Đồng ký là gì? Đặc điểm, quá trình và cách thức hoạt động?

Đồng ký là cùng ký với một người đi vay để vay, xuất hiện khái niệm này trong quá trình cùng nhau thực hiện ký kết hợp đồng giữa các bên với nhau. Vậy quy định về Đồng ký là gì, đặc điểm và quá trình thực hiện được quy định như thế nào.

1. Đồng ký là gì?

Một đồng ký có nghĩa vụ pháp lý là nguồn trả nợ dự phòng cho khoản vay và do đó, giảm rủi ro cho người cho vay và giúp người vay có được khoản vay. Một đồng ý cũng có thể giúp người vay có được các điều kiện cho vay có lợi hơn so với những gì họ có thể đã được chấp thuận. Có một người cho vay cũng có thể giúp người vay đủ điều kiện nhận được số tiền gốc cao hơn.

+ Thuật ngữ “gốc” có một số nghĩa trong thế giới tài chính và kinh doanh. Trong bối cảnh đi vay, tiền gốc là quy mô ban đầu của một khoản vay hoặc một trái phiếu (số tiền mà công ty phát hành trái phiếu phải hoàn trả). Trong bối cảnh đầu tư, tiền gốc là số tiền ban đầu được cam kết mua tài sản — không phụ thuộc vào bất kỳ khoản thu nhập hoặc lãi suất nào. Trong kinh doanh, hiệu trưởng là những người sở hữu phần lớn cổ phần trong một công ty và / hoặc đóng một vai trò quan trọng trong việc điều hành nó. Trong hợp đồng và liên doanh theo hợp đồng, bên giao đại lý là bên chính tham gia vào giao dịch có các quyền, nhiệm vụ và nghĩa vụ liên quan đến giao dịch đó.

– Hợp tác là cùng ký với một người đi vay để giúp họ được chấp thuận khoản vay hoặc để có được các điều khoản tốt hơn cho khoản vay. Vì ký hợp đồng là một loại tín dụng chung nên mức độ tín nhiệm của cả hai bên ký kết được đánh giá khi phê duyệt khoản vay và các điều khoản của nó. Trong một thỏa thuận hợp đồng, người đi vay chính sẽ nhận khoản vay và chịu trách nhiệm thanh toán. Nếu người đi vay chính không thể trả lại khoản vay, thì người vay nợ sau đó sẽ phải chịu trách nhiệm về khoản nợ đó.

– Đồng vay tương tự như hợp đồng, ngoại trừ việc cả hai cá nhân đều nhận được khoản vay và chịu trách nhiệm thanh toán hàng tháng. Định giá là một tùy chọn mà người cho vay thường sẽ cho phép cho nhiều khoản vay. Nó được coi là một loại tín dụng chung được liên kết với một hợp đồng vay nợ hoặc đồng vay. Định giá có thể là một lợi ích cho những người đi vay có thu nhập thấp hoặc lịch sử tín dụng tối thiểu. Thêm cosigner cũng có thể cải thiện các điều khoản cho khoản vay hoặc tăng số tiền gốc mà người vay được chấp thuận.

+ Thuật ngữ tín dụng chung dùng để chỉ bất kỳ loại hình tín dụng nào được cấp cho hai hoặc nhiều người dựa trên thu nhập, tài sản và lịch sử tín dụng kết hợp của họ. Các bên liên quan chia sẻ mọi thứ về khoản nợ bao gồm hạn mức tín dụng và trách nhiệm hoàn trả khoản nợ đó cho người cho vay. Tín dụng chung có thể được sử dụng khi một cá nhân có ít hoặc không có tín dụng hoặc báo cáo tín dụng xấu và khi hai người trở lên cần truy cập vào một hạn mức tín dụng lớn mà họ sẽ không đủ điều kiện cho từng cá nhân.

– So sánh đồng ký với người đồng vay:

Một cosigner khác với một người đồng vay ở chỗ người vay không nhận được tiền gốc của khoản vay, cũng như ban đầu, cosigner không phải thanh toán đều đặn hàng tháng. Nhiều người cho vay cung cấp dịch vụ cho vay như một tùy chọn trên nhiều sản phẩm tín dụng, bao gồm các khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, khoản vay thế chấp, v.v. Không phải tất cả các tổ chức cho vay đều cho phép người cho vay, vì vậy nếu bạn biết mình sẽ cần người cho vay, thì điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu trước khi chọn một khoản vay cá nhân. Một số thẻ tín dụng cũng có thể cung cấp cho người vay tùy chọn để bao gồm một cosigner.

2. Đặc điểm và quá trình thực hiện:

Một trong những ví dụ phổ biến nhất của việc thuê nhà là một phụ huynh ký hợp đồng thuê căn hộ cho con của họ. Mặc dù điều này không liên quan đến bất kỳ khoản cho vay nào, nhưng nhiều người lần đầu tiên thuê nhà gặp khó khăn trong việc mua căn hộ, vì họ không có lịch sử tín dụng đầy đủ hoặc họ không kiếm đủ thu nhập để cung cấp cho chủ nhà một số tiện nghi hơn.

Trong những tình huống này, cha mẹ sẽ ký hợp đồng thuê nhà, tạo thêm sự thoải mái cho chủ nhà, do đó cho phép trẻ em thuê căn hộ. Cha mẹ sẽ không trả tiền thuê nhà hàng tháng nhưng nếu đứa trẻ không thể thanh toán, cha mẹ sẽ phải làm như vậy, và nếu không, lịch sử tín dụng của họ có thể bị ảnh hưởng tiêu cực.

Trong đơn đăng ký tín dụng với người cho vay, người cho vay sẽ yêu cầu thông tin về cả người vay và người vay chính. Cả hai cá nhân sẽ phải cung cấp thông tin cá nhân cho phép người cho vay kiểm tra tín dụng. Quyết định bảo lãnh phát hành và các điều khoản đối với khoản vay đã ký hợp đồng sẽ dựa trên hồ sơ của cả người cho vay và người đi vay.

Nếu một khoản vay được chấp thuận với một đơn vị đầu tư thì các thủ tục tiêu chuẩn sẽ được áp dụng. Bên cho vay sẽ chuẩn bị một hợp đồng vay trong đó chi tiết các điều khoản của khoản vay, bao gồm cả lãi suất và lịch thanh toán hàng tháng. Cả người cho vay và người vay chính phải ký hợp đồng cho vay để cho phép giải ngân. Sau khi hợp đồng vay được ký kết, người vay chính nhận tiền gốc một lần.

Người đi vay chính chịu trách nhiệm thanh toán hàng tháng cho khoản vay. Nếu người đi vay không có khả năng thanh toán thì nghĩa vụ của người vay có hiệu lực. Các điều khoản của hợp đồng cho vay sẽ cung cấp chi tiết và các điều khoản cụ thể về thời điểm liên hệ với cosigner. Người ký quỹ có thể được liên hệ ngay lập tức nếu một khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc họ chỉ có thể chịu trách nhiệm khi khoản vay đến hạn trả. Tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay, người cho vay có thể bắt đầu ngay lập tức báo cáo các khoản nợ chậm thanh toán cho các văn phòng tín dụng cho cả người vay và người cho vay.

3. Cách thức hoạt động của đồng ký:

Đối với tín dụng chung trong hợp đồng đồng vay, cả hai bên đi vay đều nhận được tiền gốc và chịu trách nhiệm thanh toán. Tương tự như ký hợp đồng, hợp đồng cho vay đồng vay sẽ xem xét cả người nộp đơn trong quá trình đăng ký tín dụng và bảo lãnh phát hành. Các lợi ích tương tự cũng có trong hợp đồng đồng vay.

Vì các điều khoản của khoản vay xem xét cả hai người nộp đơn nên quy trình bảo lãnh phát hành có nhiều khả năng chỉ định lãi suất thấp hơn và tiền gốc cao hơn. Nói chung, cả hai bên tham gia vào thỏa thuận sẽ có quyền đối với số dư gốc. Như vậy, cả hai bên đều phải chịu nghĩa vụ trả nợ. Các thỏa thuận đồng vay thường phổ biến nhất trong khoản vay thế chấp.

Nhiều người đi vay có thể coi cả hợp đồng và đồng vay là những lựa chọn thay thế cho việc đăng ký một khoản vay riêng lẻ. Đồng vay thường hiệu quả hơn khi cả hai bên sẽ sử dụng tiền thu được từ khoản vay, chẳng hạn như trong một khoản thế chấp.

Định giá có thể là một lựa chọn tốt hơn so với việc nhận một khoản vay riêng lẻ khi khoản vay được tìm kiếm để hỗ trợ một mục tiêu cụ thể như giáo dục hoặc hợp nhất thẻ tín dụng. Các cá nhân tham gia bất kỳ loại thỏa thuận tín dụng chung nào đều phải hiểu rõ nghĩa vụ của mình, đặc biệt là các khoản vi phạm và vỡ nợ từ người vay hoặc người đồng vay có thể được báo cáo cho các văn phòng tín dụng bất cứ lúc nào.

+ Đang quá hạn thanh toán là tình trạng đã quá hạn trả một khoản nợ. Trễ hạn xảy ra ngay khi người đi vay bỏ lỡ một khoản thanh toán cho một khoản vay, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Tỷ lệ quá hạn được sử dụng để cho biết có bao nhiêu tài khoản trong danh mục đầu tư của một tổ chức tài chính đang quá hạn. Những người vay quá hạn liên tục sẽ bị vỡ nợ.

Các chuyên gia tài chính không thực hiện đúng nghĩa vụ và trách nhiệm của mình bị coi là vi phạm pháp luật.

+ Vỡ nợ xảy ra khi người đi vay không thể thanh toán đúng hạn, bỏ lỡ các khoản thanh toán, trốn tránh hoặc ngừng thanh toán tiền lãi hoặc tiền gốc còn nợ. Các khoản vỡ nợ có thể xảy ra đối với khoản nợ có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay thế chấp được bảo đảm bằng một ngôi nhà, hoặc khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng hoặc khoản vay sinh viên. Việc vỡ nợ có thể gây ra những hậu quả, chẳng hạn như hạ thấp điểm tín dụng, giảm cơ hội nhận được tín dụng trong tương lai và tăng lãi suất đối với khoản nợ hiện tại cũng như bất kỳ nghĩa vụ mới nào.