Với nhu cầu sử dụng nguồn vốn vào nhiều mục đích khác nhau trong đời sống, nhu cầu vay vốn của các cá nhân, tổ chức cũng tăng cao. Chính vì điều này mà có không ít những khoản vay, những hình thức cho vay không hợp pháp xuất hiện. Vậy khoản vay bất hợp pháp là gì? Rủi ro và những đặc điểm cần lưu ý?
Mục lục bài viết
1. Khoản vay bất hợp pháp là gì?
Khoản vay bất hợp pháp (Unlawful Loan) là khoản cho vay không tuân thủ – hoặc trái với – bất kỳ điều khoản nào của luật cho vay hiện hành. Ví dụ về các khoản cho vay bất hợp pháp bao gồm các khoản cho vay hoặc tài khoản tín dụng với lãi suất quá cao hoặc các khoản vay vượt quá giới hạn quy mô pháp lý mà người cho vay được phép gia hạn.
– Thuật ngữ “cho vay bất hợp pháp” là một khái niệm rộng, vì một số luật và pháp luật khác nhau có thể áp dụng cho người đi vay và người đi vay. Tuy nhiên, về cơ bản, một khoản cho vay bất hợp pháp vi phạm luật của khu vực tài phán địa lý, ngành hoặc cơ quan chính phủ hoặc cơ quan.
2. Những đặc điểm cần lưu ý về khoản vay bất hợp pháp:
– Nếu một tổ chức cố gắng làm sai lệch con số đó để lấy thêm tiền của sinh viên, khoản vay sẽ là bất hợp pháp. Chính phủ cũng ấn định lãi suất của các khoản vay và thời gian ân hạn trước khi bắt đầu trả nợ. Nếu người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ cho vay cố gắng thay đổi các điều khoản đó – hoặc tính phí sinh viên khi điền vào Đơn đăng ký Miễn phí cho Viện trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) – thì điều đó cũng sẽ dẫn đến một khoản vay bất hợp pháp.
– Đạo luật không quy định ai có thể nhận hoặc bị từ chối tín dụng (ngoài các tiêu chuẩn phân biệt đối xử chung về chủng tộc, giới tính, tín ngưỡng, v.v.). Nó cũng không quy định lãi suất mà người cho vay có thể tính.
– Lãi suất tuân theo quy định và định nghĩa của luật cho vay nặng lãi địa phương. Luật cho vay nặng lãi điều chỉnh số tiền lãi có thể được tính trên một khoản vay của người cho vay có trụ sở tại một khu vực nhất định. Tại Hoa Kỳ, mỗi tiểu bang đặt ra luật cho vay nặng lãi và tỷ lệ lạm dụng riêng. Vì vậy, một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng bị coi là bất hợp pháp nếu lãi suất của khoản vay đó vượt quá mức quy định của pháp luật tiểu bang. Luật cho vay nặng lãi được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng. Tuy nhiên, luật áp dụng là luật của bang mà người cho vay được thành lập, không phải bang nơi người vay sinh sống.
– Các khoản cho vay bất hợp pháp thường được coi là tình trạng cho vay có tính chất lợi dụng , một hành vi áp đặt các điều khoản cho vay không công bằng hoặc lạm dụng đối với người đi vay hoặc thuyết phục người vay chấp nhận các điều khoản không công bằng hoặc khoản nợ không chính đáng thông qua các phương pháp lừa đảo, ép buộc hoặc vô đạo đức khác. Tuy nhiên, điều thú vị là một khoản cho vay định trước về mặt kỹ thuật có thể không phải là một khoản vay bất hợp pháp.
– Trường hợp điển hình: các khoản vay ngắn hạn , một loại khoản vay cá nhân ngắn hạn với số tiền có thể bằng 300% đến 500% tổng số tiền đã vay. Thường được sử dụng bởi những người có tín dụng kém và ít tiền tiết kiệm, các khoản vay ngắn hạn chắc chắn có thể bị coi là săn mồi, lợi dụng những người không thể thanh toán các hóa đơn khẩn cấp theo bất kỳ cách nào khác. Nhưng trừ khi tiểu bang hoặc thành phố của người cho vay đặt ra mức giới hạn thấp hơn số tiền như vậy đối với lãi suất cho vay hoặc phí cho vay, khoản vay ngắn hạn không thực sự là bất hợp pháp. Nếu người vay đang cân nhắc một khoản vay ngắn hạn, trước tiên bạn nên sử dụng máy tính khoản vay cá nhân để xác định tổng số tiền lãi phải trả khi kết thúc khoản vay để đảm bảo bạn có thể hoàn trả khoản vay đó.
3. Những rủi ro về khoản vay bất hợp pháp:
– Nếu một khoản vay được thực hiện một cách bất hợp pháp thì bạn không thực sự phải trả lại khoản vay đó. Nếu người cho vay không có giấy phép tín dụng tiêu dùng, họ cho vay là bất hợp pháp. Tuy nhiên, nó không phải là bất hợp pháp để vay tiền. Những người cho vay không được cấp phép được gọi là những kẻ cho vay nặng lãi. Những kẻ cho vay nặng lãi không có quyền hợp pháp để đòi số tiền mà bạn đã vay từ họ, do đó, bạn không phải trả lại số tiền đó. Cho vay trước hạn là bất kỳ khoản cho vay nào lợi dụng người đi vay thông qua các hoạt động hoặc điều khoản cho vay không công bằng và lạm dụng. Chúng có thể bao gồm lãi suất cực kỳ cao, phí cao, chi phí và điều khoản không được tiết lộ, và bất kỳ đặc điểm nào làm giảm vốn chủ sở hữu của người đi vay.
– Nếu người vay không trả khoản vay thì người vay không thể ngồi tù vì không trả một khoản vay. Không có loại nợ tiêu dùng nào không trả được dẫn đến việc một cá nhân phải ngồi tù. Việc không trả khoản vay sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và sẽ là một phần trong lịch sử tín dụng của người vay, làm ảnh hưởng đến cơ hội nhận được các khoản vay hoặc khoản vay với lãi suất tốt trong tương lai, nhưng không có loại nợ nào không trả được dẫn đến việc người đi vay phải nhận án tù.
