Kế hoạch tài chính là gì? Vai trò và hướng dẫn cách lập?

1. Kế hoạch tài chính là gì?

Kế hoạch tài chính là một tài liệu bao gồm tình hình tiền bạc hiện tại của một người và các mục tiêu tiền tệ dài hạn, cũng như các chiến lược để đạt được những mục tiêu đó. Kế hoạch tài chính bắt đầu bằng việc đánh giá kỹ lưỡng tình trạng tài chính hiện tại và những kỳ vọng trong tương lai của người đó và có thể được lập một cách độc lập hoặc với sự trợ giúp của người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận .

Kế hoạch tài chính trong tiếng anh là “Financial planning“.

2. Vai trò của kế hoạch tài chính:

Vai trò của kế hoạch tài chính được thể hiện thông qua câu trả lời cho câu hỏi: Tại sao lập kế hoạch tài chính cá nhân lại quan trọng?

Để giải quyết “lạm phát”.

Hãy nhớ lại thời gian bạn đi chơi ghép kênh với gia đình của mình. Chắc hẳn bạn đã từng nghe ông bà ta nói: ‘Hồi đó cái gì cũng rẻ’. Đúng rồi. Hai mươi năm trước, giá vé xem phim vào khoảng Rs. 40, không phải Rs. 500 như ngày nay. Tương tự, sôcôla, cà phê, quần áo, xăng dầu và các mặt hàng thông thường khác ‘hồi đó’ rẻ hơn nhiều. Hiện tượng giá cả tăng lên trong những năm qua được gọi là lạm phát. Đó là sự gia tăng đều đặn của giá cả hàng hoá và dịch vụ theo thời gian. Và nếu bạn không cẩn thận, nó có thể ăn vào tiền tiết kiệm của bạn ngay lập tức. Đây là một ví dụ đơn giản để minh họa tác dụng của nó.

Hãy tưởng tượng một thanh sô cô la có giá Rs. 10 ngày hôm nay và bạn có Rs. 100. Với số tiền này, bạn có thể mua được 10 thanh sô cô la. Trong một năm tới, hãy tưởng tượng bạn giữ Rs. 100 trong một ngân hàng cung cấp cho bạn lãi suất hàng năm là 5%. Vào cuối năm, bạn có Rs. 105 với bạn.

Nhưng trong hơn một năm, hãy giả sử rằng giá của thanh sô cô la tăng lên Rs. 11. Điều này có nghĩa là bạn phải trả Rs. 110 để mua 10 thanh sô cô la tương tự vào năm sau. Nhưng vì bạn chỉ có Rs. 105, bạn thiếu Rs. 5. Đây là cách lạm phát ăn vào tiền tiết kiệm của một người. Nó làm giảm sức mua theo thời gian, và bạn phải trả nhiều tiền hơn để mua cùng một loại hàng hóa.

Bạn có thể chống lại lạm phát bằng cách đầu tư vào những con đường mang lại lợi nhuận tốt hơn cho bạn theo thời gian. Nhưng đối với điều này, lập kế hoạch tài chính là rất quan trọng.

Để tạo quỹ dự phòng.

Tương lai là không chắc chắn, và bất cứ điều gì có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Đây là một kịch bản làm nổi bật điểm này.

Hãy tưởng tượng một người cha đã vay tiền giáo dục để tài trợ cho việc học đại học của con gái mình. Đồng thời, anh ấy cũng đang tiết kiệm tiền để trang trải cho thời gian nghỉ hưu của mình sau một vài năm nữa. Nhưng đột nhiên, một cấp cứu y tế xảy ra trong gia đình. Thật không may, việc thiếu bảo hiểm y tế có nghĩa là anh ta phải trả các chi phí y tế từ số tiền tiết kiệm của mình. Điều này làm cạn kiệt quỹ hưu trí của anh ấy và làm tăng gánh nặng tài chính của anh ấy.

Nhiều người phải đối mặt với những tình huống như vậy. Và trong khi hy vọng điều tốt nhất là tốt, thì cần phải lập kế hoạch cho điều tồi tệ nhất. Mất việc đột ngột hoặc một trường hợp khẩn cấp y tế bất ngờ có thể khiến tài chính của bạn bị ảnh hưởng đáng kể. Đây là lý do tại sao bạn cần phải có một quỹ khẩn cấp để giải quyết những vấn đề như vậy. Các chuyên gia tài chính khuyên nhà đầu tư nên giữ một khoản bằng 6 tháng lương làm quỹ dự phòng. Khoản tiền này có thể được đầu tư vào một quỹ thanh khoản để bạn có thể truy cập tiền nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp.

Để tạo ra một cơ sở hưu trí.

Các loại thuốc mới hơn và những tiến bộ quan trọng hơn trong lĩnh vực y tế có nghĩa là mọi người hiện đang sống lâu hơn về hưu. Đây chắc chắn là một điều tốt. Bạn có thể tận hưởng nhiều thời gian hơn với gia đình, khám phá những đam mê và ước mơ của mình và đi du lịch khắp nơi trên thế giới. Nhưng có một câu hỏi quan trọng mà bạn cần cân nhắc: làm cách nào tôi có thể tài trợ cho tất cả những chi phí này? Bạn cần có một khoản tiền vừa đủ để đảm bảo bạn có thể tận hưởng cuộc sống hưu trí một cách trọn vẹn nhất. Điều này có thể thực hiện được bằng cách có một kế hoạch tài chính cung cấp thu nhập thường xuyên sau khi nghỉ hưu.

Để quản lý tiền của bạn theo cách tốt nhất có thể.

Việc đáp ứng nhu cầu của các thành viên trong gia đình bạn có thể rất khó khăn. Con trai tuổi teen của bạn có thể muốn đi cắm trại không gian trong mùa hè trong khi đứa con lớn nhất của bạn đã sẵn sàng vào đại học. Trong lĩnh vực tài chính cá nhân, lập kế hoạch là yếu tố sống còn. Nó không chỉ giúp bạn hiểu được nhu cầu của các thành viên khác nhau trong gia đình mà còn là cách bạn có thể đạt được chúng. Nhưng đối với điều này, bạn cần phải quản lý tiền của mình một cách tốt nhất có thể.

Ví dụ, gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản ngân hàng sẽ tốt hơn là tiêu hết số tiền đó. Tuy nhiên, đây không phải là cách tốt nhất để triển khai tiền của bạn. Trong khi đó, các con đường như  quỹ tương hỗ có thể mang lại lợi suất hàng năm tốt hơn. Vì vậy, khi bạn xác định được nhu cầu của gia đình và tích cực kiếm tiền để đạt được những nhu cầu đó, bạn có thể sẽ thấy kết quả tốt.

3. Hướng dẫn cách lập kế hoạch tài chính: