Kế hoạch đầu tư tự động là gì? Lợi ích của kế hoạch đầu tư tự động

1. Kế hoạch đầu tư tự động là gì?

Trong tiếng Anh kế hoạch đầu tư tự động được dịch với tên gọi là Automatic Investment Plan, viết tắt là AIP.

Kế hoạch đầu tư tự động (AIP) là một chương trình đầu tư cho phép các nhà đầu tư đóng góp tiền vào tài khoản đầu tư theo định kỳ để được đầu tư vào một chiến lược hoặc danh mục đầu tư được thiết lập trước. Tiền có thể được tự động khấu trừ từ phiếu lương của một cá nhân hoặc được thanh toán từ tài khoản cá nhân. Nó thường được sử dụng như một phần của chiến lược tính trung bình theo chi phí đô la, đây là nơi bạn tự động đầu tư theo lịch trình đặt trước – cho dù thị trường chứng khoán tăng hay giảm. Các nhà đầu tư có thể chọn thiết lập tính năng rút tiền tự động từ tài khoản cá nhân hoặc đóng góp thông qua công ty chủ nhân của họ thông qua tài khoản đầu tư do nhà tuyển dụng tài trợ.

Hãy xem một ví dụ. Giả sử bạn muốn bắt đầu đầu tư, nhưng không chắc chắn cách bắt đầu như thế nào, vì vậy bạn quyết định đăng ký cố vấn robot. Cố vấn robot là các sản phẩm phần mềm có thể giúp bạn quản lý và tự động hóa các khoản đầu tư của mình. Khi đăng ký sử dụng, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về nền tảng tài chính, tình hình hiện tại và mục tiêu của mình, cũng như điền thông tin chi tiết tài chính để đảm bảo tiền gửi tự động. Từ đó, bạn không cần phải làm gì khác cho đến khi muốn rút tiền.

Kế hoạch đầu tư tự động (AIP) đề cập đến bất kỳ số lượng chiến lược nào mà theo đó các khoản đầu tư được thực hiện bằng cách sử dụng tiền tự động chuyển hướng cho các mục đích như vậy. Nhiều quỹ hưu trí được tự động đầu tư bằng đô la trước thuế hoặc tiền do người sử dụng lao động khớp. Các cá nhân cũng có thể tự mình cấu trúc AIP, từ các kế hoạch tái đầu tư cổ tức đơn giản đến các trình quản lý robot hoàn toàn tự động.

Kế hoạch đầu tư tự động là một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền. Nhiều cơ chế thị trường đã được đưa ra để giúp tạo điều kiện thuận lợi cho các kế hoạch đầu tư tự động. Các nhà đầu tư có thể đóng góp thông qua người sử dụng lao động của họ bằng cách lập lịch khấu trừ tự động từ tiền lương của họ để đầu tư vào tài khoản đầu tư do người sử dụng lao động tài trợ. Các cá nhân cũng có thể chọn thiết lập rút tiền tự động từ tài khoản cá nhân.

2. Các loại kế hoạchđầu tư tự động:

Trên thực tế thì trong thị trương tài chính kế hoạch đầu tư tự động được thực hiện cho các đối tượng là các cụ thế khác nhau. và từ đó thì kế hoạch đầu tư tự động cũng được xác định với các loại như sau:

– Một là, Các kế hoạch đầu tư tự động do nhà tuyển dụng tài trợ

Người sử dụng lao động cung cấp các tùy chọn khác nhau để đầu tư tự động thông qua các chương trình phúc lợi của họ. Các lựa chọn đầu tư giúp hỗ trợ cả mục tiêu đầu tư ngắn hạn và dài hạn cho nhân viên. Phương tiện đầu tư phổ biến nhất cho đầu tư tự động do nhà tuyển dụng tài trợ là 401k. Nhân viên có thể chọn tự động đầu tư phần trăm tiền lương của họ vào 401k do nhà tuyển dụng tài trợ. Nhiều nhà tuyển dụng thường sẽ so khớp phần trăm đầu tư tự động của nhân viên như một phần trong chương trình phúc lợi của họ.

Các công ty cũng có thể cung cấp các tùy chọn bổ sung để đầu tư tự động, chẳng hạn như cổ phiếu công ty hoặc cổ phiếu Z tại một công ty quỹ tương hỗ. Các tùy chọn đầu tư tự động này giúp thúc đẩy lòng trung thành và thời hạn sở hữu lâu dài.  Ngoài ra, một số công ty có thể hợp tác với các công ty tài chính thông qua chương trình lợi ích của họ để cung cấp các tùy chọn khác cho việc đầu tư tự động. Những quan hệ đối tác này có thể hỗ trợ các mục tiêu đầu tư ngắn hạn và lập kế hoạch tài chính tổng thể. Quan hệ đối tác chương trình lợi ích có thể cho phép đầu tư tự động vào tài khoản đầu tư tùy chỉnh hoặc vào tài khoản được quản lý bởi người giám sát tự động. 

– Hai là, Kế hoạch đầu tư tự động cho cá nhân

Ngoài các kế hoạch đầu tư tự động do người sử dụng lao động tài trợ, các cá nhân cũng có nhiều lựa chọn để lựa chọn trên thị trường đầu tư. Gần như mọi dịch vụ cung cấp tài khoản đầu tư có sẵn đều cung cấp cho nhà đầu tư tùy chọn thực hiện đầu tư tự động. Một số tài khoản đầu tư phổ biến nhất để thực hiện đầu tư tự động bao gồm tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới. Một số tài khoản hưu trí cung cấp các ưu đãi cho các nhà đầu tư thực hiện các khoản đầu tư tự động. Nhiều nền tảng đầu tư cũng cung cấp các tùy chọn để tiết kiệm các khoản đầu tư tự động vào tài khoản thị trường tiền tệ, thu lãi cho đến khi tiền được phân bổ cho các loại chứng khoán khác.

Một hình thức AIP giúp tăng đầu tư vào một cổ phiếu là kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP). DRIP là một chương trình cho phép các nhà đầu tư tự động tái đầu tư cổ tức bằng tiền mặt của họ thành cổ phiếu bổ sung hoặc cổ phiếu phân đoạn của cổ phiếu cơ sở vào ngày thanh toán cổ tức. Mặc dù thuật ngữ này có thể áp dụng cho bất kỳ thỏa thuận tái đầu tư tự động nào được thiết lập thông qua một công ty môi giới hoặc đầu tư, nhưng nó thường đề cập đến một chương trình chính thức do một công ty giao dịch công khai cung cấp trực tiếp cho các cổ đông hiện hữu.

– Ba là, Đầu tư tự động với Roboadvisor

Trong thị trường công nghệ vây đang phát triển nhanh chóng, nhiều lựa chọn mới để đầu tư tự động cũng đang được giới thiệu được gọi là robot giám sát. Các công ty Fintech cung cấp các nền tảng đầu tư vi mô cho phép các nhà đầu tư thực hiện đầu tư tự động theo từng bước nhỏ. Acorns cung cấp một ví dụ. Nền tảng này kết nối với tài khoản ngân hàng của nhà đầu tư để đầu tư số tiền thay đổi dự phòng (các khoản thu hồi) từ mỗi lần mua trong danh mục đầu tư được bầu chọn. Wealthfront và Betterment là hai nền tảng roboadvisor nổi tiếng khác.

3. Lợi ích của kế hoạch đầu tư tự động:

Có rất nhiều kỹ thuật và sản phẩm thị trường có sẵn cho các nhà đầu tư quan tâm đến việc đóng góp đầu tư tự động. Các nhà đầu tư thực hiện đầu tư tự động thông qua chương trình phúc lợi do người sử dụng lao động tài trợ thường cũng sẽ tiết kiệm tiền cho chi phí giao dịch và có mức phí thấp hơn.

Bằng cách “tự trả tiền trước”, nhiều người thấy rằng họ đầu tư nhiều hơn về lâu dài. Các khoản đầu tư của họ được coi như một phần khác của ngân sách thường xuyên của họ. Nó cũng buộc một người tự động thanh toán cho các khoản đầu tư, điều này khiến họ không thể chi tiêu tất cả thu nhập khả dụng của mình.

Cho phép bạn lập ngân sách để đầu tư: Một trong những lợi thế lớn nhất của kế hoạch đầu tư tự động là nó buộc bạn phải bao gồm đầu tư như một phần ngân sách của mình. Bằng cách tự động gửi tiền vào tài khoản và đầu tư, bạn sẽ ít bị cám dỗ hơn khi tiêu số tiền đó.

Giảm chi phí đầu tư: Kế hoạch đầu tư tự động thường là một phần của chiến lược tính trung bình theo chi phí đô la, thường làm giảm chi phí đầu tư trong dài hạn. Tiền của bạn sẽ mua ít hơn khi thị trường tăng giá, nhưng bạn cũng sẽ chốt các khoản đầu tư có giá thấp hơn khi thị trường giảm giá.

Tránh phản ứng cảm xúc: Kế hoạch đầu tư tự động có thể giúp bạn tránh những phản ứng theo cảm xúc như bán cổ phiếu của bạn ngay lập tức nếu thị trường chứng khoán sụp đổ hoặc giảm đáng kể.

4. Nhược điểm của kế hoạch đầu tư tự động:

Có rủi ro khi thấu chi tài khoản của bạn: Nếu bạn đang sống bằng tiền lương, kế hoạch đầu tư tự động có thể không phải là một lựa chọn tuyệt vời vì nó làm tăng nguy cơ thấu chi tài khoản của bạn và tăng phí. Có thể quá tay: Mặc dù tự động hóa có thể giúp bạn tiết kiệm và đầu tư nhiều tiền hơn, nhưng điều quan trọng là phải xem xét lại các mục tiêu của bạn, đặc biệt là khi tình hình tài chính của bạn thay đổi. Ví dụ: nếu bạn được tăng lương, bạn có thể muốn tăng phần trăm thu nhập mà bạn đang tự động đầu tư. Tiềm năng cho những cơ hội bị bỏ lỡ: Đôi khi đầu tư một lần cũng có ý nghĩa, đặc biệt nếu thị trường chứng khoán giảm hoặc bạn nhìn thấy tiềm năng ở một cổ phiếu cụ thể. Đầu tư tự động có thể khiến bạn bỏ lỡ cơ hội mua sau khi thị trường điều chỉnh.