Nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp là gì? Đặc điểm và vai trò

1. Nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp là gì?

Trong tiếng anh thì nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp được biết đến với cái tên là Business banking. Đồng thời thì khái niệm liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp là giao dịch tài chính của công ty với một tổ chức cung cấp các khoản vay kinh doanh, tín dụng, tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc, được thiết kế đặc biệt cho các công ty chứ không phải cho cá nhân. Nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp xảy ra khi một ngân hàng, hoặc một bộ phận của ngân hàng, chỉ giao dịch với các doanh nghiệp. Ngân hàng giao dịch chủ yếu với cá nhân thường được gọi là ngân hàng bán lẻ, trong khi ngân hàng giao dịch với thị trường vốn được gọi là ngân hàng đầu tư. Có một số ngân hàng giao dịch với cả hai loại khách hàng.

Trong thực tế thì những hoạt động nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp là hoạt động của một ngân hàng, hoặc bộ phận của một ngân hàng, chỉ giao dịch với các doanh nghiệp. Một ngân hàng giao dịch chủ yếu với các cá nhân thường được gọi là ngân hàng bán lẻ, trong khi ngân hàng giao dịch với thị trường vốn được gọi là ngân hàng đầu tư. Có một số ngân hàng giao dịch với cả hai loại khách hàng.

Nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp là một loạt các dịch vụ do ngân hàng cung cấp cho một doanh nghiệp hoặc tập đoàn.Các dịch vụ được cung cấp dưới hình thức ngân hàng doanh nghiệp bao gồm các khoản cho vay, tín dụng, tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc, tất cả đều được điều chỉnh riêng cho doanh nghiệp.Các ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ ngân hàng kinh doanh, bán lẻ và đầu tư dưới một mái nhà Ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ về tài sản là JPMorgan Chase.

Nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp còn được gọi là ngân hàng thương mại hoặc ngân hàng doanh nghiệp. Các ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính và tư vấn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như các tập đoàn lớn hơn. Các dịch vụ này phù hợp với nhu cầu cụ thể của từng doanh nghiệp. Các dịch vụ này bao gồm tài khoản tiền gửi và các sản phẩm không chịu lãi suất, cho vay bất động sản, cho vay thương mại và dịch vụ thẻ tín dụng. Các ngân hàng cũng có thể cung cấp dịch vụ quản lý tài sản và bảo lãnh phát hành chứng khoán cho các khách hàng doanh nghiệp và công ty của họ.

Trước đây, các ngân hàng đầu tư và ngân hàng bán lẻ / thương mại được yêu cầu phải là các thực thể riêng biệt theo Đạo luật Glass-Steagall — còn được gọi là Đạo luật Ngân hàng năm 1933. Điều đó đã thay đổi vào năm 1999 sau khi các phần của đạo luật này bị bãi bỏ. Theo các quy định mới, các ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ ngân hàng kinh doanh, bán lẻ và đầu tư dưới một mái nhà.

2. Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp:

Trong thực tế thì đối với nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính và tư vấn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như các tập đoàn lớn hơn. Các dịch vụ này được điều chỉnh theo nhu cầu cụ thể của từng doanh nghiệp.

Những dịch vụ được quy định về nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp này bao gồm tài khoản tiền gửi và các sản phẩm không chịu lãi, cho vay bất động sản, cho vay thương mại và dịch vụ thẻ tín dụng. Đồng thời thì các ngân hàng thực hiện nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp cũng có thể cung cấp dịch vụ quản lí tài sản và bảo lãnh chứng khoán cho khách hàng doanh nghiệp của họ.

Nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp bao gồm nhiều dịch vụ cung cấp cho các công ty thuộc mọi quy mô. Ngoài tài khoản tiết kiệm và tài khoản thanh toán, nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp bao gồm các tùy chọn tài trợ, giải pháp quản lí tiền mặt, dịch vụ trả lương và chống gian lận. Cũng từ các nội dung vừa được nêu ra ở trên thì có thể đua ra được các đặc điểm mà nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp có như sau:

Thứ nhất, đặc điểm liên quan đến vấn đề tài trợ trong nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp. Đây là nguồn vốn chính của doanh nghiệp để mở rộng kinh doanh, mua thiết bị, hoặc đơn giản là để đáp ứng chi phí hoạt động ngày càng tăng. Tùy thuộc vào nhu cầu của công ty, ngân hàng có thể cung cấp các khoản vay cố định, các khoản vay ngắn hạn và dài hạn, hạn mức tín dụng và các khoản vay dựa trên tài sản.

Thứ hai, đặc điểm liên quan đến vấn đề quản lí tiền mặt trong nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp. Còn được gọi là quản lí ngân quỹ, dịch vụ quản lí tiền mặt giúp doanh nghiệp đạt được hiệu quả cao hơn trong việc quản lí các khoản phải thu, phải trả, tiền mặt hoặc thanh khoản. Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp cho các doanh nghiệp quyền truy cập vào trung tâm thanh toán bù trừ tự động (ACH) và hệ thống xử lí thanh toán điện tử để tăng tốc chuyển tiền.

Thứ ba, đặc điểm liên quan đến vấn đề  dịch vụ trả lương trong hoạt động nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp. Do đó, rất nhiều ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ trả lương cho các doanh nghiệp nhỏ.

Thứ tư, đặc điểm liên quan đến vấn đề chống gian lận trong nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp. Bảo hiểm gian lận được cung cấp bởi các ngân hàng để bảo vệ doanh nghiệp khỏi các loại gian lận xảy ra với tài khoản thanh toán của họ, bao gồm kiểm tra vấn đề từ các nhà cung cấp hoặc gian lận nhân viên (có thể xuất phát từ việc có quá nhiều người có quyền truy cập vào tài khoản, khiến giao dịch khó theo dõi)…

Bảo hiểm gian lận được các ngân hàng cung cấp để bảo vệ các doanh nghiệp khỏi bất kỳ hình thức gian lận nào đã xảy ra trong tài khoản séc của họ. Chúng có thể bao gồm kiểm tra có vấn đề từ nhà cung cấp hoặc gian lận của nhân viên có thể do quá nhiều người có quyền truy cập vào tài khoản, khiến các giao dịch khó theo dõi.

3. Vai trò nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp:

Các ngân hàng kinh doanh cung cấp một loạt các dịch vụ cho các công ty thuộc mọi quy mô. Ngoài séc kinh doanh và tài khoản tiết kiệm, các ngân hàng kinh doanh cung cấp các tùy chọn tài trợ, giải pháp quản lý tiền mặt, dịch vụ trả lương và chống gian lận.

Tài trợ ngân hàng là nguồn vốn chính để mở rộng kinh doanh, mua lại và mua thiết bị, hoặc đơn giản là để đáp ứng chi phí hoạt động ngày càng tăng. Tùy thuộc vào nhu cầu của công ty, các ngân hàng kinh doanh có thể cho vay có thời hạn cố định, cho vay ngắn hạn và dài hạn, hạn mức tín dụng và cho vay dựa trên tài sản. Các ngân hàng cung cấp tài chính thiết bị, thông qua các khoản vay cố định hoặc cho thuê thiết bị. Một số ngân hàng phục vụ cụ thể cho một số ngành như nông nghiệp, xây dựng và bất động sản thương mại.

Quản lý tiền mặt còn được gọi là quản lý ngân quỹ, dịch vụ quản lý tiền mặt giúp doanh nghiệp đạt được hiệu quả cao hơn trong việc quản lý các khoản phải thu, phải trả, tiền mặt tại quỹ hoặc khả năng thanh khoản của mình. Các ngân hàng kinh doanh thiết lập các quy trình cụ thể cho các doanh nghiệp giúp hợp lý hóa việc quản lý tiền mặt của họ, dẫn đến chi phí thấp hơn và có nhiều tiền mặt hơn.

Các ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp quyền truy cập vào Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH) và hệ thống xử lý thanh toán điện tử để tăng tốc chuyển tiền. Chúng cũng cho phép tự động chuyển tiền từ tài khoản séc nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm có lãi suất, do đó, thặng dư tiền mặt được đưa vào hoạt động trong khi tài khoản séc kinh doanh chỉ đủ cho các khoản thanh toán trong ngày. Các doanh nghiệp có quyền truy cập vào một nền tảng trực tuyến tùy chỉnh liên kết quy trình quản lý tiền mặt của họ với tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm để có cái nhìn thời gian thực về tiền mặt của họ.

Nhiều ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ trả lương cho các doanh nghiệp nhỏ. Nếu doanh nghiệp của bạn mới thành lập hoặc quá nhỏ để chịu chi phí của một nhà cái cá cược, nhiều ngân hàng cung cấp phần mềm hoặc các dịch vụ cụ thể hướng đến quản lý bảng lương. Ngoài các ngân hàng, có nhiều nhà cung cấp dịch vụ trả lương độc lập. Thật đáng để so sánh giữa chi phí và lợi ích của cả hai.