Điều khoản CCC trong bảo hiểm là gì? Phạm vi áp dụng và cách xác định

Điều khoản CCC là điều khoản viết tắt “Care, Custody or Control”, là cụm thuật ngữ phổ biến trong các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm. Việc sử dụng điều khoản này trong các hợp đồng bảo hiểm có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với người được bảo hiểm. Để hiểu rõ hơn về nó, hãy cùng Luật Dương Gia có những giải thích, phân tích, bình luận về định nghĩa, phạm vi áp dụng và cách xác định điều khoản CCC trong bài viết dưới đây, từ đó, người đọc có thể có những cách nhìn sâu sắc hơn để đưa ra các nhận định cá nhân và tính ứng dụng của điều khoản CCC.

1. Điều khoản CCC trong bảo hiểm là gì?

Các chính sách thương mại chung thường chỉ bao gồm tài sản mà bên mua bảo hiểm sở hữu. Đó là lý do tại sao tài sản của người khác thường bị loại trừ thông qua các điều khoản chăm sóc, trông nom và kiểm soát. Ví dụ: nếu chủ nhà hàng để nhà cung cấp thực phẩm lưu trữ tạm thời thiết bị xếp hàng tại nhà hàng và thiết bị đó bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp, thì công ty bảo hiểm của chủ nhà hàng sẽ không bao gồm các tổn thất nếu có điều khoản loại trừ về việc chăm sóc, trông coi và kiểm soát trong chính sách . Những loại tổn thất này có thể được bảo hiểm bằng các loại bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm hàng hóa xe tải có động cơ và bảo hiểm người giữ xe.

CCC là viết tắt của “Care, Custody or Control” tạm dịch là “chăm sóc, trông coi và kiểm soát”.

Điều khoản CCC là một điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nhằm loại bỏ khoản bồi thường cho người được bảo hiểm khi tài sản do họ chăm sóc bị hư hỏng. Loại trừ việc chăm sóc, trông giữ hoặc kiểm soát (CCC) thường áp dụng đối với tài sản không thuộc sở hữu của người được bảo hiểm, chẳng hạn như thiết bị cho thuê hoặc hàng hóa đang được vận chuyển. CCC ngụ ý rằng nếu một cá nhân làm hư hỏng tài sản do họ chăm sóc nhưng không phải là tài sản của họ, thì bảo hiểm của họ sẽ không chi trả cho những thiệt hại đó.

2. Phạm vi áp dụng điều khoản CCC:

Việc loại trừ việc chăm sóc, giám hộ hoặc kiểm soát thường liên quan đến tài sản bảo lãnh, nghĩa là tài sản do một người nắm giữ nhưng lại thuộc sở hữu của người khác. Người chiếm giữ tài sản được gọi là người gửi giữ trong khi chủ sở hữu là người gửi giữ. Bảo lãnh không liên quan đến việc chuyển giao quyền sở hữu. Người được gửi phải trả lại tài sản cho chủ sở hữu hợp pháp khi việc gửi tài sản kết thúc.

Nhiều doanh nghiệp hành động cho vay. Một số giữ tài sản của người khác để giữ an toàn hoặc để thực hiện công việc trên đó. Người khác cho thuê, mượn tài sản để sử dụng vào hoạt động của mình. Dưới đây là một số tình huống phổ biến liên quan đến tiền bảo lãnh:

– Bạn sở hữu một nhà hàng cung cấp dịch vụ đỗ xe có người phục vụ cho ô tô của khách hàng.

– Bạn đã thuê một máy gặt đập liên hợp để sử dụng trong công việc trồng trọt của mình.

– Bạn sở hữu một cửa hàng bán thân xe ô tô. Doanh nghiệp của bạn có quyền sở hữu tạm thời xe của khách hàng để sửa chữa.

– Bạn sở hữu một doanh nghiệp phục hồi đồ mỹ nghệ. Bạn đang kiểm tra một chiếc bình có giá trị mà một khách hàng đã để lại cho bạn để sửa chữa thì nó bị tuột khỏi tay bạn. Chiếc bình rơi xuống sàn và vỡ tan.

– Bạn sở hữu một quán cà phê. Máy pha cà phê espresso của bạn bị hỏng nên bạn đã mượn máy ở quán cà phê gần đó để sử dụng cho đến khi sửa được máy của bạn.

Trong mỗi ví dụ trên, bạn có tài sản của người khác cho một mục đích cụ thể. Bạn phải trả lại tài sản cho chủ sở hữu của nó khi mục đích đó đã được thực hiện. Nếu tài sản bị hư hỏng trước khi bạn trả lại, chủ sở hữu có thể yêu cầu bồi thường bằng cách nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại về tài sản đối với doanh nghiệp của bạn.

Trong chính sách trách nhiệm chung của ISO, việc loại trừ việc chăm sóc, giám hộ hoặc kiểm soát nằm trong phạm vi Bảo hiểm A, Thương tật cho Cơ thể và Trách nhiệm Thiệt hại Tài sản. Nó xuất hiện trong một nhóm loại trừ có tên Thiệt hại tài sản. Nó loại bỏ phạm vi bảo hiểm đối với thiệt hại tài sản đối với:

Tài sản cá nhân do người được bảo hiểm chăm sóc, trông nom hoặc kiểm soát. Ba điểm quan trọng cần được lưu ý. (i) Thứ nhất, việc loại trừ việc chăm sóc, trông nom hoặc kiểm soát chỉ áp dụng cho tài sản cá nhân. Nó không áp dụng cho bất động sản (đất đai hoặc các tòa nhà). (Thiệt hại đối với các tòa nhà được đề cập trong các phần khác của loại trừ Thiệt hại đối với Tài sản.); (ii) Thứ hai, loại trừ đề cập đến “chăm sóc, trông nom hoặc kiểm soát,” không phải “chăm sóc, giám sát và kiểm soát.” Điều này có nghĩa là các từ “chăm sóc”, “giám hộ” và “kiểm soát” thường được xem xét độc lập; (iii) Thứ ba, loại trừ áp dụng đối với tài sản cá nhân do người được bảo hiểm chăm sóc, trông nom hoặc kiểm soát. Trong bảo hiểm trách nhiệm, người được bảo hiểm thường có nghĩa là bên được bảo hiểm có tên trong một yêu cầu bồi thường hoặc một vụ kiện.

Các loại trừ về chăm sóc, giám hộ hoặc kiểm soát được mô tả ở trên chứa một ngoại lệ đối với trách nhiệm pháp lý được đảm bảo theo một thỏa thuận bên lề. Đường phụ (còn gọi là đường rẽ) là một đoạn đường ngắn chạy giữa cơ sở kinh doanh và đường ray chính. Thỏa thuận phụ là hợp đồng giữa làm đường sắt và một tổ chức kinh doanh, trong đó làm đường sắt cho phép doanh nghiệp sử dụng phụ. Đổi lại, doanh nghiệp đồng ý bồi thường thiệt hại tài sản cho bên thứ ba do doanh nghiệp sử dụng cẩu thả.

3. Cách xác định điều khoản CCC:

Loại trừ áp dụng nếu bất kỳ một trong ba điều khoản là đúng.

– Chăm sóc: Người được bảo hiểm có trách nhiệm trông coi tài sản trong một khoảng thời gian cụ thể.

– Lưu giữ: Người được bảo hiểm có nhiệm vụ canh giữ tài sản một cách an toàn.

– Kiểm soát: Người được bảo hiểm có quyền đối với tài sản.

Các chính sách trách nhiệm chung thương mại thường có một số loại trừ. Phạm vi bảo hiểm thường áp dụng cho tài sản thuộc sở hữu của bên được bảo hiểm hoặc được liệt kê cụ thể bằng ngôn ngữ của hợp đồng bảo hiểm. Các tài sản khác, chẳng hạn như tài sản thuê, thường không được che đậy bởi các loại trừ chăm sóc, trông nom hoặc kiểm soát.

Việc tài sản thuộc quyền chăm sóc, giám hộ hoặc loại trừ kiểm soát có thể thay đổi tùy theo từng trường hợp. Nếu đơn kiện được đệ trình, các tòa án sẽ xem xét các tình tiết của vụ việc để xác định xem liệu loại trừ có áp dụng hay không. Sự hiển thị kích hoạt loại trừ CCC được tạo ra bằng cách bạn sở hữu tài sản của người khác. Loại trừ chỉ áp dụng cho tài sản cá nhân, không phải tài sản thực, chẳng hạn như các tòa nhà hoặc đồ đạc gắn liền vĩnh viễn. Bất động sản là một mục riêng biệt trong chính sách trách nhiệm của bạn.

Ví dụ về điều khoản CCC:

Một tài xế xe tải giao hàng được giao nhiệm vụ nhặt một đơn đặt hàng táo từ một vườn cây ăn quả. Quá trình này yêu cầu người quản lý vườn cây ăn quả phải chất những quả táo vào một chiếc xe kéo mà anh ta đã thuê cho mục đích này. Trong quá trình chất hàng, xe đầu kéo thuê bị hư hỏng do người quản lý vườn cây ăn quả đâm vào xe tải. Nhà cung cấp bảo hiểm trách nhiệm của người quản lý vườn cây ăn quả có thể từ chối bảo hiểm vì xe kéo bị hư hỏng trong khi được người quản lý vườn cây ăn quả chăm sóc, trông nom hoặc kiểm soát.

Tuy nhiên, trong trường hợp này, trong khi thuê xe kéo, rất có thể người quản lý vườn cây ăn quả đã mua một số bảo hiểm trên xe kéo do doanh nghiệp cho thuê cung cấp. Trong khi các loại trừ về chăm sóc, trông giữ hoặc kiểm soát loại bỏ phạm vi bảo hiểm cho tài sản, các tùy chọn bảo hiểm khác cung cấp sự bảo vệ, chẳng hạn như bảo hiểm hàng hóa xe tải hoặc ga ra.

Tóm lại, khi nhắc đến điều khoản CCC trong bảo hiểm cần nắm được các vấn đề sau:

– Chăm sóc, trông nom hoặc kiểm soát (CCC) là một thuật ngữ ngăn cản một cá nhân được bảo hiểm yêu cầu bồi thường đối với tài sản không thuộc sở hữu của họ đã bị hư hại trong khi họ được chăm sóc.

– Các chính sách trách nhiệm chung thường bao gồm tài sản thuộc sở hữu của bên được bảo hiểm chứ không phải tài sản của bên thứ ba. Việc loại trừ này thuộc quyền chăm sóc, giám hộ hoặc kiểm soát (CCC).

– Mỗi yêu cầu bảo hiểm khác nhau tùy thuộc vào tình huống, do đó việc loại trừ việc chăm sóc, giám hộ hoặc kiểm soát (CCC) thường được giải thích khi yêu cầu được xem xét.

– Các cá nhân và doanh nghiệp có thể mua nhiều chính sách bảo hiểm khác nhau để bù đắp bất kỳ khoảng trống nào từ việc loại trừ việc chăm sóc, giám hộ hoặc kiểm soát (CCC).