Ngân hàng đặc quyền là gì? Ngân hàng đặc quyền và Ngân hàng trực tuyến?

1. Ngân hàng đặc quyền là gì?

Các chi tiết cụ thể về ngân hàng được điều hành khác nhau giữa các quốc gia. Tuy nhiên, nhìn chung, một ngân hàng đặc quyền đang hoạt động đã được chính phủ cho phép kinh doanh trong ngành dịch vụ tài chính. Một ngân hàng điều lệ thường được liên kết với một ngân hàng thương mại.

Tổ chức tài chính (FI) là một công ty hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xử lý các giao dịch tài chính và tiền tệ như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ. Các tổ chức tài chính bao gồm một loạt các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng, công ty tín thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư.

Hầu như tất cả mọi người sống trong một nền kinh tế phát triển đều có nhu cầu liên tục hoặc ít nhất là định kỳ đối với các dịch vụ của các tổ chức tài chính.

Tổ chức tài chính (FI) là một công ty hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xử lý các giao dịch tài chính và tiền tệ như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ. Các tổ chức tài chính bao gồm một loạt các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng, công ty tín thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư. Các tổ chức tài chính có thể khác nhau tùy theo quy mô, phạm vi và địa lý.

Thuật ngữ ngân hàng thương mại dùng để chỉ một tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ tài khoản séc, cho vay nhiều khoản và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Ngân hàng thương mại là nơi hầu hết mọi người thực hiện nghiệp vụ ngân hàng của họ.

Các ngân hàng thương mại kiếm tiền bằng cách cung cấp và thu lãi từ các khoản cho vay như thế chấp, cho vay mua ô tô, cho vay kinh doanh và cho vay cá nhân. Tiền gửi của khách hàng cung cấp vốn cho ngân hàng để thực hiện các khoản cho vay này.

Các ngân hàng thương mại cung cấp cho người tiêu dùng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ các dịch vụ ngân hàng cơ bản bao gồm tài khoản tiền gửi và cho vay. Các ngân hàng thương mại kiếm tiền từ nhiều loại phí khác nhau và bằng cách thu lãi từ các khoản cho vay. Các ngân hàng thương mại theo truyền thống thường được đặt tại các địa điểm thực tế, nhưng số lượng ngày càng tăng hiện nay chỉ hoạt động trực tuyến. Các ngân hàng thương mại rất quan trọng đối với nền kinh tế vì họ tạo ra vốn, tín dụng và thanh khoản trên thị trường.

Ngân hàng điều lệ là một tổ chức tài chính tham gia vào hoạt động kinh doanh cung cấp các giao dịch tiền tệ, chẳng hạn như bảo đảm tiền gửi và cho vay. Hầu hết các ngân hàng điều lệ đã được chính phủ cho phép hoạt động trong ngành dịch vụ tài chính.

Tại Hoa Kỳ, Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC) chịu trách nhiệm giám sát các ngân hàng điều lệ, hiệp hội tiết kiệm liên bang, các chi nhánh liên bang và cơ quan của các ngân hàng nước ngoài.
OCC có quyền cấp hoặc từ chối đơn đăng ký điều lệ mới cho các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang.

2. Ngân hàng đặc quyền và Ngân hàng trực tuyến:

– Các đặc điểm về ngân hàng được điều hành:

Các ngân hàng được điều hành cung cấp các dịch vụ trung gian tài chính cốt lõi cần thiết trong nền kinh tế ngày nay. Các cá nhân có thể dễ dàng gửi tiền của họ vào nhiều loại tài khoản khác nhau trong một ngân hàng điều lệ, kiếm lãi từ khoản tiết kiệm tạm thời của họ. Các ngân hàng được điều hành duy trì sự thả nổi tiền tệ để họ có thể xử lý các giao dịch hàng ngày của khách hàng, nhưng họ cho các cá nhân và khách hàng vay thương mại vay phần lớn tiền gửi để kích thích tăng trưởng kinh tế.

– Giám sát ngân hàng được điều hành:

Điều lệ thực tế của một ngân hàng đưa ra các hướng dẫn hoạt động cho ngân hàng, cùng với cách nó sẽ tuân thủ các quy định có liên quan. Điều này có thể bao gồm cách ngân hàng sẽ duy trì một yêu cầu vốn tối thiểu nhất định. Tại Hoa Kỳ, điều lệ có thể do tiểu bang hoặc liên bang ban hành và phù hợp với quy định của cơ quan tiểu bang hoặc quy định của liên bang.

Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC) được Quốc hội thành lập vào năm 1863 như một phần của Đạo luật Tiền tệ Quốc gia. OCC giám sát tất cả các hiệp hội tiết kiệm liên bang và các ngân hàng quốc gia, cùng với tất cả các chi nhánh và cơ quan liên bang của các ngân hàng nước ngoài. OCC là một văn phòng độc lập trong Bộ Ngân khố Hoa Kỳ và chịu trách nhiệm phê duyệt hoặc từ chối các đơn xin điều lệ mới cho các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang.

Các thẩm định viên từ OCC tiến hành đánh giá tại chỗ các ngân hàng để đảm bảo các tổ chức hoạt động một cách an toàn và lành mạnh. OCC chịu trách nhiệm xác định các rủi ro đối với cấu trúc ngân hàng và có thể thực hiện các hành động chống lại các ngân hàng được điều lệ do không tuân thủ, bao gồm ban hành các lệnh ngừng hoạt động và áp dụng các hình phạt. Tính đến năm 2020, OCC đã giám sát 1.175 ngân hàng được điều lệ, hiệp hội tiết kiệm liên bang và các chi nhánh liên bang và các cơ quan của ngân hàng nước ngoài.

Tại Hoa Kỳ, ngân hàng quốc gia là ngân hàng thương mại. Cơ quan tính toán đơn vị tiền tệ của Bộ Tài chính Hoa Kỳ sẽ điều hành một ngân hàng quốc gia. Tổ chức này sẽ hoạt động như một ngân hàng thành viên của Cục Dự trữ Liên bang và là một thành viên đầu tư của Ngân hàng Dự trữ Liên bang cấp huyện. Các ngân hàng quốc gia có thể hỗ trợ quá trình đấu giá trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Điều cần thiết là họ phải là thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).

Trên bình diện quốc tế, “ngân hàng quốc gia” đồng nghĩa với “ngân hàng trung ương”, hoặc ngân hàng do chính phủ quốc gia của một quốc gia kiểm soát. Các ngân hàng trung ương thiết lập các chính sách tiền tệ trong nền kinh tế quốc gia.

Tại Hoa Kỳ, ngân hàng quốc gia là một ngân hàng thương mại do Bộ Tài chính Hoa Kỳ điều hành. Trên bình diện quốc tế, các ngân hàng quốc gia được kiểm soát bởi chính các chính phủ quốc tế và còn được gọi là “ngân hàng trung ương.” Các ngân hàng quốc gia có thể tạo điều kiện cho các giao dịch hàng ngày với Ngân hàng Dự trữ Liên bang địa phương của họ.

3. Ngân hàng được điều hành so với Ngân hàng trực tuyến:

Một số ngân hàng trực tuyến có thể chứa các điều lệ ở nước ngoài; những điều này không tuân theo các quy định của tiểu bang hoặc liên bang. Trong những trường hợp này, người tiêu dùng phải xác định xem ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp sự bảo vệ của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hay không. FDIC, được thành lập vào năm 1933 để duy trì niềm tin của công chúng và giảm thiểu sự thất bại của ngân hàng ở Hoa Kỳ, bảo đảm các khoản tiền gửi lên tới 250.000 đô la cho mỗi tổ chức thành viên (tính đến năm 2020).

Ví dụ về các ngân hàng trực tuyến bao gồm Ngân hàng Axos, Ngân hàng Ally, Ngân hàng TIAA, Ngân hàng Discover và Ngân hàng Charles Schwab. Vì các ngân hàng trực tuyến có thể cắt giảm chi phí thông qua hình thức chủ yếu là kỹ thuật số, nhiều ngân hàng có thể cung cấp lãi suất tiền gửi trên mức trung bình và các dịch vụ kỹ thuật số chất lượng cao cho khách hàng.

Ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet. Ngân hàng trực tuyến còn được gọi là ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng trực tuyến.

Ngân hàng trực tuyến cung cấp cho khách hàng hầu hết mọi dịch vụ có sẵn theo truyền thống thông qua một chi nhánh địa phương bao gồm tiền gửi, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn trực tuyến. Hầu như mọi tổ chức ngân hàng đều có một số hình thức ngân hàng trực tuyến, có sẵn trên cả phiên bản dành cho máy tính để bàn và thông qua các ứng dụng dành cho thiết bị di động.

Ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet. Người tiêu dùng không bắt buộc phải đến chi nhánh ngân hàng để hoàn thành hầu hết các giao dịch ngân hàng cơ bản của họ. Khách hàng cần có thiết bị, kết nối Internet và thẻ ngân hàng để đăng ký. Sau khi đăng ký, người tiêu dùng thiết lập một mật khẩu để bắt đầu sử dụng dịch vụ.