Đại lý nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm là đại lý bảo hiểm bán các hợp đồng bảo hiểm do một số hãng bảo hiểm khác nhau cung cấp, thay vì chỉ một công ty bảo hiểm duy nhất. Vậy đại lý nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm là gì? Đặc điểm, Lợi ích và hạn chế?
Mục lục bài viết
1. Đại lí nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm là gì?
– Khái niệm Đại lí nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm:
Đại lí nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm là đại lý bảo hiểm bán các hợp đồng bảo hiểm do một số hãng bảo hiểm khác nhau cung cấp, thay vì chỉ một công ty bảo hiểm duy nhất. Đại lý độc lập hoạt động như một người trung gian để kết nối người mua và người bán bảo hiểm nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch. Các đại lý độc lập nhận hoa hồng cho các chính sách mà họ bán và không được coi là nhân viên của bất kỳ công ty bảo hiểm cụ thể nào.
Một Đại lí nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm có thể trái ngược với một đại lý bị giam cầm, người chỉ có thể bán các sản phẩm của công ty mà họ làm việc.
+ Các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ thu được phần lớn lợi nhuận của họ từ việc tính phí hoa hồng trên các giao dịch của khách hàng. Các cố vấn dựa trên hoa hồng kiếm tiền từ việc mua và bán sản phẩm thay mặt cho khách hàng của họ.
Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, hoa hồng và phí là khác nhau, trong đó phí là một tỷ lệ cố định để quản lý tiền của khách hàng. Khi cân nhắc môi giới hoặc cố vấn, hãy xem danh sách đầy đủ hoa hồng cho các dịch vụ và cảnh giác với các cố vấn tài chính, những người có vẻ quan tâm đến việc bán sản phẩm chỉ vì hoa hồng hơn là vì lợi ích tốt nhất của bạn. Ngày nay, hầu hết các nhà môi giới trực tuyến không còn tính phí hoa hồng khi mua và bán cổ phiếu.
+ Đại lí nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm là đại lý bảo hiểm chỉ làm việc cho một công ty bảo hiểm.
Các đại lý bị thu hút chỉ bán các sản phẩm của công ty bảo hiểm mà họ làm việc và không thể giúp các cá nhân bên ngoài cung cấp đó. Đối lập với một Đại lí nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm là một đại lý độc lập làm việc cho nhiều công ty bảo hiểm.
Các đại lý bị bắt thường được trả lương và hoa hồng và được cung cấp các quyền lợi.
Những lợi ích của việc trở thành một Đại lý nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm bao gồm các lợi ích khi làm việc cho một công ty, chẳng hạn như các nhiệm vụ hành chính, ngân sách quảng cáo quốc gia và danh sách khách hàng. Những bất lợi của việc bị giam cầm một lần nữa bao gồm các hợp đồng rườm rà, chỉ bán các sản phẩm cụ thể và các sản phẩm có thể không mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng.
2. Đặc điểm, Lợi ích và hạn chế trong lĩnh vực bảo hiểm:
– Các cách hiểu chính về Đại lý nội bộ trong lĩnh vực bảo hiểm:
Các đại lý độc lập là các đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm không được sử dụng bởi bất kỳ cơ quan bảo hiểm cụ thể nào.
Do đó, các đại lý độc lập có thể bán các hợp đồng bảo hiểm từ nhiều công ty, nơi họ được trả hoa hồng cho mỗi hợp đồng được bán.
Khách hàng thường có lợi khi làm việc với một đại lý độc lập vì họ có thể nhanh chóng nghiên cứu nhiều chính sách và mức giá của các công ty khác nhau.
– Cách các đại lý độc lập hoạt động: Các đại lý bảo hiểm độc lập, giống như các cố vấn tài chính độc lập, được cho là có thể cung cấp cho khách hàng của họ nhiều lựa chọn hơn khi nói đến các sản phẩm bảo hiểm. Họ xem xét các nhu cầu bảo hiểm khác nhau của khách hàng và chọn một chính sách cung cấp phạm vi bảo hiểm cần thiết với mức giá hợp lý.
+ Trong đó cố vấn tài chính được hiểu như sau: Cố vấn tài chính là chuyên gia cung cấp kiến thức chuyên môn cho các quyết định của khách hàng về các vấn đề tiền bạc, tài chính cá nhân và đầu tư. Các cố vấn tài chính có thể làm việc như một đại lý độc lập hoặc họ có thể được tuyển dụng bởi một công ty tài chính lớn hơn.
Các cố vấn đã đăng ký phải vượt qua một hoặc nhiều kỳ thi và được cấp phép hợp lệ để thực hiện công việc kinh doanh với khách hàng.
Không giống như các nhà môi giới chứng khoán chỉ đơn giản thực hiện các lệnh trên thị trường, các cố vấn tài chính cung cấp hướng dẫn và đưa ra các quyết định sáng suốt thay mặt cho khách hàng của họ.
+ Phạm vi bảo hiểm là số rủi ro hoặc trách nhiệm được bảo hiểm cho một cá nhân hoặc tổ chức thông qua các dịch vụ bảo hiểm. Các loại bảo hiểm phổ biến nhất bao gồm bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm chủ nhà.
Phạm vi bảo hiểm giúp người tiêu dùng phục hồi tài chính sau các sự kiện bất ngờ, chẳng hạn như tai nạn xe hơi hoặc mất người lớn có thu nhập hỗ trợ gia đình. Để đổi lấy khoản tiền bảo hiểm, người được bảo hiểm có trách nhiệm trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm.
Một đại lý bảo hiểm bán các hợp đồng do một công ty bảo hiểm cung cấp độc quyền được gọi là đại lý bị giam giữ. Mặc dù các chính sách do đại lý nuôi nhốt cung cấp có thể rẻ hơn các chính sách do đại lý độc lập cung cấp, nhưng khách hàng sẽ khó biết liệu họ có đang nhận được ưu đãi tốt nhất hay không nếu chỉ có một lựa chọn. Các đại lý bị thu hút có thể đưa ra mức giá do đối thủ cạnh tranh đưa ra, nhưng họ sẽ không thể đưa ra và bán các chính sách đó.
Mặc dù các đại lý độc lập có thể đưa ra các lựa chọn chính sách cho khách hàng của họ từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, nhưng chúng có thể không được coi là hoàn toàn khách quan. Bởi vì các công ty bảo hiểm trả hoa hồng cho đại lý bảo hiểm khi một hợp đồng mới được bán, đại lý có thể thúc đẩy khách hàng lựa chọn các hợp đồng cung cấp cho đại lý một tỷ lệ hoa hồng cao hơn.
Bởi vì các đại lý độc lập không được hỗ trợ đầy đủ bởi một công ty bảo hiểm duy nhất, họ thường chịu trách nhiệm tạo ra hoạt động kinh doanh của riêng mình. Họ có thể phải sản xuất tài liệu tiếp thị của riêng mình và quản lý hoạt động của riêng mình, mặc dù họ được hưởng lợi từ việc quảng cáo và tiếp thị chung do các công ty bảo hiểm cụ thể thực hiện. Tuy nhiên, nếu đại lý độc lập không bán các chính sách được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm đang thực hiện một chiến dịch quảng cáo thương hiệu lớn, thì quyền lợi sẽ bị hạn chế.
– Ưu điểm của các đại lý độc lập cho người tiêu dùng: Một trong những lợi ích chính của việc làm việc với các đại lý độc lập bao gồm nhận được nhiều báo giá nhanh từ nhiều hãng bảo hiểm. Nếu ai đó đang mua bảo hiểm, thì các đại lý độc lập là một nơi tuyệt vời để bắt đầu kiểm tra các chính sách vì họ có thể kiểm tra tất cả mức giá của một số công ty khác nhau cùng một lúc. Càng nhiều công ty được kiểm tra đồng nghĩa với cơ hội lớn hơn để tìm ra mức giá tốt nhất cho bạn và gia đình bạn. Yếu tố tiết kiệm thời gian là rất lớn vì một chủ hợp đồng tiềm năng chỉ phải cung cấp thông tin của họ một lần.
3. Đại lý độc lập so với Môi giới bảo hiểm:
Các đại lý độc lập và các công ty môi giới bảo hiểm đều áp dụng phương pháp bán hàng là đại diện cho khách hàng trước và cung cấp nhiều loại sản phẩm từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Tuy nhiên, các công ty môi giới bảo hiểm thường lớn hơn các đại lý bảo hiểm độc lập.
+ Một công ty môi giới chủ yếu hoạt động như một người trung gian để kết nối người mua và người bán để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch.
Các công ty môi giới thường nhận được một trong hai loại hoa hồng: phí cố định hoặc theo tỷ lệ phần trăm của số tiền giao dịch.
Các công ty môi giới có nhiều loại, cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ với nhiều mức chi phí và mức phí khác nhau.
Ngoài ra, các công ty môi giới có thể độc lập hoặc bị giam giữ. Các công ty môi giới độc lập không liên kết với bất kỳ công ty bảo hiểm nào và họ có thể giới thiệu và bán cho khách hàng bất kỳ sản phẩm nào mà họ có lợi nhất. Các công ty môi giới cố định được liên kết với các công ty bảo hiểm cụ thể và có hợp đồng với các nhà cung cấp cụ thể để chỉ bán sản phẩm của họ.
