Quy tắc 72 là gì? Trong tiếng Anh thì qui tắc 72 được biết đến với tên gọi đó chính là Rule of 72. Ví dụ và liên hệ thực tế quy tắc 72?
Trong tài chính, quy tắc 72, quy tắc 70 và quy tắc 69.3 là các phương pháp ước tính thời gian nhân đôi của một khoản đầu tư. Số quy tắc được chia cho phần trăm lãi suất mỗi kỳ để có được số khoảng thời gian cần thiết để tăng gấp đôi. Mặc dù máy tính khoa học và chương trình bảng tính có các chức năng để tìm thời gian nhân đôi chính xác, các quy tắc này rất hữu ích cho các phép tính nhẩm và khi chỉ có một máy tính cơ bản.
Các quy tắc này áp dụng cho tăng trưởng theo cấp số nhân và do đó được sử dụng cho lãi kép thay vì tính lãi đơn giản. Tuy nhiên trong nội dung bài viết này tác giả sẽ gửi tới quý bạn đọc nội dung liên quan đến quy tắc 72. Vậy quy tắc 72 được định nghĩa trong lĩnh vực tài chính là gì? Ví dụ và liên hệ thực tế quy tắc 72 được thể hiện ra sao?
Mục lục bài viết
1. Quy tắc 72 là gì?
Trong tiếng Anh thì qui tắc 72 được biết đến với tên gọi đó chính là Rule of 72.
Quy tắc 72 là một công thức hữu ích, nhanh chóng được sử dụng phổ biến để ước tính số năm cần thiết để tăng gấp đôi số tiền đã đầu tư với một tỷ lệ hoàn vốn hàng năm nhất định. Qui tắc 72 được biết đến ở đấy đó chính là một cách tính nhanh, dễ dàng để ước lượng tác động của lãi kép. Trong đó, Lãi kép được biết đến với tên tiếng anh là compound interest và lãi kép ở đấy có nghĩa là số tiền lãi không chỉ tính trên số tiền gốc mà còn tính trên số tiền lãi do tiền gốc đó sinh ra và thay đổi theo từng kì.
Quy tắc 72 là một cách đơn giản để xác định khoản đầu tư sẽ mất bao lâu để tăng gấp đôi với tỷ lệ lãi cố định hàng năm. Bằng cách chia 72 cho tỷ suất lợi nhuận hàng năm, các nhà đầu tư sẽ có được ước tính sơ bộ về việc khoản đầu tư ban đầu sẽ mất bao nhiêu năm để nhân đôi chính nó.
Trong khi các máy tính và chương trình bảng tính như Excel của Microsoft có các chức năng có sẵn để tính toán chính xác thời gian chính xác cần thiết để tăng gấp đôi số tiền đã đầu tư, thì Quy tắc 72 rất hữu ích cho các phép tính nhẩm để nhanh chóng đánh giá một giá trị gần đúng. Ngoài ra, nó có thể tính toán tỷ suất lợi nhuận gộp hàng năm từ một khoản đầu tư cho biết sẽ mất bao nhiêu năm để tăng gấp đôi khoản đầu tư.
Quy tắc 72 là một công thức đơn giản để tính toán thời gian cần thiết để một khoản đầu tư tăng gấp đôi giá trị, dựa trên tỷ lệ hoàn vốn của nó. Quy tắc 72 áp dụng cho lãi suất kép và có độ chính xác hợp lý đối với lãi suất nằm trong khoảng 6% và 10%. Quy tắc 72 có thể được áp dụng cho bất kỳ thứ gì tăng theo cấp số nhân, chẳng hạn như GDP hoặc lạm phát; nó cũng có thể chỉ ra ảnh hưởng lâu dài của phí hàng năm đối với sự tăng trưởng của một khoản đầu tư.
Công thức cho Quy tắc 72: Số năm nhân đôi = 72 / Lãi suất
Trong đó:
Lãi suất = Tỷ suất lợi nhuận trên một khoản đầu tư
Quy tắc 72 có thể áp dụng cho bất kỳ thứ gì tăng trưởng với tốc độ kép, chẳng hạn như dân số, các con số kinh tế vĩ mô, phí hoặc các khoản vay. Nếu tổng sản phẩm quốc nội (GDP) tăng trưởng 4% hàng năm, nền kinh tế sẽ tăng gấp đôi trong 72/4 = 18 năm.
Liên quan đến khoản phí ăn vào lãi đầu tư, Quy tắc 72 có thể được sử dụng để chứng minh tác động lâu dài của những chi phí này. Một quỹ tương hỗ tính 3% phí chi phí hàng năm sẽ giảm số tiền gốc đầu tư xuống một nửa trong khoảng 24 năm. Một người vay trả lãi suất 12% trên thẻ tín dụng của họ (hoặc bất kỳ hình thức cho vay nào khác tính lãi kép) sẽ tăng gấp đôi số tiền họ nợ trong sáu năm. Quy tắc này cũng có thể được sử dụng để tìm khoảng thời gian cần thiết để giá trị của tiền giảm một nửa do lạm phát. Nếu lạm phát là 6%, thì sức mua nhất định của đồng tiền sẽ có giá trị bằng một nửa trong khoảng 12 năm (72/6 = 12). Nếu lạm phát giảm từ 6% xuống 4%, một khoản đầu tư dự kiến sẽ mất một nửa giá trị trong 18 năm, thay vì 12 năm.
Ngoài ra, Quy tắc 72 có thể được áp dụng trong tất cả các loại thời hạn với điều kiện tỷ suất sinh lợi được cộng lại hàng năm. Nếu lãi suất mỗi quý là 4% (nhưng lãi suất chỉ được tính gộp hàng năm), thì sẽ mất (72/4) = 18 quý hoặc 4,5 năm để tăng gấp đôi số tiền gốc. Nếu dân số của một quốc gia tăng với tốc độ 1% mỗi tháng, nó sẽ tăng gấp đôi trong 72 tháng hoặc sáu năm.
Quy tắc 72 áp dụng cho các trường hợp lãi kép chứ không áp dụng cho các trường hợp lãi đơn. Lãi suất tính trên một khoản đầu tư hoặc một khoản vay nói chung được chia thành hai loại — đơn giản hoặc tổng hợp. Lãi suất đơn giản được xác định bằng cách nhân lãi suất hàng ngày với số tiền gốc và với số ngày trôi qua giữa các lần thanh toán. Nó được sử dụng để tính lãi cho các khoản đầu tư mà lãi tích lũy không được cộng lại vào tiền gốc.Đối với lãi suất kép, tiền lãi được tính trên số tiền gốc ban đầu và cả tiền lãi tích lũy của các kỳ trước của một khoản tiền gửi. Lãi kép có thể được coi là “lãi trên tiền lãi” và nó sẽ làm cho số tiền đã đầu tư tăng lên với tốc độ cao hơn với tốc độ nhanh hơn so với lãi suất đơn thuần, vốn chỉ được tính trên số tiền gốc.
2. Ví dụ và liên hệ thực tế quy tắc 72:
Mọi người yêu tiền, và họ thích nhìn thấy nó phát triển nhiều hơn nữa. Nhận được một ước tính sơ bộ về thời gian cần thiết để tăng gấp đôi số tiền của bạn cũng giúp Joe hoặc Jane trung bình so sánh các lựa chọn đầu tư khác nhau. Tuy nhiên, các phép tính toán học thể hiện sự đánh giá cao của một khoản đầu tư có thể phức tạp đối với những cá nhân thông thường mà không có sự trợ giúp của bảng nhật ký hoặc máy tính, đặc biệt là những phép tính liên quan đến lãi suất kép. Quy tắc 72 cung cấp một lối tắt hữu ích. Đó là một phiên bản đơn giản của phép tính logarit liên quan đến các hàm phức tạp như lấy log tự nhiên của các số. Quy tắc áp dụng cho sự tăng trưởng theo cấp số nhân của một khoản đầu tư dựa trên tỷ suất sinh lợi kép.
Đây là cách hoạt động của Quy tắc 72. Bạn lấy số 72 và chia cho lợi tức hàng năm dự kiến của khoản đầu tư. Kết quả là số năm, ước chừng, số tiền của bạn sẽ tăng gấp đôi.
Ví dụ: nếu một chương trình đầu tư hứa hẹn tỷ suất lợi nhuận kép hàng năm 8%, thì sẽ mất khoảng chín năm (72/8 = 9) để tăng gấp đôi số tiền đã đầu tư. Lưu ý rằng lợi nhuận kép hàng năm 8% được kết hợp với phương trình này là 8, chứ không phải 0,08, cho kết quả là chín năm (chứ không phải 900). Nếu mất chín năm để nhân đôi khoản đầu tư 1.000 đô la, thì khoản đầu tư sẽ tăng lên 2.000 đô la vào năm 9, 4.000 đô la vào năm 18, 8.000 đô la vào năm 27, v.v.
Công thức Quy tắc 72 cung cấp một mốc thời gian chính xác, nhưng gần đúng – phản ánh thực tế rằng đó là sự đơn giản hóa của một phương trình logarit phức tạp hơn. Để có được thời gian nhân đôi chính xác, bạn cần thực hiện toàn bộ phép tính. Công thức chính xác để tính toán thời gian nhân đôi chính xác cho một khoản đầu tư kiếm được lãi suất kép r% mỗi kỳ là:
T = ln (2) / ln (1+( r/100)) ≃ 72 /r
Trong đó:
– T = Thời gian để tăng gấp đôi
– ln = Hàm log tự nhiên
– r = Lãi suất gộp mỗi kỳ
– ≃ = Khoảng bằng
Để tìm hiểu chính xác mất bao lâu để tăng gấp đôi một khoản đầu tư mang lại lợi nhuận 8% hàng năm, bạn sẽ sử dụng phương trình sau: T = ln (2) / ln (1 + (8/100)) = 9.006 năm
Như bạn có thể thấy, kết quả này rất gần với giá trị gần đúng thu được của (72/8) = 9 năm. Quy tắc 72 chủ yếu hoạt động với lãi suất hoặc tỷ suất sinh lợi nằm trong khoảng 6% và 10%. Khi giao dịch với các tỷ lệ nằm ngoài phạm vi này, quy tắc có thể được điều chỉnh bằng cách cộng hoặc trừ 1 từ 72 cho mỗi 3 điểm lãi suất phân kỳ khỏi ngưỡng 8%.
Ví dụ, lãi suất gộp 11% hàng năm cao hơn 3 điểm phần trăm so với 8%. Do đó, việc thêm 1 (cho 3 điểm cao hơn 8%) vào 72 dẫn đến việc sử dụng Quy tắc 73 để có độ chính xác cao hơn. Đối với tỷ suất lợi nhuận 14%, nó sẽ là quy tắc 74 (thêm 2 cho 6 điểm phần trăm cao hơn) và đối với tỷ suất lợi nhuận 5%, nó sẽ có nghĩa là giảm 1 (thấp hơn 3 điểm phần trăm) để dẫn đến Quy tắc 71.
Ví dụ: giả sử bạn có một khoản đầu tư rất hấp dẫn với tỷ suất lợi nhuận 22%. Quy tắc cơ bản của 72 cho biết khoản đầu tư ban đầu sẽ tăng gấp đôi trong 3,27 năm. Tuy nhiên, vì (22 – 8) là 14 và (14 ÷ 3) là 4,67 ≈ 5, quy tắc điều chỉnh sẽ sử dụng 72 + 5 = 77 cho tử số. Điều này cho giá trị là 3,5 năm, cho thấy rằng bạn sẽ phải đợi thêm một phần tư nữa để tăng gấp đôi số tiền của mình so với kết quả của 3,27 năm thu được từ Quy tắc cơ bản của 72. Khoảng thời gian được đưa ra bởi phương trình logarit là 3,49, vì vậy kết quả thu được từ quy tắc điều chỉnh là chính xác hơn. Đối với tính lãi kép hàng ngày hoặc liên tục, sử dụng 69,3 trong tử số sẽ cho kết quả chính xác hơn. Một số người điều chỉnh giá trị này thành 69 hoặc 70 để dễ tính toán.
