Fintech là gì? Tìm hiểu ngành công nghệ tài chính Fintech?

1. Fintech là gì?

Công nghệ tài chính (Fintech) được sử dụng để mô tả công nghệ mới nhằm cải thiện và tự động hóa việc cung cấp và sử dụng các dịch vụ tài chính. Về cốt lõi, fintech được sử dụng để giúp các công ty, chủ sở hữu doanh nghiệp và người tiêu dùng quản lý tốt hơn các hoạt động tài chính, quy trình và cuộc sống của họ bằng cách sử dụng phần mềm và thuật toán chuyên biệt được sử dụng trên máy tính và ngày càng phổ biến trên điện thoại thông minh. Fintech, từ này, là sự kết hợp của “công nghệ tài chính”.

Khi fintech xuất hiện vào thế kỷ 21, thuật ngữ này ban đầu được áp dụng cho công nghệ được sử dụng tại các hệ thống back-end của các tổ chức tài chính đã thành lập. Tuy nhiên, kể từ đó, đã có sự chuyển dịch sang các dịch vụ hướng đến người tiêu dùng hơn và do đó định nghĩa hướng đến người tiêu dùng nhiều hơn. Fintech hiện bao gồm các lĩnh vực và ngành khác nhau như giáo dục, ngân hàng bán lẻ, gây quỹ và tổ chức phi lợi nhuận, và quản lý đầu tư.

Fintech cũng bao gồm việc phát triển và sử dụng các loại tiền điện tử như bitcoin. Trong khi phân khúc fintech đó có thể thấy nhiều tiêu đề nhất, thì khoản tiền lớn vẫn nằm trong ngành ngân hàng toàn cầu truyền thống và vốn hóa thị trường trị giá hàng nghìn tỷ đô la của nó.

Chân trời mở rộng của Fintech

Cho đến nay, các tổ chức dịch vụ tài chính cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau dưới một cái ô duy nhất. Phạm vi của các dịch vụ này bao gồm một phạm vi rộng lớn từ các hoạt động ngân hàng truyền thống đến các dịch vụ thế chấp và giao dịch. Ở dạng cơ bản nhất, Fintech gộp các dịch vụ này thành các dịch vụ riêng lẻ. Sự kết hợp giữa các dịch vụ hợp lý với công nghệ cho phép các công ty fintech hoạt động hiệu quả hơn và cắt giảm chi phí liên quan đến mỗi giao dịch. Nếu một từ có thể mô tả bao nhiêu đổi mới fintech đã ảnh hưởng đến giao dịch, ngân hàng, tư vấn tài chính và sản phẩm truyền thống, thì đó là ‘sự gián đoạn’, giống như các sản phẩm và dịch vụ tài chính từng là lĩnh vực của các chi nhánh, nhân viên bán hàng và máy tính để bàn chuyển sang thiết bị di động hoặc đơn giản là dân chủ hóa tránh xa các tổ chức lớn, cố thủ.

 Ví dụ: ứng dụng giao dịch chứng khoán chỉ dành cho thiết bị di động Robinhood không tính phí giao dịch và các trang web cho vay ngang hàng như Prosper Marketplace, Lending Club và OnDeck hứa hẹn sẽ giảm lãi suất bằng cách mở ra cạnh tranh cho các khoản vay cho các lực lượng thị trường rộng lớn. Các nhà cung cấp cho vay kinh doanh như Kabbage, Lendio, Accion và Funding Circle (trong số những người khác) cung cấp cho các doanh nghiệp khởi nghiệp và đã thành lập nền tảng dễ dàng, nhanh chóng để đảm bảo vốn lưu động. Oscar, một công ty khởi nghiệp bảo hiểm trực tuyến, đã nhận được 165 triệu đô la tài trợ vào tháng 3 năm 2018.4

Các vòng tài trợ quan trọng như vậy không phải là điều bất thường và diễn ra trên toàn cầu đối với các công ty khởi nghiệp fintech. Tuy nhiên, các ngân hàng truyền thống đã chú ý và đã đầu tư rất nhiều để trở nên giống các công ty đang tìm cách phá vỡ họ. Ví dụ, ngân hàng đầu tư Goldman Sachs đã ra mắt nền tảng cho vay tiêu dùng Marcus vào năm 2016 và gần đây đã mở rộng hoạt động sang Vương quốc Anh. Điều đó nói rằng, nhiều nhà theo dõi ngành công nghệ am hiểu về công nghệ cảnh báo rằng việc duy trì tốc độ phát triển của các đổi mới lấy cảm hứng từ fintech đòi hỏi nhiều hơn là chỉ tăng chi tiêu cho công nghệ. Thay vào đó, việc cạnh tranh với các công ty khởi nghiệp nhẹ nhàng hơn đòi hỏi một sự thay đổi đáng kể trong tư duy, quy trình, ra quyết định và thậm chí cả cấu trúc tổng thể của công ty.

2. Tìm hiểu ngành công nghệ tài chính Fintech:

Nói chung, thuật ngữ “công nghệ tài chính” có thể áp dụng cho bất kỳ sự đổi mới nào trong cách mọi người giao dịch kinh doanh, từ việc phát minh ra tiền kỹ thuật số đến việc ghi sổ kế toán kép. Tuy nhiên, kể từ cuộc cách mạng internet và cuộc cách mạng internet / điện thoại thông minh di động, công nghệ tài chính đã phát triển bùng nổ và fintech, ban đầu được gọi là công nghệ máy tính được áp dụng cho văn phòng hỗ trợ của các ngân hàng hoặc công ty thương mại, giờ đây mô tả một loạt các can thiệp công nghệ vào cá nhân và tài chính thương mại.

Fintech hiện mô tả nhiều hoạt động tài chính khác nhau, chẳng hạn như chuyển tiền, gửi séc bằng điện thoại thông minh của bạn, bỏ qua chi nhánh ngân hàng để đăng ký tín dụng, huy động tiền cho một công ty khởi nghiệp hoặc quản lý các khoản đầu tư của bạn, nói chung mà không cần sự hỗ trợ của một người. Theo Chỉ số chấp nhận Fintech năm 2017 của EY, một phần ba người tiêu dùng sử dụng ít nhất hai dịch vụ fintech trở lên và những người tiêu dùng này cũng ngày càng nhận thức được fintech như một phần của cuộc sống hàng ngày của họ.

Fintech đề cập đến việc tích hợp công nghệ vào các dịch vụ của các công ty dịch vụ tài chính để cải thiện việc sử dụng và cung cấp cho người tiêu dùng. Nó chủ yếu hoạt động bằng cách tách các dịch vụ của các công ty như vậy và tạo ra thị trường mới cho họ. Các công ty khởi nghiệp phá vỡ những người đương nhiệm trong ngành tài chính bằng cách mở rộng phạm vi tài chính và sử dụng công nghệ để cắt giảm chi phí hoạt động. Nguồn vốn Fintech đang tăng lên nhưng các vấn đề về quy định còn rất nhiều.

3. Fintech trong thực tiễn:

Các công ty khởi nghiệp fintech được nói đến nhiều nhất (và được tài trợ nhiều nhất) đều có chung đặc điểm: chúng được thiết kế để trở thành mối đe dọa, thách thức và cuối cùng soán ngôi các nhà cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống bằng cách nhanh nhẹn hơn, phục vụ một phân khúc chưa được phục vụ hoặc cung cấp nhanh hơn và / hoặc dịch vụ tốt hơn. Ví dụ: Affirm tìm cách loại bỏ các công ty thẻ tín dụng khỏi quy trình mua sắm trực tuyến bằng cách cung cấp một cách để người tiêu dùng đảm bảo các khoản vay ngắn hạn, tức thì để mua hàng. Mặc dù tỷ lệ có thể cao, nhưng Affirm tuyên bố cung cấp một cách cho người tiêu dùng nghèo hoặc không có tín dụng một cách để vừa đảm bảo tín dụng vừa xây dựng lịch sử tín dụng của họ.

Tương tự như vậy, Better Mortgage tìm cách hợp lý hóa quy trình thế chấp nhà (và loại bỏ các nhà môi giới thế chấp truyền thống) bằng một dịch vụ kỹ thuật số chỉ có thể thưởng cho người dùng một lá thư chấp thuận trước đã được xác minh trong vòng 24 giờ kể từ khi nộp đơn. GreenSky tìm cách liên kết những người vay tiền sửa nhà với các ngân hàng bằng cách giúp người tiêu dùng tránh những người cho vay cố thủ và tiết kiệm lãi suất bằng cách đưa ra các thời gian khuyến mại không lãi suất. Đối với người tiêu dùng không có hoặc kém tín dụng, Tala cung cấp cho người tiêu dùng ở các nước đang phát triển các khoản vay nhỏ bằng cách đào sâu dữ liệu trên điện thoại thông minh để biết lịch sử giao dịch của họ và những thứ dường như không liên quan, chẳng hạn như trò chơi di động mà họ chơi. Tala tìm cách cung cấp cho những người tiêu dùng như vậy những lựa chọn tốt hơn so với các ngân hàng địa phương, các tổ chức cho vay không được kiểm soát và các tổ chức tài chính vi mô khác.

Nói tóm lại, nếu bạn đã bao giờ tự hỏi tại sao một số khía cạnh trong cuộc sống tài chính của bạn lại khó chịu đến vậy (chẳng hạn như đăng ký thế chấp với một người cho vay truyền thống) hoặc cảm thấy nó không hoàn toàn phù hợp, fintech có thể đã (hoặc đang tìm cách có ) một giải pháp cho bạn. Ví dụ: fintech tìm cách trả lời những câu hỏi như “Tại sao điểm FICO của tôi lại bí ẩn đến vậy và nó được sử dụng như thế nào để đánh giá mức độ tín nhiệm của tôi?”

Do đó, công ty khởi tạo khoản vay Upstart muốn làm cho FICO (cũng như các bên cho vay khác cả truyền thống và fintech) trở nên lỗi thời bằng cách sử dụng các bộ dữ liệu khác nhau để xác định mức độ tín nhiệm. Chúng bao gồm lịch sử việc làm, trình độ học vấn và liệu người đi vay có biết điểm tín dụng của họ hay không để quyết định xem có bảo lãnh hay không và định giá khoản vay như thế nào.3 Đối xử tương tự đối với các dịch vụ tài chính bao gồm các khoản cho vay cầu nối để mua nhà (LendingHome) , đến một nền tảng đầu tư kỹ thuật số giải quyết thực tế là phụ nữ sống lâu hơn và có các yêu cầu tiết kiệm riêng, có xu hướng kiếm được ít hơn nam giới và có các đường cong tiền lương khác nhau có thể để lại ít thời gian hơn cho việc tiết kiệm (Ellevest).