Hiện nay có nhiều loại bảo hiểm, trong đó có bảo hiểm liên kết đầu tư với đặc điểm là sự liên kết giữa đầu tư và bảo vệ người tham gia bảo hiểm. Vậy quy định về bảo hiểm liên kết đầu tư là gì, đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư được quy định như thế nào?
Mục lục bài viết
1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
– Khái niệm bảo hiểm liên kết đầu tư:
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa đầu tư và bảo vệ. Phí bảo hiểm bạn trả không chỉ cung cấp cho bạn bảo hiểm nhân thọ mà còn một phần phí bảo hiểm sẽ cũng được đầu tư vào các quỹ đầu tư cụ thể mà nhà đầu tư lựa chọn. Là chủ hợp đồng, nhà đầu tư có thể chọn cách phân bổ phí bảo hiểm của mình theo hướng bảo vệ và đầu tư.
Phạm vi bảo hiểm được cung cấp sẽ bao gồm quyền lợi tử vong, thương tật và bệnh hiểm nghèo. Quỹ đầu tư được chia thành các đơn vị có giá trị như nhau. Giá của các đơn vị này được công bố hàng ngày trên báo để nhà đầu tư theo dõi giá trị các khoản đầu tư của mình.
– Các ưu điểm đặc biệt của kế hoạch liên kết đầu tư:
+ Nhà đầu tư có thể linh hoạt trong việc lựa chọn mức độ bảo vệ và đầu tư của riêng mình.
+ Nhà đầu tư có thể thay đổi số tiền thanh toán bảo hiểm hoặc bảo hiểm của mình tùy theo thay đổi hoàn cảnh tài chính.
+ Nhà đầu tư có thể chọn từ nhiều loại quỹ để đầu tư, tùy thuộc vào mức độ rủi ro mà nhà đầu tư cảm thấy thoải mái.
+ Đầu tư vào các quỹ liên quan đến tăng trưởng hoặc vốn cổ phần có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với cuộc sống truyền thống kế hoạch bảo hiểm dài hạn. Tuy nhiên, bạn phải nhớ rằng cao hơn lợi nhuận đi kèm với rủi ro lớn hơn.
Các loại gói bảo hiểm liên kết đầu tư:
+ Gói Premium một lần:
Thanh toán phí bảo hiểm một lần duy nhất;
Bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn là khoảng 125% phí bảo hiểm của bạn đã trả;
Khoản thanh toán quyền lợi sẽ là số tiền được đảm bảo hoặc giá trị của các đơn vị đầu tư tại thời điểm yêu cầu, tùy theo giá trị nào cao hơn;
Một phần lớn hơn của phí bảo hiểm có thể được đầu tư ngay lập tức để tạo ra lợi nhuận.
+ Gói Thông thường-Đặc biệt
Thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng. hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm;
Phạm vi bảo hiểm cơ bản, trong trường hợp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn thường là bội số của phí bảo hiểm hàng năm;
Khoản chi trả quyền lợi sẽ là tổng số tiền được bảo hiểm cộng với giá trị của các đơn vị đầu tư;
Một phần nhỏ hơn của phí bảo hiểm được phân bổ để đầu tư trong những năm hợp đồng thấp hơn do phí ban đầu cao hơn.
2. Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư:
– Các đặc điểm khác của bảo hiểm liên kết đầu tư:
+ Các kế hoạch liên quan đến đầu tư, giống như các loại hình đầu tư khác, liên quan đến việc tiếp xúc với đầu tư đặt vào may rủi. Vì kế hoạch liên kết đầu tư được liên kết với đơn giá của quỹ đầu tư (do công ty bảo hiểm quản lý), tổng giá trị của kế hoạch dao động với biến động trong đơn giá.
+ Khi đơn giá giảm, giá trị khoản đầu tư của nhà đầu tư cũng sẽ giảm theo và ngược lại. Nhà đầu tưBạn có thể nhận ra lãi hoặc lỗ khi bán đơn vị của mình. Nhà đầu tư thậm chí có thể nhận được ít hơn những gì bạn đã đầu tư.
+ Hiệu suất trong quá khứ của hồ sơ theo dõi của quỹ liên kết đầu tư chỉ có thể là một hướng dẫn cho
hiệu suất trong tương lai mà không được đảm bảo.
3. Những cân nhắc quan trọng trong việc lựa chọn kế hoạch phù hợp:
Khi nhà đầu tư đã quyết định mua một gói bảo hiểm liên kết đầu tư, nhà đầu tư phải cân nhắc các yếu tố như số tiền đầu tư, sự lựa chọn gói phí bảo hiểm đơn lẻ hoặc thông thường, các loại quỹ và mức độ bảo vệ bạn cần. Mua một sản phẩm như vậy giống như bạn có một kế hoạch cá nhân hóa phù hợp với nhu cầu tài chính đặc biệt của bạn. Điều quan trọng là nhà đầu tư phải đánh giá lựa chọn cẩn thận để tìm ra phương án phù hợp với quỹ phù hợp với nhu cầu của bạn. Có một số điều mà nhà đầu tư phải xem xét khi mua gói bảo hiểm liên kết đầu tư:
+ Bảo hiểm – Phí bảo hiểm mà nhà đầu tư trả thường cung cấp bảo hiểm cho tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Với phí bảo hiểm bổ sung, nhà đầu tư cũng có thể được bảo hiểm cho một số bệnh hiểm nghèo và các lựa chọn khác.
+ Phí và lệ phí – Có nhiều loại phí và lệ phí khác nhau sẽ làm giảm giá trị đầu tư.
+ Tích lũy giá trị tiền mặt – Các kế hoạch liên kết với đầu tư cao cấp thông thường có thể không tích lũy giá trị tiền mặt tương xứng trong những năm đầu hợp đồng. Điều này có nghĩa là nếu chính sách bị chấm dứt trong thời gian đầu, nhà đầu tư có thể không nhận lại bất kỳ giá trị đầu tư nào.
+ Quỹ phù hợp để đầu tư – nhà đầu tư được lựa chọn đầu tư vào các quỹ khác nhau. Tài trợ được đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu sẽ tiềm ẩn rủi ro cao hơn so với đầu tư vào cố định chứng khoán thu nhập hoặc trái phiếu. Ví dụ: bạn có thể chọn một quỹ tăng trưởng đầu tư vào cổ phiếu, một quỹ an toàn hơn trong trái phiếu và các khoản đầu tư có lãi suất cố định khác, hoặc sự kết hợp của cả hai. Một số công ty bảo hiểm cung cấp Quỹ Hồi giáo, được đầu tư theo các nguyên tắc của Shariah.
+ Chuyển quỹ – Nếu bạn cảm thấy rằng nhà đầu tư đã lựa chọn sai hoặc nhà đầu tư sẽ muốn thay đổi hồ sơ danh mục đầu tư của mình, nhà đầu tư được phép chuyển đổi đơn vị của mình từ quỹ đầu tư này sang quỹ đầu tư khác. Hầu hết các công ty cho phép một lần chuyển đổi mỗi năm mà không cần bất kỳ khoản phí nào. Đối với các thiết bị chuyển mạch bổ sung, có thể tính phí xử lý lên đến RM100.
– Đặt giá thầu và chào giá: nhà đầu tư sẽ được cung cấp hai mức giá: giá chào cho các đơn vị bán và giá chào mua
họ trở lại, giống như sự tin cậy của đơn vị. Sự khác biệt giữa giá chào hàng và giá thầu được gọi là chênh lệch giá thầu / chào hàng và thường được biểu thị bằng phần trăm của giá chào bán, thường là khoảng 5%.
+ Phí và lệ phí;
+ Giống như mua ủy thác đơn vị hoặc cổ phiếu, có một số loại phí được tính khi mua một chương trình bảo hiểm liên kết đầu tư;
+ Phí ban đầu – Khoản này được thanh toán khi bắt đầu chính sách để trang trải chi phí quản lý chẳng hạn như ban hành chính sách và tiếp thị.
+ Phí quản lý quỹ – Đây là phí được tính để quản lý các khoản đầu tư của và được tính trực tiếp vào tài khoản quỹ liên kết đầu tư;
+ Phí hợp đồng – Phí để trang trải các chi phí quản lý liên tục của phí bảo hiểm thông thường kế hoạch
và thường được tính bằng cách khấu trừ từ các đơn vị.
+ Các khoản phí khác – Các khoản phí này sẽ được khấu trừ vào các đơn vị trong tài khoản đầu tư của nhà đầu tư, và
bao gồm các khoản phí cho bảo hiểm nhân thọ cơ bản và các quyền lợi người lái bổ sung khác. Các số tiền phải trả cũng sẽ phụ thuộc vào mức hoặc loại bảo hiểm được chọn cũng như các yếu tố khác như tuổi tác, giới tính và tình trạng hút thuốc của bạn.
Lời báo cáo hằng năm
Bạn sẽ nhận được ít nhất một bản báo cáo hàng năm về trạng thái của khoản đầu tư được liên kết với bạn
kế hoạch bảo hiểm, hiển thị tất cả các giao dịch hoặc khoản phí trong kỳ, từ bảo hiểm của bạn
Công ty.
4. Những điều cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư:
+ Trước khi bạn bỏ tiền vào một kế hoạch liên quan đến đầu tư, hãy nghĩ về những rủi ro mà đang gặp phải
sẵn sàng chấp nhận và đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ các rủi ro liên quan và sẵn sàng để tiền của bạn bị ràng buộc trong một khoảng thời gian nhất định.
+ Nhà đầu tư có thể nhận được lời khuyên chuyên nghiệp từ công ty bảo hiểm hoặc đại lý của nhà đầu tư về các rủi ro và lợi ích của một gói bảo hiểm liên kết đầu tư cụ thể.
+ Đọc kỹ tất cả các thông tin được cung cấp.
+ Có một khoảng thời gian 15 ngày làm mát để bạn quyết định xem bạn có muốn tiếp tục kế hoạch bảo hiểm liên kết đầu tư sau khi bạn đã ký kết. Nếu nhà đầu tư quyết định hủy bỏ kế hoạch của bạn trong khoảng thời gian này, công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả đầy đủ mọi khoản phí và phí mà nhà đầu tư đã thanh toán. Tuy nhiên, số tiền hoàn lại cho nhà đầu tư có thể nhiều hơn hoặc ít hơn hơn những gì nhà đầu tư đã thanh toán, tùy thuộc vào giá của các đơn vị tại thời điểm hủy.
