Nguyên tắc phân tán rủi ro trong bảo hiểm là gì? Ý nghĩa

Phân tán rủi ro là một chiến lược kinh doanh được các công ty bảo hiểm áp dụng. Nó liên quan đến việc bán bảo hiểm bao gồm cùng một rủi ro trong một thời kỳ hoặc bán một số lượng lớn các hợp đồng với các phạm vi bảo hiểm khác nhau trong nhiều lĩnh vực. Trong đó, không thể không nhắc đến nguyên tắc phân tán rủi ro trong bảo hiểm.

1. Nguyên tắc phân tán rủi ro trong bảo hiểm là gì?

– Phân tán rủi ro theo cách này cho phép các công ty bảo hiểm tránh phải trả các khoản bồi thường có nguy cơ hủy hoại sức khỏe tài chính của họ, như có thể xảy ra nếu tất cả các rủi ro của họ không được đa dạng hóa.

– Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), bảo hiểm rủi ro là một thuật ngữ đôi khi được sử dụng để mô tả mức bảo hiểm mà bảo hiểm chủ nhà cung cấp cho một số rủi ro nhất định. Nếu bạn nghe ai đó đề cập đến bảo hiểm rủi ro, có thể họ đang đề cập đến chính sách bảo hiểm dành cho chủ nhà. Một số ví dụ phổ biến về các mối nguy hiểm (còn được gọi là rủi ro) thường được bảo hiểm chủ nhà bao gồm hỏa hoạn, trộm cắp và phá hoại, trong số những nguy cơ khác.

– CFPB cho biết, nếu bạn có một khoản thế chấp, những người cho vay thường yêu cầu bằng chứng rằng bạn có hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà để giúp chi trả để sửa chữa những thiệt hại do những mối nguy hiểm đó gây ra. Điều quan trọng cần nhớ là không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm đều giống nhau. Hãy nhớ đọc chính sách của bạn hoặc kiểm tra với đại lý của bạn để tìm hiểu những rủi ro có thể có hoặc có thể không được bảo hiểm trong chính sách của bạn. Ví dụ, thiệt hại do lũ lụt và động đất thường không được bảo hiểm cho chủ nhà.

– Bảo hiểm chủ sở hữu nhà nói chung bao gồm ba loại bảo hiểm giúp bảo vệ ngôi nhà của bạn, các cấu trúc khác trên tài sản và đồ đạc của bạn. Dưới đây là tổng quan về cách một chính sách bảo hiểm chủ nhà điển hình có thể giúp bảo vệ bạn khỏi những nguy cơ như những điều được liệt kê ở trên. Cấu trúc vật lý của một ngôi nhà được bảo vệ bằng lớp phủ nhà ở. Ví dụ, nếu hỏa hoạn làm hư hỏng các bức tường của bạn hoặc mưa đá làm thủng vách ngăn của bạn, thì phạm vi bảo hiểm này có thể giúp thanh toán cho việc sửa chữa.

– Bảo hiểm chủ sở hữu nhà thường mở rộng cho các cấu trúc khác với một ngôi nhà thực tế. Nếu bạn có hàng rào, nhà kho hoặc nhà để xe tách biệt trên tài sản của mình, bạn có thể thấy bảo hiểm sẽ giúp chi trả để sửa chữa hoặc thay thế chúng sau một tổn thất được bảo hiểm.

– Bảo hiểm tài sản cá nhân:  Tài sản cá nhân là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả đồ đạc của bạn. Hãy nghĩ về tất cả các mặt hàng mà bạn sở hữu: chẳng hạn như quần áo, đồ điện tử và đồ gia dụng. Tất cả những thứ đó đều được coi là tài sản cá nhân. Giả sử tivi của bạn bị đánh cắp hoặc đồ đạc của bạn bị hư hỏng do hỏa hoạn trong nhà. Bảo hiểm này có thể giúp trả tiền để thay thế các hạng mục bị hư hỏng hoặc phá hủy do hỏa hoạn và một số nguy cơ khác.

2. Ý nghĩa:

– Khi một rủi ro được bảo hiểm, chẳng hạn như hỏa hoạn hoặc trộm cắp, khiến bạn phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm cho chủ nhà, bạn có thể phải trả một khoản khấu trừ, là số tiền bạn phải tự bỏ ra trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu hỗ trợ chi trả. một yêu sách. Khoản khấu trừ cho mỗi khoản bảo hiểm trong chính sách dành cho chủ nhà của bạn được nêu trong bản kê khai chính sách của bạn.

– Cũng cần hiểu rằng mỗi khoản bảo hiểm đều có giới hạn, là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho tổn thất được bảo hiểm. Bất kỳ chi phí nào vượt quá giới hạn bảo hiểm của bạn là trách nhiệm của bạn. Đại lý bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn tăng hoặc giảm giới hạn bảo hiểm cho phù hợp với nhu cầu của bạn.

– Bán bảo hiểm cho cùng một rủi ro trong một khu vực có thể dẫn đến các vấn đề tài chính nếu một sự cố cục bộ dẫn đến một số lượng lớn các yêu cầu bồi thường. Ví dụ, giả sử rằng một công ty chỉ bán bảo hiểm lũ lụt cho những chủ nhà tập trung ở một khu vực nhỏ. Nếu khu vực đó trải qua lũ lụt, công ty có thể sẽ nhận được yêu cầu bồi thường từ từng khách hàng của họ cùng một lúc.

– Để tránh điều này, họ phải bán các hợp đồng bảo hiểm lũ lụt của mình ở khắp các vùng khác nhau. Theo cách đó, nếu một số khiếu nại đến từ một khu vực sau trận lũ lụt, phí bảo hiểm thu được từ các chủ hợp đồng không bị ảnh hưởng bởi nó có thể giúp bù đắp cho các khoản thanh toán lớn mà công ty bảo hiểm cần phải thực hiện.

– Bảo hiểm rủi ro là bảo hiểm bảo vệ chủ sở hữu tài sản khỏi những thiệt hại do hỏa hoạn, bão nghiêm trọng, mưa đá / mưa đá hoặc các sự kiện tự nhiên khác. Miễn là sự kiện thời tiết cụ thể nằm trong chính sách, chủ sở hữu bất động sản sẽ được bồi thường để bù đắp chi phí cho bất kỳ thiệt hại nào phát sinh. Thông thường, chủ sở hữu bất động sản sẽ được yêu cầu trả phí bảo hiểm trị giá một năm tại thời điểm mua hợp đồng bảo hiểm , nhưng thực tế này sẽ phụ thuộc vào chi tiết chính xác của hợp đồng bảo hiểm.

– Nói một cách thông tục, bảo hiểm rủi ro thường được coi là đồng nghĩa với bảo hiểm thảm họa . Mặc dù cả hai đều giải quyết vấn đề bảo hiểm cho các thảm họa thiên nhiên, quy mô lớn, nhưng về mặt kỹ thuật thì chúng khác nhau. Trong ngành bảo hiểm, bảo hiểm rủi ro đề cập đến một phần của hợp đồng bảo hiểm chủ nhà chung để bảo vệ cấu trúc của ngôi nhà; bảo hiểm thảm họa thường đề cập đến một chính sách riêng biệt, tự do bảo hiểm cho các loại thảm họa cụ thể, bao gồm cả những thảm họa do con người tạo ra. Bảo hiểm rủi ro bảo vệ chủ sở hữu tài sản khỏi những thiệt hại do hỏa hoạn, bão lớn và các sự kiện tự nhiên khác.

– Bảo hiểm rủi ro thường đề cập đến một phần của hợp đồng bảo hiểm chủ nhà chung nhằm bảo vệ cấu trúc của ngôi nhà. Những người cho vay cầm cố thường yêu cầu bạn phải có bảo hiểm chủ nhà để được bảo hiểm rủi ro. Ở những khu vực dễ xảy ra rủi ro nhất định, chẳng hạn như lũ lụt hoặc lở đất, chủ nhà thường chọn mua bảo hiểm rủi ro riêng biệt hoặc bổ sung để bảo hiểm cho các trường hợp dự phòng cụ thể.

– Cách thức hoạt động của bảo hiểm rủi ro:  Bảo hiểm rủi ro bảo vệ chủ sở hữu tài sản khỏi những thiệt hại do hỏa hoạn gây ra; tia chớp; mưa đá, gió-, tuyết-, hoặc mưa bão; hoặc các sự kiện tự nhiên khác. Bảo hiểm rủi ro thường là một phần phụ của hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà nhằm bảo vệ ngôi nhà chính và các công trình lân cận khác, chẳng hạn như nhà để xe. Để chuẩn bị cho mọi trường hợp bất ngờ, chủ nhà nên chắc chắn rằng các mối nguy hiểm cụ thể, phổ biến đã được bảo hiểm trong gói hợp đồng bảo hiểm của họ.

– Ở một số khu vực, một số hoạt động liên quan đến thời tiết hoặc tự nhiên nhất định bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm rủi ro của bảo hiểm chủ nhà –  thường là do khu vực này rất dễ xảy ra những sự kiện này và quá tốn kém để công ty phát hành bảo hiểm đưa chúng vào một chính sách tiêu chuẩn. Ví dụ, một bất động sản bên bờ biển ở Florida có thể dễ bị ảnh hưởng bởi bão và bão nhiệt đới; Các khu nhà ở California nằm gần các đường đứt gãy phải đối mặt với các mối đe dọa động đất.

– Nếu chủ nhà sống trong khu vực có rủi ro cao, họ thường cần một chính sách bảo hiểm rủi ro riêng biệt để bảo vệ tài sản của họ một cách đầy đủ, chẳng hạn như chính sách bảo hiểm lũ lụt hoặc chính sách bảo vệ chống lại hố sụt và lở đất (những chuyển động như vậy của trái đất hiếm khi được bảo hiểm bởi bảo hiểm rủi ro chủ nhà thông thường).