Niên kim thu nhập là gì? Đặc điểm và chức năng Income Annuity?

1. Niên kim thu nhập là gì?

– Niên kim thu nhập ( Income Annuity) là một hợp đồng niên kim được thiết kế để bắt đầu trả thu nhập ngay sau khi hợp đồng bảo hiểm được bắt đầu. Sau khi được tài trợ, một niên kim thu nhập sẽ được lập niên kim ngay lập tức, mặc dù các đơn vị thu nhập cơ bản có thể nằm trong các khoản đầu tư cố định hoặc biến đổi. Do đó, các khoản thanh toán thu nhập có thể thay đổi theo thời gian.

– Lợi tức mà người mua niên kim nhận được từ niên kim thu nhập của họ dựa trên thời gian họ sống được bao lâu – tuổi thọ cao hơn tương đương với nhiều khoản thanh toán hơn và lợi tức tốt hơn. Các khoản thanh toán có thể bắt đầu ngay sau một tháng sau khi hợp đồng được ký kết và khoản thanh toán phí bảo hiểm được thực hiện. Các khoản thanh toán niên kim thu nhập có thể là hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Nhiều niên kim thu nhập cung cấp một khoản trợ cấp tử vong.

– Một bất lợi của niên kim thu nhập là một khi chúng được bắt đầu, chúng không thể được quay trở lại hoặc dừng lại. Ngoài ra, các khoản thanh toán cho niên kim đó có thể cố định và không được tính theo lạm phát, và do đó sẽ giữ nguyên. Do đó, sức mua của mỗi khoản thanh toán sẽ giảm theo thời gian khi lạm phát xảy ra.

3. Chức năng Income Annuity:

– Lợi ích lớn nhất của niên kim thu nhập – cụ thể là niên kim thu nhập trọn đời – là bảo hiểm chống lại việc sử dụng hết số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Nói cách khác, công ty bảo hiểm luôn sẵn sàng cho các khoản thanh toán của bạn – ngay cả khi bạn rút tài khoản của mình xuống 0.

– Niên kim thu nhập bảo vệ khỏi việc sử dụng hết số tiền tiết kiệm của bạn (bảo vệ rủi ro), chi tiết hợp đồng có thể tùy chỉnh

– Tăng trưởng hoãn lại thuế

– Thanh toán từ liên hệ của bạn kéo dài ngay cả sau khi bạn đã thu hồi tiền gốc và tất cả các khoản thu nhập của mình

– Biến động trên thị trường chứng khoán không ảnh hưởng đến việc chi trả thu nhập

– Một bất lợi của niên kim thu nhập là chúng thường trả một lượng thu nhập cố định. Theo thời gian, lạm phát có thể ăn mòn giá trị các khoản thanh toán của bạn. Một số công ty bảo hiểm cung cấp những người đi tùy chọn để tăng khoản thanh toán thu nhập của bạn để giúp bắt kịp với lạm phát. Tuy nhiên, đặc quyền này phải trả thêm phí.

– Bên cạnh đó cũng có những khuyết điểm của niên kim thu nhập:

+ Có thể không cung cấp tiền cho những người thừa kế của bạn

+ Tiền không dễ chuyển đổi thành tiền mặt

+ Các hình phạt và phí trả lại có thể áp dụng khi rút quá nhiều, quá sớm

– Niên kim thu nhập không cung cấp tỷ suất sinh lợi cố định, giống như chứng chỉ tiền gửi (CD). Thay vào đó, bạn nhận được một khoản thu nhập cố định hàng tháng đảm bảo cho cuộc sống, bất kể thị trường hoạt động như thế nào. Số tiền bạn nhận được từ niên kim thu nhập của mình gắn liền với số tiền bạn bỏ vào cùng với tuổi thọ của bạn tại thời điểm bắt đầu thanh toán. Tổng số tiền thanh toán từ niên kim của bạn phụ thuộc vào thời gian bạn sống. Bạn càng sống lâu, tổng thu nhập bạn sẽ nhận được càng nhiều.