Đầu tư tài chính là một phương thức được nhiều nhà đầu tư lựa chọn với lý do các hoạt động đầu tư tài chính giúp đem lại nhiều nguồn lợi nhuận lớn cho các nhà đầu tư bởi sự đa dạng và phong phú của nhiều loại hình đầu tư tài chính. Vậy đầu tư tài chính dài hạn là gì? Đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?
Mục lục bài viết
1. Đầu tư tài chính là gì ?
Trước khi đi tìm hiểu về hai hình thức đầu tư trong hoạt động đầu tư tài chính là đầu tư tài chính dài hạn và đầu tư tài chính ngắn hạn ta cần phải hiểu thế nào là đầu tư tài chính để qua đó có cái nhìn tổng quát, làm cơ sở cho việc nghiên cứu sâu vào hai hình thức đầu tư ngắn hạn và dài hạn.
Theo một số quan điểm thì đầu tư tài chính được hiểu là hoạt động dùng tiền, vốn nhàn rỗi để đầu tư vào các công cụ tài chính như: Đầu tư vào ngân hàng; đầu tư vào hoạt động chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu để nhằm mục đích kiếm lời hay các hoạt động bỏ vốn vào các doanh nghiệp dưới hình thức góp vốn liên doanh, công ty cổ phần nhằm thư lợi nhuận từ phần vốn mà họ đã góp và đồng nghĩa với việc họ sẽ mang quyền và nghĩa vụ cũng như trách nhiệm với doanh nghiệp mà họ góp vốn.
2. Tìm hiểu về đầu tư tài chính dài hạn và đầu tư tài chính ngắn hạn:
Đầu tư tài chính trên thực tế sẽ được chia thành nhiều loại hình khác nhau dựa trên các tiêu chí về mục đích, thời gian, đối tượng,… Tuy nhiên điều chúng ta quan tâm tại bài viết này là dựa trên tiêu chí độ dài của thời gian theo đó đầu tư tài chính được chia thành hai loại là đầu tư tài chính dài hạn và đầu tư tài chính ngắn hạn.
2.1. Đầu tư tài chính dài hạn là gì ?
Đầu tư tài chính dài hạn Tiếng Anh là: Long-term financial investment
Một yếu tố quan trọng để thấy được đâu là một hoạt động đầu tư lâu dài và đầu là một hoạt động đầu tư chớp nhoáng đó là thời gian mà nhà đầu tư sẽ tiến hành sử dụng nguồn tài chính của mình để đầu tư một lĩnh vực nào đó mà họ cho rằng nhờ hoạt động đầu tư này họ sẽ thu lại được nguồn vốn tương ứng với những gì bỏ ra. Khi hoạt động đầu tư diễn ra trong một thời gian dài thì đổi lại tương xứng với nó là những lợi ích đem lại sẽ mang nhiều giá trị cho nhà đầu tư. Vậy đầu tư tài chính dài hạn là gì?
Đầu tư tài chính dài hạn là hình thức đầu tư mà theo đó nhà đầu tư sẽ sử dụng nguồn tiền mà mình để đầu tư vào một lĩnh vực nào đó trong một khoảng thời gian kéo dài (thông thường là từ 3 năm trở lên) để hướng đến mục đích cuối cùng là kiếm lời. Đây là loại hình thức đầu tư phù hợp với những người mong muốn sự an toàn, muốn sử dụng số tiền nhàn rỗi của mình để sinh lời, tăng trưởng một cách bền vững. Bởi vì đầu tư dài hạn giúp các nhà đầu tư tránh được nhiều biến động từ thị trường ngắn hạn.
Đầu tư tài chính dài hạn phản ánh trong mối quan hệ giữa độ dài của thời gian và sự biến động, thay đổi của thị trường. Theo đó các khoản đầu tư dài hạn thường có mức độ biến động thấp hơn so với lại hình đầu tư tài chính ngắn hạn; bởi lý do thời gian đầu tư càng dài thì khả năng trụ lại và vượt qua sự biến động của thị trường càng lớn.
2.2. Đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?
Đầu tư tài chính ngắn hạn tiếng Anh là: Short-term financial Invest
Nếu như đầu tư tài chính ngắn hạn phù hợp với những nhà đầu tư mong muốn sự an toàn và tăng trưởng bền vững thì loại hình đầu tư ngắn hạn lại phù hợp với những nhà đầu tư ưa mạo hiểm, muốn ăn ngay, giám đối mặt với rủi ro tiềm ẩn trong các hoạt động đầu tư tài chính ngắn hạn nhằm thu được nguồn lợi nhuận lớn trong một khoảng thời gian ngắn (thông thường là dưới 12 tháng).
Tuy nhiên tương xứng với những lợi ích mà đầu tư tài chính ngắn hạn mang lại là kiếm lời nhanh thì hoạt động đầu tư này cũng vấp phải nhiều rủi ro tiềm ẩn có thể xảy đến bất cứ lúc nào theo sự biến động của thị trường, gây ra các tác động tiêu cực đến với nhà đầu tư; Chính vì thế đòi hỏi nhà đầu tư để có thể thích ứng và có thể xử lý được các tình huống bất ngờ xảy ra với hoạt động đầu tư ngắn hạn, bạn phải là người am hiểu có kiến thức, trình độ chuyên sâu về kiến thức tinh tế và có khả năng phán đoán tốt về thị trường hiện tại cũng như những biến động của thị trường có thể xảy ra trong tương lai. Hơn nữa rủi ro mà nhà đầu tư mang về có thể cao hơn đầu tư dài hạn.
3. Đầu tư tài chính dài hạn và đầu tư tài chính ngắn hạn thì hình thức nào hiệu quả hơn?
Tất nhiên, để có thể đánh giá được loại hình đầu tư nào là tốt hơn hơn đối với nhà đầu tư là việc rất khó bởi lý do mỗi loại hình đầu tư đều mang những ưu, nhược điểm riêng phù hợp với mong muốn, cũng như nhu cầu mà mỗi nhà đầu tư hướng đến; vì vậy việc đánh giá loại hình đầu tư tài chính nào tốt hơn còn phụ thuộc nhiều từ phía nhà đầu tư, từ ý chí chủ quan, mong muốn từ hoạt động đầu tư cho đến kiến thức, trình độ chuyên môn đối với hoạt động đầu tư mà nhà đầu tư sẽ lựa chọn được loại hình đầu tư phù hợp.
Tuy nhiên có một sự thực đó là đầu tư tài chính dài hạn có mức độ an toàn hơn so với đầu tư tài chính ngắn hạn do các khoản đầu tư dài hạn thường có xu hướng thể hiện mức độ biến động thấp hơn so với các khoản đầu tư ngắn hạn. Thời gian đầu tư càng dài, khả năng vượt qua giai đoạn thị trường thấp càng cao. Chính vì thế việc đặt tiền vào các khoản đầu tư tài chính dài hạn sẽ đảm bảo sự an toàn cho nhà đầu tư tránh khỏi những rủi ro xuất hiện trước sự biến động của thị trường.
Bên cạnh đó đầu tư tài chính dài hạn cũng mang lại lợi thế về thuế. Thường thì lợi nhuận đạt được từ các khoản đầu tư dài hạn được tính thuế dưới mức thu nhập của nhà đầu tư. Ngược lại, lợi nhuận đạt được được tính thuế dưới dạng thu nhập cố định.
Ngoài ra, đầu tư tài chính dài hạn giúp các nhà đầu tư giữ được sự kiên nhẫn và bình tĩnh hơn trong mọi trường hợp, thay vì việc phải quan tâm quá nhiều đến sự biến đổi về thị trường. Thời gian này các nhà đầu tư có thể dành thời gian đó để tìm hiểu về nhiều lĩnh vực khác hoặc một loại hình kinh doanh khác để tiến hành đầu tư
4. Một số hoạt động đầu tư tài chính phổ biến:
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Đây được xem là hình thức đầu tư tài chính phổ biến và an toàn và ổn định nhất hiện nay. Bởi vì các ngân hàng luôn hoạt động dưới sự giám sát bởi Ngân hàng nhà nước Việt Nam nói riêng và của nhà nước nói riêng do đó các hoạt động tài chính của ngân hàng sẽ ít tiềm ẩn những rủi ro hơn
Bên cạnh đó người gửi tiền sẽ nhận được một khoản tiền lãi đều đều qua các chu kỳ hàng tháng, năm tùy thuộc vào thời gian gửi tiền. Hiện nay, lãi suất của các ngân hàng dao động khoảng 3 – 7%/năm, trong đó một số ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi 7%/năm với một số điều kiện kèm theo như số tiền tối thiểu gửi, kỳ hạn tối đa,…
Đầu tư Chứng khoán
Đây là hình thức đầu tư đang nhân được rất nhiều sự quan tâm trên thị trường đầu tư hiện nay là một hình thức mang lại lợi nhuận hiệu quả. Các nhà đầu tư có thể sử dụng nguồn vốn, số tiền nhàn rỗi của mình để đầu tư chứng khoán bằng việc mua cổ phiếu, trái phiếu; qua đó trở thành một trong những người sở hữu công ty và dựa vào doanh thu theo định kỳ của công ty mà mình đầu tư mua chứng khoán để kiếm lời hoặc nhà đầu tư cũng có thể bán chứng khoán trong một khoảng thời gian thuận lợi nào đó khi giá thành chứng khoán lên cao để nhận lại khoản tiền gốc cũng như lãi kèm theo ở một mức nhất định.
Tuy nhiên đầu tư chứng khoán là một loại hình đầu tư tiềm ẩn nhiều rủi ro , do sự biến động chứng khoán trên thị trường chứng khoán luôn có thay đổi một cách thất thường; chính vì vậy khi tiến hành đầu tư chứng khoán, nhà đầu tư phải hết sức thận trọng và tìm hiểu kỹ càng về đối tượng muốn đầu tư, cũng như tình hình thị trường chứng khoán để nhận được kết quả tốt nhất.
Đầu tư chứng khoán phù hợp với nhà đầu tư có tính kiên trì và đầu tư lâu dài, theo thời gian thì sẽ tạo ra nguồn lợi nhuận lớn. Tuy nhiên, nếu bạn chưa có nhiều kinh nghiệm cũng như kiến thức về lĩnh vực chứng khoán thì bạn lên suy nghĩa thật kỹ trước khi đầu tư vào chứng khoán.
Đầu tư vào vàng
Đây là một hoạt động đầu tư phổ biến và truyền thống được nhiều người ưa chuộng nhất trên thị trường đầu tư vì cách thức đầu tư khá đơn giản và dễ dàng. Theo đó nhà đầu tư sẽ sử dụng nguồn tiền của mình để đi mua vàng và bán ra khi giá vàng biến động theo chiều hướng tăng lên.
Bất động sản
Đầu tư bất động sản cũng là một loại hình đầu tư đang gây nhiều sự chú ý và quan tâm hiện nay. Đây là một hình thức đầu tư mà theo đó các nhà đầu tư sẽ mua các bất động sản đợi đến thời điểm được giá thì bán bất động sản để kiếm lời, theo một cách đơn giản hoạt động đầu tư bất động sản mang lại mức sinh lời cao nhưng tính thanh khoản thấp, có sự rủi ro cao hơn so với các kênh khác. Để đầu tư vào bất động sản một cách an toàn và hiệu quả đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức, kinh nghiệm tốt cũng như có tư duy, phán đoán sắc bén về thị trường và về đối tượng đầu tư là bất động sản. Loại hình đầu tư này phù hợp với những người có kiến thức và trình độ chuyên môn tốt và đặc biệt là có nguồn vốn lớn.
