Đầu tư tài chính có thể liên quan đến một hoặc nhiều loại tài sản khác nhau thường được mua hoặc bán dựa trên một chiến lược đầu tư cụ thể. Điều này xác định cách chúng được kết hợp trong một danh mục đầu tư. Vậy quy định về đầu tư tài chính là gì, các hình thức đầu tư tài chính phổ biến được quy định như thế nào?
Mục lục bài viết
1. Đầu tư tài chính là gì?
– Khái niệm đầu tư tài chính: Đầu tư tài chính là một sản phẩm tài chính như tiền điện tử hoặc cổ phiếu được mua với mục tiêu kiếm tiền. Mỗi khoản đầu tư đều có những rủi ro, lợi thế và bất lợi cụ thể sẽ quyết định cách thức và thời điểm các nhà đầu tư mua hoặc bán chúng.
Cả cá nhân và công ty đều đầu tư tài chính với mục đích tối đa hóa thu nhập hoặc kiếm lợi nhuận. Các khoản đầu tư này được giữ trong một khoảng thời gian cụ thể được gọi là khoảng thời gian.
Ví dụ, một nhân viên bắt đầu sự nghiệp có thể nắm giữ các khoản đầu tư về hưu trong vài thập kỷ, trong khi một công ty đầu tư có thể nắm giữ và bán một khoản đầu tư trong vòng vài ngày.
Nói chung, nhà đầu tư chịu rủi ro càng cao thì phần thưởng mà khoản đầu tư tài chính có thể thu về càng cao. Là một phần của chiến lược đầu tư, trước tiên nhà đầu tư phải xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mình bằng cách đánh giá mức độ thoải mái của họ khi thực hiện các loại đầu tư khác nhau.
2. Tìm hiểu về đầu tư tài chính dưới góc nhìn kinh tế:
– Đầu tư tài chính so với Đầu tư kinh tế: Nhiều người sử dụng cả hai thuật ngữ thay thế cho nhau, nhưng thực tế chúng khác nhau. Như chúng tôi đã giải thích trong phần trên, các khoản đầu tư tài chính được mua với mục đích kiếm tiền. Tuy nhiên, các khoản đầu tư kinh tế được mua để cải thiện năng suất của một công ty và cuối cùng là nâng cao tỷ suất lợi nhuận và giá trị cổ phiếu của nó.
Các khoản đầu tư kinh tế chỉ bao gồm tài sản thực hoặc các khoản đầu tư hữu hình như thiết bị, máy móc, nguyên vật liệu, bất động sản và vốn nhân lực (đề cập đến người lao động). Để so sánh, các khoản đầu tư tài chính bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, trong số các tài sản khác, cũng như các khoản đầu tư kinh tế như đất đai, tòa nhà và nhiều tài sản thực hơn.
Bạn cần lưu ý rằng cả đầu tư tài chính và kinh tế đều có thể phụ thuộc lẫn nhau. Ví dụ, một công ty có thể sử dụng thu nhập hoặc cổ tức từ các khoản đầu tư tài chính để thanh toán cho các khoản đầu tư kinh tế. Và một công ty cũng có thể sử dụng lợi nhuận từ các khoản đầu tư kinh tế để đầu tư tài chính.
Đầu tư tài chính tiếng Anh là: Financial investment
3. Các hình thức đầu tư tài chính phổ biến:
Dưới đây có 14 hình thức Đầu tư Tài chính Phổ biến vào năm 2022:
Có nhiều khoản đầu tư tài chính để lựa chọn. Dưới đây, chúng tôi chia nhỏ 14 khoản đầu tư và tài khoản tài chính phổ biến để tiết kiệm cho các khoản đầu tư trong tương lai vào giáo dục, hưu trí và các mục tiêu tài chính khác. Danh sách này cũng bao gồm các mẹo thực tế về thời điểm đầu tư và cách mở tài khoản hoặc mua một khoản đầu tư tài chính.
– Niên kim:
Niên kim, là sản phẩm bảo hiểm, thường có rủi ro thấp và có thể đảm bảo cho bạn một nguồn thu nhập đều đặn khi nghỉ hưu. Ngoài việc trì hoãn thuế đối với thu nhập, khoản đầu tư tài chính này đôi khi có thể được mở rộng cho những người thụ hưởng. Tuy nhiên, nếu bạn không sống đủ lâu, bạn có thể không đạt được điểm hòa vốn. Và phí cũng có thể cao hơn khi so sánh với các khoản đầu tư khác.
– Trái phiếu:
Trái phiếu là khoản đầu tư có thu nhập cố định, có nghĩa là bạn biết lợi tức sẽ là bao nhiêu trước khi mua. Khi bạn mua khoản đầu tư tài chính này, bạn đang cho tổ chức đã phát hành hoặc bán nó vay tiền. Và khi đáo hạn, bạn sẽ nhận được tiền gốc hoặc mệnh giá mà bạn đã đầu tư vào trái phiếu, cũng như tiền lãi thu được từ trái phiếu đó.
Ví dụ: nếu bạn mua một chiếc hai năm trái phiếu tai có mệnh giá 1.000 đô la và lãi suất phiếu giảm giá là 5%, sau đó bạn sẽ nhận được 50 đô la lợi nhuận mỗi năm, cộng thêm tổng số tiền lãi là 100 đô la.
– Giấy chứng nhận tiền gửi:
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là các khoản đầu tư tài chính có rủi ro thấp, lợi nhuận thấp, có ngày đáo hạn từ 28 ngày đến 10 năm sau ngày mua của bạn. Và nếu bạn rút tiền trước ngày đáo hạn, bạn có thể phải đối mặt với một hình phạt.
So sánh với trái phiếu, nếu bạn đầu tư 1.000 đô la vào đĩa CD một năm với lợi suất phần trăm hàng năm là 5%, thì bạn sẽ nhận được lợi nhuận 50 đô la vào cuối năm. Con số này có thể cao hơn một chút nếu công ty phát hành trả lãi hàng tháng.
– Hàng hóa:
Hàng hóa là một nguyên liệu thô hoặc một sản phẩm chính có thể được mua hoặc bán như một hàng hóa kinh tế. Những hàng hóa này bao gồm tài nguyên nông nghiệp (lúa mì, lúa mạch, ngô, yến mạch và đậu nành), tài nguyên năng lượng tái tạo (năng lượng mặt trời, gió, thủy điện, ethanol và địa nhiệt), tài nguyên năng lượng không tái tạo (dầu thô, khí đốt tự nhiên, hạt nhân, than và propan) và kim loại quý (vàng, bạc, bạch kim và palladium), cùng các vật liệu và sản phẩm khác.
Khi nào nên đầu tư: Giống như các khoản đầu tư tài chính khác, thời điểm thích hợp nhất để bạn mua hoặc bán hàng hóa sẽ phụ thuộc vào thời gian và mục tiêu tài chính của bạn. Các nhà đầu tư đôi khi coi hàng hóa như một hàng rào bảo vệ danh mục đầu tư của họ, đặc biệt là trong thời kỳ lạm phát, có nghĩa là chúng được sử dụng để giảm thiểu thiệt hại do biến động giá bất lợi trong các khoản đầu tư tài chính khác. Các chuyên gia cũng chỉ ra rằng hàng hóa có thể được mua tốt khi đồng đô la mạnh lên vì loại tài sản này thường giảm giá.
– Tiền điện tử:
Tiền điện tử là một loại tiền kỹ thuật số sử dụng một công nghệ phi tập trung được gọi là blockchain. Công nghệ này trải rộng trên nhiều máy tính, cho phép nó được chuyển miễn phí qua ngân hàng mà không cần sử dụng trình xử lý của bên thứ ba.
Tiền điện tử đã thu hút số lượng nhà đầu tư kỷ lục vào năm 2021 với hy vọng thu về tiền mặt với lợi nhuận cao. Những người ủng hộ nói rằng các loại tiền tệ phi tập trung mang lại tính linh hoạt cao hơn và chi phí giao dịch thấp hơn so với các loại tiền tệ được quản lý như đô la Mỹ.
– 529 Kế hoạch:
Các kế hoạch 529 thường được so sánh với các kế hoạch 401 (k) vì cả hai đều là danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp cho phép các nhà đầu tư đóng góp quỹ được miễn thuế.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng các khoản đóng góp cho kế hoạch 529 cũng có thể được rút lại miễn thuế để thanh toán cho các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn bao gồm học phí và lệ phí, sách và vật tư, máy tính và thiết bị công nghệ, tiền thuê phòng, ăn ở trong khuôn viên trường và bên ngoài khuôn viên trường. .
– Quỹ giao dịch hoán đổi (ETF):
Các quỹ giao dịch hối đoái kết hợp các tính năng của cả cổ phiếu và quỹ chỉ số thành một khoản đầu tư đa dạng. Họ hoạt động giống như các quỹ chỉ số khi họ theo dõi lợi nhuận của các chỉ số được biết đến rộng rãi như S&P 500 hoặc Dow Jones Industrial Average, cũng như các chỉ số nhỏ hơn tập trung vào các phân khúc thị trường như công nghệ sinh học. Nhưng không giống như các quỹ chỉ số, chúng cũng có thể được giao dịch như cổ phiếu.
Các khoản đầu tư tài chính này có lợi hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ vì chúng mang lại sự đa dạng hơn cho danh mục đầu tư và các nhà đầu tư có thể giảm thiểu rủi ro bằng cách theo dõi một chỉ số rộng hơn có thể giảm thiểu tổn thất.
– Tài khoản Tiết kiệm Lợi nhuận Cao:
Các tài khoản tiết kiệm năng suất cao có lãi suất cao hơn nhiều so với tiết kiệm ngân hàng truyền thống bằng tài khoản séc. Các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao thường thu lãi dao động từ 1,00% đến 2,20%, trong khi một ngân hàng lớn có thể trả 0,01% trên tài khoản tiết kiệm.
Ví dụ, nếu bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 0,01%, bạn sẽ kiếm được 1 đô la sau một năm. Trong khi đó, nếu mọi thứ không đổi, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao thanh toán 1,00% sẽ giúp bạn kiếm được 135,82 đô la.
– Tài khoản Thị trường tiền tệ:
Tài khoản thị trường tiền tệ (MMA), còn được gọi là tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, là một giải pháp đầu tư tài chính tốt thay thế cho tài khoản tiết kiệm truyền thống, thường mang lại lợi suất phần trăm cao hơn.
– Quỹ tương hỗ:
Các quỹ tương hỗ gom tiền từ các nhà đầu tư để mua một bộ sưu tập các loại đầu tư tài chính khác nhau được gộp lại và giao dịch cùng nhau như một khoản đầu tư. Những tài sản thu thập này bao gồm cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu và các chứng khoán khác.
– Tùy chọn: Khi bạn mua một quyền chọn, bạn đang mua quyền mua hoặc bán tài sản ở một mức giá cố định. Hợp đồng này chỉ kéo dài trong một khung thời gian cụ thể. Nhà đầu tư có thể chọn giữa hai loại quyền chọn: quyền chọn mua (quyền mua tài sản) và quyền chọn bán (quyền bán quyền chọn bán).
– Bất động sản:
Đầu tư tài chính vào bất động sản không còn giới hạn trong việc mua bán tài sản, hoặc thu tiền cho thuê. Các nhà đầu tư hiện có thể thực hiện một cách tiếp cận bằng cách đầu tư vào quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REITS), là các công ty sở hữu bất động sản tạo ra thu nhập; và các nền tảng huy động vốn cộng đồng từ bất động sản, gom tiền từ các nhà đầu tư vào các dự án bất động sản.
– Kế hoạch nghỉ hưu: Các kế hoạch nghỉ hưu cho phép bạn mua cổ phiếu, trái phiếu và quỹ theo hai cách có lợi về thuế. Loại đầu tiên cho phép bạn đầu tư bằng đô la trước thuế, loại thứ hai cho phép bạn rút tiền mà không phải trả thuế.
– Cổ phiếu: Nói một cách đơn giản, cổ phiếu riêng lẻ là cổ phiếu của một công ty mà bạn có thể mua. Điều này khiến bạn trở thành chủ sở hữu một phần và khi công ty phát triển, giá trị cổ phiếu của bạn cũng vậy.
