Khung quản lý rủi ro là gì? Đặc điểm và các thành phần

1. Khung quản lý rủi ro là gì?

Ta hiểu về quản lý rủi ro như sau:

Quản lý rủi ro được hiểu là một hoạt động xây dựng quy trình có hệ thống bài bản, mang tính khoa học nhằm mục đích chính đó là để tìm ra, phòng ngừa và tìm ra giải pháp nhằm giúp các chủ thể có thể giảm thiểu tối đa những rủi ro có khả năng phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh, gây ra những bất lợi, hạn chế cho doanh nghiệp. Việc triển khai các kế hoạch quản lý rủi ro trên thực tế không chỉ giúp cho các hoạt động kinh doanh, mục tiêu phát triển của doanh nghiệp được đi đúng hướng mà còn là cách quan trọng được sử dụng để chính doanh nghiệp chủ động nắm bắt những cơ hội mới, nâng cao lợi thế cạnh tranh của mình trên thị trường.

Cần xây dựng kế hoạch quy trình quản lý rủi ro cho doanh nghiệp:

Rủi ro trong hoạt động kinh doanh được hiểu là yếu tố tiềm ẩn, khó phát hiện và nắm bắt, chính bởi vì thế mà lên kế hoạch quản lý rủi ro cho doanh nghiệp luôn được đánh giá là một công việc không hề dễ dàng. Và nhằm mục đích để doanh nghiệp có thể thực hiện nhiệm vụ quản trị rủi ro tốt nhất, các chủ thể cần phải triển khai một quy trình bài bản, chi tiết, bao gồm các bước cụ thể sao cho phù hợp với doanh nghiệp của mình.

2. Các bước để xây dựng kế hoạch quy trình quản lý rủi ro cho doanh nghiệp:

– Xác định phạm vi rủi ro:

Xác định phạm vi rủi ro là bước đầu tiên cần thực hiện trong bản kế hoạch. Đây là bước khá quan trọng, nó giúp cho doanh nghiệp khoanh vùng được phạm vi ảnh hưởng, dễ dàng tập trung nguồn lực của mình và có những phương án giải quyết kịp thời, phù hợp và đảm bảo hiệu quả.

– Nhận dạng chính xác các rủi ro:

Rủi ro là tất cả những sự việc, vấn đề, đối tượng có ảnh hưởng bất lợi đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Do đó khi tiến hành nhận dạng các rủi ro có thể gặp phải, doanh nghiệp phải xem xét kỹ lưỡng những yếu tố chính làm cản trở việc triển khai các mục tiêu mà doanh nghiệp đưa ra.

Nhằm giúp cho kế hoạch quản lý rủi ro được thực hiện hiệu quả thì nhiệm vụ của người làm kế hoạch đó là phải nhận dạng nhiều nhất, chính xác nhất tất cả các loại rủi ro có khả năng xảy ra.

– Đánh giá mức độ ảnh hưởng của rủi ro:

Bước thứ ba đó là đánh giá mức độ ảnh hưởng của rủi ro sau khi nhận diện từng loại rủi ro trong hoạt động doanh nghiệp. Để đo lường chính xác mức độ ảnh hưởng của rủi ro.

Các chủ thể là các nhà quản lý có thể dựa vào những số liệu thực tế hoặc sự kiện trong quá khứ hoạt động của doanh nghiệp để có nguồn thông tin chính xác nhất phục vụ cho việc đánh giá rủi ro.

– Giải pháp xử lý rủi ro:

Đối với giải pháp xử lý rủi ro, doanh nghiệp có thể áp dụng bốn giải pháp phổ biến, đó là: tránh, giảm thiểu, kiềm chế và chuyển giao rủi ro. Tùy vào từng loại rủi ro có tính chất, đặc điểm ra sao thì nhà quản lý có thể cân nhắc lựa chọn giải pháp phù hợp nhất để xử lý. Tuy nhiên trong quá trình giải quyết rủi ro, doanh nghiệp cũng có thể gặp những ưu điểm, hạn chế nhất định.

– Lập và triển khai kế hoạch quản lý rủi ro:

Hệ thống lại tất cả những bước phía trên bạn đã có đủ cơ sở để xây dựng và triển khai một kế hoạch quản lý rủi ro hoàn chỉnh, với mỗi rủi ro được xác định cần phải có một phương án xử lý thích hợp. Trong kế hoạch cần quy định rõ ai là người chịu trách nhiệm quản lý các rủi ro, chủ yếu đây là vai trò của các nhà quản lý. Để kế hoạch đảm bảo hiệu quả thì cần có đầy đủ giải pháp kiểm soát và người chịu trách nhiệm cho những giải pháp, hoạt động triển khai giải pháp đó.

– Kiểm soát và đánh giá kế hoạch quản lý rủi ro:

Trong quá trình trong và sau khi thực hiện kế hoạch quản lý rủi ro, các chủ thể là người chịu trách nhiệm chính nên thường xuyên kiểm soát tình hình, báo cáo tiến độ, hiệu quả đạt được để có sự nắm bắt khi có vấn đề phát sinh và đưa ra điều chỉnh kịp thời nếu cần thiết. Kiểm soát và đánh giá cũng chính là cơ sở quan trọng giúp doanh nghiệp đề ra những kế hoạch quản lý rủi ro tiếp theo một cách hoàn thiện hơn.

3. Khung quản lý rủi ro:

Khái niệm khung quản lý rủi ro:

Mọi công ty đều phải đối mặt với rủi ro, không có rủi ro cũng giống với việc sẽ không có những phần thưởng đáng giá đối với các thành viên trong công ty đó. Mặt trái của điều này là quá nhiều rủi ro có thể dẫn đến thất bại trong kinh doanh. Quản lý rủi ro giúp cân bằng giữa việc đón nhận rủi ro và giảm thiểu chúng.

Quản lý rủi ro hiệu quả có thể tăng giá trị cho bất kì tổ chức nào. Đặc biệt, các công ty hoạt động trong lĩnh vực đầu tư phụ thuộc rất nhiều vào việc quản lý rủi ro. Đó cũng là nền tảng cho phép các chủ thể có thể chống lại được các sự cố thị trường.

Khung quản lý rủi ro được hiểu là một quy trình có cấu trúc được sử dụng để nhằm mục đích xác định các mối đe dọa tiềm tàng đối với một tổ chức và để xác định chiến lược loại bỏ hoặc giảm thiểu tác động của những rủi ro này, cũng như các cơ chế để giám sát và đánh giá hiệu quả chiến lược này.

Một khung quản lý rủi ro hiệu quả sẽ tìm cách bảo vệ cơ sở vốn và lợi nhuận của một tổ chức mà không cản trở quá trình tăng tưởng. Hơn nữa, các nhà đầu tư sẵn sàng đầu tư vào các công ty có thực tiễn quản lý rủi ro tốt. Điều này thường giúp công ty có được lợi thế như chi phí vay thấp hơn, tiếp cận vốn dễ dàng hơn và cải thiện hiệu suất dài hạn.

Khung quản lý rủi ro trong tiếng Anh là gì?

Khung quản lý rủi ro trong tiếng Anh là risk management framework.

4. Các thành phần của khung quản lí rủi ro:

Có ít nhất năm thành phần quan trọng phải được xem xét khi tạo khung quản lý rủi ro, bao gồm các thành phần cơ bản sau đây:

– Xác định rủi ro là thành phần quan trọng của khung quản lý rủi ro.

Bước đầu tiên trong việc xác định các rủi ro mà một công ty phải đối mặt là xác định tổng thể rủi ro. Tổng thể rủi ro chỉ đơn giản là một danh sách của tất cả các rủi ro có thể xảy ra. Ví dụ, rủi ro công nghệ thông tin, rủi ro hoạt động, rủi ro điều tiết, rủi ro pháp lý , rủi ro chính trị, rủi ro chiến lược và rủi ro tín dụng.

Sau khi liệt kê tất cả các rủi ro có thể xảy ra, công ty có thể lựa chọn rủi ro nào mà nó phải chịu và phân loại chúng thành các rủi ro cốt lõi và không cốt lõi. Rủi ro cốt lõi là những rủi ro mà công ty phải thực hiện để thúc đẩy hiệu suất và tăng trưởng dài hạn. Rủi ro không cốt lõi thường không trọng yếu và có thể được giảm thiểu hoặc loại bỏ hoàn toàn.

– Đo lường và đánh giá rủi ro là thành phần quan trọng của khung quản lý rủi ro.

Đo lường rủi ro cung cấp thông tin về mức rủi ro cụ thể hoặc rủi ro tổng hợp, và xác suất tổn thất xảy ra do những mức độ rủi ro đó. Khi đo lường mức độ rủi ro cụ thể, điều quan trọng là phải xem xét ảnh hưởng của rủi ro đó đối với lược sử rủi ro chung của tổ chức.

Một số rủi ro có thể cung cấp lợi ích đa dạng hóa trong khi những rủi ro khác thì không. Một lưu ý quan trọng khác là khả năng đo lường rủi ro. Một số rủi ro có thể dễ dàng đo lường hơn những rủi ro khác. Ví dụ, rủi ro thị trường có thể được đo lường bằng cách sử dụng giá cả thị trường đã được quan sát, nhưng đo lường rủi ro hoạt động được coi là cả một nghệ thuật và khoa học.

– Giảm thiểu rủi ro là thành phần quan trọng của khung quản lý rủi ro.

Sau khi phân loại và đo lường rủi ro, một công ty có thể quyết định rủi ro nào nên loại bỏ hoặc giảm thiểu và mức độ cốt lõi của rủi ro đến đâu để giữ lại. Giảm thiểu rủi ro có thể đạt được thông qua việc bán hoàn toàn tài sản hoặc nợ, mua bảo hiểm, phòng ngừa rủi ro với các công cụ phái sinh hoặc đa dạng hóa.

– Báo cáo và giám sát rủi ro là thành phần quan trọng của khung quản lý rủi ro.

Báo cáo thường xuyên về các biện pháp rủi ro cụ thể và tổng hợp để đảm bảo rằng rủi ro vẫn ở mức tối ưu. Các tổ chức tài chính giao dịch hàng ngày sẽ tạo ra các báo cáo rủi ro hàng ngày. Các tổ chức khác có thể không yêu cầu báo cáo thường xuyên. Báo cáo rủi ro phải được gửi cho chuyên viên rủi ro có thẩm quyền điều chỉnh (hoặc hướng dẫn người khác điều chỉnh) mức độ rủi ro.

– Quản trị rủi ro là thành phần quan trọng của khung quản lý rủi ro.

Quản trị rủi ro là quá trình đảm bảo tất cả nhân viên của công ty thực hiện nhiệm vụ của mình theo khuôn khổ quản lý rủi ro. Quản trị rủi ro liên quan đến việc xác định vai trò của tất cả nhân viên, phân tách nhiệm vụ và giao quyền cho các cá nhân, ban ngành và hội đồng. Họ có nhiệm vụ phê duyệt rủi ro cốt lõi, giới hạn rủi ro, ngoại lệ đối với các giới hạn và báo cáo rủi ro, và cũng là để giám sát chung.

Vai trò của quản trị rủi ro trong tổ chức bao gồm:

+ Việc quản trị rủi ro trong tổ chức giúp tổ chức hoạt động ổn định.

+ Việc quản trị rủi ro trong tổ chức giúp tổ chức thực hiện mục tiêu sứ mạng, chiến lược kinh doanh.

+ Việc quản trị rủi ro trong tổ chức giúp các nhà quản trị đưa ra các quyết định đúng đắn.

+ Việc quản trị rủi ro trong tổ chức giúp tăng vị thế, uy tín của doanh nghiệp và nhà quản trị.

+ Việc quản trị rủi ro trong tổ chức giúp tăng độ an toàn trong các hoạt động của tổ chức.

+ Việc quản trị rủi ro trong tổ chức giúp doanh nghiệp thực hiện thành công các hoạt động kinh doanh mạo hiểm.

Cuối cùng việc quản lý rủi ro hiệu quả cũng đóng một vai trò quan trọng cho tất cả các công ty khi muốn theo đuổi sự ổn định tài chính và hiệu suất vượt trội. Việc áp dụng khung quản lý rủi ro cũng gắn các thực tiễn tốt nhất vào văn hóa rủi ro của công ty, có thể là nền tảng cho tương lai tài chính của một tổ chức.