Trên thực tế, nếu một con nợ nợ chủ nợ một khoản tiền và không thực hiện các khoản thanh toán theo lịch trình, chủ nợ có khả năng sẽ thuê một cơ quan đòi nợ để đảm bảo rằng con nợ tuân theo thỏa thuận của mình. Vậy bên thứ ba là gì? Đặc điểm và vai trò của bên thứ ba trong thu hồi nợ?
Mục lục bài viết
1. Bên thứ ba là gì?
Bên thứ ba (Third party) là một cá nhân hoặc tổ chức có liên quan đến một giao dịch nhưng không phải là một trong những bên giao dịch gốc và do đó, có lợi ích thấp hơn trong giao dịch. Ví dụ về bên thứ ba là công ty ký quỹ trong giao dịch bất động sản; bên nhận ký quỹ đóng vai trò là đại lý trung lập bằng cách thu thập các chứng từ và tiền mà bên mua và bên bán trao đổi khi hoàn thành giao dịch. Đại lý thu phí có thể là một ví dụ khác của bên thứ ba. Trong trường hợp đòi nợ của bên thứ ba, bên thứ ba cùng với người cho vay thu hồi càng nhiều càng tốt số nợ còn thiếu và được khuyến khích tương ứng. Bên thứ ba cũng được sử dụng để chỉ việc thuê ngoài một số chức năng nhất định cho một công ty bên ngoài để đảm bảo dịch vụ hiệu quả cho khách hàng.
– Bên thứ ba cũng có thể đề cập đến một tổ chức mà công ty sử dụng để giảm thiểu rủi ro. Ví dụ, các công ty đầu tư nhỏ gặp khó khăn khi gia nhập ngành khi các công ty lớn tiếp tục dẫn đầu cuộc cạnh tranh. Một lý do khiến các công ty lớn phát triển nhanh hơn là vì họ đầu tư vào cơ sở hạ tầng trung gian và hậu cần . Để duy trì tính cạnh tranh, nhiều công ty nhỏ thuê ngoài các chức năng đó như một phương pháp để giành được thị phần lớn hơn trên thị trường.
2. Đặc điểm và vai trò của bên thứ ba:
+ Con nợ (nhân viên)
+ Chủ nợ (người hoặc người có thẩm quyền mà nhân viên nợ tiền)
+ Con nợ của bên thứ ba (người sử dụng lao động nơi người lao động làm việc).
Nếu việc gián đoạn thanh toán được giao cho con nợ của bên thứ ba, thì khoản tiền phạt có thể được coi là đã thực hiện. Do đó, con nợ của bên thứ ba bị cấm trả thù lao cho nhân viên nếu nó vượt quá mức đủ sống. Con nợ của bên thứ ba phải tính toán số tiền có thể trả được (mức độ bị cắt nợ). Cần lưu ý rằng một số yêu cầu (thanh toán) nhất định thường không thể thay đổi được và những yêu cầu khác có thể bị hạn chế. Nếu sai sót xảy ra khi tính toán số tiền có thể thu được, con nợ của bên thứ ba chỉ phải chịu trách nhiệm trong trường hợp do sơ suất hoặc sơ suất nghiêm trọng.
– Con nợ của bên thứ ba phải duy trì nguyên tắc ưu tiên: Nếu nhiều khoản thanh toán xen kẽ được giao cho con nợ của bên thứ ba trong cùng một ngày thì các khoản thanh toán này phải được xử lý như nhau.
– Tuy nhiên, nếu nhiều lần thanh toán xen kẽ từ các chủ nợ khác nhau được chuyển cho con nợ bên thứ ba vào các ngày khác nhau, thì các khoản thanh toán này sẽ không được xử lý như nhau. Yêu cầu nhận được trước đó phải được hoàn trả trước khi yêu cầu nhận được sau đó.
– Khi tính đến nghĩa vụ bảo trì, con nợ của bên thứ ba phải sử dụng thông tin do người có nghĩa vụ cung cấp với điều kiện họ không biết rằng thông tin này là không chính xác. Trong hầu hết các trường hợp, tòa án yêu cầu, cùng với việc ngừng thanh toán, con nợ của bên thứ ba phải trả lời một số câu hỏi nhất định trong vòng bốn tuần. Điều này được thực hiện bằng cách sử dụng khai báo của con nợ bên thứ ba. Để biết thông tin về cách tạo tuyên bố của con nợ bên thứ ba, hãy xem Tạo khai báo của con nợ bên thứ ba .
3. Ví dụ về bên thứ ba:
+ Công ty ký quỹ bất động sản: Một công ty ký quỹ bất động sản hoạt động như một bên thứ ba để nắm giữ các chứng thư, tài liệu và tiền liên quan đến việc hoàn thành các giao dịch bất động sản. Công ty thay mặt người mua và người bán gửi tiền vào một tài khoản. Nhân viên ký quỹ tuân theo hướng dẫn của người cho vay, người mua và người bán một cách hiệu quả khi xử lý các khoản tiền và tài liệu liên quan đến giao dịch mua bán. Ví dụ, viên chức thanh toán các hóa đơn được ủy quyền và đáp ứng các yêu cầu được ủy quyền của hiệu trưởng.
+ Đại lý sưu tầm: Một công ty có thể thuê một cơ quan thu nợ để đảm bảo thanh toán các khoản nợ của công ty. Hóa đơn của công ty hoặc hợp đồng khách hàng ban đầu thường nêu rõ tại thời điểm đó một đại lý thu phí có thể được sử dụng để đảm bảo các khoản thanh toán chưa thanh toán. Một số doanh nghiệp có thể mang nợ trong nhiều năm, trong khi những doanh nghiệp khác mong đợi thanh toán trong vòng 90 ngày. Lịch trình phụ thuộc vào thị trường và mối quan hệ của công ty với khách hàng.
– Khi một doanh nghiệp phải trả án phí nhiều hơn số tiền của chính khoản nợ, doanh nghiệp có thể sử dụng các dịch vụ của đại lý thu nợ thay vì nộp đơn kiện. Cơ quan có thể trả cho doanh nghiệp 10% hoặc ít hơn cho mỗi hóa đơn chưa thanh toán, hoặc có thể đồng ý một tỷ lệ lớn hoa hồng cho các khoản nợ đã thu hồi. Cơ quan tổng hợp các khoản nợ của công ty và đi làm việc để thu hồi các số dư chưa thanh toán.
4. Lệnh nợ của bên thứ ba – chúng dùng để làm gì?
Thuật ngữ garnishee trật tự phát sinh từ thuật ngữ pháp lý cũ garnishee, được định nghĩa là một bên thứ ba đang giữ tiền thay mặt cho một con nợ đã được hướng dẫn chuyển tiền cho một chủ nợ để giải quyết một khoản nợ. Các doanh nghiệp thường không tự giữ tiền mà sẽ chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng.
Nếu một chủ nợ đã có được Phán quyết của Tòa án Quận (CCJ) chống lại con nợ, họ có thể yêu cầu tòa án buộc ngân hàng trả tiền trực tiếp cho họ, khiến ngân hàng trở thành đơn vị bảo trợ, làm phát sinh thuật ngữ lệnh garnishee, hiện nay được gọi là một lệnh nợ của bên thứ ba.
Trong khi một ngân hàng được sử dụng làm ví dụ ở đây, vì nó là cách sử dụng phổ biến nhất của lệnh nợ của bên thứ ba, các khoản thanh toán cho con nợ đến hạn trả cho công ty của bạn cũng có thể được chuyển hướng theo cách này, tuy nhiên khoản nợ phải đúng hạn để thanh toán tại thời điểm đơn đặt hàng được phục vụ. Ví dụ: nếu điều khoản tín dụng 30 ngày được cung cấp, nhưng đơn đặt hàng được phục vụ vào ngày 20, đơn đặt hàng sẽ không có hiệu lực. Khi dòng tiền đã eo hẹp, lệnh đòi nợ của bên thứ ba, đặc biệt là khi số tiền đến hạn cho chủ nợ lớn, có thể tàn phá doanh nghiệp của bạn.
– Thủ tục đòi nợ bên thứ ba : xTrước khi có thể có được lệnh đòi nợ của bên thứ ba đối với tài sản tiền mặt của bạn, trước tiên chủ nợ phải có được bản án của tòa án hạt chống lại doanh nghiệp của bạn. Sau khi CCJ được đăng ký, chủ nợ sau đó có thể nộp đơn thêm cho tòa án, đề cử garnishee phải tuân theo lệnh garnishee. Các chủ nợ có thể có chiến lược với những đơn đặt hàng này, lên kế hoạch phục vụ đơn đặt hàng vào thời điểm khi mức tiền lớn nhất sẽ có sẵn.
– Thay vì phục vụ các thủ tục giấy tờ cho công ty của bạn, thay vào đó nó được phục vụ trên garnishee. Do đó, thông báo đầu tiên bạn sẽ nhận được rằng một đơn đặt hàng đã được thực hiện là bên thứ ba viết thư cho bạn để thông báo rằng số tiền đã được trích lập. Giai đoạn đầu tiên của lệnh nợ của bên thứ ba là cung cấp một lệnh tạm thời. Sau khi lệnh đòi nợ tạm thời của bên thứ ba có hiệu lực, tòa án sẽ niêm yết một ngày để lệnh này có hiệu lực cuối cùng. Các khoản tiền được giữ nghiêm ngặt theo lệnh của tòa án bởi bên thứ ba cho đến khi có hướng dẫn khác. Nếu lệnh đòi nợ của bên thứ ba được đưa ra cuối cùng tại phiên điều trần, bên thứ ba sẽ được hướng dẫn thanh toán tiền trực tiếp cho chủ nợ nắm giữ CCJ để giải quyết khoản nợ của họ.
