có tính đến phạm vi đầy đủ của những gì chúng tôi nghĩ “Sức khỏe tài chính” có nghĩa là.
1. Sức khỏe tài chính là gì?
Trong tiếng Anh sức khỏe tài chính được gọi là Financial Health.
Sức khỏe tài chính là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả tình trạng của các vấn đề tiền tệ cá nhân của một người. Có nhiều khía cạnh liên quan đến sức khỏe tài chính, bao gồm số tiền tiết kiệm bạn có, số tiền bạn dành cho hưu trí và mức thu nhập bạn đang chi tiêu cho các chi phí cố định hoặc không tùy ý.
Trạng thái và sự ổn định của tài chính cá nhân và các vấn đề tài chính của một cá nhân được gọi là sức khỏe tài chính của họ. Các dấu hiệu điển hình của sức khỏe tài chính vững chắc bao gồm dòng thu nhập ổn định, chi phí thay đổi hiếm gặp, lợi nhuận từ các khoản đầu tư tăng mạnh và số dư tiền mặt đang tăng lên. Để cải thiện sức khỏe tài chính của mình, bạn cần đánh giá giá trị tài sản ròng hiện tại của mình, tạo ngân sách mà bạn có thể gắn bó, xây dựng quỹ khẩn cấp và thanh toán các khoản nợ.
Các chuyên gia tài chính đã đưa ra các hướng dẫn sơ bộ cho từng chỉ số về sức khỏe tài chính, nhưng tình hình của mỗi người là khác nhau. Vì lý do này, bạn nên dành thời gian phát triển kế hoạch tài chính của riêng mình để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu và không đặt mình vào rủi ro tài chính quá mức nếu điều bất ngờ xảy ra.
Để hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của bạn, có thể hữu ích khi tự hỏi bản thân một vài câu hỏi chính – hãy coi đây là một cách tự đánh giá về tình hình tài chính của bạn:
– Bạn đã chuẩn bị như thế nào cho những sự kiện bất ngờ?
– Bạn có quỹ khẩn cấp không?Giá trị ròng của bạn là bao nhiêu?
– Là nó tích cực hay tiêu cực?
– Bạn có những thứ bạn cần trong cuộc sống?
– Làm thế nào về những thứ bạn muốn?
– Bao nhiêu phần trăm khoản nợ của bạn mà bạn sẽ cho là lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng?
– Có hơn 50% không?
– Bạn có đang tích cực tiết kiệm để nghỉ hưu không?
– Bạn có cảm thấy mình đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu dài hạn của mình không?
– Bạn có đủ bảo hiểm không – cho dù đó là sức khỏe hay cuộc sống?
2. Đánh giá sức khỏe tài chính doanh nghiệp:
Sức khỏe tài chính của một cá nhân có thể được đo lường theo một số cách. Khoản tiết kiệm và giá trị ròng tổng thể của một người thể hiện các nguồn tài nguyên tiền tệ mà họ sử dụng để sử dụng hiện tại hoặc trong tương lai. Những điều này có thể bị ảnh hưởng bởi nợ, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thế chấp, và các khoản vay mua ô tô và sinh viên.
Sức khỏe tài chính không phải là một con số tĩnh. Nó thay đổi dựa trên tính thanh khoản và tài sản của một cá nhân, cũng như sự biến động của giá hàng hóa và dịch vụ.
Ví dụ: lương của một cá nhân có thể không đổi trong khi chi phí xăng dầu, thực phẩm, thế chấp và học phí đại học tăng lên. Bất chấp tình trạng sức khỏe tài chính ban đầu của họ tốt, người đó có thể mất cơ hội và sa sút nếu họ không theo kịp với chi phí hàng hóa tăng cao. Các dấu hiệu điển hình của sức khỏe tài chính vững chắc bao gồm dòng thu nhập ổn định, chi phí thay đổi hiếm gặp, lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư đã thực hiện và số dư tiền mặt đang tăng lên và đang trên đà tiếp tục tăng trưởng.
Để cải thiện tình hình tài chính của mình, trước tiên, bạn phải có một cái nhìn thực tế và kỹ lưỡng về vị trí hiện tại của bạn. Tính toán giá trị ròng của bạn và tìm ra vị trí của bạn. Điều này bao gồm lấy mọi thứ bạn sở hữu, chẳng hạn như tài khoản hưu trí, xe cộ và các tài sản khác và trừ đi bất kỳ và tất cả các khoản nợ.
– Lập ngân sách
Sau đó, bạn cần tạo một ngân sách. Với ngân sách của bạn, chỉ cần lập kế hoạch cho nơi bạn sẽ chi tiêu là chưa đủ, nhưng điều quan trọng là phải xem xét kỹ lưỡng và chặt chẽ nơi bạn đã chi tiêu. Có những lĩnh vực nào mà bạn có thể cắt giảm không? Đăng ký định kỳ mà bạn không thực sự cần – chẳng hạn như cáp? Thật tình cờ khi hiểu được “nhu cầu” của bạn là gì so với “mong muốn” của bạn. Sử dụng bảng tính hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động để giúp thiết lập ngân sách. Hoặc, sử dụng phương pháp phong bì đã được kiểm tra theo thời gian, trong đó bạn có thể tạo phong bì cho từng mục ngân sách, chẳng hạn như hàng tạp hóa và giữ tiền mặt được phân bổ trong phong bì tương ứng.
Một trong những chìa khóa quan trọng đối với ngân sách và duy trì sức khỏe tài chính của bạn là bám sát vào ngân sách của bạn bất kể bạn bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn hay mang lại nhiều thu nhập hơn. Lối sống thay đổi, bao gồm việc chi tiêu nhiều tiền hơn khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn, gây bất lợi cho sức khỏe tài chính của bạn.
– Quỹ khẩn cấp
Xây dựng một quỹ khẩn cấp về mặt vật chất có thể thúc đẩy sức khỏe tài chính của bạn. Quỹ có nghĩa là tiền được tiết kiệm và luôn sẵn sàng cho những trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như sửa chữa ô tô hoặc mất việc làm. Mục tiêu là có đủ chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng trong quỹ năng lượng của bạn.
– Món nợ
Trả hết nợ của bạn. Sử dụng phương pháp tuyết lở hoặc lăn cầu tuyết. Phương pháp tuyết lở đề xuất trả càng nhiều càng tốt cho khoản nợ có lãi suất cao nhất trong khi trả mức tối thiểu cho tất cả các khoản khác. Trong khi đó, snowball gợi ý rằng hãy lấy số dư nợ nhỏ nhất trước và sau đó tính đến khoản nợ lớn nhất. Có những ưu và khuyết điểm của mỗi loại; chọn một trong những hoạt động tốt nhất cho tải nợ của bạn và tùy chọn xử lý tiền của bạn.
Các quy tắc và lời khuyên cho sức khỏe tài chính
Khi đề cập đến tài chính cá nhân hiệu quả – việc duy trì sức khỏe tài chính của bạn ở mức tốt nhất không phải lúc nào cũng dễ dàng. Chúng ta bị cuốn vào cuộc sống mưu sinh. Tuy nhiên, dưới đây là một vài quy tắc và mẹo nhanh mà bạn có thể làm theo để cải thiện hoặc giữ cho bạn có sức khỏe tài chính tốt.
– Tự động hóa việc thanh toán hóa đơn và tiết kiệm của bạn
– nghĩa là, thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản tiết kiệm và tự động thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn.
– Luôn luôn tìm kiếm các tài khoản miễn phí và kiểm tra miễn phí.
– Mua sắm xung quanh để mua bảo hiểm, cáp hoặc và các chi phí định kỳ khác. Điều này bao gồm nếu bạn đã có những mặt hàng này.
– Sử dụng phương pháp lập ngân sách, chẳng hạn như 50/30/20, nói rằng bạn nên chi tiêu 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và tiết kiệm 20% thu nhập của mình. 20% này có thể bao gồm giảm nợ nếu bạn có các khoản nợ lãi suất cao.
– Cố gắng hạn chế chi tiêu cho nhà ở (tiền thuê nhà hoặc thế chấp) không quá 40% thu nhập của bạn.-Đầu tư sớm và thường xuyên. Đó là, cố gắng đưa 10-15% thu nhập của bạn trực tiếp vào tài khoản hưu trí.
Sức khỏe tài chính của doanh nghiệp có thể được đánh giá bằng các yếu tố có thể so sánh được để đánh giá khả năng tồn tại của một công ty như một mối quan tâm liên tục. Ví dụ: nếu một công ty có doanh thu đến và tiền gửi ngân hàng, nhưng vẫn đang chi tiêu nguồn lực của mình cho các khoản đầu tư mới vào thiết bị sản xuất, không gian văn phòng, thuê mới và các dịch vụ kinh doanh khác, thì điều đó có thể đặt ra câu hỏi về sức khỏe tài chính dài hạn. và khả năng tồn tại của công ty.
Nếu chi nhiều tiền hơn mà không đóng góp vào sự ổn định chung và tăng trưởng tiềm năng của doanh nghiệp, nó có thể dẫn đến sự sụt giảm gây khó khăn cho việc chi trả các chi phí thường xuyên như điện nước và lương cho nhân viên. Điều này có thể buộc các doanh nghiệp phải đóng băng hoặc cắt giảm lương để tạo cho công ty khả năng tiếp tục hoạt động.
