Ngân hàng trực tuyến cung cấp cho bạn khả năng quản lý tài khoản ngân hàng của mình qua internet bằng máy tính hoặc thiết bị di động. Cùng bài viết tìm hiểu về ngân hàng điện tử là gì? Ưu điểm của dịch vụ ngân hàng 4.0?
Mục lục bài viết
1. Ngân hàng điện tử là gì?
Ngân hàng trực tuyến ( hay ngân hàng điện tử) cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet. Ngân hàng trực tuyến còn được gọi là ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng trực tuyến.
Ngân hàng trực tuyến cung cấp cho khách hàng hầu hết mọi dịch vụ có sẵn theo truyền thống thông qua một chi nhánh địa phương bao gồm tiền gửi, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn trực tuyến. Hầu như mọi tổ chức ngân hàng đều có một số hình thức ngân hàng trực tuyến, có sẵn trên cả phiên bản dành cho máy tính để bàn và thông qua các ứng dụng dành cho thiết bị di động.
Ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet.
Người tiêu dùng không bắt buộc phải đến chi nhánh ngân hàng để hoàn thành hầu hết các giao dịch ngân hàng cơ bản của họ.
Khách hàng cần có thiết bị, kết nối Internet và thẻ ngân hàng để đăng ký. Sau khi đăng ký, người tiêu dùng thiết lập mật khẩu để bắt đầu sử dụng dịch vụ.
Với ngân hàng trực tuyến, người tiêu dùng không bắt buộc phải đến chi nhánh ngân hàng để hoàn thành hầu hết các giao dịch ngân hàng cơ bản của họ. Họ có thể làm tất cả những điều này một cách thuận tiện, bất cứ nơi nào họ muốn — tại nhà, tại nơi làm việc hoặc khi đang di chuyển.
Ngân hàng trực tuyến yêu cầu máy tính hoặc thiết bị khác, kết nối Internet và thẻ ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ. Để sử dụng dịch vụ, khách hàng cần đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến của ngân hàng mình. Để đăng ký, họ cần tạo một mật khẩu. Sau khi hoàn tất, họ có thể sử dụng dịch vụ này để thực hiện tất cả các công việc ngân hàng của mình.
Các giao dịch ngân hàng được cung cấp trực tuyến khác nhau tùy theo tổ chức. Hầu hết các ngân hàng thường cung cấp các dịch vụ cơ bản như chuyển khoản và thanh toán hóa đơn. Một số ngân hàng cũng cho phép khách hàng mở tài khoản mới và đăng ký thẻ tín dụng thông qua cổng ngân hàng trực tuyến. Các chức năng khác có thể bao gồm đặt hàng séc, dừng thanh toán trên séc hoặc báo cáo thay đổi địa chỉ.
Séc hiện có thể được gửi trực tuyến thông qua một ứng dụng di động. Khách hàng chỉ cần nhập số tiền trước khi chụp ảnh mặt trước và mặt sau của séc để hoàn tất việc đặt cọc.
Ngân hàng trực tuyến không cho phép mua séc du lịch, hối phiếu ngân hàng, chuyển khoản ngân hàng nhất định hoặc hoàn thành các đơn xin tín dụng nhất định như thế chấp. Các giao dịch này vẫn cần phải diễn ra trực tiếp với đại diện ngân hàng.
Một số ngân hàng hoạt động trực tuyến độc quyền, không có chi nhánh thực. Các ngân hàng này xử lý dịch vụ khách hàng qua điện thoại, email hoặc trò chuyện trực tuyến. Ngân hàng trực tuyến thường được thực hiện trên các thiết bị di động hiện nay khi mạng Wi-Fi và 5G đã phổ biến rộng rãi. Nó cũng có thể được thực hiện trên máy tính để bàn.
Các ngân hàng này có thể không cung cấp quyền truy cập trực tiếp vào máy rút tiền tự động (ATM) nhưng sẽ cung cấp quy định cho người tiêu dùng sử dụng máy ATM tại các ngân hàng và cửa hàng bán lẻ khác. Họ có thể hoàn lại cho người tiêu dùng một số phí ATM do các tổ chức tài chính khác tính. Chi phí chung giảm liên quan đến việc không có chi nhánh thực thường cho phép các ngân hàng trực tuyến tiết kiệm đáng kể cho người tiêu dùng về phí ngân hàng. Họ cũng cung cấp lãi suất cao hơn trên tài khoản.
Ngân hàng điện tử được dịch với tên gọi trong tiếng Anh là: Online banking, E-banking, Internet banking hay i-banking.
2. Ưu điểm của dịch vụ ngân hàng 4.0:
– Ưu điểm của dịch vụ Ngân hàng 4.0
Sự thuận tiện là một lợi thế lớn của ngân hàng trực tuyến. Các giao dịch ngân hàng cơ bản như thanh toán hóa đơn và chuyển tiền giữa các tài khoản có thể dễ dàng được thực hiện 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần, bất cứ nơi nào người tiêu dùng muốn.
Ngân hàng trực tuyến nhanh chóng và hiệu quả. Tiền có thể được chuyển giữa các tài khoản gần như ngay lập tức, đặc biệt nếu hai tài khoản được giữ ở cùng một tổ chức. Người tiêu dùng có thể mở và đóng một số tài khoản khác nhau trực tuyến, từ tiền gửi cố định đến tài khoản tiền gửi định kỳ thường cung cấp lãi suất cao hơn.
Người tiêu dùng cũng có thể giám sát tài khoản của họ thường xuyên chặt chẽ, cho phép họ giữ an toàn cho tài khoản của mình. Truy cập liên tục vào thông tin ngân hàng cung cấp khả năng phát hiện sớm hoạt động gian lận, do đó hoạt động như một hàng rào bảo vệ chống lại thiệt hại hoặc mất mát tài chính.
– Nhược điểm của dịch vụ Ngân hàng 4.0
Đối với một khách hàng mới làm quen với ngân hàng trực tuyến, việc sử dụng hệ thống lần đầu tiên có thể gặp phải những thách thức khiến giao dịch không được xử lý, đó là lý do tại sao một số người tiêu dùng thích giao dịch trực tiếp với nhân viên giao dịch.
Ngân hàng trực tuyến không hữu ích nếu khách hàng cần tiếp cận với số lượng lớn tiền mặt. Mặc dù anh ta có thể lấy một số tiền nhất định tại máy ATM – hầu hết các thẻ đều có hạn mức – anh ta vẫn sẽ phải đến một chi nhánh để lấy phần còn lại.
Mặc dù bảo mật ngân hàng trực tuyến liên tục được cải thiện, nhưng những tài khoản như vậy vẫn dễ bị tấn công khi bị hack. Người tiêu dùng nên sử dụng gói dữ liệu của riêng họ, thay vì mạng Wifi công cộng khi sử dụng ngân hàng trực tuyến, để ngăn chặn truy cập trái phép.
Ngoài ra, ngân hàng trực tuyến phụ thuộc vào kết nối Internet đáng tin cậy. Đôi khi, các vấn đề về kết nối có thể gây khó khăn cho việc xác định xem các giao dịch ngân hàng đã được xử lý thành công hay chưa.
3. Cách hoạt động của ngân hàng điện tử:
Ngân hàng trực tuyến được thiết kế để thuận tiện, tiết kiệm thời gian cho bạn và cho phép bạn thực hiện ngân hàng theo lịch trình của riêng mình thay vì chỉ trong giờ chi nhánh ngân hàng địa phương của bạn mở cửa. Hầu hết mọi thứ bạn có thể làm tại ngân hàng truyền thống hoặc địa điểm liên hiệp tín dụng mà bạn có thể thực hiện trực tuyến, bắt đầu bằng việc mở tài khoản.
Một lợi thế mà các ngân hàng truyền thống và hiệp hội tín dụng có được so với các đối tác trực tuyến của họ là khả năng rút tiền bằng máy ATM. Ngày càng có nhiều ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng cung cấp quyền truy cập vào mạng lưới các máy ATM mà không tính phí cho bạn. Một số tổ chức tài chính sẽ hoàn trả phí ATM của bạn lên đến một số tiền nhất định mỗi tháng.
– Mở tài khoản
Bạn có thể mở séc, tiết kiệm và các loại tài khoản khác trực tuyến, thường xuyên mà không gặp rắc rối trong việc in ấn hoặc ký bất kỳ thứ gì. Với khả năng chữ ký điện tử, toàn bộ quy trình hiện có thể mất chưa đến 10 phút.
Nếu bạn là khách hàng của một tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bạn có thể đăng ký quyền truy cập trực tuyến thông qua trang web của tổ chức đó. Ở mức tối thiểu, bạn thường cần các mục sau để bắt đầu trực tuyến:
+ Một kết nối internet
+ Thiết bị có trình duyệt web: máy tính, máy tính bảng hoặc điện thoại thông minh
+ Số tài khoản ngân hàng của bạn
+ Thông tin cá nhân để xác minh danh tính của bạn, chẳng hạn như ngày sinh và số An sinh xã hội của bạn
Bạn sẽ cần những thứ tương tự, ngoại trừ số tài khoản ngân hàng, để mở tài khoản với ngân hàng chỉ trực tuyến hoặc liên minh tín dụng mà bạn không có mối quan hệ hiện có. Bạn có thể được yêu cầu xác minh thêm ID, chẳng hạn như bằng lái xe.
Đăng ký bao gồm việc thiết lập thông tin đăng nhập — thường là địa chỉ email của bạn — và mật khẩu. Sau khi hoàn tất đăng ký, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản của mình và bắt đầu giao dịch ngân hàng trực tuyến chỉ với thiết bị có kết nối Internet của mình.
– Thanh toán hóa đơn
Thay vì viết séc để thanh toán hóa đơn, ngân hàng của bạn có thể in và gửi séc qua đường bưu điện cho bạn tháng này qua tháng khác. Nhưng để thuận tiện hơn, bạn cũng có thể gửi tiền bằng phương thức điện tử cho người nhận thanh toán, ngay cả khi số tiền bạn nợ thay đổi hàng tháng.
– Chuyển tiền
Nếu bạn cần chuyển tiền từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm hoặc vào chứng chỉ tiền gửi (CD), bạn có thể thực hiện các giao dịch chuyển khoản interbank này trực tuyến. Bạn thậm chí có thể liên kết tài khoản của mình tại các ngân hàng khác nhau hoặc gửi tiền cho bạn bè và gia đình gần như ngay lập tức thông qua các dịch vụ cá nhân có thể truy cập thông qua ngân hàng của bạn.
– Đăng ký Khoản vay
Việc vay vốn theo truyền thống là một quá trình tốn nhiều giấy tờ, nhưng không nhất thiết phải như vậy. Việc điền vào đơn đăng ký của bạn trực tuyến sẽ đẩy nhanh quá trình kiểm tra tín dụng, cho phép ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn trả lời câu trả lời nhanh hơn. Một số nhà cung cấp dịch vụ tài chính với các ứng dụng cho vay trực tuyến cung cấp tiền vào cùng ngày bạn được chấp thuận cho vay. Các tổ chức cho vay khác hoạt động hoàn toàn trực tuyến có thể đưa ra quyết định cho vay gần như tức thì.
– Kiểm tra tiền gửi
Khi ai đó thanh toán cho bạn bằng séc, thật dễ dàng để gửi séc từ nhà nếu bạn có điện thoại thông minh. Sử dụng khoản tiền gửi séc di động, bạn chụp ảnh séc qua ứng dụng di động của ngân hàng và gửi để thanh toán. Không cần phải gửi séc qua thư.
– Xem các giao dịch hiện tại và trong quá khứ
Hầu hết các cộng đoàn tín dụng và ngân hàng giúp bạn dễ dàng kiểm tra số dư khả dụng, xác minh các giao dịch mới nhất của bạn đã thực hiện và xem xét trực tuyến bảng sao kê hàng tháng trước đó. Bạn sẽ có thể tìm kiếm các giao dịch theo khung thời gian và loại, chẳng hạn như thanh toán bằng thẻ ngân hàng.
– Cập nhật thông tin
Một lợi ích lớn khác của ngân hàng trực tuyến là khả năng thiết lập cảnh báo. Bạn có thể nhận được tin nhắn hoặc email khi ngân hàng của bạn nhận thấy có hoạt động gian lận tiềm ẩn hoặc số dư của bạn thấp hơn một số tiền nhất định. Bạn có thể được thông báo khi có tiền gửi và khi séc được xóa.
Những cảnh báo này rất hữu ích cho mục đích cung cấp thông tin, nhưng quan trọng hơn, chúng có thể giúp bạn nhanh chóng ngăn chặn các hành vi phạm tội. Ví dụ: nếu bạn được thông báo về việc thay đổi mật khẩu và bạn không thực hiện thay đổi đó, bạn có thể liên hệ ngay với ngân hàng của mình và yêu cầu ngân hàng ngăn chặn thủ phạm rút tài khoản của bạn.
