Escrow là gì? Giao kèo do người thứ ba nắm giữ (Escrow)?

1. Escrow (giao kèo do người thứ ba nắm giữ) là gì?

Khái niệm giao kèo do người thứ ba nắm giữ:

Giao kèo do người thứ ba nắm giữ trong tiếng Anh là escrow.

Giao kèo do người thứ ba nắm giữ thực chất chính là một khái niệm pháp lí được sử dụng nhằm để mô tả một công cụ tài chính, theo đó một tài sản hoặc tiền gửi giữ được nắm giữ bởi một bên thứ ba, thay mặt cho hai bên khác đang trong quá trình hoàn tất giao dịch.

Tài khoản ủy thác giữ (escrow account) có nghĩa chung đó chính là 1 tài khoản trung gian giữ tiền và sẽ chi tiền đúng như giao kèo giữa các bên, rất có ích khi các bên giao dịch không tin tưởng lẫn nhau. Tài khoản ủy thác giữ có thể bao gồm phí gửi giữ được quản lí bởi các đại lí nắm giữ tiền hoặc tài sản cho đến khi nhận được hướng dẫn phù hợp hoặc cho đến khi thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng được xác định trước.

Tiền, chứng khoán, quỹ và các tài sản khác trên thực tế sẽ đều có thể được nắm giữ bởi người thứ ba.

Tài khoản ủy thác giữ (escrow account)được sử dụng ở nhiều lĩnh vực cụ thể như:

– Mua nhà: Cần có khoản tiền gửi trong tài khoản ủy thác thác giữ để đảm bảo cho chủ thể là những người mua và người bán.

– Thanh toán hàng tháng: Có thể gửi các khoản thanh toán hàng tháng vào Escrow account để nhằm mục đích có thể tiết kiệm chi phí.

– Mua hàng hóa và dịch vụ: Escrow account thể hiện vai trò giám sát giữa 2 bên giao dịch để bảo vệ quyền lợi của mỗi bên.

– Người thuê nhà và chủ nhà: Escrow account giúp bảo vệ quyền lợi của người thuê nhà và giải quyết các tranh chấp.

2. Đặc điểm của giao kèo do người thứ ba nắm giữ (escrow):

Escrow hay giao kèo do người thứ ba nắm giữ thực chất chính là một quá trình được sử dụng khi hai bên đang trong quá trình hoàn tất giao dịch và không chắc chắn liệu bên này hay bên kia có thể thực hiện nghĩa vụ của mình hay không. Các trường hợp sử dụng escrow hay giao kèo do người thứ ba nắm giữ bao gồm các giao dịch qua internet, ngân hàng, sở hữu trí tuệ, bất động sản, sáp nhập và mua lại, lĩnh vực pháp lí và nhiều trường hợp khác.

Lấy một ví dụ cụ thể như khi xem xét một công ty đang bán hàng hóa quốc tế. Công ty đó yêu cầu đảm bảo rằng họ sẽ nhận được thanh toán khi hàng hóa đến nơi. Về phần chủ thể là những người mua, họ sẵn sàng trả tiền cho hàng hóa chỉ khi chúng đến trong tình trạng tốt. Chủ thể là người mua có thể đặt tiền trong escrow với một đại lí, cùng với các hướng dẫn để giải ngân chúng cho người bán sau khi hàng hóa tới với trạng thái phù hợp. Bằng cách này, cả hai bên đều an toàn và giao dịch có thể tiến hành.

Escrow hay giao kèo do người thứ ba nắm giữ trong bất động sản:

Tài khoản ủy thác giữ (escrow account) áp dụng cho các giao dịch bất động sản. Đặt tiền vào escrow hay giao kèo do người thứ ba nắm giữ cho phép chủ thể là người mua có thể thực hiện thẩm định đối với việc mua lại trong tương lai. Tài khoản ủy thác giữ cũng đảm bảo cho người bán rằng người mua có thể đóng tiền thanh toán.

Ví dụ cụ một tài khoản ủy thác giữ có thể được sử dụng để nhằm mục dích có thể bán nhà. Nếu có các điều kiện kèm theo việc mua bán, cụ thể như thông qua thanh tra, chủ thể là người mua và người bán có thể đồng ý sử dụng giao kèo do người thứ ba nắm giữ.

Trong trường hợp này, chủ thể là người mua bất động sản đặt cọc khoản tiền thanh toán cho ngôi nhà trong một tài khoản ủy thác giữ do bên thứ ba nắm giữ. Người bán có thể tiến hành thanh tra nhà và các chủ thể này có thể tự tin rằng tiền đã ở trong tài khoản và người mua có khả năng thanh toán. Số tiền trong tài khoản ủy thác giữ sau đó được chuyển cho người bán sau khi tất cả các điều kiện mua bán được thỏa mãn.

Escrow hay giao kèo do người thứ ba nắm giữ trong thị trường chứng khoán:

Trong trường hợp cổ phiếu được phát hành trong escrow, cho dù cổ đông chính là chủ sở hữu thực sự cổ phiếu, thì cổ đông cũng sẽ bị hạn chế quyền khi xử lí cổ phiếu. Ví dụ cụ thể nhhuw các giám đốc điều hành nhận cổ phiếu như một phần thưởng cho khoản bồi thường của họ, thì thông thường phải chờ thời hạn escrow trôi qua trước khi họ có thể bán cổ phiếu. Tiền thưởng cổ phiếu là một chiến thuật được sử dụng để giữ chân các giám đốc điều hành hàng đầu.

3. Cách thức hoạt động của ký quỹ escrow:

Khi các chủ thể cam kết mua hoặc bán một thứ gì đó, các chủ thể cũng cần đồng ý thực hiện một số điều khoản nhất định. Ví dụ, chủ thể là người mua phải trả số tiền đã thỏa thuận vào một thời điểm cụ thể, và chủ thể là người bán phải cung cấp tài sản đang được bán. Tất nhiên, ta nhận thấy rằng đa số các giao dịch phức tạp hơn thế. Ví dụ cụ thể như:

– Người mua có thể muốn có quyền kiểm tra tài sản hoặc hàng hóa mà họ đang mua trước khi thanh toán.

– Người bán có thể muốn một số đảm bảo rằng họ sẽ được thanh toán (hoặc có cơ hội tiếp tục nếu thỏa thuận không diễn ra đủ nhanh).

– Mặt hàng đang được bán có thể là một dịch vụ thay vì một sản phẩm.

Trong những thỏa thuận phức tạp như thế này, một bên có thể cảm thấy không chắc chắn rằng bên kia sẽ đáp ứng được yêu cầu cuối cùng của cuộc thương lượng, tạo ra nhu cầu cho bên thứ ba hoạt động như một trọng tài. Chủ thể là bên cung cấp dịch vụ ký quỹ đóng vai trò là người trung gian này và đảm bảo rằng chủ thể là người mua và người bán thực hiện những gì họ đã đồng ý.

Trách nhiệm của chủ thể là bên cung cấp dịch vụ ký quỹ trong giao dịch bao gồm nhận tài sản từ một bên, giải ngân tiền theo các điều khoản của thỏa thuận ký quỹ và đóng tiền ký quỹ. Vai trò của các chủ thể trong giao dịch bảo vệ tài sản của chủ thể là người mua và người bán trước khi chúng được chuyển giao từ bên này sang bên kia.

Tất nhiên, cùng với lượng tài sản lớn trong các giao dịch quan trọng, các chủ thể nên tìm kiếm các chủ thể là nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ đáng tin cậy.

Ký quỹ có thể được sử dụng trong bất kỳ trường hợp tài chính và pháp lý nào, trong đó có những thứ giá trị được được trao đổi từ bên này sang bên khác. Phổ biến nhất, escrow hay giao kèo do người thứ ba nắm giữ được áp dụng cho bất động sản và các giao dịch trực tuyến.

4. Các lưu ý về escrow hay giao kèo do người thứ ba nắm giữ:

So với các giao kèo thông thường, trong lĩnh vực tài chính có một số điểm đặc biệt và nó phát sinh dựa trên tính đa dạng trong hoạt động tài chính. Một số lưu ý cụ thể sau đây:

– Giao kèo được thực hiện đa dạng trên các nền tảng khác nhau.

Trong lĩnh vực tài chính, các giao dịch phát sinh rất đa dạng. Với các nền tảng thực hiện khác nhau. Chính bởi vi thế mà các chủ thể thực hiện giao dịch chưa có những tin tưởng và ràng buộc nhất định. Để đảm bảo cho các quyền lợi của mình, trước tiên các bên nên yêu cầu thực hiện giao kèo do người thứ ba nắm giữ.

Trong thời đại công nghệ, các giao dịch tài chính được thực hiện trên các nền tảng đa dạng. Cũng chính bởi vì thể mà escrow cũng được áp dụng trong nhiều trường hợp. Bao gồm các giao dịch qua internet, ngân hàng, sở hữu trí tuệ, bất động sản, sáp nhập và mua lại, lĩnh vực pháp lí,…

– Khi nào thực hiện giao kèo do người thứ ba nắm giữ.

Escrow account có nghĩa là tài khoản ủy thác giữ. Được hiểu cơ bản chính là một loại tài khoản treo do bên thứ 3 nắm giữ. Đồng thời, thực tế Escrow account còn là đại diện cho bên còn lại trong giao dịch. Trong đó, bên thứ ba sẽ quản lý quỹ cho đến khi có văn bản chính thức hoặc khi hoàn tất nhiệm vụ.

Khi các bên muốn bảo đảm tối đa trong thực hiện giao dịch. Giúp các bên có niềm tin và là cơ sở để tin tưởng lẫn nhau. Giao kèo xác lập một tài khoản trung gian để nhằm mục đích giữ tiền và sẽ chi tiền đúng như giao kèo giữa các bên. Tài khoản ủy thác giữ có thể bao gồm phí gửi giữ. Tài khoản này thực chất được quản lí bởi các đại lí nắm giữ tiền hoặc tài sản cho đến khi nhận được hướng dẫn phù hợp hoặc cho đến khi thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng được xác định trước.