Để lập kế hoạch cho tương lai, trước tiên, hãy nhìn vào hiện tại một cách lạnh lùng và cứng rắn, sàng lọc tất cả các tài sản hiện tại, các khoản đầu tư và bất kỳ khoản nợ nào; sau đó, xác định các mục tiêu tài chính của bạn trong ngắn hạn và dài hạn. Vậy kế hoạch danh mục đầu tư là gì? Nội dung kế hoạch danh mục đầu tư.
Mục lục bài viết
1. Kế hoạch danh mục đầu tư là gì?
Kế hoạch danh mục đầu tư là một chiến lược tổng thể hướng dẫn các quyết định hàng ngày về đầu tư dài hạn. Việc lập kế hoạch danh mục đầu tư có tính đến các mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư, trong số các yếu tố khác.
Kế hoạch danh mục đầu tư hướng dẫn các quyết định đầu tư của các quỹ hưu trí lớn và các cá nhân có giá trị ròng cao nhưng các nguyên tắc của nó có thể được điều chỉnh để sử dụng cho bất kỳ cá nhân hoặc gia đình nào quan tâm đến việc tiết kiệm cho các nhu cầu và mục tiêu trong tương lai.
Có vài điều quan trọng và khó khăn hơn việc tạo ra một chiến lược đầu tư dài hạn có thể cho phép một cá nhân đầu tư một cách tự tin và rõ ràng về tương lai của họ. Việc xây dựng một danh mục đầu tư đòi hỏi một quá trình lập kế hoạch danh mục đầu tư chính xác và có chủ ý, bao gồm năm bước thiết yếu.
Với một hồ sơ hoàn trả rủi ro, tiếp theo, hãy tạo một chiến lược phân bổ tài sản vừa đa dạng vừa có cấu trúc để thu được lợi nhuận tối đa; điều chỉnh chiến lược để tính đến những thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như mua nhà hoặc nghỉ hưu.
Chọn xem bạn muốn quản lý tích cực, có thể bao gồm quỹ tương hỗ được quản lý chuyên nghiệp hoặc quản lý thụ động, có thể bao gồm ETF theo dõi các chỉ số cụ thể.
Khi đã có danh mục đầu tư, điều quan trọng là phải theo dõi khoản đầu tư và lý tưởng nhất là đánh giá lại các mục tiêu hàng năm, thực hiện các thay đổi khi cần thiết.
Kế hoạch danh mục đầu tư được dịch sang tiếng Anh đó chính là: “Portfolio Plan”.
2. Nội dung kế hoạch danh mục đầu tư:
Kế hoạch danh mục đầu tư là một kế hoạch chi tiết để lựa chọn các khoản đầu tư thể hiện các mục tiêu và kỳ vọng của nhà đầu tư cũng như khả năng chấp nhận rủi ro. Các yếu tố khác có thể bao gồm cơ hội đầu tư của người đó, nhu cầu thanh khoản tiềm năng và gánh nặng thuế.
Kế hoạch danh mục đầu tư là một chiến lược tổng thể hướng dẫn các quyết định hàng ngày về đầu tư.
Kế hoạch chỉ rõ sự kết hợp của các khoản đầu tư, từ rất thận trọng đến rất rủi ro, có nhiều khả năng đưa nhà đầu tư đến các mục tiêu tài chính cụ thể.
Khả năng chấp nhận rủi ro là yếu tố cần cân nhắc chính trong kế hoạch danh mục đầu tư.
Đây là một trong những yếu tố quyết định việc phân bổ kế hoạch giữa các tài sản có mức độ lợi nhuận và rủi ro tiềm ẩn khác nhau.
Ví dụ, một cặp vợ chồng ở độ tuổi 40 có con sắp học đại học không thể mạo hiểm đầu tư phần lớn số tiền của họ vào cái gọi là quỹ cổ phiếu tích cực có thể bị lỗ nặng ngay khi cần tiền nhất. Nhưng với việc nghỉ hưu trong tương lai xa, họ có thể muốn một số tiền của mình vào quỹ tích cực đó trong khi phần lớn được đầu tư vào những lựa chọn tương đối thận trọng. Cùng một cặp vợ chồng, khi họ đến tuổi 70, có thể muốn phần lớn tiền của họ vào các khoản đầu tư tạo ra thu nhập đóng góp vào thu nhập hưu trí hàng tháng của họ.
3. Quy trình lập kế hoạch danh mục đầu tư:
Bước 1: Đánh giá tình hình hiện tại
Lập kế hoạch cho tương lai đòi hỏi bạn phải hiểu rõ về tình hình hiện tại của nhà đầu tư liên quan đến vị trí họ muốn. Điều đó đòi hỏi một đánh giá kỹ lưỡng về tài sản lưu động, nợ phải trả, dòng tiền và các khoản đầu tư dựa trên các mục tiêu quan trọng nhất của nhà đầu tư. Các mục tiêu cần được xác định và định lượng rõ ràng để việc đánh giá có thể xác định được bất kỳ khoảng cách nào giữa chiến lược đầu tư hiện tại và các mục tiêu đã nêu. Bước này cần bao gồm một cuộc thảo luận thẳng thắn về các giá trị, niềm tin và ưu tiên của nhà đầu tư, tất cả đều đặt ra lộ trình phát triển chiến lược đầu tư.
Bước 2: Thiết lập mục tiêu đầu tư
Thiết lập các mục tiêu đầu tư tập trung vào việc xác định hồ sơ hoàn vốn rủi ro của nhà đầu tư. Xác định mức độ rủi ro mà nhà đầu tư sẵn sàng và có thể chấp nhận cũng như mức độ biến động mà nhà đầu tư có thể chịu được, là chìa khóa để xây dựng chiến lược danh mục đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cần thiết với mức rủi ro có thể chấp nhận được. Khi một hồ sơ hoàn trả rủi ro có thể chấp nhận được được phát triển, các điểm chuẩn có thể được thiết lập để theo dõi hoạt động của danh mục đầu tư. Theo dõi hiệu suất của danh mục đầu tư so với điểm chuẩn cho phép thực hiện các điều chỉnh nhỏ hơn trong quá trình thực hiện.
Bước 3: Xác định phân bổ tài sản
Sử dụng hồ sơ hoàn trả rủi ro, nhà đầu tư có thể phát triển chiến lược phân bổ tài sản. Lựa chọn từ các loại tài sản và tùy chọn đầu tư khác nhau, nhà đầu tư có thể phân bổ tài sản theo cách đạt được sự đa dạng hóa tối ưu trong khi vẫn nhắm mục tiêu lợi nhuận kỳ vọng. Nhà đầu tư cũng có thể ấn định tỷ lệ phần trăm cho các loại tài sản khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế, dựa trên phạm vi biến động có thể chấp nhận được đối với danh mục đầu tư. Chiến lược phân bổ tài sản dựa trên ảnh chụp nhanh về tình hình và mục tiêu hiện tại của nhà đầu tư và thường được điều chỉnh khi có những thay đổi trong cuộc sống. Ví dụ, một nhà đầu tư càng gần đến ngày mục tiêu nghỉ hưu của họ, thì việc phân bổ càng có thể thay đổi để phản ánh khả năng chịu đựng ít hơn đối với sự biến động và rủi ro.
Bước 4: Chọn Tùy chọn đầu tư
Các khoản đầu tư riêng lẻ được lựa chọn dựa trên các thông số của chiến lược phân bổ tài sản. Loại hình đầu tư cụ thể được lựa chọn phụ thuộc phần lớn vào sở thích quản lý chủ động hay thụ động của nhà đầu tư. Một danh mục đầu tư được quản lý tích cực có thể bao gồm cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ nếu có đủ tài sản để đạt được sự đa dạng hóa tối ưu, thường là tài sản trên 1 triệu đô la. Các danh mục đầu tư nhỏ hơn có thể đạt được sự đa dạng hóa thích hợp thông qua các quỹ được quản lý chuyên nghiệp, chẳng hạn như quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi. Một nhà đầu tư có thể xây dựng một danh mục đầu tư được quản lý thụ động với các quỹ chỉ số được lựa chọn từ các loại tài sản và khu vực kinh tế khác nhau.
Bước 5: Theo dõi, đo lường và cân bằng lại
Sau khi thực hiện kế hoạch danh mục đầu tư, quá trình quản lý bắt đầu. Điều này bao gồm việc theo dõi các khoản đầu tư và đo lường hiệu suất của danh mục đầu tư so với các điểm chuẩn. Cần phải báo cáo kết quả hoạt động đầu tư theo định kỳ, thường là hàng quý, và xem xét kế hoạch danh mục đầu tư hàng năm. Mỗi năm một lần, tình hình và mục tiêu của nhà đầu tư được đánh giá để xác định xem có bất kỳ thay đổi đáng kể nào hay không. Sau đó, việc xem xét danh mục đầu tư sẽ xác định xem liệu phân bổ có còn đúng mục tiêu hay không để theo dõi hồ sơ phần thưởng rủi ro của nhà đầu tư. Nếu không, thì danh mục đầu tư có thể được cân bằng lại, bán các khoản đầu tư đã đạt được mục tiêu và mua các khoản đầu tư mang lại tiềm năng tăng giá lớn hơn.
Khi đầu tư cho các mục tiêu suốt đời, quá trình lập kế hoạch danh mục đầu tư không bao giờ dừng lại. Khi các nhà đầu tư trải qua các giai đoạn trong cuộc đời, những thay đổi có thể xảy ra, chẳng hạn như thay đổi công việc, sinh, ly hôn, qua đời hoặc thời gian thu hẹp, có thể yêu cầu điều chỉnh mục tiêu, hồ sơ thưởng rủi ro hoặc phân bổ tài sản. Khi những thay đổi xảy ra, hoặc khi thị trường hoặc điều kiện kinh tế ra lệnh, quá trình lập kế hoạch danh mục đầu tư sẽ bắt đầu lại, tuân theo từng bước trong số năm bước để đảm bảo rằng chiến lược đầu tư phù hợp được áp dụng.
Đây là cơ sở của việc phân bổ danh mục đầu tư, xác định các mục tiêu và nhu cầu ngắn hạn và dài hạn của nhà đầu tư và khoản đầu tư nào có nhiều khả năng đạt được mục tiêu đó nhất.
Một kế hoạch danh mục đầu tư chuyên nghiệp cũng bao gồm các hướng dẫn về việc thuê và sa thải các nhà quản lý tiền bên ngoài, cơ cấu ra quyết định hoặc quản trị và chỉ ra tần suất kế hoạch nên được xem xét lại. Bạn là người chấp nhận rủi ro hay không thích rủi ro? Câu trả lời là chìa khóa cho kế hoạch danh mục đầu tư của bạn và nó có thể thay đổi theo thời gian.
Đối với các nhà đầu tư làm việc thay mặt cho người thụ hưởng hoặc nhà tài trợ, một kế hoạch danh mục đầu tư vững chắc là một công cụ quản lý rủi ro tốt. Nó đóng vai trò như một danh sách kiểm tra để đảm bảo đầu tư thận trọng và có thể giúp bảo vệ các nhà đầu tư trước các vụ kiện đòi vi phạm nghĩa vụ ủy thác trong trường hợp thua lỗ lớn.
– Tạo kế hoạch danh mục đầu tư
Một nhà đầu tư cá nhân có thể xây dựng kế hoạch danh mục đầu tư một mình hoặc với sự trợ giúp của cố vấn đầu tư chuyên nghiệp. Một kế hoạch mạnh mẽ bao gồm tuyên bố về mục đích, cấu trúc ra quyết định, triết lý đầu tư, mục tiêu đầu tư, chiến lược đầu tư, triết lý và khả năng chấp nhận rủi ro và quy trình giám sát danh mục đầu tư.
