Đại lý độc lập trong lĩnh vực bảo hiểm là gì? Đặc điểm và lợi ích của đại lý

1. Đại lý độc lập trong lĩnh vực bảo hiểm là gì?

Đại lý độc lập là đại lý bảo hiểm bán các hợp đồng bảo hiểm do nhiều hãng bảo hiểm khác nhau cung cấp, thay vì chỉ một công ty bảo hiểm duy nhất. Đại lý độc lập hoạt động như một người trung gian để kết nối người mua và người bán bảo hiểm nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch. Các đại lý độc lập nhận hoa hồng cho các chính sách mà họ bán và không được coi là nhân viên của bất kỳ công ty bảo hiểm cụ thể nào.

Một đại lý độc lập có thể trái ngược với một đại lý nội bộ, người chỉ có thể bán các sản phẩm của công ty mà họ làm việc. Đại lý độc lập cũng được xem xét trong mối quan hệ với công ty môi giới bảo hiểm, theo đó, các đại lý độc lập và các công ty môi giới bảo hiểm đều áp dụng phương pháp bán hàng là đại diện cho khách hàng trước và cung cấp nhiều loại sản phẩm từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Tuy nhiên, các công ty môi giới bảo hiểm thường lớn hơn các đại lý bảo hiểm độc lập. Ngoài ra, các công ty môi giới có thể độc lập hoặc bị giam giữ. Các công ty môi giới độc lập không liên kết với bất kỳ công ty bảo hiểm nào và họ có thể giới thiệu và bán cho khách hàng bất kỳ sản phẩm nào mà họ có lợi nhất. Các công ty môi giới cố định được liên kết với các công ty bảo hiểm cụ thể và có hợp đồng với các nhà cung cấp cụ thể để chỉ bán sản phẩm của họ.

2. Đặc điểm của đại lý độc lập trong lĩnh vực bảo hiểm:

Các đại lý độc lập yêu cầu các công ty bảo hiểm khác nhau “chỉ định” họ bán các sản phẩm bảo hiểm của công ty đó. Progressive, Nationwide, Travelers và Safeco đều là những công ty viết đơn bảo hiểm thông qua các đại lý bảo hiểm độc lập. Do đó từ độc lập, các đại lý này không phụ thuộc vào một công ty bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm. Họ độc lập và có thể sử dụng nhiều công ty để cung cấp bảo hiểm cho khách hàng của họ.

Các đại lý bảo hiểm độc lập, giống như các cố vấn tài chính độc lập, được cho là có thể cung cấp cho khách hàng của họ nhiều lựa chọn hơn khi nói đến các sản phẩm bảo hiểm. Họ xem xét các nhu cầu bảo hiểm khác nhau của khách hàng và chọn một chính sách cung cấp phạm vi bảo hiểm cần thiết với mức giá hợp lý.

Một đại lý bảo hiểm bán các hợp đồng do một công ty bảo hiểm cung cấp độc quyền được gọi là đại lý bị giam giữ. Mặc dù các chính sách do đại lý nuôi nhốt cung cấp có thể rẻ hơn các chính sách do đại lý độc lập cung cấp, nhưng khách hàng sẽ khó biết liệu họ có đang nhận được ưu đãi tốt nhất hay không nếu chỉ có một lựa chọn. Các đại lý bị thu hút có thể đưa ra mức giá do đối thủ cạnh tranh đưa ra, nhưng họ sẽ không thể đưa ra và bán các chính sách đó.

Mặc dù các đại lý độc lập có thể đưa ra các lựa chọn chính sách cho khách hàng của họ từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, nhưng chúng có thể không được coi là hoàn toàn khách quan. Bởi vì các công ty bảo hiểm trả hoa hồng cho đại lý bảo hiểm khi một hợp đồng mới được bán, đại lý có thể thúc đẩy khách hàng lựa chọn các hợp đồng cung cấp cho đại lý một tỷ lệ hoa hồng cao hơn.

Bởi vì các đại lý độc lập không được hỗ trợ đầy đủ bởi một công ty bảo hiểm duy nhất, họ thường chịu trách nhiệm tạo ra hoạt động kinh doanh của riêng mình. Họ có thể phải sản xuất tài liệu tiếp thị của riêng mình và quản lý hoạt động của riêng mình, mặc dù họ được hưởng lợi từ việc quảng cáo và tiếp thị chung do các công ty bảo hiểm cụ thể thực hiện. Tuy nhiên, nếu đại lý độc lập không bán các chính sách được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm đang thực hiện một chiến dịch quảng cáo thương hiệu lớn, thì quyền lợi sẽ bị hạn chế.

3. Lợi ích của đại lý độc lập trong lĩnh vực bảo hiểm:

Ưu điểm của đại lý độc lập đối với người tiêu dùng: Một trong những lợi ích chính của việc làm việc với các đại lý độc lập bao gồm nhận được nhiều báo giá nhanh từ nhiều hãng bảo hiểm. Nếu ai đó đang mua bảo hiểm, thì các đại lý độc lập là một nơi tuyệt vời để bắt đầu kiểm tra các chính sách vì họ có thể kiểm tra tất cả mức giá của một số công ty khác nhau cùng một lúc. Càng nhiều công ty được kiểm tra đồng nghĩa với cơ hội lớn hơn để tìm ra mức giá tốt nhất cho bạn và gia đình bạn. Yếu tố tiết kiệm thời gian là rất lớn vì một chủ hợp đồng tiềm năng chỉ phải cung cấp thông tin của họ một lần.

Lợi ích của đại lý độc lập trong lĩnh vực bảo hiểm được tác giả đúc kết thông qua 07 lý do nên lựa chọn đại lý độc lập:

(1) Họ cung cấp cho bạn sự lựa chọn – Các đại lý độc lập đại diện cho nhiều công ty bảo hiểm khác nhau cung cấp nhiều lựa chọn bảo hiểm và mức giá khác nhau. Trung bình hầu hết đều bán cho năm đến tám công ty bảo hiểm khác nhau. Bạn không cần phải chấp nhận một báo giá từ một công ty và bạn không cần phải mất thời gian điền vào nhiều đơn đăng ký trực tuyến khác nhau để có được so sánh báo giá của riêng bạn. Với các mối quan hệ của họ và kiến ​​thức của họ về thị trường, các đại lý thường có thể tìm thấy giá trị tốt hơn cho đồng bảo hiểm của bạn so với việc bạn có thể tự tìm kiếm. Đại lý mua sắm. Bạn thực hiện tiết kiệm. Họ tìm cho bạn sự kết hợp phù hợp giữa giá cả, mức độ phù hợp và dịch vụ.

(2) Họ là những chuyên gia được cấp phép – Những người độc lập có thể giải thích sự phức tạp của bảo hiểm bằng những thuật ngữ đơn giản, giúp bạn đưa ra quyết định thông minh. Họ tạo ra sự nghiệp từ việc đánh giá nhu cầu bảo hiểm của khách hàng và kết hợp chúng với hãng bảo hiểm được trang bị tốt nhất để đáp ứng những nhu cầu đó với mức giá mà khách hàng có thể chi trả. Hãy suy nghĩ về nó. Trong khi bạn có thể nghiên cứu từ ngữ cho di chúc trên Internet, bạn có thể sẽ gặp luật sư để đảm bảo rằng tài liệu được soạn thảo chính xác. Tại sao bạn không tìm kiếm lời khuyên của một chuyên gia bảo hiểm được cấp phép để chắc chắn rằng ngôi nhà, ô tô của bạn hoặc doanh nghiệp của bạn được bảo vệ thích hợp?

(3) Họ là cố vấn cá nhân – Đại lý không chỉ tìm thấy bạn giá cả cạnh tranh, họ còn đảm bảo bạn được bảo hiểm đầy đủ. Làm việc trực tiếp với bạn, người đại diện của bạn sẽ trở thành cố vấn cá nhân của bạn, dành thời gian để lắng nghe bạn và hiểu nhu cầu cá nhân của bạn. Họ biết đó không chỉ là việc tìm một mức giá mà bạn có thể mua được; đó cũng là việc đảm bảo rằng bạn được bảo hiểm một cách thích hợp để bạn không bị kết thúc bảo hiểm nghèo nếu bạn bị tổn thất.

(4) Họ là người biện hộ cho bạn – Nếu bạn có lo ngại về hóa đơn hoặc yêu cầu bồi thường, hoặc cần thay đổi phạm vi bảo hiểm của mình, đại diện của bạn có thể là người biện hộ cho bạn, thay mặt bạn làm việc với công ty bảo hiểm.

(5) Họ đang ở ngay gần đó – Các đại lý độc lập là những người hàng xóm của bạn… họ chia sẻ mối quan tâm của bạn đến cộng đồng nơi bạn sống, đồng thời hiểu được những lợi ích và thách thức khi sống ở địa phương của bạn. Họ thường tham gia rất nhiều vào cộng đồng, tài trợ cho các đội thể thao thanh niên, mua hàng từ các doanh nghiệp địa phương của bạn, hỗ trợ các tổ chức trường học và phát biểu ý kiến ​​tại cuộc họp Phòng Thương mại hàng tháng. Họ ở ngay gần đó, sẵn sàng trợ giúp.

(6) Họ cung cấp dịch vụ mua sắm một cửa – Các đại lý độc lập thường có thể đáp ứng tất cả các nhu cầu bảo hiểm của bạn với các công ty mà họ đại diện, cung cấp bảo hiểm ô tô, gia đình, người cho thuê và doanh nghiệp. Nhiều người cung cấp bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe.

(7) Họ là những nhà tư vấn suốt đời – Các đại lý độc lập định kỳ xem xét phạm vi bảo hiểm của bạn. Họ ở đó để giúp bạn vượt qua tất cả những thay đổi trong cuộc sống, cho dù bạn sẽ từ thuê căn hộ đến mua nhà, bắt đầu kinh doanh, kết hôn, sửa sang nhà cửa, bổ sung tài xế tuổi teen vào chính sách ô tô của bạn hay đang tìm kiếm để trang trải căn hộ nghỉ hưu đó.