Khoản vay không kì hạn là gì? Nội dung và ví dụ thực tế

1. Khoản vay không kỳ hạn là gì? 

– Khoản vay có kỳ hạn cung cấp cho người vay một khoản tiền mặt trả trước một lần để đổi lấy các điều khoản vay cụ thể. Các khoản vay có kỳ hạn thường dành cho các doanh nghiệp nhỏ đã thành lập có báo cáo tài chính hợp lý . Để đổi lấy một lượng tiền mặt xác định, người vay đồng ý với một lịch trình trả nợ nhất định với lãi suất cố định hoặc thả nổi . Các khoản vay có kỳ hạn có thể yêu cầu các khoản thanh toán giảm đáng kể để giảm số tiền thanh toán và tổng chi phí của khoản vay.

– Các khoản vay có kỳ hạn thường được cấp cho các doanh nghiệp nhỏ cần tiền mặt để mua thiết bị, một tòa nhà mới cho quy trình sản xuất của họ hoặc bất kỳ tài sản cố định nào khác để duy trì hoạt động kinh doanh của họ. Một số doanh nghiệp vay tiền mặt họ cần để hoạt động hàng tháng. Nhiều ngân hàng đã thiết lập các chương trình cho vay có kỳ hạn đặc biệt để giúp các công ty theo cách này.

– Các khoản cho vay ngắn hạn: Các loại khoản vay có kỳ hạn này thường được cung cấp cho các công ty không đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng. Các khoản vay này thường hoạt động dưới một năm, mặc dù chúng cũng có thể đề cập đến khoản vay lên đến 18 tháng 3.

– Các khoản cho vay trung hạn: Các khoản vay này thường kéo dài từ một đến ba năm và được trả dần hàng tháng từ dòng tiền của công ty .

– Các khoản vay dài hạn: Các khoản vay này kéo dài trong khoảng từ 3 đến 25 năm. Họ sử dụng tài sản của công ty làm tài sản thế chấp và yêu cầu thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý từ lợi nhuận hoặc dòng tiền. Chúng giới hạn các cam kết tài chính khác mà công ty có thể thực hiện, bao gồm các khoản nợ khác, cổ tức hoặc tiền lương gốc, và có thể yêu cầu một khoản lợi nhuận được dành riêng để trả nợ vay.

– Cả các khoản cho vay ngắn hạn và trung hạn cũng có thể là các khoản vay lớn và đi kèm với các khoản thanh toán bằng bong bóng . Điều này có nghĩa là phần cuối cùng sẽ phồng lên hoặc bong bóng thành một số lượng lớn hơn nhiều so với bất kỳ phần nào trước đó. Mặc dù về mặt kỹ thuật, nợ gốc của một khoản vay có kỳ hạn không đến hạn thanh toán, nhưng hầu hết các khoản vay có kỳ hạn hoạt động theo một lịch trình xác định yêu cầu một quy mô thanh toán cụ thể vào những khoảng thời gian nhất định.

2.2. Ví dụ về Khoản vay có kỳ hạn: 

– Một Small Business Administration (SBA) cho vay, chính thức được gọi là một 7 (a) cho vay được bảo đảm, khuyến khích tài chính dài hạn. Các khoản vay ngắn hạn và hạn mức tín dụng quay vòng cũng có sẵn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động tức thời và theo chu kỳ của công ty.

– Kỳ hạn của các khoản vay dài hạn thay đổi tùy theo khả năng hoàn trả , mục đích của khoản vay và thời gian sử dụng hữu ích của tài sản được tài trợ. Thời gian đáo hạn tối đa thường là 25 năm đối với bất động sản, tối đa là mười năm đối với vốn lưu động và mười năm đối với hầu hết các khoản vay khác. Người vay trả nợ gốc và lãi hàng tháng.

– Như với bất kỳ khoản vay nào, khoản thanh toán khoản vay theo lãi suất cố định SBA vẫn giữ nguyên vì lãi suất không đổi. Ngược lại, số tiền thanh toán của khoản vay có lãi suất thay đổi có thể thay đổi do lãi suất dao động. Người cho vay có thể thiết lập một khoản vay SBA chỉ với các khoản thanh toán lãi suất trong giai đoạn khởi động hoặc mở rộng của công ty. Nhờ đó, doanh nghiệp có thời gian để tạo ra thu nhập trước khi thanh toán đầy đủ các khoản vay. Hầu hết các khoản vay của SBA không cho phép thanh toán bằng bong bóng.

– SBA chỉ tính phí trả trước cho người vay nếu khoản vay có thời gian đáo hạn từ 15 năm trở lên. Tài sản doanh nghiệp và cá nhân đảm bảo cho mọi khoản vay cho đến khi giá trị thu hồi bằng số tiền vay hoặc cho đến khi người vay cầm cố tất cả các tài sản hiện có một cách hợp lý.

– Khoản vay có kỳ hạn thường dành cho thiết bị, bất động sản hoặc vốn lưu động được trả dần từ một đến 25 năm. Một doanh nghiệp nhỏ thường sử dụng tiền mặt từ khoản vay có kỳ hạn để mua tài sản cố định, chẳng hạn như thiết bị hoặc một tòa nhà mới cho quá trình sản xuất của mình. Một số doanh nghiệp vay tiền mặt họ cần để hoạt động từ tháng này sang tháng khác. Nhiều ngân hàng đã thiết lập các chương trình cho vay có kỳ hạn đặc biệt để giúp các công ty theo cách này.