Lược đồ rủi ro là gì? Đặc trưng, ý nghĩa của lược đồ rủi ro

1. Lược đồ rủi ro là gì?

Lược đồ rủi ro là sự đánh giá mức độ sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro của một cá nhân. Nó cũng có thể đề cập đến các mối đe dọa mà một tổ chức phải đối mặt. Một lược đồ rủi ro rất quan trọng để xác định phân bổ tài sản đầu tư thích hợp cho một danh mục đầu tư. Các tổ chức sử dụng lược đồ rủi ro như một cách để giảm thiểu rủi ro và mối đe dọa tiềm ẩn.

Lược đồ rủi ro là sự đánh giá mức độ sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro của một cá nhân. Một lược đồ rủi ro rất quan trọng để xác định phân bổ tài sản đầu tư thích hợp cho một danh mục đầu tư. Các tổ chức sử dụng lược đồ rủi ro như một cách để giảm thiểu rủi ro và mối đe dọa tiềm ẩn.

Lược đồ rủi ro là một phân tích định lượng về các loại mối đe dọa mà một tổ chức, tài sản, dự án hoặc cá nhân phải đối mặt. Mục tiêu của lược đồ rủi ro là cung cấp sự hiểu biết không khách quan về rủi ro bằng cách gán các giá trị số cho các biến đại diện cho các loại mối đe dọa khác nhau và mối nguy hiểm mà chúng gây ra. Mỗi tổ chức có lược đồ rủi ro độc đáo của riêng mình, dựa trên tài sản mà tổ chức đó muốn bảo vệ, các mục tiêu mà tổ chức đó muốn đạt được, khả năng xử lý rủi ro và sự sẵn sàng thực hiện.

Các tổ chức sử dụng lược đồ rủi ro để điều chỉnh chiến lược và hành động của họ phù hợp với khẩu vị rủi ro, tức là mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận sau khi các biện pháp kiểm soát liên quan đã được áp dụng. Trong doanh nghiệp, khả năng của đội ngũ quản lý để hiểu và đo lường khoảng cách giữa lược đồ rủi ro của công ty và khẩu vị rủi ro của công ty là một khía cạnh quan trọng để vận hành một chương trình quản lý rủi ro doanh nghiệp thành công.

Trong lĩnh vực tài chính, lược đồ rủi ro có thể là một công cụ hữu ích để thảo luận và đánh giá khả năng tối đa hóa lợi tức đầu tư của một khoản đầu tư tiềm năng trong khi giảm thiểu rủi ro. Các cá nhân cũng có thể phát triển hồ sơ rủi ro khi họ tìm cách đưa ra quyết định phù hợp với khẩu vị rủi ro của họ. Ví dụ, các cá nhân thường phát triển một lược đồ rủi ro để giúp họ đưa ra các quyết định đầu tư không quá rủi ro đối với họ nhưng vẫn giúp họ thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính.

2. Những rủi ro thường thấy:

Như đã lưu ý, mỗi doanh nghiệp đều có một tổ hợp các yếu tố rủi ro riêng, nhưng những rủi ro đó nhìn chung thuộc một trong bốn loại rủi ro:

– Rủi ro chiến lược. Những điều này có thể đến từ các lực lượng bên ngoài, chẳng hạn như các đối thủ cạnh tranh xâm nhập vào thị trường mới, các cải tiến công nghệ khiến sản phẩm hoặc dịch vụ của tổ chức trở nên lỗi thời hoặc sự thay đổi đáng kể bất ngờ trong nhu cầu của khách hàng.

– Rủi ro hoạt động. Đây là những vấn đề có thể làm gián đoạn hoạt động hàng ngày của tổ chức; Các vấn đề về chuỗi cung ứng, vấn đề nhân sự, trục trặc thiết bị và tranh chấp với các đối tác bên thứ ba là một số rủi ro có thể ảnh hưởng đến tổ chức và do đó cần được xem xét khi xây dựng lược đồ rủi ro.

– Rủi ro tài chính. Chúng có thể bao gồm sự gián đoạn trong dòng tiền, thiếu thanh khoản cần thiết và biến động lãi suất.

– Rủi ro về tuân thủ, pháp lý và quy định. Đây có thể là việc thông qua các quy tắc mới có thể tác động đến tổ chức, cơ quan quản lý phát hiện về việc không tuân thủ dẫn đến tiền phạt hoặc hành động pháp lý và các vụ kiện.

Ví dụ, một nhà đầu tư có thể duy trì giá trị danh mục đầu tư của họ. Nếu họ sẵn sàng từ bỏ việc tăng vốn tiềm năng, họ có thể là người không thích rủi ro. Mặt khác, có lẽ một nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận cao. Nếu họ có thể chịu đựng được sự biến động của thị trường, thì họ có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Thông thường, các nhà đầu tư đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro bằng cách xem xét tài sản của họ. Một cá nhân có nhiều tài sản nhưng ít nợ phải trả có thể gặp nhiều rủi ro hơn. Mặt khác, nếu một nhà đầu tư có nhiều nợ phải trả và ít tài sản, họ có thể ngại rủi ro hơn. Ví dụ, nếu một nhà đầu tư có quỹ hưu trí, tiết kiệm khẩn cấp, không thế chấp và các khoản đầu tư khác, họ có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn để có thể gặt hái được nhiều phần thưởng hơn. Tuy nhiên, sự sẵn lòng và khả năng của nhà đầu tư không phải lúc nào cũng giống nhau.

3. Đặc trưng, ý nghĩa của lược đồ rủi ro:

3.1. Đặc trưng của lược đồ rủi ro:

Lược đồ rủi ro xác định mức rủi ro có thể chấp nhận được mà một cá nhân được chuẩn bị và có thể chấp nhận. Lược đồ rủi ro của công ty cố gắng xác định mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro (hoặc không thích rủi ro) sẽ ảnh hưởng như thế nào đến chiến lược ra quyết định tổng thể. Lược đồ rủi ro cho một cá nhân phải xác định mức độ sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro của người đó. Rủi ro theo nghĩa này đề cập đến rủi ro danh mục đầu tư.

Rủi ro có thể được coi là sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận, nghĩa là sự cân bằng giữa việc kiếm được lợi nhuận cao hơn hoặc có khả năng mất tiền thấp hơn trong danh mục đầu tư.Sẵn sàng chấp nhận rủi ro đề cập đến sự không thích rủi ro của một cá nhân. Nếu một cá nhân bày tỏ mong muốn mạnh mẽ là không thấy giá trị của tài khoản sụt giảm và sẵn sàng từ bỏ việc tăng giá vốn tiềm năng để đạt được điều này, thì người này sẽ có mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro thấp và không thích rủi ro. Ngược lại, nếu một cá nhân bày tỏ mong muốn có được lợi nhuận cao nhất có thể – và sẵn sàng chịu đựng những biến động lớn về giá trị của tài khoản để đạt được nó – thì người này sẽ có thái độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao và là người tìm kiếm rủi ro.

Khả năng chấp nhận rủi ro được đánh giá thông qua việc xem xét tài sản và nợ phải trả của một cá nhân. Một cá nhân có nhiều tài sản và ít nợ phải trả có khả năng chấp nhận rủi ro cao. Ngược lại, một cá nhân có ít tài sản và khả năng chịu rủi ro cao thì khả năng chấp nhận rủi ro thấp. Ví dụ, một cá nhân có tài khoản hưu trí được tài trợ tốt, đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp và bảo hiểm, cũng như các khoản tiết kiệm và đầu tư bổ sung (không có thế chấp hoặc cho vay cá nhân) có khả năng chấp nhận rủi ro cao.

Sự sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro có thể không phải lúc nào cũng khớp với nhau. Ví dụ, cá nhân trong ví dụ trên với tài sản cao và nợ phải trả thấp có thể có khả năng chấp nhận rủi ro cao, nhưng cũng có thể có bản chất bảo thủ và thể hiện mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro thấp. Trong trường hợp này, mức độ sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau và sẽ ảnh hưởng đến quá trình xây dựng danh mục đầu tư cuối cùng.

3.2. Ý nghĩa của lược đồ rủi ro:

Lược đồ rủi ro có thể được tạo theo một số cách, nhưng nhìn chung, hãy bắt đầu bằng bảng câu hỏi lược đồ rủi ro. Tất cả các bảng câu hỏi về lược đồ rủi ro cho điểm câu trả lời của một cá nhân cho các câu hỏi thăm dò khác nhau để đưa ra lược đồ rủi ro, sau này được các cố vấn tài chính (cả con người và ảo) sử dụng để giúp định hình phân bổ tài sản danh mục đầu tư của một cá nhân. Việc phân bổ tài sản này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến rủi ro trong danh mục đầu tư, vì vậy điều quan trọng là nó phải phù hợp tốt với lược đồ rủi ro của từng cá nhân.

Lược đồ rủi ro cũng minh họa những rủi ro và mối đe dọa mà một tổ chức phải đối mặt. Nó có thể bao gồm xác suất dẫn đến các tác động tiêu cực và phác thảo các chi phí tiềm ẩn và mức độ gián đoạn đối với mỗi rủi ro. Lợi ích tốt nhất của công ty là chủ động khi áp dụng các hệ thống quản lý rủi ro của mình. Một số rủi ro có thể được giảm thiểu nếu chúng được hạch toán đúng cách. Các công ty thường tạo ra một bộ phận tuân thủ để giúp đỡ trong những nỗ lực như vậy. Việc tuân thủ giúp đảm bảo rằng công ty và các nhân viên của công ty đang tuân thủ các quy trình pháp lý và đạo đức. Nhiều công ty thuê các kiểm toán viên độc lập để giúp phát hiện ra bất kỳ rủi ro nào để chúng có thể được giải quyết đúng cách trước khi chúng trở thành các vấn đề bên ngoài.

Không giảm thiểu rủi ro có thể dẫn đến hậu quả tiêu cực. Ví dụ, nếu một công ty sản xuất thuốc không thử nghiệm phương pháp điều trị mới một cách thích hợp thông qua các kênh thích hợp, thì điều đó có thể gây hại cho công chúng và dẫn đến những thiệt hại về mặt pháp lý và tiền tệ. Việc không giảm thiểu rủi ro cũng có thể khiến công ty phải chịu cảnh giá cổ phiếu giảm, doanh thu thấp hơn, hình ảnh tiêu cực trước công chúng và khả năng phá sản.