Tổ chức tài chính là gì? Nguyên tắc và nội dung?

Tổ chức tài chính (FI) là một công ty hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xử lý các giao dịch tài chính và tiền tệ như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ. Vậy quy định về Tổ chức tài chính là gì, nguyên tắc và nội dung được quy định như thế nào.

1. Tổ chức tài chính doanh nghiệp là gì?

– Khái niệm tổ chức Tài chính (FI):

Các tổ chức tài chính bao gồm một loạt các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng, công ty tín thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư.

Hầu như tất cả mọi người sống trong một nền kinh tế phát triển đều có nhu cầu liên tục hoặc ít nhất là định kỳ đối với các dịch vụ của các tổ chức tài chính.

+ Đầu tư có thể là một viễn cảnh khó khăn đối với người mới bắt đầu, với vô số tài sản có thể có để thêm vào danh mục đầu tư. “Bậc thang rủi ro” đầu tư xác định các loại tài sản dựa trên mức độ rủi ro tương đối của chúng, với tiền mặt là khoản ổn định nhất và các khoản đầu tư thay thế thường dễ biến động nhất. Gắn bó với các quỹ chỉ số hoặc quỹ giao dịch trao đổi phản ánh thị trường thường là con đường tốt nhất cho một nhà đầu tư mới.

– Tổ chức tài chính (FI) là một công ty hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xử lý các giao dịch tài chính và tiền tệ như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ. Các tổ chức tài chính bao gồm một loạt các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng, công ty tín thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư. Các tổ chức tài chính có thể khác nhau tùy theo quy mô, phạm vi và địa lý.

2. Nguyên tắc và nội dung:

Các nguyên tắc và nội dung của tổ chức tài chính:

Các tổ chức tài chính phục vụ hầu hết mọi người theo một cách nào đó, vì hoạt động tài chính là một phần quan trọng của bất kỳ nền kinh tế nào, với các cá nhân và công ty dựa vào các tổ chức tài chính để giao dịch và đầu tư. Các chính phủ coi việc giám sát và điều tiết các ngân hàng và tổ chức tài chính là cấp thiết vì chúng đóng vai trò như một bộ phận cấu thành của nền kinh tế. Trong lịch sử, những vụ phá sản của các tổ chức tài chính có thể tạo ra sự hoảng loạn.

Tại Hoa Kỳ, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo hiểm các tài khoản tiền gửi thông thường để trấn an các cá nhân và doanh nghiệp về sự an toàn tài chính của họ với các tổ chức tài chính. Sự lành mạnh của hệ thống ngân hàng của một quốc gia là nền tảng của sự ổn định kinh tế. Mất niềm tin vào một tổ chức tài chính có thể dễ dàng dẫn đến tình trạng ngân hàng chạy đua.

+ Sự tháo chạy của ngân hàng xảy ra khi các nhóm lớn người gửi tiền đồng loạt rút tiền ra khỏi ngân hàng do lo ngại rằng tổ chức này sẽ mất khả năng thanh toán. Với việc nhiều người rút tiền hơn, các ngân hàng sẽ sử dụng hết lượng tiền dự trữ của họ và cuối cùng là vỡ nợ. Các đợt điều hành ngân hàng đã xảy ra trong suốt lịch sử, kể cả trong thời kỳ Đại suy thoái và cuộc khủng hoảng tài chính 2008- 2009. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang được thành lập vào năm 1933 để đáp lại sự điều hành của một ngân hàng. Hoạt động ngân hàng im lặng xảy ra khi tiền được rút qua chuyển khoản điện tử thay vì trực tiếp.

– Các loại tổ chức tài chính: Các tổ chức tài chính cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cá nhân và khách hàng thương mại. Các dịch vụ cụ thể được cung cấp rất khác nhau giữa các loại tổ chức tài chính khác nhau.

– Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ tài khoản séc, cho vay kinh doanh, cá nhân và thế chấp, và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Ngân hàng thương mại là nơi hầu hết mọi người thực hiện công việc ngân hàng của họ, trái ngược với ngân hàng đầu tư.

Các ngân hàng và các tổ chức kinh doanh tương tự, chẳng hạn như quỹ tiết kiệm hoặc hiệp hội tín dụng, cung cấp các dịch vụ tài chính được công nhận và thường xuyên sử dụng nhất: séc và tài khoản tiết kiệm, thế chấp nhà và các loại cho vay khác dành cho khách hàng thương mại và bán lẻ. Các ngân hàng cũng đóng vai trò là đại lý thanh toán qua thẻ tín dụng, chuyển khoản ngân hàng và trao đổi tiền tệ.

– Ngân hàng đầu tư: Các ngân hàng đầu tư chuyên cung cấp các dịch vụ được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như tài trợ chi tiêu vốn và chào bán cổ phần, bao gồm cả phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO). Họ cũng thường cung cấp các dịch vụ môi giới cho các nhà đầu tư, đóng vai trò là nhà tạo lập thị trường cho các sàn giao dịch và quản lý các hoạt động sáp nhập, mua lại và tái cấu trúc doanh nghiệp khác.

– Các công ty bảo hiểm:

Trong số các tổ chức tài chính phi ngân hàng quen thuộc nhất là các công ty bảo hiểm. Cung cấp bảo hiểm, cho dù cho cá nhân hay tập đoàn, là một trong những dịch vụ tài chính lâu đời nhất. Bảo vệ tài sản và bảo vệ trước rủi ro tài chính, được đảm bảo thông qua các sản phẩm bảo hiểm, là một dịch vụ thiết yếu tạo điều kiện cho các khoản đầu tư cá nhân và doanh nghiệp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

+ Các công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC), còn được gọi là các tổ chức tài chính phi ngân hàng (NBFI) là các thực thể cung cấp các dịch vụ tài chính và giống như ngân hàng nhất định nhưng không có giấy phép hoạt động ngân hàng. NBFC không phải tuân theo các quy định ngân hàng và sự giám sát của các cơ quan liên bang và tiểu bang mà các ngân hàng truyền thống tuân thủ. Các ngân hàng đầu tư, người cho vay cầm cố, quỹ thị trường tiền tệ, công ty bảo hiểm, quỹ đầu cơ, quỹ cổ phần tư nhân và người cho vay P2P đều là những ví dụ về NBFC. Kể từ cuộc Đại suy thoái, các NBFC đã gia tăng về số lượng và chủng loại, đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu tín dụng mà các ngân hàng truyền thống chưa đáp ứng.

– Công ty môi giới:

Các công ty đầu tư và công ty môi giới, chẳng hạn như nhà cung cấp quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch hối đoái (ETF) Fidelity Investments, chuyên cung cấp các dịch vụ đầu tư bao gồm quản lý tài sản và dịch vụ tư vấn tài chính. Họ cũng cung cấp quyền truy cập vào các sản phẩm đầu tư có thể từ cổ phiếu và trái phiếu đến các khoản đầu tư thay thế ít được biết đến hơn, chẳng hạn như quỹ phòng hộ và đầu tư cổ phần tư nhân.

– Tầm quan trọng của các tổ chức tài chính (FI):

Các tổ chức tài chính phục vụ hầu hết mọi người theo một cách nào đó, vì hoạt động tài chính là một phần quan trọng của bất kỳ nền kinh tế nào, với các cá nhân và công ty dựa vào các tổ chức tài chính để giao dịch và đầu tư. Các chính phủ coi việc giám sát và điều tiết các ngân hàng và tổ chức tài chính là cấp thiết vì chúng đóng vai trò như một bộ phận cấu thành của nền kinh tế. Trong lịch sử, những vụ phá sản của các tổ chức tài chính có thể tạo ra sự hoảng loạn.

– Các loại tổ chức tài chính khác nhau:

Các loại tổ chức tài chính phổ biến nhất là ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, công ty bảo hiểm và công ty môi giới. Các đơn vị này cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cá nhân và khách hàng thương mại như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ.

– Sự khác biệt giữa Ngân hàng Thương mại và Đầu tư:

Ngân hàng thương mại, nơi hầu hết mọi người làm ngân hàng của họ, là một loại tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ tài khoản séc, cho vay kinh doanh, cá nhân và thế chấp và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng đầu tư chuyên cung cấp các dịch vụ được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như tài trợ chi tiêu vốn và chào bán cổ phần, bao gồm cả phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO). Họ cũng thường cung cấp các dịch vụ môi giới cho các nhà đầu tư, đóng vai trò là nhà tạo lập thị trường cho các sàn giao dịch và quản lý các hoạt động sáp nhập, mua lại và tái cấu trúc doanh nghiệp khác.