Khoản vay vốn lưu động là gì? Ưu nhược điểm của khoản vay vốn lưu động

1. Khoản vay vốn lưu động là gì?

Trước khi tìm hiểu cho vay vốn lưu động, trước hết chúng ta phải hiểu về vốn lưu động. Về cốt lõi, vốn lưu động có thể được coi là tiền có sẵn. Nếu tài sản của một tổ chức lớn hơn nợ phải trả, thì tổ chức đó có vốn lưu động.

Tuy nhiên, huy động vốn lưu động có thể phức tạp hơn so với việc chỉ có tài sản trong tay, do tính kém thanh khoản tương đối của một số tài sản, chẳng hạn như đất đai, hoặc tài sản vô hình, chẳng hạn như tài sản trí tuệ.

Khoản vay vốn lưu động là khoản vay được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp, từ việc trả lương cho nhân viên đến trang trải các khoản phải trả. Không phải tất cả các doanh nghiệp đều có doanh thu hoặc doanh thu đều đặn trong năm, và đôi khi nhu cầu vốn để duy trì hoạt động có thể phát sinh. Điều này thường xảy ra với các công ty có chu kỳ kinh doanh theo mùa hoặc bán hàng theo chu kỳ, trong khi một số công ty khác có thể yêu cầu khoản vay như vậy trong các mùa lễ hội hoặc thời kỳ hoạt động kinh doanh giảm sút. Các khoản vay như vậy có thể được bảo đảm hoặc không có bảo đảm, nghĩa là bạn có thể được hoặc không được yêu cầu cầm cố tài sản thế chấp để có được khoản vay, tùy thuộc vào số tiền vay và tình hình tài chính của doanh nghiệp. Vốn lưu động của một công ty cũng phản ánh tình trạng tài chính và tính thanh khoản của nó.

Khoản vay vốn lưu động không nhằm mục đích tài trợ cho các kế hoạch mở rộng kinh doanh hoặc mua tài sản của bạn; nó là một loại khoản vay kinh doanh được sử dụng để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính ngắn hạn và các yêu cầu hoạt động của bạn. Các khoản nợ ngắn hạn có thể bao gồm từ việc thanh toán chi phí chung hàng tháng đến chi phí hàng ngày, mua nguyên vật liệu và quản lý hàng tồn kho. Đây chỉ là một vài ví dụ về các điều kiện hoạt động ngắn hạn của một doanh nghiệp. Với sự hỗ trợ của Khoản vay vốn lưu động, các nhu cầu cần thiết ngắn hạn của bạn được giải quyết và bạn có nhiều không gian hơn để lập kế hoạch và tập trung vào các mục tiêu dài hạn của mình.

Khoản vay vốn lưu động chủ yếu áp dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, và thường đi kèm với thời hạn vay từ 6-48 tháng. Tuy nhiên, quyền sử dụng này khác nhau giữa các ngân hàng. Tương tự, lãi suất áp dụng cho Khoản vay vốn lưu động được xác định bởi các ngân hàng riêng lẻ. Số tiền cho vay được cung cấp khác nhau giữa các ngân hàng, phù hợp với các hướng dẫn của Ngân hàng mỗi quốc gia; Doanh thu kinh doanh của bạn là một tiêu chí được xem xét khi quyết toán khoản vay.

Như vậy, hiểu ngắn gọn lại thì khoản vay vốn lưu động là một loại khoản vay ngắn hạn do ngân hàng hoặc người cho vay thay thế cung cấp để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của công ty. Mục tiêu của các khoản cho vay vốn lưu động là cung cấp vốn lưu động cho các chi tiêu vốn ngắn hạn, chẳng hạn như tiền lương, tiền thuê nhà, các khoản thanh toán nợ hoặc để tài trợ cho các hoạt động, chẳng hạn như bán hàng và tiếp thị hoặc nghiên cứu và phát triển

2. Đặc điểm của khoản vay vốn lưu động:

Số tiền cho vay: Số tiền cho vay được cung cấp thông qua Khoản vay vốn lưu động tùy thuộc vào yêu cầu kinh doanh, kinh nghiệm kinh doanh và nhiệm kỳ. Nó thay đổi và được tùy chỉnh để đáp ứng các nhu cầu tài chính cụ thể của doanh nghiệp.

Lãi suất: Lãi suất của Khoản vay vốn lưu động khác nhau giữa các ngân hàng và được lựa chọn tùy theo nhu cầu của người vay.

Tài sản đảm bảo: Các khoản cho vay vốn lưu động có thể được bảo đảm hoặc không có thế chấp, tức là bạn có thể hoặc có thể không được yêu cầu cầm cố tài sản thế chấp để có được khoản vay. Các lựa chọn về tài sản đảm bảo bao gồm bất động sản, chứng khoán, vàng, các khoản đầu tư hoặc bản thân doanh nghiệp. Ngân hàng xử lý Khoản vay vốn lưu động tùy theo khả năng thế chấp của người đi vay. Trong trường hợp Khoản vay vốn lưu động không có bảo đảm, người cho vay hãy xem xét báo cáo tài chính cá nhân, điểm tín dụng và bản khai thuế của bạn, để xác định tính đủ điều kiện của bạn.

Trả nợ: Lịch trình hoàn trả khoản vay được thiết kế để phù hợp với dòng tiền của doanh nghiệp.

Tiêu chí về độ tuổi: Một yếu tố khác là tiêu chí về độ tuổi để đăng ký khoản vay. Người vay phải trên 21 tuổi và dưới 65 tuổi.

Phí xử lý: Khi đăng ký Khoản vay vốn lưu động, các ngân hàng sẽ tính phí xử lý. Số tiền phí này khác nhau ở mọi ngân hàng.

Khả năng áp dụng khoản vay: Bạn có thể đăng ký Khoản vay vốn lưu động nếu bạn là doanh nhân, công ty tư nhân hoặc đại chúng, công ty hợp danh, chủ sở hữu duy nhất, MSME, tự kinh doanh chuyên nghiệp hoặc không chuyên nghiệp.

Các hình thức cho vay vốn lưu động: Thông thường, các ngân hàng cung cấp các hình thức cho vay vốn lưu động tương tự nhau. Đó là:

– Cơ sở thấu chi hoặc Tín dụng tiền mặt

– Thời hạn cho mượn

– Bảo lãnh ngân hàng

– Tín dụng đóng gói

– Thư tín dụng

– Khoản cho vay phải thu

– Bưu gửi Tài chính

3. Các khoản cho vay vốn lưu động được sử dụng như thế nào?

Khoản vay vốn lưu động nhằm bổ sung nguồn vốn lưu động thiếu hụt tạm thời bằng nguồn vốn bên ngoài. Các khoản vay vốn lưu động có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm cả định vị chiến thuật của tổ chức.

Ví dụ: nhu cầu về sản phẩm của công ty tăng mạnh do những trường hợp không lường trước được có thể mang đến cơ hội duy nhất cho tổ chức. Nếu công ty không có đủ vốn lưu động và nhu cầu về sản phẩm của họ vượt quá khả năng sản xuất hiện tại, thì công ty có thể tìm kiếm nguồn tài trợ để mua thêm nguyên liệu thô để tăng lượng hàng tồn kho.

Tương tự, chủ doanh nghiệp có thể tìm cách cho vay vốn lưu động để tận dụng bất kỳ khoản chiết khấu nào đối với các khoản mua hàng lớn do nhà cung cấp cung cấp. Việc đầu tư như vậy vào một nguồn lực mà tổ chức sẽ cần có thể chứng tỏ là quan trọng đối với sức khỏe của doanh nghiệp và tỷ suất lợi nhuận của nó.

Cần lưu ý rằng các khoản vay vốn lưu động thường không được sử dụng cho các khoản đầu tư và tài sản dài hạn, vì có những hình thức tài trợ mang lại lãi suất tốt hơn cho hình thức đầu tư đó.

Các khoản cho vay vốn lưu động có thể có bảo đảm hoặc không có thế chấp, mặc dù hầu hết đều được bảo đảm hoặc được bảo đảm bằng tài sản thế chấp. Để có được một khoản vay vốn lưu động không có bảo đảm, tổ chức sẽ yêu cầu xếp hạng tín nhiệm cao để đảm bảo cho người cho vay một số khoản bảo hiểm mà họ sẽ được hoàn trả.

4. Ví dụ về khoản vốn vay lưu động:

Thông thường, các khoản vay vốn lưu động được sử dụng để giúp các công ty thu hẹp khoảng cách tài chính, chẳng hạn như thời gian trì hoãn giữa việc thu các khoản phải thu và nhu cầu trả nợ hoặc các khoản phải trả.

Nhu cầu thu hẹp khoảng cách tài chính thường thấy ở các doanh nghiệp hoạt động theo mùa vụ hoặc theo chu kỳ. Do có những giai đoạn dòng tiền vào cao, sau đó là những giai đoạn dòng tiền vào tương đối không đáng kể, các tổ chức tìm đến các khoản vay vốn lưu động để duy trì hoạt động trong thời kỳ hoạt động kinh doanh giảm sút.

Một ví dụ trong thế giới thực là một tổ chức chuyên sản xuất mặt nạ Halloween. Vì nhu cầu đối với những loại mặt nạ như vậy sẽ cao hơn đáng kể vào mùa thu, họ sẽ cần phải tăng cường hoạt động sản xuất vào mùa hè, hoặc thậm chí sớm hơn.

Tuy nhiên, do họ có thể không bán được nhiều khẩu trang trong thời gian còn lại của năm, nên vốn lưu động để huy động sản xuất có thể đơn giản là không có từ doanh thu và hoạt động kinh doanh thường xuyên của họ. Do đó, họ sẽ tìm kiếm một khoản vay vốn lưu động để bắt đầu sản xuất vào mùa hè, và đến khi mùa cao điểm đến, họ sẽ có tiền mặt để trả khoản vay vốn lưu động.

5. Ưu và nhược điểm của khoản vốn vay lưu động:

* Ưu điểm của các khoản cho vay vốn lưu động

– Các khoản cho vay vốn lưu động thường nhanh chóng và dễ bảo đảm, cho phép chủ doanh nghiệp giải quyết hiệu quả mọi nhu cầu tài chính tức thời.

– Chúng được nhận tất cả cùng một lúc, một lần, làm tăng tác động của nguồn tài trợ.

– Chủ sở hữu doanh nghiệp không bắt buộc phải từ bỏ vốn chủ sở hữu và quyền kiểm soát trong tổ chức của họ.

– Các tổ chức cho vay có thể khớp các khoản thanh toán khoản vay vốn lưu động với dòng tiền của doanh nghiệp, không gây thêm áp lực cho doanh nghiệp trong thời kỳ hoạt động thấp.

* Hạn chế của các khoản cho vay vốn lưu động

– Lãi suất tương đối cao so với các hình thức vay nợ khác, để bù đắp rủi ro cao hơn của người cho vay.

– Đối với các doanh nghiệp nhỏ không có hồ sơ theo dõi về dòng tiền, khoản vay vốn lưu động có thể được ràng buộc với tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp và bất kỳ khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ hoặc vỡ nợ sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của cá nhân đó.

– Sự quan tâm cao hơn có thể bị cấm đối với việc tài trợ cho các nỗ lực tổ chức quy mô lớn.