Giao ước đốc thúc trả nợ là gì? Đặc điểm và cách hoạt động

1. Giao ước đốc thúc trả nợ là gì?

– Khái niệm giao ước thường nảy sinh trong bối cảnh luật hợp đồng. Một khoản tăng tốc , còn được gọi là một giao ước đốc thúc (tăng tốc ), có thể được bao gồm trong hợp đồng, để hoàn toàn trưởng thành việc thực hiện do từ một bên khi vi phạm hợp đồng, chẳng hạn như bằng cách yêu cầu thanh toán đầy đủ theo hợp đồng nếu một khách hàng vay về mặt vật chất vi phạm hợp đồng cho vay. Điều khoản đốc thúc phổ biến nhất trong các hợp đồng thế chấp và các hợp đồng tương tự để mua bất động sản theo hình thức trả góp.

– Trong hợp đồng thế chấp, việc kích hoạt điều khoản đốc thúc có thể hoạt động như một tiền đề cho hành động tịch thu tài sản mà qua đó người cho vay có thể buộc phải bán tài sản mà người đi vay có được bằng cách sử dụng khoản vay thế chấp một cách hợp pháp.Bên cho vay có thể lấy tiền thu được từ bất kỳ lần bán tài sản nào sau đó để thu hồi bất kỳ số tiền nào mà bên vay vẫn còn nợ theo khoản vay.

Một điều khoản tăng tốc đã được xem xét trong vụ kiện của Tòa án Tối cao Rhode Island năm 1971 của Scullian kiện Petrucci , trong đó điều khoản nêu rõ: Trong trường hợp Bên mua không thanh toán hoặc không tuân thủ bất kỳ điều kiện nào của hợp đồng này.. toàn bộ số tiền sẽ đến hạn thanh toán ngay lập tức ..”

Tòa án nhận thấy rằng ngôn ngữ của điều khoản khiến thời hiệu đối với khoản nợ theo hợp đồng sẽ bắt đầu có hiệu lực vào ngày vỡ nợ, chứ không phải ngày đến hạn thanh toán cuối cùng. Đối với các hợp đồng cho thuê, không có điều khoản đẩy nhanh trong hợp đồng thuê, quyền của chủ nhà để kiện đòi bồi thường thiệt hại do vi phạm hợp đồng thuê có thể tích lũy vào ngày chấm dứt hợp đồng. Với điều khoản tăng tốc, chủ nhà có thể kiện đòi bồi thường thiệt hại khi xảy ra vi phạm hợp đồng thuê nhà.

Giao ước đốc thúc là một điều khoản hợp đồng cho phép người cho vay yêu cầu người đi vay trả ngay khoản vay nếu các yêu cầu cụ thể không được đáp ứng. Còn được gọi là điều khoản tăng tốc, giao ước tăng tốc quy định trong những trường hợp nào người cho vay có thể yêu cầu hoàn trả khoản vay ngay lập tức  .

Điều khoản giao ước đốc thúc là một điều khoản hợp đồng cho phép người cho vay yêu cầu người đi vay hoàn trả toàn bộ khoản vay chưa thanh toán nếu một số yêu cầu nhất định không được đáp ứng. Điều khoản tăng tốc nêu rõ các lý do mà người cho vay có thể yêu cầu hoàn trả khoản vay và yêu cầu hoàn trả.

2. Đặc điểm và cách thức hoạt động.

2.1. Đặc điểm:

–  Giao ước đốc thúc là một yêu cầu trong hợp đồng cho phép người cho vay yêu cầu người cho vay hoàn trả khoản vay ngay lập tức.

– Người cho vay được phép ban hành giao ước hoặc điều khoản này nếu người đi vay không đáp ứng các thỏa thuận hợp đồng nhất định, chẳng hạn như bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc nhận được một sự hạ cấp nợ. Các giao ước như vậy là một sự bảo vệ cho những người cho vay cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp, có khả năng bảo vệ họ khỏi những tổn thất nếu tình hình tài chính của người cho vay suy giảm. Những loại điều khoản này được thấy trong một số chứng khoán nợ và thỏa thuận hoán đổi, và các khoản vay bất động sản thương mại, trong số các lĩnh vực kinh doanh khác.

– Điều khoản hoặc giao ước đốc thúc là một điều khoản hợp đồng cho phép người cho vay yêu cầu người đi vay hoàn trả toàn bộ khoản vay chưa thanh toán nếu các yêu cầu cụ thể không được đáp ứng. Điều khoản giao ước đốc thúc nêu rõ lý do mà người cho vay có thể yêu cầu hoàn trả khoản vay và yêu cầu hoàn trả, chẳng hạn như duy trì một xếp hạng tín dụng nhất định và điều khoản đốc thúc giúp bảo vệ những người cho vay mở rộng tài chính cho các doanh nghiệp cần vốn.

2.2. Cách thức hoạt động:

– Không phải tất cả các giao ước đốc thúc đều giống nhau. Một số giao ước đốc thúc có thể yêu cầu hoàn trả ngay lập tức sau khi người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán. Các hợp đồng khác sẽ khoan hồng hơn đối với các khoản thanh toán quá hạn. Giao ước tăng tốc cũng có thể bao gồm các thông số để bán hoặc chuyển nhượng tài sản cho một bên khác. Sau khi vi phạm hợp đồng, khi giao ước đẩy nhanh có hiệu lực, điều khoản này sẽ miễn cho người vay bất kỳ khoản thanh toán lãi suất nào nữa và yêu cầu người vay phải trả lại toàn bộ khoản vay.

– Các điều khoản về đốc thúc phổ biến nhất trong các khoản vay thế chấp và giúp giảm thiểu rủi ro vỡ nợ cho người cho vay. Chúng thường dựa trên các khoản thanh toán quá hạn nhưng chúng cũng có thể được cấu trúc cho các trường hợp khác. Trong hầu hết các trường hợp, một điều khoản đốc thúc sẽ yêu cầu người vay phải thanh toán ngay lập tức toàn bộ số dư nợ của khoản vay nếu các điều khoản đã bị vi phạm. Với việc thanh toán đầy đủ khoản vay, người đi vay sẽ không phải trả thêm bất kỳ khoản thanh toán lãi suất nào và về cơ bản thanh toán khoản vay sớm tại thời điểm điều khoản tăng tốc được áp dụng.

– Điều khoản đốc thúc thường dựa trên việc thanh toán quá hạn, tuy nhiên, số lần thanh toán quá hạn có thể khác nhau. Một số điều khoản đốc thúc có thể yêu cầu hoàn trả ngay lập tức sau khi một lần thanh toán bị bỏ lỡ trong khi những điều khoản khác có thể cho phép thanh toán hai hoặc ba lần bị bỏ lỡ trước khi yêu cầu khoản vay được thanh toán đầy đủ. Bán hoặc chuyển nhượng tài sản cho một bên khác cũng có thể là một yếu tố liên quan đến điều khoản tăng tốc.

– Điều khoản đốc thúc thường thấy nhất trong các khoản vay thế chấp và bất động sản. Vì các khoản cho vay này có xu hướng rất lớn, điều khoản này giúp bảo vệ người cho vay khỏi rủi ro người đi vay không trả được nợ. Người cho vay có thể chọn đưa vào điều khoản tăng tốc để giảm thiểu tổn thất tiềm ẩn và có quyền kiểm soát tốt hơn đối với tài sản bất động sản gắn liền với khoản vay thế chấp. Với điều khoản tăng tốc, người cho vay có nhiều khả năng hơn trong việc tịch thu tài sản và chiếm hữu căn nhà. Điều này có thể có lợi cho người cho vay nếu người đi vay không trả được nợ và người cho vay tin rằng họ có thể thu được giá trị thông qua việc bán lại.

–  Vi phạm giao ước nợ: Thỏa thuận nợ là những hạn chế do người cho vay đặt ra đối với hợp đồng cho vay nhằm gắn kết lợi ích của người cho vay và người đi vay. Các giao ước thường hạn chế các hành động của người đi vay và giảm rủi ro mà người cho vay phải đối mặt bằng cách đặt ra các quy tắc nhất định mà người đi vay phải thực hiện.

– Ví dụ thực tế – Mệnh đề gia tốc

Giả sử Dreamland Inc. ký hợp đồng mua 6 mẫu đất từ ​​Graceland Corp với giá 1.000.000 đô la. 1.000.000 đô la sẽ được trả dần hàng năm 200.000 đô la trong năm năm tới. Giả sử Dreamland hoàn thành ba lần thanh toán đầu tiên nhưng không thanh toán đợt thứ tư đúng hạn.

Với điều khoản tăng tốc, Graceland hiện có thể yêu cầu toàn bộ 400.000 đô la ngay lập tức. Nếu không thể trả 400.000 đô la trong khung thời gian nhất định, Graceland có thể chiếm hữu mảnh đất mà không cần trả lại 600.000 đô la mà họ đã nhận.