Khoản vay bất hợp pháp là gì? Rủi ro và những đặc điểm cần lưu ý

Với nhu cầu sử dụng nguồn vốn vào nhiều mục đích khác nhau trong đời sống, nhu cầu vay vốn của các cá nhân, tổ chức cũng tăng cao. Chính vì điều này mà có không ít những khoản vay, những hình thức cho vay không hợp pháp xuất hiện.

1. Khoản vay bất hợp pháp là gì?

Khoản vay bất hợp pháp (Unlawful Loan) là khoản cho vay không tuân thủ – hoặc trái với – bất kỳ điều khoản nào của luật cho vay hiện hành. Ví dụ về các khoản cho vay bất hợp pháp bao gồm các khoản cho vay hoặc tài khoản tín dụng với lãi suất quá cao hoặc các khoản vay vượt quá giới hạn quy mô pháp lý mà người cho vay được phép gia hạn.

– Thuật ngữ “cho vay bất hợp pháp” là một khái niệm rộng, vì một số luật và pháp luật khác nhau có thể áp dụng cho người đi vay và người đi vay. Tuy nhiên, về cơ bản, một khoản cho vay bất hợp pháp vi phạm luật của khu vực tài phán địa lý, ngành hoặc cơ quan chính phủ hoặc cơ quan.

– Nếu một tổ chức cố gắng làm sai lệch con số đó để lấy thêm tiền của sinh viên, khoản vay sẽ là bất hợp pháp. Chính phủ cũng ấn định lãi suất của các khoản vay và thời gian ân hạn trước khi bắt đầu trả nợ. Nếu người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ cho vay cố gắng thay đổi các điều khoản đó – hoặc tính phí sinh viên khi điền vào Đơn đăng ký Miễn phí cho Viện trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) – thì điều đó cũng sẽ dẫn đến một khoản vay bất hợp pháp.

– Đạo luật không quy định ai có thể nhận hoặc bị từ chối tín dụng (ngoài các tiêu chuẩn phân biệt đối xử chung về chủng tộc, giới tính, tín ngưỡng, v.v.). Nó cũng không quy định lãi suất mà người cho vay có thể tính.

– Lãi suất tuân theo quy định và định nghĩa của luật cho vay nặng lãi địa phương. Luật cho vay nặng lãi điều chỉnh số tiền lãi có thể được tính trên một khoản vay của người cho vay có trụ sở tại một khu vực nhất định. Tại Hoa Kỳ, mỗi tiểu bang đặt ra luật cho vay nặng lãi và tỷ lệ lạm dụng riêng. Vì vậy, một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng bị coi là bất hợp pháp nếu lãi suất của khoản vay đó vượt quá mức quy định của pháp luật tiểu bang. Luật cho vay nặng lãi được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng. Tuy nhiên, luật áp dụng là luật của bang mà người cho vay được thành lập, không phải bang nơi người vay sinh sống.

– Các khoản cho vay bất hợp pháp thường được coi là tình trạng cho vay có tính chất lợi dụng , một hành vi áp đặt các điều khoản cho vay không công bằng hoặc lạm dụng đối với người đi vay hoặc thuyết phục người vay chấp nhận các điều khoản không công bằng hoặc khoản nợ không chính đáng thông qua các phương pháp lừa đảo, ép buộc hoặc vô đạo đức khác. Tuy nhiên, điều thú vị là một khoản cho vay định trước về mặt kỹ thuật có thể không phải là một khoản vay bất hợp pháp.

– Trường hợp điển hình: các khoản vay ngắn hạn , một loại khoản vay cá nhân ngắn hạn với số tiền có thể bằng 300% đến 500% tổng số tiền đã vay. Thường được sử dụng bởi những người có tín dụng kém và ít tiền tiết kiệm, các khoản vay ngắn hạn chắc chắn có thể bị coi là săn mồi, lợi dụng những người không thể thanh toán các hóa đơn khẩn cấp theo bất kỳ cách nào khác. Nhưng trừ khi tiểu bang hoặc thành phố của người cho vay đặt ra mức giới hạn thấp hơn số tiền như vậy đối với lãi suất cho vay hoặc phí cho vay, khoản vay ngắn hạn không thực sự là bất hợp pháp. Nếu người vay đang cân nhắc một khoản vay ngắn hạn, trước tiên bạn nên sử dụng máy tính khoản vay cá nhân để xác định tổng số tiền lãi phải trả khi kết thúc khoản vay để đảm bảo bạn có thể hoàn trả khoản vay đó.

* Rủi ro: