Điều khoản loại trừ chiến tranh là gì? Trong tiếng Anh điều khoản loại trừ chiến tranh được gọi là War Exclusion Clause. Các điểm cần lưu ý?
Hiện nay, khi đời sống của còn người ngày càng trở nên phát triển, cho nên họ chú trọng hơn đến việc mua các loại bảo hiểm như: bảo hiểm ô tô, chủ nhà, người cho thuê, tài sản thương mại, hỏa hoạn và nhân thọ,.. Do đó, trong quá trình thực hiện hoạt động ký kết hợp đồng thì đa phần trong những hợp đồng bảo hiểm đều có quy định về điều khoản loại trừ chiến tranh.
Mục lục bài viết
1. Điều khoản loại trừ chiến tranh là gì?
Trong tiếng Anh điều khoản loại trừ chiến tranh được gọi là War Exclusion Clause.
Điều khoản loại trừ chiến tranh trong chính sách bảo hiểm đặc biệt loại trừ bảo hiểm cho các hành động chiến tranh, chẳng hạn như xâm lược, nổi dậy, cách mạng, đảo chính quân sự và khủng bố. Điều khoản loại trừ chiến tranh trong hợp đồng bảo hiểm đề cập đến việc bảo vệ người bảo hiểm không có nghĩa vụ phải trả cho những tổn thất do các sự kiện liên quan đến chiến tranh gây ra. Các công ty bảo hiểm thường loại trừ các rủi ro bảo hiểm mà họ không có khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường.
Điều khoản loại trừ chiến tranh trong hợp đồng bảo hiểm loại trừ bảo hiểm cho các thiệt hại liên quan đến chiến tranh hoặc các hoạt động tương tự. Một công ty bảo hiểm được bảo vệ khỏi việc phải trả các khoản bồi thường về ô tô, nhà cửa và những thứ tương tự, nếu thiệt hại do chiến tranh gây ra.
Lý do các hợp đồng bảo hiểm có điều khoản chiến tranh là do các công ty bảo hiểm không thể tính toán chính xác phí bảo hiểm để tính cho những thiệt hại do chiến tranh gây ra. Các công ty bảo hiểm cũng không chi trả cho các thiệt hại do chiến tranh vì chi phí bồi thường có thể cao ngất ngưởng, khiến công ty lâm vào tình trạng phá sản. Các điều khoản loại trừ chiến tranh đã được mở rộng và trở thành tiêu chuẩn sau vụ khủng bố ngày 11 tháng 9.
Loại trừ Chiến tranh – một điều khoản được tìm thấy trong gần như tất cả các hợp đồng bảo hiểm loại trừ tổn thất phát sinh do chiến tranh hoặc các hành động hiếu chiến. Tổn thất có thể là kết quả của chiến tranh đã được tuyên bố hoặc chưa được tuyên bố nhưng phải liên quan đến các hành động của lực lượng quân sự do một cường quốc có chủ quyền chỉ đạo. Trước ngày 11 tháng 9 năm 2001, các cuộc tấn công khủng bố, điều khoản loại trừ chiến tranh trong hầu hết các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm pháp lý chỉ được áp dụng đối với trách nhiệm được đảm bảo theo hợp đồng, trên lý thuyết rằng các cá nhân và tổ chức không thể phải chịu trách nhiệm liên quan đến chiến tranh. Sau ngày 11 tháng 9 năm 2001, các cuộc tấn công khủng bố, loại trừ “chiến tranh và khủng bố” mở rộng phần loại trừ chiến tranh vượt quá trách nhiệm theo hợp đồng đã nhanh chóng được thêm vào chính sách trách nhiệm. Loại trừ chiến tranh mở rộng đó hiện là tiêu chuẩn, bất kể chủ nghĩa khủng bố được bảo hiểm hay loại trừ trong chính sách.
Điều khoản loại trừ chiến tranh hoặc loại trừ các hành vi thù địch là một điều khoản phổ biến trong các hợp đồng bảo hiểm loại trừ thiệt hại phát sinh từ hành động hiếu chiến giữa các thực thể có chủ quyền hoặc gần chủ quyền. Các công ty bảo hiểm thường sẽ không chi trả cho những thiệt hại do chiến tranh gây ra bởi vì một sự kiện như vậy có thể gây ra thiệt hại và có khả năng phá sản nếu họ phải bảo hiểm nó.
Ví dụ: Bạn không được bảo hiểm cho: chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi dậy, nổi dậy hoặc xung đột dân sự phát sinh từ đó hoặc bất kỳ hành động thù địch nào của hoặc chống lại một thế lực hiếu chiến, bắt giữ, chiếm giữ, bắt giữ, hạn chế hoặc giam giữ (ngoại trừ cướp biển), và hậu quả của việc đó hoặc bất kỳ nỗ lực nào nhằm vào đó, mìn vô chủ, ngư lôi, bom hoặc vũ khí chiến tranh vô chủ khác. Các công ty và cá nhân phải đối mặt với nguy cơ chiến tranh đáng kể, chẳng hạn như các công ty nằm ở các quốc gia bất ổn về chính trị, có thể mua một chính sách bảo hiểm rủi ro chiến tranh riêng biệt. Tại Hoa Kỳ, Đạo luật Bảo hiểm rủi ro Khủng bố đưa ra “điểm tựa” cho các yêu cầu bảo hiểm liên quan đến các hành vi khủng bố.
2. Các điểm cần lưu ý:
Bởi vì hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ không thể duy trì khả năng thanh toán, chứ chưa nói đến lợi nhuận, nếu một hành động chiến tranh bất ngờ đưa ra cho họ hàng nghìn hoặc hàng triệu yêu cầu bồi thường đắt đỏ, các hợp đồng bảo hiểm ô tô, chủ nhà, người cho thuê, tài sản thương mại và nhân thọ thường có các điều khoản loại trừ chiến tranh. Tuy nhiên, các thực thể đối mặt với nguy cơ chiến tranh đáng kể, chẳng hạn như các công ty nằm ở các quốc gia bất ổn về chính trị, có thể mua một chính sách bảo hiểm rủi ro chiến tranh riêng.
Các công ty bảo hiểm thường sẽ không bảo hiểm cho những thiệt hại do chiến tranh gây ra vì những lý do rõ ràng. Nếu chiến tranh nổ ra ở một quốc gia, nó có thể gây ra một số lượng thiệt hại nghiêm trọng và có khả năng phá sản công ty bảo hiểm nếu họ phải chi trả cho những thiệt hại đó. Hơn nữa, nếu một cá nhân được bảo hiểm quyết định tham gia quân đội và tham chiến, họ tự nguyện đặt mình vào nguy cơ bị tàn tật hoặc thiệt mạng cao hơn nhiều. Do đó, nhiều chính sách nhân thọ và khuyết tật không bù đắp được tổn thất do chiến tranh.
Hai yếu tố chính đòi hỏi phiên bản hiện đại của điều khoản loại trừ chiến tranh: các công ty bảo hiểm không có khả năng tính phí bảo hiểm để bù đắp rủi ro chiến tranh và nhu cầu các công ty bảo hiểm phải tự bảo vệ mình trước một thảm họa tài chính thảm khốc có thể do chiến tranh tàn phá. Nếu các công ty bảo hiểm tư nhân chấp nhận các sự cố rủi ro bình thường đối với nghĩa vụ quân sự trong thời gian chiến tranh theo mức phí bảo hiểm thông thường, họ có thể sẽ ngừng kinh doanh.
Trong thực tế hiện tại thì không khó có thể bắt gặp một điều khoản loại trừ rủi ro chiến tranh và nó được thể hiện trong các hợp đồng bảo hiểm ô tô, chủ nhà, người thuê nhà, tài sản thương mại, hỏa hoạn và bảo hiểm nhân thọ,… Tuy nhiên, các thực thể phải đối mặt với rủi ro chiến tranh đáng kể, chẳng hạn như các công ty ở các quốc gia có tình hình chính trị không ổn định có thể mua một hợp đồng bảo hiểm rủi ro chiến tranh riêng biệt.
Trong đó thì bảo hiểm rủi ro chiến tranh được định nghĩa ở đây đó chính là một hợp đồng bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính cho bên mua bảo hiểm trước những tổn thất do các sự kiện như xâm lược, nổi dậy, bạo loạn, đình công, cách mạng, đảo chính quân sự và khủng bố. Các chính sách bảo hiểm ô tô, chủ nhà, người cho thuê, tài sản thương mại, hỏa hoạn và nhân thọ thường có các điều khoản loại trừ chiến tranh. Với những loại trừ này, chính sách sẽ không thanh toán cho những tổn thất do các sự kiện liên quan đến chiến tranh. Bởi vì một hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn có thể loại trừ một cách cụ thể rủi ro chiến tranh, đôi khi có thể mua một người bảo hiểm rủi ro chiến tranh riêng biệt.
Bảo hiểm rủi ro chiến tranh là bảo hiểm được cung cấp cho những tổn thất do các sự kiện như chiến tranh, xâm lược, nổi dậy, bạo loạn, đình công và khủng bố. Bảo hiểm rủi ro chiến tranh được cung cấp như một chính sách riêng biệt vì nó được loại trừ khỏi các hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn do rủi ro cao liên quan. Các doanh nghiệp và cá nhân hoạt động ở các quốc gia có rủi ro cao là những ứng cử viên sáng giá cho bảo hiểm rủi ro chiến tranh. Bảo hiểm rủi ro chiến tranh thường bị loại khỏi các hợp đồng tiêu chuẩn do các công ty bảo hiểm không có khả năng dự đoán chính xác các thiệt hại và do đó tính phí bảo hiểm thích hợp.
Điều khoản loại trừ chiến tranh đã trở thành một vấn đề quan trọng trong ngành bảo hiểm sau vụ tấn công khủng bố ngày 11 tháng 9 năm 2001 vào Thành phố New York và Washington D.C Trước khi xảy ra các vụ tấn công, hầu hết các điều khoản loại trừ chiến tranh chỉ áp dụng đối với trách nhiệm pháp lý theo hợp đồng dựa trên lý thuyết rằng các cá nhân và các tổ chức không thể chịu trách nhiệm liên quan đến chiến tranh.
Tuy nhiên, sau ngày 11 tháng 9, các loại trừ “chiến tranh và khủng bố” mở rộng phạm vi chiến tranh của loại trừ vượt ra ngoài trách nhiệm theo hợp đồng đã nhanh chóng được thêm vào các chính sách trách nhiệm. Sự phát triển này đã mở rộng phạm vi của điều khoản loại trừ chiến tranh, hiện được coi là tiêu chuẩn, bất kể chủ nghĩa khủng bố được bảo hiểm hay loại trừ trong chính sách.
