Tư vấn tài chính là gì? Công việc chuyên viên tư vấn tài chính?

1. Tư vấn tài chính là gì?

Tư vấn tài chính hay còn được hiểu chính là các chuyên viên tư vấn tài chính, cố vấn tài chính.

Một cố vấn tài chính cung cấp lời khuyên hoặc hướng dẫn tài chính cho khách hàng để được bồi thường. Cố vấn tài chính (đôi khi được gọi tắt là cố vấn) có thể cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, chẳng hạn như quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch bất động sản. Ngày càng có nhiều cố vấn tài chính hoạt động như một “cửa hàng tổng hợp” bằng cách cung cấp mọi thứ từ quản lý danh mục đầu tư đến các sản phẩm bảo hiểm.

“Cố vấn tài chính” là một thuật ngữ chung chung không có định nghĩa chính xác về ngành. Kết quả là, chức danh này có thể mô tả nhiều kiểu chuyên gia tài chính khác nhau. Người môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, người khai thuế, người quản lý đầu tư và nhà hoạch định tài chính đều có thể được coi là cố vấn tài chính. Các nhà hoạch định bất động sản và các chủ ngân hàng cũng có thể nằm dưới cái ô này.

Tuy nhiên, một điểm khác biệt quan trọng có thể được thực hiện: đó là, một cố vấn tài chính phải thực sự cung cấp hướng dẫn và lời khuyên. Một cố vấn tài chính có thể được phân biệt với một nhà môi giới chứng khoán thực thi chỉ đơn giản là đặt giao dịch cho khách hàng hoặc một kế toán thuế chỉ đơn giản là lập tờ khai thuế mà không đưa ra lời khuyên về cách tối đa hóa lợi thế về thuế.

Hơn nữa, những gì có thể vượt qua vai trò cố vấn tài chính trong một số trường hợp có thể chỉ đơn giản là một nhân viên bán sản phẩm, chẳng hạn như một nhà môi giới chứng khoán hoặc một đại lý bảo hiểm nhân thọ. Một cố vấn tài chính thực sự phải là một chuyên gia tài chính được đào tạo bài bản, có chứng chỉ, có kinh nghiệm, người làm việc thay mặt cho khách hàng của họ, thay vì phục vụ lợi ích của một tổ chức tài chính bằng cách tối đa hóa việc bán một số sản phẩm nhất định hoặc tận dụng hoa hồng từ việc bán hàng.

Nói chung, cố vấn tài chính là một nhà hành nghề độc lập hoạt động với tư cách ủy thác, trong đó lợi ích của khách hàng đi trước lợi ích của họ.

Có một số đại lý và nhà môi giới chọn hành nghề với tư cách này, với tư cách là người được ủy thác, như một cách thu hút khách hàng. Tuy nhiên, cơ cấu lương thưởng của họ là do họ bị ràng buộc bởi hợp đồng của công ty nơi họ làm việc.

Tư vấn tài chính tiếng Anh là: Finance support

2. Đặc điểm của công việc chuyên viên tư vấn tài chính:

Cố vấn tài chính là đối tác lập kế hoạch tài chính của bạn.Bạn và cố vấn của bạn sẽ cùng nhau đề cập đến nhiều chủ đề, bao gồm số tiền bạn nên tiết kiệm, các loại tài khoản bạn cần, các loại bảo hiểm bạn nên có (bao gồm chăm sóc dài hạn, cuộc sống dài hạn, khuyết tật, v.v.), và lập kế hoạch bất động sản và thuế.

Cố vấn tài chính cũng là một nhà giáo dục. Một phần nhiệm vụ của cố vấn là giúp bạn hiểu những gì liên quan đến việc đáp ứng các mục tiêu trong tương lai của bạn. Quá trình giáo dục có thể bao gồm trợ giúp chi tiết về các chủ đề tài chính. Khi bắt đầu mối quan hệ của bạn, những chủ đề đó có thể bao gồm lập ngân sách và tiết kiệm. Khi bạn nâng cao kiến ​​thức của mình, cố vấn sẽ hỗ trợ bạn hiểu các vấn đề phức tạp về đầu tư, bảo hiểm và thuế.

Bước một trong quy trình tư vấn tài chính là hiểu tình hình tài chính của bạn. Bạn không thể lập kế hoạch đúng đắn cho tương lai nếu không biết vị trí của mình ngày hôm nay. Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu hoàn thành một bảng câu hỏi bằng văn bản chi tiết. Câu trả lời của bạn giúp cố vấn hiểu được hoàn cảnh của bạn và đảm bảo rằng bạn không bỏ qua bất kỳ thông tin quan trọng nào.

3. Các công việc của chuyên viên tư vấn tài chính:

3.1. Bảng câu hỏi về sức khỏe tài chính:

Một cố vấn tài chính sẽ làm việc với bạn để có được bức tranh toàn cảnh về tài sản, nợ phải trả, thu nhập và chi phí của bạn. Trên bảng câu hỏi, bạn cũng sẽ cho biết lương hưu và nguồn thu nhập trong tương lai, nhu cầu hưu trí của dự án và mô tả bất kỳ nghĩa vụ tài chính dài hạn nào. Tóm lại, bạn sẽ liệt kê tất cả các khoản đầu tư, lương hưu, quà tặng và nguồn thu nhập hiện tại và dự kiến.

Thành phần đầu tư của bảng câu hỏi liên quan đến các chủ đề chủ quan hơn, chẳng hạn như khả năng chấp nhận rủi ro và rủi ro của bạn. Hiểu biết về rủi ro của bạn sẽ hỗ trợ cố vấn khi đã đến lúc xác định phân bổ tài sản đầu tư của bạn. Tại thời điểm này, bạn cũng sẽ cho cố vấn biết sở thích đầu tư của bạn.

Đánh giá ban đầu cũng có thể bao gồm việc kiểm tra các chủ đề quản lý tài chính khác, chẳng hạn như các vấn đề về bảo hiểm và tình hình thuế của bạn. Cố vấn cần biết về kế hoạch bất động sản hiện tại của bạn, cũng như các chuyên gia khác trong nhóm lập kế hoạch của bạn, chẳng hạn như kế toán và luật sư. Sau khi bạn và cố vấn hiểu được tình hình tài chính hiện tại và những dự báo trong tương lai, bạn đã sẵn sàng làm việc cùng nhau để lên kế hoạch đáp ứng các mục tiêu tài chính và cuộc sống của bạn.

3.2. Lập kế hoạch tài chính:

Nhà tư vấn tài chính sẽ tổng hợp tất cả những thông tin ban đầu này thành một kế hoạch tài chính toàn diện để làm lộ trình cho tương lai tài chính của bạn. Nó bắt đầu bằng bản tóm tắt những phát hiện chính từ bảng câu hỏi ban đầu của bạn và tóm tắt tình hình tài chính hiện tại của bạn, bao gồm giá trị ròng, tài sản, nợ phải trả và vốn lưu động hoặc lưu động. Kế hoạch tài chính cũng tóm tắt các mục tiêu mà bạn và cố vấn đã thảo luận.

Phần phân tích của tài liệu dài này sẽ cung cấp thêm thông tin về một số chủ đề, bao gồm khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, chi tiết lập kế hoạch di sản, hoàn cảnh gia đình, rủi ro chăm sóc dài hạn và các vấn đề tài chính thích hợp khác trong hiện tại và tương lai.

Dựa trên giá trị ròng dự kiến ​​của bạn và thu nhập trong tương lai khi nghỉ hưu, kế hoạch này sẽ tạo ra các mô phỏng về các tình huống nghỉ hưu có khả năng xảy ra tốt nhất và trường hợp xấu nhất, bao gồm cả khả năng đáng sợ khi bạn sống hết tiền. Trong trường hợp này, có thể thực hiện các bước để ngăn chặn kết quả đó. Nó sẽ xem xét tỷ lệ rút tiền hợp lý khi nghỉ hưu khỏi tài sản danh mục đầu tư của bạn. Ngoài ra, nếu bạn đã kết hôn hoặc đang có mối quan hệ đối tác lâu dài, kế hoạch sẽ xem xét các vấn đề về khả năng sống sót và các kịch bản tài chính cho người bạn đời còn sống.

3.3. Cố vấn lập kế hoạch các bước hành động:

Một cố vấn tài chính không chỉ là người giúp đầu tư. Công việc của họ là giúp bạn về mọi mặt trong cuộc sống tài chính của bạn. Trên thực tế, bạn có thể làm việc với một cố vấn tài chính mà không cần họ quản lý danh mục đầu tư của bạn hoặc đề xuất bất kỳ khoản đầu tư nào.

Tuy nhiên, đối với nhiều người, lời khuyên đầu tư là lý do chính để làm việc với một cố vấn tài chính. Nếu bạn chọn tuyến đường này, đây là những gì có thể xảy ra.

Cố vấn sẽ thiết lập một phân bổ tài sản phù hợp với cả khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng chịu rủi ro của bạn. Việc phân bổ tài sản chỉ đơn giản là một điểm đánh giá để xác định tỷ lệ phần trăm trong tổng danh mục tài chính của bạn sẽ được phân bổ cho các loại tài sản khác nhau. Một cá nhân không thích rủi ro hơn sẽ tập trung nhiều hơn vào trái phiếu chính phủ, chứng chỉ tiền gửi (CD) và nắm giữ thị trường tiền tệ, trong khi một cá nhân thoải mái hơn với rủi ro có thể quyết định mua nhiều cổ phiếu, trái phiếu công ty và thậm chí có thể đầu tư địa ốc. Việc phân bổ tài sản của bạn sẽ được điều chỉnh theo tuổi của bạn và thời gian bạn có trước khi nghỉ hưu. Mỗi công ty tư vấn tài chính phải thực hiện đầu tư theo quy định của pháp luật và chính sách đầu tư của công ty khi mua và bán tài sản tài chính.

3.4. Cố vấn tài chính và đầu tư:

Với tư cách là người tiêu dùng, điều quan trọng là bạn phải hiểu người lập kế hoạch của bạn đề xuất những gì và lý do tại sao. Bạn không nên nghi ngờ về các khuyến nghị của cố vấn; đó là tiền của bạn và bạn nên hiểu cách nó được triển khai. Theo dõi chặt chẽ các khoản phí bạn đang trả — cả cho cố vấn của bạn và bất kỳ khoản tiền nào được mua cho bạn.

Hỏi cố vấn của bạn tại sao họ đề xuất các khoản đầu tư cụ thể và liệu họ có nhận được hoa hồng khi bán cho bạn những khoản đầu tư đó hay không. Hãy cảnh giác với những xung đột lợi ích có thể xảy ra.

Điểm chung giữa các công ty là các sản phẩm tài chính được lựa chọn để phù hợp với hồ sơ rủi ro của khách hàng. Trong khi tính đến triết lý đầu tư của công ty, danh mục đầu tư cá nhân của bạn cũng sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn. Nó phải dựa trên mức độ bạn cần tiền, thời gian đầu tư, mục tiêu hiện tại và tương lai của bạn.

3.5. Giám sát tài chính thường xuyên:

Khi kế hoạch đầu tư của bạn đã có, bạn sẽ nhận được các báo cáo thường xuyên từ cố vấn cập nhật danh mục đầu tư của bạn. Cố vấn cũng sẽ tổ chức các cuộc họp thường xuyên để xem xét các mục tiêu và tiến độ của bạn, đồng thời trả lời bất kỳ câu hỏi bổ sung nào mà bạn có thể có. Gặp gỡ từ xa qua điện thoại hoặc trò chuyện video có thể giúp làm cho những liên hệ đó diễn ra thường xuyên hơn.

Ngoài các cuộc họp thường xuyên, liên tục, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn khi bạn dự đoán một thay đổi quan trọng trong cuộc sống có thể ảnh hưởng đến bức tranh tài chính của bạn, chẳng hạn như kết hôn hoặc ly hôn, thêm con vào gia đình, mua hoặc bán một nhà, thay đổi công việc, hoặc được thăng chức.