Điều khoản hủy bỏ trong bất động sản là gì? Đặc điểm Điều khoản hủy bỏ

Khi nói đến hoạt động vay thế chấp chúng ta thường nghĩ ngay đến việc thế chấp tài sản là bất động sản trong hoạt động vay thế chấp này. Trong hợp đồng thế chấp đó, điều khoản hủy bỏ là điều khoản vô cùng quan trọng được áp dụng trong một số hệ thuộc luật nhất định.

1. Về điều khoản hủy bỏ trong bất động sản:

Một điều khoản hủy bỏ đề cập đến một hợp đồng thế chấp. Đó là tuyên bố trong một khoản vay thế chấp giải thích điều gì sẽ xảy ra khi người đi vay đã hoàn trả tất cả số tiền còn nợ. Tại thời điểm đó, người cho vay thường sẽ được pháp luật yêu cầu giao quyền sở hữu tài sản cho chủ sở hữu. Những điều khoản bào chữa này không được sử dụng ở mọi nơi trên đất nước. Thay vào đó, chúng là một phần của các khoản thế chấp mà chúng không được phát hành trên cơ sở thế chấp. Khi những khoản tiền như vậy được sử dụng thay thế, những người cho vay sẽ giữ lợi ích của họ đối với ngôi nhà. Điều này mang lại cho họ quyền và khả năng thế chấp tài sản trong trường hợp người vay không thực hiện các khoản thanh toán theo các điều khoản và thỏa thuận của khoản vay.

Trong bất động sản, điều khoản hủy bỏ là một điều khoản trong thế chấp cho phép người vay mua lại tài sản khi thanh toán tất cả các nghĩa vụ cho người cho vay. Điều này có nghĩa là chỉ khi thanh toán toàn bộ gốc và lãi của khoản thế chấp thì người vay mới có thể đòi lại quyền sở hữu đối với tài sản đó. Nói một cách đơn giản hơn, người cho vay phải giao lại quyền sở hữu tài sản sau khi người đi vay đã hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ tài chính của họ. Tuy nhiên, nếu là người đi vay, hãy đề phòng các khoản phạt trả trước có thể có trong điều khoản hủy bỏ đó.

Khi một khoản vay có điều khoản hủy bỏ, người vay nên đọc kỹ điều khoản đó. Họ phải chắc chắn rằng lãi suất người cho vay mua căn nhà sẽ chấm dứt sau khi khoản vay được trả hết bao gồm cả nguyên tắc, lãi suất và các chi phí khác. Đây là tiêu chuẩn và thực hành được chấp nhận trong ngành.

Khi các khoản thế chấp được thiết lập bằng điều khoản hủy bỏ, người cho vay giữ một hình thức quyền sở hữu đặc biệt được gọi là quyền sở hữu khả thi. Các tiêu đề có điều kiện này có thể bị thu hồi trong các tình huống cụ thể. Chính điều khoản hủy bỏ tài sản được tìm thấy trong hợp đồng thế chấp xác định thời điểm người cho vay từ bỏ quyền sở hữu đối với tài sản sau khi người đi vay đã hoàn thành tất cả các nghĩa vụ cho vay. Điều khoản cũng có thể nêu chi tiết thông tin bổ sung. Điều này có thể bao gồm các khoản phạt cho việc trả trước nếu khoản vay đi kèm với họ.

Sau khi người mua nhà đã hoàn trả khoản vay của mình, họ có thể mua lại quyền sở hữu tài sản của mình. Người vay một lần sau đó trở thành chủ sở hữu nhà với quyền sở hữu. Có danh hiệu là quan trọng vì nhiều lý do. Nó cho phép chủ sở hữu tái cấp vốn cho ngôi nhà, bán, cho thuê, cầm cố cho một khoản tín dụng hoặc giữ và sống trong đó vô thời hạn. Các tiêu đề này được cho là miễn phí và rõ ràng sau khi quyền lợi của người cho vay chấm dứt. Một ngoại lệ cho điều này có thể là nếu tiêu đề có các vấn đề khác treo lơ lửng trên đó không liên quan đến khoản vay thế chấp mà người mua đã mua nó. Điều này có thể là do thế chấp thuế hoặc vấn đề khác.

Đó là thủ tục giấy tờ liên quan đến thế chấp thường viết ra những điều như điều khoản hủy bỏ. Các thủ tục giấy tờ như vậy phải đi kèm với các điều khoản và điều kiện được viết rất chi tiết. Ví dụ: hợp đồng này chứa tất cả thông tin liên quan đến ngày hoàn trả dự báo, tổng số tiền phải trả trong suốt khoản vay và các vấn đề khác. Người mua nên xem xét cẩn thận tất cả những điều này cho chính xác. Nếu bất kỳ điều nào trong số đó không như mong đợi của người đi vay, thì họ cần phải nói chuyện với người cho vay trước khi ký bất kỳ hợp đồng nào.

Có một số cách khác nhau để người cho vay có thể phát hành tiêu đề. Điều khoản hủy bỏ có thể quy định rằng người cho vay cần phải giải phóng quyền sở hữu ngay lập tức cho người vay sau khi khoản vay đã được thanh toán hoàn toàn. Trong các trường hợp khác, người mượn có thể cần phải nộp các thủ tục giấy tờ để phát hành trước khi quyền sở hữu trở lại. Quyền sở hữu phải được xóa khi khoản vay được trả hết. Nếu có bất kỳ vấn đề gì với quyền sở hữu này, nó có thể là một vấn đề nghiêm trọng trong tương lai khi chủ sở hữu muốn bán hoặc tái cấp vốn cho căn nhà. Việc giải quyết các vấn đề và sai sót trên một tiêu đề có thể mất thời gian, vì vậy những vấn đề này cần được giải quyết càng sớm càng tốt.

2. Đặc điểm của điều khoản hủy bỏ:

Các điều khoản hủy bỏ có tác dụng vô hiệu hóa một chứng thư hoặc hợp đồng nếu các điều khoản của thế chấp không được đáp ứng đúng cách. Về cơ bản, nó được sử dụng để tóm tắt các thủ tục cuối cùng trong một hợp đồng cho vay thế chấp. Ở đây, tài sản thế chấp được bảo đảm là tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Khi hoàn thành tiến độ trả nợ, khi bên đi vay không còn nợ gì bên cho vay, thì điều khoản này hợp pháp chuyển giao quyền sở hữu tài sản từ bên nhận thế chấp cho bên thế chấp – bên vay.

Điều khoản hủy bỏ tồn tại để bảo vệ quyền lợi của người mua nhà. Bên cho vay bị ràng buộc về mặt pháp lý phải giao tất cả các quyền tài sản cho bên mua khi họ thanh toán xong khoản vay. Người mua nhà sau đó được sở hữu toàn bộ căn nhà. Loại điều khoản thế chấp này đảm bảo rằng người cho vay không lợi dụng người vay một cách bất hợp pháp trong các trạng thái lý thuyết về quyền sở hữu.

Trong một số trường hợp, có thể sử dụng các điều khoản hủy bỏ để chuyển tài sản thế chấp thay thế. Ví dụ: nếu với tư cách là một người đi vay, có kế hoạch tích lũy một tài sản thay thế mà bạn muốn sử dụng để thay thế cho tài sản thế chấp bất động sản ban đầu trong thời hạn vay, thì một điều khoản như vậy cho phép bạn thực hiện điều đó. Tài sản thế chấp thay thế của bạn có thể bao gồm các tài sản tài chính như chứng khoán đầu tư, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc các tài sản đầu tư khác.

Loại điều khoản hủy bỏ này sẽ cho phép con người trao đổi tài sản thế chấp thay thế lấy tài sản thế chấp bất động sản được bảo đảm. Và, vẫn có quyền sở hữu quyền sở hữu trước khi khoản vay hết hạn.

Thường có một hình phạt trả trước hoặc một hình phạt phòng thủ. Nó được tính bằng cách ghi nhớ giá trị hiện tại của các khoản thanh toán khoản vay còn lại.

Nếu bạn là một ngân hàng đang viết một khoản thế chấp, điều quan trọng là phải hiểu xem tài sản đó ở trạng thái lý thuyết quyền sở hữu hay trạng thái lý thuyết cầm giữ, để thủ tục giấy tờ có thể được hoàn thành một cách chính xác. Đối với các tiểu bang hoạt động theo lý thuyết quyền sở hữu, và do đó, liên quan đến các điều khoản bảo vệ, điều đó khiến ngân hàng dễ dàng thu hồi tài sản hơn một chút. Theo lý thuyết quyền thế chấp, quyền sở hữu vẫn thuộc về người vay, và điều đó làm cho việc tịch thu tài sản phức tạp hơn.

Nếu bạn là người mua một tài sản trong tình trạng lý thuyết về quyền sở hữu, điều khoản bảo vệ quyền lợi nêu rõ các quyền và trách nhiệm của bạn đối với thế chấp và quyền sở hữu. Người cho vay sẽ giữ lại quyền sở hữu, nhưng về mặt pháp lý, người cho vay phải chuyển quyền sở hữu cho chủ sở hữu tài sản ngay sau khi nghĩa vụ cho vay được đáp ứng đầy đủ.

3. Mẹo để thực hiện đúng điều khoản hủy bỏ:

– Hiểu xem bạn đang ở trạng thái lý thuyết quyền sở hữu hay trạng thái lý thuyết quyền cầm giữ. Nếu bạn đang ở trạng thái lý thuyết thế chấp, thì bạn đã hoàn tất – các điều khoản bảo vệ không áp dụng cho bạn. Tham khảo ý kiến ​​của người môi giới bất động sản, ngân hàng của bạn hoặc thậm chí thực hiện tìm kiếm nhanh trên internet để giúp bạn tìm ra phương án nào phù hợp với mình.

– Nếu bạn thực sự đang ở trạng thái lý thuyết tiêu đề, thì hãy đảm bảo rằng bạn đã xem xét toàn bộ điều khoản bảo vệ. Nó phải chỉ ra rằng khi thanh toán đầy đủ khoản vay, người cho vay sẽ giao lại quyền sở hữu cho người vay. Điều này rất quan trọng cho dù bạn là người đi vay hay người cho vay.

– Biết các quyền của bạn. Dù bạn là người đi vay hay người cho vay, bạn đều có quyền và trách nhiệm đối với tài sản, quyền sở hữu và thế chấp. Với tư cách là người cho vay, bạn có quyền giữ lại quyền sở hữu trong khi người đi vay vẫn đang trả lại khoản vay. Với tư cách là người vay, bạn có quyền sang tên ngay sau khi khoản vay được thanh toán đầy đủ.

– Kiểm tra điều khoản bảo vệ để biết các hình phạt trả trước. Hình phạt trả trước không phải lúc nào cũng được áp dụng, ngay cả trong các trường hợp lý thuyết về quyền sở hữu, nhưng nếu bạn là người đi vay thì điều quan trọng là phải hiểu liệu bạn có bị phạt khi thanh toán khoản vay sớm hơn dự kiến ​​hay không.

–  Xem xét mọi thứ. Tham khảo ý kiến ​​luật sư, sử dụng một nhà môi giới có uy tín và làm việc với chi nhánh địa phương hoặc công đoàn tín dụng mà bạn đã có mối quan hệ nếu có thể. Các đối tác đáng tin cậy là vô giá trong việc bạn tìm kiếm một tài sản mới.

– Mua tài sản của bạn.

Các điều khoản bảo vệ chỉ được áp dụng ở khoảng một số nơi nhất định, mà chủ yếu ở Hoa Kỳ với nửa số tiểu bang – những tiểu bang hoạt động theo lý thuyết tiêu đề về cho vay thế chấp. Thật dễ dàng để tìm hiểu xem điều này có áp dụng cho bạn hay không và cho dù bạn là người đi vay hay người cho vay, bạn sẽ muốn biết trước liệu quyền sở hữu đó sẽ về nhà với người đi vay hay ở lại với người cho vay cho đến khi khoản vay được thỏa mãn. Thế chấp luôn là những vấn đề gồm những tài liệu phức tạp và hiểu được lý thuyết về thế chấp mà nhà nước của bạn vận hành là rất quan trọng. Nếu bạn không chắc chắn, hãy tham khảo ý kiến luật sư hoặc người môi giới của bạn. Dù bạn làm gì, đừng ký vào dòng chấm trên một khoản thế chấp khi chưa hiểu rõ về các quyền và trách nhiệm pháp lý của bạn.