Hợp đồng bảo hiểm rủi ro được đặt tên là hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm gia đình (hoặc doanh nghiệp) chỉ cung cấp bảo hiểm cho những tổn thất phát sinh đối với tài sản của bạn do các mối nguy hiểm hoặc sự kiện có tên trong hợp đồng bảo hiểm. Vậy quy định về hợp đồng bảo hiểm rủi ro đặc biệt là gì? Đặc điểm và các lưu ý như thế nào?
Mục lục bài viết
1. Hợp đồng bảo hiểm rủi ro đặc biệt là gì?
Bảo hiểm rủi ro được đặt tên có thể được mua như một giải pháp thay thế ít tốn kém hơn cho bảo hiểm toàn diện hoặc các chính sách rộng, là những chính sách có xu hướng cung cấp phạm vi bảo hiểm cho hầu hết các rủi ro.
– Các khoản lỗ phát sinh là các khoản lợi ích được trả cho bên mua bảo hiểm trong năm hiện tại cộng với các thay đổi của khoản dự phòng tổn thất từ năm trước. Tổn thất phát sinh thể hiện khoản lợi nhuận mà công ty bảo hiểm sẽ không kiếm được từ các hoạt động bảo lãnh phát hành của mình vì tiền sẽ được trả cho các chủ hợp đồng dựa trên phạm vi bảo hiểm được nêu trong hợp đồng bảo hiểm của họ. Các khoản lỗ phát sinh thường được xem theo năm dương lịch.
Tổn thất phát sinh là các khoản lợi ích được trả cho bên mua bảo hiểm trong năm hiện tại, cộng với những thay đổi đối với khoản dự phòng tổn thất từ năm trước. Các khoản lỗ phát sinh thể hiện khoản lợi nhuận mà công ty bảo hiểm sẽ không kiếm được từ các hoạt động bảo lãnh phát hành của mình vì các khoản tiền phải được trả cho các chủ hợp đồng bảo hiểm cho các yêu cầu bồi thường.
Các công ty bảo hiểm phải dành ra một tỷ lệ phần trăm tổng doanh thu được tạo ra để chi trả cho bất kỳ yêu cầu bồi thường tiềm năng nào trong kỳ.
– Các từ “nguy hiểm” và “nguy hiểm” có vẻ gần như đồng nghĩa nhưng chúng có nghĩa rất khác nhau trong ngành bảo hiểm.
Nguy cơ là một sự kiện hoặc yếu tố tiềm ẩn có thể gây ra tổn thất, chẳng hạn như khả năng hỏa hoạn có thể nhấn chìm một ngôi nhà.
Rủi ro là một yếu tố hoặc hoạt động có thể gây ra hoặc làm trầm trọng thêm tổn thất, chẳng hạn như một can xăng để ngoài cửa nhà hoặc không kiểm tra phanh xe ô tô thường xuyên.
Về cơ bản, một mối nguy làm cho nguy cơ có nhiều khả năng xảy ra hơn hoặc làm cho nó trở nên tồi tệ hơn.
Nguy hiểm là một sự kiện bất lợi có thể xảy ra.
Một mối nguy làm cho sự kiện đó có nhiều khả năng xảy ra hơn.
Mối nguy được chia thành ba loại: thể chất, đạo đức và tinh thần.
Cách thức hoạt động của hợp đồng bảo hiểm rủi ro được đặt tên
Nếu chủ nhà không sống trong khu vực dễ xảy ra động đất và lũ lụt, họ có thể chọn nhận một hợp đồng bảo hiểm rủi ro được nêu tên và chỉ tuyên bố bảo hiểm chống hỏa hoạn, trộm cắp và mưa đá, trong khi không bao gồm động đất và lũ lụt.
2. Đặc điểm và các lưu ý Hợp đồng bảo hiểm rủi ro:
Các cách hiểu chính về hợp đồng bảo hiểm rủi ro:
Một chính sách bảo hiểm rủi ro có tên chỉ cung cấp bảo hiểm cho những tổn thất phát sinh đối với tài sản của bạn do các sự kiện hoặc rủi ro có tên trong chương trình.
Chủ nhà có thể mua một chính sách bảo hiểm rủi ro được nêu tên và chỉ tuyên bố bảo hiểm đối với những rủi ro như trộm cắp hoặc hỏa hoạn.
Nếu chủ nhà sống trong vùng lũ lụt, họ có thể chọn nhận một chính sách bảo hiểm rủi ro được nêu tên thay vì bảo hiểm động đất.
Trộm cắp, hỏa hoạn và các thảm họa thiên nhiên như mưa đá, động đất và lũ lụt là những sự kiện hoặc hiểm họa có thể được khai báo trên một hợp đồng bảo hiểm rủi ro có tên.
Khi một người mua một chính sách mọi rủi ro, chính sách đó bao gồm tất cả các rủi ro ngoại trừ những rủi ro bị loại trừ khỏi danh sách.
– Nghĩa vụ chứng minh là một tiêu chuẩn pháp lý yêu cầu các bên chứng minh rằng khiếu nại là hợp lệ hoặc không hợp lệ dựa trên các sự kiện và bằng chứng được trình bày. Gánh nặng bằng chứng thường được yêu cầu đối với một bên trong một khiếu nại và trong nhiều trường hợp, bên nộp đơn khiếu nại là bên phải chứng minh rằng khiếu nại là hợp lệ và mang nghĩa vụ chứng minh.
Nghĩa vụ chứng minh là một yêu cầu pháp lý xác định khả năng tồn tại của khiếu nại dựa trên bằng chứng thực tế được đưa ra.
Thông thường, trách nhiệm chứng minh nằm ở bên khởi kiện hoặc nộp đơn kiện.
Gánh nặng bằng chứng được sử dụng rộng rãi trong các trường hợp liên quan đến yêu cầu bảo hiểm hoặc các vụ kiện liên quan đến bất ổn tài chính.
Mục tiêu dự kiến của nghĩa vụ chứng minh là đảm bảo rằng các quyết định pháp lý được xác định dựa trên sự thật chứ không phải phỏng đoán, hỗ trợ tất cả các bên trong sự công bằng.
Trong các vụ án dân sự, phán quyết dựa trên sự ưu tiên của bằng chứng, tức là hơn 50% bằng chứng được cung cấp phải chỉ ra điều gì đó hữu ích trong việc xác định liệu vụ việc có nên tiếp tục hay không.
Các chủ nhà thường cho rằng động đất được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm chủ nhà truyền thống, tuy nhiên điều này hoàn toàn không phải như vậy. Khi nói đến bảo hiểm động đất, loại bảo hiểm này có thể được mua như một sự chứng thực cho một hợp đồng hiện có, nhưng nó cũng thường được mua như một chính sách bảo hiểm độc lập.
Viện Thông tin Bảo hiểm lưu ý rằng, mặc dù người Mỹ ở 42 tiểu bang khác nhau có nguy cơ bị động đất và các thiệt hại liên quan, nhưng không đủ người mua bảo hiểm quan trọng này. Đó là lý do tại sao việc so sánh các chính sách bảo hiểm động đất và cân nhắc ưu và nhược điểm là rất hợp lý và điều đó đặc biệt đúng nếu bạn sống ở một tiểu bang không chỉ có thể xảy ra động đất mà còn có khả năng xảy ra.
3. Bảo hiểm rủi ro được đặt tên so với Bảo hiểm mọi rủi ro:
Các nhà cung cấp bảo hiểm thường cung cấp hai loại bảo hiểm tài sản cho chủ nhà và doanh nghiệp — những rủi ro được đặt tên và mọi rủi ro. “Mọi rủi ro” là một loại bảo hiểm tự động bảo hiểm mọi rủi ro mà hợp đồng không bỏ qua một cách rõ ràng.
Ví dụ: nếu chính sách chủ nhà chịu mọi rủi ro không loại trừ rõ ràng thiệt hại do bão gây ra, thì ngôi nhà sẽ được bảo hiểm trong trường hợp có bão.
Bảo hiểm rủi ro
Hợp đồng bảo hiểm rủi ro được nêu tên chỉ bao gồm các rủi ro được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ, một hợp đồng bảo hiểm có thể quy định rằng những tổn thất do hỏa hoạn hoặc phá hoại sẽ được bảo hiểm. Do đó, người được bảo hiểm gặp tổn thất hoặc thiệt hại do lũ lụt gây ra không thể yêu cầu nhà cung cấp bảo hiểm của họ, vì lũ lụt không được coi là nguy hiểm trong phạm vi bảo hiểm. Theo một hợp đồng bảo hiểm rủi ro được nêu tên, người được bảo hiểm sẽ phải gánh chịu trách nhiệm chứng minh.
Nghĩa vụ chứng minh là một tiêu chuẩn pháp lý yêu cầu các bên chứng minh rằng khiếu nại là hợp lệ hoặc không hợp lệ dựa trên các sự kiện và bằng chứng được trình bày. Gánh nặng bằng chứng thường được yêu cầu đối với một bên trong một khiếu nại và trong nhiều trường hợp, bên nộp đơn khiếu nại là bên phải chứng minh rằng khiếu nại là hợp lệ và mang nghĩa vụ chứng minh.
Nghĩa vụ chứng minh là một yêu cầu pháp lý xác định khả năng tồn tại của khiếu nại dựa trên bằng chứng thực tế được đưa ra.
Thông thường, trách nhiệm chứng minh nằm ở bên khởi kiện hoặc nộp đơn kiện.
Gánh nặng bằng chứng được sử dụng rộng rãi trong các trường hợp liên quan đến yêu cầu bảo hiểm hoặc các vụ kiện liên quan đến bất ổn tài chính.
Mục tiêu dự kiến của nghĩa vụ chứng minh là đảm bảo rằng các quyết định pháp lý được xác định dựa trên sự thật chứ không phải phỏng đoán, hỗ trợ tất cả các bên trong sự công bằng.
Trong các vụ án dân sự, phán quyết dựa trên sự ưu tiên của bằng chứng, tức là hơn 50% bằng chứng được cung cấp phải chỉ ra điều gì đó hữu ích trong việc xác định liệu vụ việc có nên tiếp tục hay không.
Tất cả các rủi ro
Ngược lại, chính sách mọi rủi ro bảo hiểm cho người được bảo hiểm khỏi mọi nguy cơ, ngoại trừ những rủi ro bị loại trừ cụ thể khỏi danh sách. Trái ngược với hợp đồng rủi ro được đặt tên, chính sách mọi rủi ro không nêu tên các rủi ro được bảo hiểm, mà thay vào đó, nêu tên các rủi ro không được bảo hiểm. Khi làm như vậy, mọi nguy cơ không có tên trong chính sách sẽ tự động được bảo hiểm.
Cân nhắc đặc biệt
Các loại rủi ro phổ biến nhất được loại trừ khỏi tất cả các rủi ro bao gồm động đất, chiến tranh, chính phủ chiếm giữ hoặc phá hủy, hao mòn, phá hoại, ô nhiễm, nguy cơ hạt nhân, mất thị trường, v.v.
Một cá nhân hoặc doanh nghiệp yêu cầu bảo hiểm cho bất kỳ sự kiện bị loại trừ nào dưới mọi rủi ro có thể có tùy chọn trả thêm phí bảo hiểm, được gọi là người lái hoặc người nổi, để bao gồm rủi ro trong hợp đồng.
