Kế hoạch tái đầu tư tự động là gì? Lợi ích của kế hoạch đầu tư tự động

1. Kế hoạch tái đầu tư tự động là gì?

Trong tiếng anh thì kế hoạch tái đầu tư tự động được biết đến với tên gọi đó chính là Automatic Reinvestment Plan.

Kế hoạch tái đầu tư tự động (ARP) được hiểu một cách đơn giản nhất đó là một kế hoạch tự động tái đầu tư lãi vốn hoặc cổ tức vào danh mục đầu tư. Điều này thường thấy trong các kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP). Ví dụ, trong trường hợp quỹ tương hỗ, lãi vốn và phí do quỹ tạo ra sẽ được sử dụng để tự động mua thêm cổ phiếu thay vì được phân phối cho nhà đầu tư dưới dạng tiền mặt.

Không nên nhầm lẫn kế hoạch tái đầu tư tự động với kế hoạch đầu tư tự động (AIP), là một chương trình cho phép các nhà đầu tư đóng góp tiền mới vào tài khoản đầu tư theo định kỳ để đầu tư vào một chiến lược hoặc danh mục đầu tư được thiết lập trước.

Kế hoạch tái đầu tư tự động lấy lãi đầu tư và sử dụng chúng để mua tài sản bổ sung. Các quỹ tương hỗ có thể tái đầu tư lãi vốn và các khoản phân phối khác trở lại danh mục đầu tư thay vì trả tiền mặt cho chủ quỹ. Kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP) tự động sử dụng các khoản thanh toán cổ tức để mua thêm cổ phiếu.

Kế hoạch tái đầu tư tự động giúp nhà đầu tư tận dụng hiệu ứng kép để tạo ra lợi nhuận hơn nữa. Trong khoảng thời gian nhiều năm, giá trị gia tăng được tạo ra từ việc tái đầu tư tự động có thể trở thành giá trị đáng kể.

Một ví dụ về loại kế hoạch tái đầu tư tự động là kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP), là một chương trình cho phép nhà đầu tư tái đầu tư cổ tức bằng tiền mặt của họ thành cổ phiếu bổ sung hoặc cổ phiếu phân đoạn của cổ phiếu cơ sở vào ngày thanh toán cổ tức. DRIP có thể được thiết lập như một thỏa thuận tái đầu tư tự động được thiết lập thông qua một công ty môi giới hoặc đầu tư, nhưng nó cũng có thể được một công ty giao dịch công khai cung cấp trực tiếp cho các cổ đông hiện hữu của nó. Khoảng 650 công ty và 500 quỹ đóng hiện đang làm như vậy. Mua cổ phần liên quan đến DRIP thường không có hoa hồng.

2. Đặc điểm của kế hoạch tái đầu tư tự động:

Tái đầu tư tự động là một tùy chọn đầu tư trong đó số tiền kiếm được từ cổ tức hoặc lãi vốn của quỹ được sử dụng lại tự động để mua thêm đơn vị trong quỹ. Những điểm cần nhớ: Sử dụng chiến lược đầu tư này, nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ sức mạnh của lãi kép. Các nhà đầu tư thường áp dụng chiến lược này nếu quỹ đã mang lại lợi nhuận cho họ. Lợi nhuận từ các quỹ không được phân phối cho nhà đầu tư. Thay vào đó, nó được sử dụng để mua nhiều đơn vị hơn của cùng một quỹ.

Tái đầu tư là hoạt động sử dụng cổ tức, tiền lãi hoặc bất kỳ hình thức phân phối thu nhập nào khác kiếm được trong một khoản đầu tư để mua thêm cổ phiếu hoặc đơn vị, thay vì nhận phân phối bằng tiền mặt. Tái đầu tư là khi phân phối thu nhập nhận được từ một khoản đầu tư được chuyển trở lại khoản đầu tư đó thay vì nhận tiền mặt. Tái đầu tư hoạt động bằng cách sử dụng cổ tức nhận được để mua thêm cổ phiếu đó, hoặc thanh toán lãi suất nhận được để mua thêm trái phiếu đó. Các chương trình tái đầu tư cổ tức (DRIPs) tự động hóa quá trình tích lũy cổ phiếu từ các luồng cổ tức.

Thu nhập cố định và chứng khoán có thể gọi được mở ra tiềm năng rủi ro tái đầu tư, trong đó các khoản đầu tư mới được thực hiện với phân phối ít cơ hội hơn. Tìm hiểu các khoản tái đầu tưTái đầu tư là một cách tuyệt vời để tăng đáng kể giá trị của khoản đầu tư vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc quỹ hoán đổi (ETF) theo thời gian. Nó được tạo điều kiện thuận lợi khi một nhà đầu tư sử dụng số tiền thu được từ việc sở hữu một khoản đầu tư để mua thêm cổ phần hoặc các đơn vị của cùng một khoản đầu tư.  Tiền thu được có thể bao gồm bất kỳ khoản phân phối nào được thanh toán từ khoản đầu tư bao gồm cổ tức, tiền lãi hoặc bất kỳ hình thức phân phối nào khác liên quan đến quyền sở hữu của khoản đầu tư. Nếu không được tái đầu tư, các khoản tiền này sẽ được trả cho nhà đầu tư dưới dạng tiền mặt. Doanh nghiệp xã hội chủ yếu tái đầu tư trở lại hoạt động của chính mình.

3. Lợi ích của kế hoạch tái đầu tư tự động:

Trên cơ sở quy định của pháp luật thì kế hoạch tái đầu tư tự động cũng được quy định và hình thanh ra để phục vụ cho mục đihcs đầu tư thì cũng chính vì thế nó cũng được quy định là đem lại những lợi ích đối với việc tái đầu tư tự động của các nhà đầu tư. Do đó, khi các nhà đầu tư thực hiện việc ủy quyền cổ phiếu của mình thì về cơ bản có thể thực hiện hoạt động tái đầu tư tự động. Và kế hoạch tái đầu tư tự động cũng được biết đến là có những lợi ích như sau:

– Thứ nhất, trong kế hoạch tái đầu tư tự động thì một trong những lợi ích của việc tái đầu tư thu được là lãi kép. Lãi gộp (hoặc lãi gộp) là lãi tính trên số tiền gốc ban đầu và lãi tích lũy của các kỳ trước của một khoản tiền gửi hoặc khoản vay.

– Thứ hai, trong kế hoạch tái đầu tư tự động thì lợi ích của lãi kép có thể được coi là “lãi trên lãi suất” và sẽ làm cho một khoản tiền tăng lên với tốc độ nhanh hơn lãi suất đơn giản, vốn chỉ được tính trên số tiền gốc.

– Thứ ba, trong kế hoạch tái đầu tư tự động thì lãi kép được tính bằng cách nhân số tiền gốc với một cộng với lãi suất hàng năm được nâng lên số kỳ hạn kép trừ đi một. Sau đó, tổng số tiền ban đầu của khoản vay được trừ vào giá trị kết quả. Do đó, các nhà đầu tư có thể lựa chọn hình thức tái đầu tư tiền lãi của quỹ tương hỗ dẫn đến việc mua thêm cổ phiếu của quỹ. Nhiều lãi kép tích lũy theo thời gian và chu kỳ mua nhiều cổ phiếu hơn sẽ tiếp tục giúp quỹ và khoản đầu tư ban đầu của một người vào quỹ tăng nhanh hơn về giá trị.

Hãy xem xét một quỹ tương hỗ được mở với khoản đầu tư ban đầu là 5.000 đô la và các khoản bổ sung hàng năm liên tục sau đó là 2.400 đô la. Với lợi tức trung bình hàng năm 12% trong vòng 30 năm, giá trị tương lai của quỹ là 798.500 đô la. Lãi kép là khoản chênh lệch giữa tiền mặt đóng góp vào một khoản đầu tư và giá trị thực tế trong tương lai của khoản đầu tư. Trong trường hợp này, bằng cách đóng góp 77.000 đô la, hoặc khoản đóng góp tích lũy chỉ 200 đô la mỗi tháng trong 30 năm, lãi kép lên tới 721.500 đô la trong số dư tương lai.

Lưu ý:

Kế hoạch tái đầu tư tự động là một cách tuyệt vời để tận dụng lãi kép. Nhưng nhận cổ tức và tái đầu tư vào các phần khác của danh mục đầu tư có thể giúp tăng tính đa dạng hóa, vì việc tái đầu tư cổ tức trở lại vào cùng các quỹ tương hỗ có nghĩa là bạn đang giữ một đống trứng ngày càng lớn trong cùng một giỏ. Có thể thận trọng khi sử dụng cổ tức để tạo ra các khoản đầu tư vào bến cảng an toàn thứ cấp. Tái đầu tư cổ tức ở nơi khác cũng có thể là một phần của chiến lược tái cân bằng.