Mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi là gì? Nhiệm vụ

Mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi là một mô hình được sử dụng phổ biến hiện nay đối với các tổ chức bảo hiểm tiền gửi tại các nước trên thế giới và trong đó có cả Việt Nam, với mục đích bảo vệ tiền gửi một cách tốt nhất có thể. Mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi là gì? Nhiệm vụ

Mục lục bài viết

1 1. Mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi là gì?
2 2. Nhiệm vụ mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi:
3 3. Các nhân tố ảnh hưởng đến cơ chế quản lý quỹ bảo hiểm tiền gửi:

1. Mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi là gì?

Mô hình giảm thiểu rủi ro hiện nay được biết đến là 1 trong 3 mô hình hoạt động phổ biến của tổ chức bảo hiểm tiền gửi trên thế giới. Trong mô hình giảm thiểu rủi ro, các tổ chức bảo hiểm tiền gửi có thẩm quyền nhằm mục đích để bảo vệ người gửi tiền tốt nhất, và để có thể đảm bảo sự an toàn của hệ thống tài chính và tham gia vào tái thiết hệ thống tài chính ngân hàng. Trong mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi có vai trò tích cực trong giám sát tài chính, hỗ trợ ngăn ngừa khủng hoảng tài chính và thúc đẩy ổn định tài chính. Đây là một mô hình tiên tiến.

2. Nhiệm vụ mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi:

Trước hết phải kể đến 3 mô hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi tồn tại trên thế giới, đó là

1. Mô hình chi trả (Pay-box),

2. Mô hình chi trả với quyền hạn mở rộng (Pay-box with extended powers)

3. Mô hình giảm thiểu rủi ro (Risk-Minimiser).

Hiện nay theo như trên 3 mô hình này ta có thể thấy so với hai mô hình chi trả đơn thuần và mô hình chi trả với quyền lợi mở rộng, mô hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro có các thẩm quyền nhằm bảo vệ tốt nhất người gửi tiền như thực hiện đánh giá giám sát rủi ro đảm bảo an toàn của hệ thống tài chính và tham gia vào tái thiết hệ thống tài chính ngân hàng.

Với mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi này là tính phòng ngừa được thể hiện rất rõ, đồng thời mô hình này cũng phản ánh một cách đầy đủ nhất bản chất của bảo hiểm là luôn gắn với rủi ro. Vì thế một tổ chức bảo hiểm tiền gửi được coi là hiệu quả phải có các quyền hạn và chức năng tương ứng cho phép tổ chức này hạn chế đến mức tối đa rủi ro của quốc gia, của từng ngành dịch vụ tài chính và người gửi tiền, tức là phải giảm đến mức thấp nhất những tổn thất xã hội trong quản trị rủi ro.

Hiện nay có thể thấy các tổ chức bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro có thể can thiệp vào mọi thời điểm, mọi giai đoạn trong hoạt động của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi kể từ lúc được hình thành, cấp phép và đi vào hoạt động đến từng giai đoạn phát triển của tổ chức này đều có vai trò đo lường, kiểm soát và ngăn chặn rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi . Hơn nữa nếu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi suy yếu đến mức buộc phải giải thể hoặc phá sản thì vai trò của bảo hiểm tiền gửi lúc này không chỉ là thay mặt Chính phủ đứng ra chi trả mà còn bằng các biện pháp xử lý khác giúp tổ chức tín dụng rút khỏi thị trường một cách có trật tự, tránh lây lan, ảnh hưởng xấu tới sự an toàn của thị trường tài chính và nền kinh tế.

Có thể thấy, mô hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro cho phép tổ chức bảo hiểm tiền gửi quản lý rủi ro một cách toàn diện nhất, đảm bảo hoạt động an toàn, lành mạnh của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cũng như đảm bảo thực hiện đầy đủ và tốt nhất mục tiêu chính sách công đối với hoạt động bảo hiểm tiền gửi.

Trong mô hình giảm thiểu rủi ro, ngoài nhiệm vụ bảo vệ tốt nhất quyền lợi của người gửi tiền, tổ chức bảo hiểm tiền gửi còn có nhiệm vụ sau:

– Tham gia cùng với các cơ quan nhà nước (Bộ Tài chính và Ngân hàng Trung ương) vào hoạt động giám sát, đánh giá rủi ro các ngân hàng và tổ chức tài chính, góp phần bảo đảm sự an toàn và hoạt động bình thường của hệ thống tài chính – ngân hàng;

– Tính phí bảo hiểm dựa trên cơ sở định mức rủi ro với từng ngân hàng;

– Tiếp nhận xử lí nợ và thu hồi nợ của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản;

– Được trao các quyền hạn về nghiệp vụ kinh doanh, đầu tư nguồn vốn nhằm bảo toàn phát triển số vốn ban đầu cũng như nâng cao năng lực tài chính, giảm sự phụ thuộc vào ngân sách của Chính phủ.

Tính hiệu quả của mô hình:

Tính hiệu quả của mô hình bảo hiểm tiền gửi là nhân tố quan trọng phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu quả được nhìn nhận ở góc độ hoạt động bảo hiểm lấy số đông bù số ít nhưng phải mang tính đặc thù là thực hiện các mục tiêu của chính sách công. Hệ thống bảo hiểm tiền gửi cần được thiết kế để đạt được các mục tiêu của chính sách công cụ thể được thể chế hoá bằng những qui định cụ thể của pháp luật. So sánh các mô hình bảo hiểm tiền gửi đáp ứng các mục tiêu chính sách công được thể hiện cụ thể ở Bảng dưới đây:

	Mục tiêu chính sách công	Mô hình “giảm thiểu rủi ro”	Mô hình “chi trả với quyền hạn mở rộng”	Mô hình “chuyên chi trả”
1	Bảo vệ người gửi tiền nhỏ thông qua việc cung cấp cơ chế bồi thường	v	v	v
2	Giảm gánh nặng cho Chính phủ và yêu cầu ngân hàng tốt đóng góp chi phí trong quá trình xử lí ngân hàng	v	v	v
3	Thúc đẩy cạnh tranh ở khu vực tài chính	v	v	v
4	Tạo cơ chế chính thức trong xử lí đổ vỡ	v	v
5	Ngăn ngừa khủng hoảng tài chính	v	v
6	Thúc đẩy ổn định tài chính	v
7	Khuyến khích tiết kiệm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế	v
8	Góp phần làm cho hệ thống thanh toán có trật tự hơn	v
9	Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế	v
10	Giảm thiểu tác động từ suy thoái kinh tế	v

3. Các nhân tố ảnh hưởng đến cơ chế quản lý quỹ bảo hiểm tiền gửi:

Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động của tổ chức bảo hiểm tiền gửi nên xem xét tính đáp ứng và khả năng tiếp cận nguồn tài trợ và dự phòng khi cần thiết. Đây được xem là nguồn vốn bên ngoài sẵn có mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi có thể tiếp cận để đáp ứng yêu cầu về thanh khoản khi cần thanh toán các yêu cầu về chi trả tiền bảo hiểm, ví dụ cụ thể như các khoản vay từ Chính phủ.

Hiện nay như chúng ta thấy, với hệ thống văn bản quản trị điều hành cần có sự nhất quán, theo đó cũng cần có quy định rõ ràng chức năng, nhiệm vụ của từng tổ chức, cá nhân liên quan, quy định rõ các quy trình nghiệp vụ sẽ giúp cho việc quản lý và sử dụng quỹ bảo hiểm tiền gửi hiệu quả. Thường thì đối với các tổ chức bảo hiểm tiền gửi sẽ xây dựng quy chế quản lý và sử dụng quỹ bảo hiểm tiền gửi. Hệ thống văn bản này sẽ quy định rõ cơ chế quản lý và sử dụng quỹ bảo hiểm như thế nào, thông qua đó đóng vai trò là kim chỉ nam cho việc vận hành, quản lý quỹ hiệu quả, đồng thời cũng là căn cứ, cơ sở cho các hoạt động kiểm soát, kiểm toán liên quan.

Bên cạnh đó thì để có cơ chế quản lý tài chính quỹ bảo hiểm tiền gửi hiệu quả tốt nhất có thể, các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cần có hệ thống kế toán và kiểm soát đảm bảo cho việc quản lý rủi ro, thực hiện quản lý quỹ bảo hiểm tiền gửi hiệu quả. Muốn được vậy cần có các chế độ kế toán theo chuẩn mực quốc tế và hệ thống kiểm toán, kiểm soát nội bộ phân cấp hợp lý để đảm bảo việc tổ chức thực hiện trong nội bộ đơn vị kế toán các cơ chế, chính sách, quy trình, quy định nội bộ phù hợp với quy định của pháp luật nhằm mục đích để bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro và đạt được yêu cầu đề ra… Cần đảm bảo nhân sự quản lý tài chính quỹ bảo hiểm tiền gửi không những là những người am hiểu chuyên môn nghiệp vụ, mà còn là những người tận tâm, tận lực, trung thực, tôn trọng các nguyên tắc quản lý tài chính, tránh thất thoát, lãng phí cho đơn vị.

Như vậy khi chúng ta xác định được các nhân tố ảnh hưởng đến cơ chế quản lý quỹ bảo hiểm tiền gửi giúp cho công tác hoạch định tài chính quỹ bảo hiểm tiền gửi được sát với thực tế hơn và theo đó để tiến hành việc tổ chức quản lý, sử dụng hiệu quả nguồn vốn quỹ bảo hiểm tiền gửi cho quá trình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng tại ngân hàng tốt hơn, góp phần bảo vệ người gửi tiền cũng như ổn định thị trường tài chính tiền tệ của Việt Nam nói riêng và thế giới nói chung.

Mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi là gì? Nhiệm vụ

1. Mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi là gì?

2. Nhiệm vụ mô hình giảm thiểu rủi ro của tổ chức bảo hiểm tiền gửi:

3. Các nhân tố ảnh hưởng đến cơ chế quản lý quỹ bảo hiểm tiền gửi:

Bảo hiểm tiền gửi

Tìm kiếm