Chống rửa tiền là gì? Cách thức hoạt động của việc chống rửa tiền

1. Chống rửa tiền là gì?

Để hiểu các quy định của AML, trước tiên cần phải tìm hiểu rửa tiền là gì. Rửa tiền, một tội phạm tài chính lớn, là việc hợp pháp hóa tiền thu được một cách bất hợp pháp. Rửa tiền cũng là một phương pháp để che giấu bản chất, nguồn gốc và hành vi phạm tội hoặc đưa ra một hình ảnh pháp lý. Có nhiều phương thức rửa tiền khác nhau, các phương thức này ngày càng gia tăng và phát triển cùng với sự phát triển của công nghệ. Theo Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), tỷ lệ rửa tiền là từ 2-5% GDP của thế giới. Tỷ lệ này tương ứng với một số lượng lớn trong tổng số tiền của thế giới. Để giảm thiểu những tác động tiêu cực và thiệt hại của rửa tiền và đảm bảo rằng tội phạm có thể được xác định, các cơ quan quản lý toàn cầu và địa phương công bố các chỉ thị mới để ngăn chặn rửa tiền. Các quy định này được gọi là Chống rửa tiền

Chống rửa tiền (AML) đề cập đến các luật, quy định và thủ tục nhằm ngăn chặn tội phạm ngụy tạo các khoản tiền thu được bất hợp pháp thành thu nhập hợp pháp.

Phòng chống rửa tiền (AML) tìm cách ngăn chặn tội phạm bằng cách khiến chúng khó giấu tiền bất chính hơn. Tội phạm sử dụng hoạt động rửa tiền để che giấu tội ác của chúng và số tiền thu được từ chúng. Các quy định của AML yêu cầu các tổ chức tài chính giám sát các giao dịch của khách hàng và báo cáo về hoạt động tài chính đáng ngờ.

2. Nguồn gốc của sáng kiến chống rửa tiền:

Các sáng kiến ​​chống rửa tiền đã trở nên nổi tiếng toàn cầu vào năm 1989, khi một nhóm các quốc gia và tổ chức trên thế giới thành lập Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF). Nhiệm vụ của nó là đưa ra các tiêu chuẩn quốc tế để ngăn chặn rửa tiền và thúc đẩy việc thực hiện nó. Vào tháng 10 năm 2001, sau vụ tấn công khủng bố 11/9, FATF đã mở rộng nhiệm vụ của mình bao gồm chống tài trợ khủng bố.

Các sáng kiến ​​chống rửa tiền trở nên nổi tiếng khi một nhóm các quốc gia trên thế giới thành lập Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) tại Paris vào tháng 7 năm 1989. Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) ban đầu đã nghiên cứu và phát triển các biện pháp chống rửa tiền, được thành lập quốc tế các tiêu chuẩn về phòng chống rửa tiền và thúc đẩy việc thực hiện các tiêu chuẩn này. Tuy nhiên, vào tháng 10 năm 2001, sau vụ tấn công khủng bố ngày 11 tháng 9, FATF đã mở rộng sứ mệnh của mình bao gồm cả cuộc chiến chống tài trợ khủng bố. Một tổ chức quan trọng khác trong cuộc chiến chống rửa tiền là Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF). Giống như FATF, IMF quy định và buộc 189 quốc gia thành viên tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế để ngăn chặn việc tài trợ khủng bố.

Liên minh châu Âu cũng tuân thủ Chỉ thị chống rửa tiền đầu tiên vào năm 1990 để ngăn chặn việc sử dụng sai mục đích rửa tiền của hệ thống tài chính. Các Chỉ thị AML của Liên minh Châu Âu liên tục được sửa đổi để giảm rủi ro liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Tội phạm sử dụng hoạt động rửa tiền để che giấu tội ác và tiền của họ. Các tổ chức tài chính đóng một vai trò quan trọng trong thế giới tội phạm tài chính. Nếu các tổ chức tài chính không tuân thủ Quy định AML, tội phạm tài chính sẽ tiếp tục gia tăng. 2-5% GDP được rửa tiền thông qua hệ thống tài chính. Đó là một số tiền rất lớn. Bên cạnh đó, các cơ quan quản lý áp dụng nhiều hình phạt khác nhau đối với các công ty không tuân thủ các quy định. Giá trị tiền phạt AML trong năm 2018 là 4,27 tỷ USD. Năm 2018, giá trị của các hình phạt AML là 4,27 tỷ đô la. Vào cuối năm 2019, các hình phạt đã tăng khoảng hai lần so với năm 2018 và đạt khoảng 8 tỷ USD. Bên cạnh đó, các hình phạt AML vào năm 2020 cao hơn so với năm 2019. Hầu hết các tổ chức nhận các hình phạt này là các ngân hàng. Hãy xem xét kỹ hơn AML Fines vào năm 2020.

Tội phạm sử dụng hoạt động rửa tiền để che giấu tội ác và tiền của họ. Các tổ chức tài chính đóng một vai trò quan trọng trong thế giới tội phạm tài chính. Nếu các tổ chức tài chính không tuân thủ Quy định AML, tội phạm tài chính sẽ tiếp tục gia tăng. 2-5% GDP được rửa tiền thông qua hệ thống tài chính. Đó là một số tiền rất lớn. Bên cạnh đó, các cơ quan quản lý áp dụng nhiều hình phạt khác nhau đối với các công ty không tuân thủ các quy định. Giá trị tiền phạt AML trong năm 2018 là 4,27 tỷ USD. Năm 2018, giá trị của các hình phạt AML là 4,27 tỷ đô la. Vào cuối năm 2019, các hình phạt đã tăng khoảng hai lần so với năm 2018 và đạt khoảng 8 tỷ USD. Bên cạnh đó, các hình phạt AML vào năm 2020 cao hơn so với năm 2019. Hầu hết các tổ chức nhận các hình phạt này là các ngân hàng. Hãy xem xét kỹ hơn AML Fines vào năm 2020.

3. Cách thức hoạt động của việc chống rửa tiền:

Một tổ chức quan trọng khác trong cuộc chiến chống rửa tiền là Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF). Giống như FATF, IMF đã thúc ép các nước thành viên tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế để ngăn chặn hoạt động tài trợ khủng bố.

Các luật và quy định của chống rửa tiền nhắm vào các hoạt động tội phạm bao gồm thao túng thị trường, buôn bán hàng hóa bất hợp pháp, tham nhũng công quỹ và trốn thuế, cũng như các phương pháp được sử dụng để che giấu những tội phạm này và số tiền thu được từ chúng.

Tội phạm thường “rửa” tiền mà chúng thu được thông qua các hành vi bất hợp pháp như buôn bán ma túy nên không thể dễ dàng truy tìm được nguồn tiền từ chúng. Một kỹ thuật phổ biến là vận hành tiền thông qua một hoạt động kinh doanh hợp pháp dựa trên tiền mặt thuộc sở hữu của tổ chức tội phạm hoặc liên minh của nó. Doanh nghiệp được cho là hợp pháp gửi tiền, sau đó bọn tội phạm có thể rút tiền.

Những kẻ rửa tiền cũng có thể lén đưa tiền mặt ra nước ngoài để gửi, gửi tiền mặt với số lượng nhỏ hơn để tránh gây nghi ngờ hoặc sử dụng tiền mặt bất hợp pháp để mua các công cụ tiền mặt khác. Những người giặt là đôi khi sẽ đầu tư tiền, sử dụng các nhà môi giới không trung thực sẵn sàng bỏ qua các quy tắc để đổi lại hoa hồng lớn.

Một quy tắc được đưa ra là thời hạn nắm giữ chống rửa tiền, yêu cầu tiền gửi phải duy trì trong tài khoản tối thiểu là năm ngày giao dịch. Thời gian lưu giữ này nhằm giúp chống rửa tiền và quản lý rủi ro. Mặc dù luật chống rửa tiền bao gồm một số giới hạn các giao dịch và hành vi tội phạm, nhưng tác động của chúng rất sâu rộng.

Ví dụ: các quy định của chống rửa tiền yêu cầu các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cấp tín dụng hoặc chấp nhận tiền gửi của khách hàng phải tuân theo các quy tắc đảm bảo chúng không hỗ trợ rửa tiền. Các quan chức tuân thủ chống rửa tiền thường được bổ nhiệm để giám sát các chính sách chống rửa tiền và đảm bảo rằng các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác tuân thủ.

Các tổ chức tài chính phụ thuộc vào việc giám sát các khoản tiền gửi của khách hàng và các giao dịch khác để đảm bảo chúng không thuộc một kế hoạch rửa tiền. Các tổ chức phải xác minh nguồn gốc của các khoản tiền lớn, theo dõi các hoạt động đáng ngờ và báo cáo các giao dịch tiền mặt vượt quá $ 10.000,45 Ngoài việc tuân thủ luật chống rửa tiền, các tổ chức tài chính phải đảm bảo khách hàng biết về chúng. Các cuộc điều tra rửa tiền của cơ quan thực thi pháp luật thường liên quan đến việc xem xét kỹ lưỡng hồ sơ tài chính để tìm các điểm không nhất quán hoặc hoạt động đáng ngờ.

Trong môi trường pháp lý ngày nay, hồ sơ rộng rãi được lưu giữ về mọi giao dịch tài chính quan trọng. Vì vậy, khi cảnh sát cố gắng truy tìm thủ phạm của tội phạm, ít phương pháp nào hiệu quả hơn việc kiểm tra hồ sơ của các giao dịch tài chính được kết nối.

Trong các trường hợp trộm cướp, tham ô hoặc ăn cắp vặt, cơ quan thực thi pháp luật thường có thể trả lại tiền hoặc tài sản được phát hiện trong quá trình điều tra rửa tiền cho các nạn nhân của tội phạm. Ví dụ: nếu một cơ quan phát hiện ra tiền mà một tên tội phạm rửa tiền để che đậy hành vi biển thủ, cơ quan đó thường có thể truy tìm lại những người đã biển thủ tiền.

Mặc dù có liên quan chặt chẽ với nhau, nhưng có sự khác biệt giữa AML và các quy tắc biết khách hàng (KYC) của bạn. Trong ngân hàng, các quy tắc KYC là các bước mà các tổ chức phải thực hiện để xác minh danh tính khách hàng của họ. AML hoạt động ở cấp độ rộng hơn: chúng là các biện pháp mà các tổ chức thực hiện để ngăn chặn và chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và các tội phạm tài chính khác. Các ngân hàng sử dụng tuân thủ chống rửa tiền và KYC để duy trì các tổ chức tài chính an toàn.