Mọi công ty, bất kể quy mô, đều là mục tiêu tiềm ẩn của tội phạm. Các chuyên gia thừa nhận rằng đây là một trong những vấn đề phát triển nhanh nhất, phổ biến nhất mà các doanh nghiệp phải đối mặt hiện nay. Vậy bảo hiểm tội phạm trong kinh doanh là gì? Đặc điểm và ví dụ?
Mục lục bài viết
1. Bảo hiểm tội phạm trong kinh doanh là gì?
Trong tiếng anh bảo hiểm tội phạm trong kinh doanh được biết đến với tên gọi đó chính là Business Crime Insurance.
Bảo hiểm tội phạm kinh doanh, còn được gọi là bảo hiểm tội phạm thương mại, là một loại chính sách bảo hiểm mà doanh nghiệp có thể mua để bảo vệ mình khỏi những tổn thất do tội phạm liên quan đến kinh doanh. Việc bảo vệ thông qua chính sách này có thể bao gồm tiền mặt, tài sản, hàng hóa hoặc các tổn thất tài sản khác khi ai đó thực hiện hành vi gian lận, tham ô, giả mạo, xuyên tạc, cướp giật, trộm cắp hoặc bất kỳ loại tội phạm kinh doanh nào khác trên công ty.
Bảo hiểm tội phạm kinh doanh cung cấp bảo hiểm cho những tổn thất do gian lận, tham ô, trộm cắp, giả mạo hoặc bất kỳ tội phạm kinh doanh nào khác. Các chính sách tội phạm kinh doanh cần được mua riêng vì tội phạm kinh doanh không được bảo hiểm tài sản thương mại. Các doanh nghiệp kinh doanh bằng tiền mặt hoặc thanh toán trực tuyến là những đối tượng dễ bị tội phạm kinh doanh nhất. Bảo hiểm tội phạm kinh doanh bao gồm những tổn thất về tiền mặt, tài sản, hàng hóa hoặc các tài sản khác khi tội phạm xảy ra. Cách thức hoạt động của Bảo hiểm Tội phạm Kinh doanh
Thêm vào đó, sự thay đổi của môi trường kinh tế, sự tiến bộ của công nghệ và sự mở rộng quốc tế làm cho nguy cơ mất mát trở nên đáng ngại hơn bao giờ hết. Có nhiều cách để giảm thiểu / quản lý tổ chức của bạn tiếp xúc với tổn thất do tội phạm gây ra, bao gồm cả việc mua bảo hiểm tội phạm như luật sư Cherrine Chow, của Baker & McKenzie LLP đã lưu ý, trong bài viết gần đây của cô ấy có tựa đề: Bảo hiểm lòng trung thành – một cơ chế mà người sử dụng lao động có thể tìm cách phục hồi tổn thất phát sinh do gian lận liên quan đến nhân viên.
Một chính sách Bảo hiểm Tội phạm toàn diện là điều cần thiết tuyệt đối đối với các nhà quản lý doanh nghiệp quan tâm đến việc bảo vệ tài sản của công ty họ hôm nay và trong tương lai. Bạn có thể thực hiện các biện pháp phòng ngừa thông qua việc triển khai chương trình quản lý rủi ro toàn diện, có thể bao gồm việc xem xét các kiểm soát nội bộ, giao thức quản lý / bảo vệ hàng tồn kho và chính sách Bảo hiểm Tội phạm có cấu trúc phù hợp.
2. Các trường hợp chính sách Bảo hiểm Tội phạm Kinh doanh:
Chính sách Bảo hiểm Tội phạm Kinh doanh có thể cung cấp bảo hiểm cho các trường hợp sau:
Trộm cắp của nhân viên: Mất mát tiền bạc, chứng khoán và các tài sản khác do nhân viên trộm cắp hoặc giả mạo.
Bảo hiểm mặt bằng: Tổn thất do bên thứ ba phá hủy, biến mất hoặc lấy đi tiền và chứng khoán trong hoặc từ cơ sở của Người được bảo hiểm.
Trong phạm vi bảo hiểm Quá cảnh: Tổn thất do bên thứ ba phá hủy, biến mất hoặc lấy đi tiền và chứng khoán bên ngoài cơ sở của Người được bảo hiểm trong khi được người được bảo hiểm hoặc bất kỳ người được ủy quyền nào chuyển đi.
Bảo hiểm giả mạo: Tổn thất do các công cụ bị bên thứ ba rút ra gian lận vào tài khoản của công ty.
Bao gồm gian lận máy tính: Tổn thất phát sinh từ việc chuyển tiền, chứng khoán hoặc tài sản một cách bất hợp pháp hoặc giả mạo thông qua việc sử dụng bên thứ ba của mạng máy tính và các cơ sở do Người được bảo hiểm sở hữu và điều hành hoặc cho thuê và vận hành.
Bao gồm gian lận chuyển tiền: Tổn thất mà Người được bảo hiểm phải gánh chịu do các chỉ dẫn gian dối do một bên thứ ba cấp cho tổ chức tài chính do một bên thứ ba hướng dẫn họ chuyển hoặc thanh toán hoặc chuyển tiền hoặc chứng khoán từ tài khoản ngân hàng của Người được bảo hiểm mà Người được bảo hiểm không biết và đồng ý.
Bảo hiểm gian lận tiền giả: Những tổn thất mà Người được bảo hiểm phải gánh chịu khi Người được bảo hiểm chấp nhận một cách thiện chí và trong quá trình kinh doanh thông thường hoặc tiền giả hoặc bưu phẩm hoặc lệnh chuyển tiền được cho là do bưu điện phát hành nhưng không được thanh toán khi xuất trình.
Bảo hiểm gian lận thẻ tín dụng: Tổn thất đối với Người được bảo hiểm do giả mạo hoặc thay đổi bất kỳ chỉ dẫn bằng văn bản nào của bên thứ ba, được yêu cầu liên quan đến bất kỳ thẻ tín dụng nào được cấp cho Người được bảo hiểm cho bất kỳ nhân viên hoặc đối tác nào của Người được bảo hiểm là đối tác.
Bảo hiểm cho khách hàng: Những tổn thất mà khách hàng phải gánh chịu do hành vi gian lận trộm cắp hoặc không trung thực của nhân viên, không phải do thông đồng với giám đốc hoặc nhân viên của khách hàng.
Bảo hiểm chi phí: bao gồm chi phí điều tra hoặc chi phí vi phạm máy tính phát sinh trong việc thiết lập sự tồn tại và số tiền của bất kỳ tổn thất trực tiếp nào vượt quá khoản khấu trừ.
3. Đặc điểm của bảo hiểm tội phạm trong kinh doanh:
Bảo hiểm tội phạm kinh doanh có sẵn vì hầu hết các tài sản thương mại hoặc các chính sách kinh doanh không bao gồm các tổn thất liên quan đến tội phạm. Các công ty có thể mua bảo hiểm tội phạm kinh doanh như một phần của chính sách gói công nghiệp, còn được gọi là “bảo hiểm đa nguy hiểm đặc biệt”, là một gói các chính sách khác nhau để bảo vệ doanh nghiệp khỏi tội phạm, mất mát tài sản, trách nhiệm pháp lý và các loại tình huống mất mát tiềm ẩn khác một doanh nghiệp có thể gặp phải.
Doanh nghiệp cũng có thể mua bảo hiểm tội phạm kinh doanh như một chính sách độc lập để bổ sung vào các gói hoặc hợp đồng bảo hiểm khác mà doanh nghiệp đã mua. Việc mua một chính sách độc lập cho phép doanh nghiệp chỉ định những loại tội phạm mà họ muốn chính sách bao gồm, điều này có thể hữu ích cho những doanh nghiệp dễ mắc phải một số loại tội phạm kinh doanh nhất định chứ không phải những loại tội phạm khác.
Thông qua bất kỳ phương tiện nào họ mua bảo hiểm, các công ty nên biết rằng bảo hiểm tội phạm kinh doanh không tự động được bao trả trong chính sách gói kinh doanh thương mại trừ khi họ đưa nó vào gói cụ thể.
Ví dụ về thời điểm hợp đồng bảo hiểm kinh doanh sẽ thanh toán cho doanh nghiệp khi tiền mặt bị nhân viên lấy trộm từ máy tính tiền, nhân viên biển thủ tiền thông qua hệ thống thanh toán điện tử, hàng hóa bị kẻ cướp đánh cắp, tiền bị mất do giả mạo séc hoặc ủy nhiệm chi, hoặc khi hàng tồn kho được chuyển ra khỏi cửa trong thời gian bận rộn trong ngày mà không được hạch toán hoặc bất kỳ tình huống tương tự nào khác.
4. Ví dụ về bảo hiểm tội phạm trong kinh doanh:
Hợp đồng bảo hiểm tội phạm trong kinh doanh sẽ chi trả cho một doanh nghiệp bị mất tiền mặt do bị nhân viên đánh cắp từ máy thu ngân, tiền bị nhân viên biển thủ qua hệ thống thanh toán điện tử, hàng hóa bị đánh cắp hoặc bị cướp, tiền bị mất do séc giả hoặc bất kì tình huống tương tự nào khác.
Tội phạm kinh doanh là một trách nhiệm pháp lý đáng kể đối với các công ty. Theo Hiệp hội các nhà kiểm tra gian lận được chứng nhận (ACFE), các tổ chức của Hoa Kỳ phải chịu trách nhiệm về hơn 400 tỷ đô la mỗi năm, chỉ tính riêng hành vi gian lận và lạm dụng. Vấn đề là phổ biến, mặc dù các doanh nghiệp nhỏ dễ bị phạm tội kinh doanh nhất, một phần vì họ có ít nhân sự hơn để ban hành các thủ tục kiểm toán và an toàn và một phần do quy mô nhỏ của các doanh nghiệp này có nghĩa là chủ sở hữu và người quản lý có xu hướng tin tưởng cá nhân nhân viên của họ. họ tiếp xúc nhiều hơn với các nhân viên mỗi ngày.
Xét rằng mức trung bình của các công ty được ACFE nghiên cứu là thiệt hại 9 đô la cho mỗi nhân viên mỗi ngày, sự mất mát này đáng kể hơn và gây thiệt hại cho các công ty nhỏ hơn với ít nguồn lực hơn so với các công ty lớn hơn.
Khi những đổi mới trong công nghệ kinh doanh bùng nổ theo cấp số nhân, những đổi mới này tạo ra nhiều cơ hội hơn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bị lừa dối với công nghệ này, cả bởi nhân viên hoặc người ngoài.
Bảo hiểm tội phạm kinh doanh bảo vệ tài sản, hoạt động và danh tiếng của các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô và đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp kinh doanh bằng tiền mặt hoặc trong các hệ thống thanh toán trực tuyến, cho dù những doanh nghiệp sử dụng thẻ tín dụng hay các loại phương thức thanh toán khác. Hợp đồng bảo hiểm tội phạm kinh doanh thường sẽ có các giới hạn bảo hiểm khác nhau đối với các tổn thất phát sinh đối với tài sản của doanh nghiệp so với đối với tài sản bên ngoài.
