Wealth Management là gì? Tìm hiểu về Wealth Management

Các công ty quản lý tài sản cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư và tư vấn tài chính toàn diện. Các nhà quản lý tài chính xử lý các vấn đề tài chính phức tạp và điều phối các chuyên gia tài chính thay mặt cho khách hàng. Quản lý tài sản là cấp độ cao nhất của dịch vụ lập kế hoạch tài chính. Quản lý tài sản nói chung bao gồm quản lý đầu tư toàn diện cùng với tư vấn tài chính, hướng dẫn thuế, lập kế hoạch bất động sản và thậm chí hỗ trợ pháp lý. Loại dịch vụ được cung cấp bởi một công ty quản lý tài sản phù hợp nhất với những khách hàng giàu có. Nhưng mặc dù bây giờ bạn có thể không yêu cầu quản lý tài sản, nhưng nhu cầu của bạn có thể sẽ thay đổi theo thời gian. Tại một thời điểm nào đó, có thể đã đến lúc phải xem xét việc quản lý tài sản.

1. Wealth Management là gì?

Wealth Management được dịch sang tiếng việt là quản lí tài sản.

Quản lý tài sản là một dịch vụ tư vấn đầu tư kết hợp các dịch vụ tài chính khác để giải quyết nhu cầu của các khách hàng giàu có. Sử dụng quy trình tư vấn, cố vấn thu thập thông tin về mong muốn và tình huống cụ thể của khách hàng, sau đó điều chỉnh chiến lược được cá nhân hóa sử dụng nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Quản lý tài sản là hình thức dịch vụ tư vấn đầu tư tiên tiến nhất. Một cố vấn giàu có thường tạo ra một chiến lược và kế hoạch đầu tư được điều chỉnh đặc biệt cho khách hàng của họ để giúp họ quản lý tài sản của mình. Các nhà quản lý giàu có thường hướng đến các dịch vụ của họ cho những người giàu có và có thể có chuyên môn về các loại câu hỏi tài chính ảnh hưởng đến những người siêu giàu, chẳng hạn như làm thế nào để tránh thuế bất động sản. Họ thường điều phối các dịch vụ giữa các chuyên gia khác nhau, chẳng hạn như làm việc với luật sư hoặc kế toán thay mặt bạn.

Thông thường, một cách tiếp cận tổng thể được thực hiện trong quản lý tài sản. Để đáp ứng các nhu cầu phức tạp của khách hàng, một loạt các dịch vụ — chẳng hạn như tư vấn đầu tư, lập kế hoạch bất động sản, kế toán, hưu trí và dịch vụ thuế — có thể được cung cấp. Mặc dù cấu trúc phí khác nhau giữa các dịch vụ quản lý tài sản toàn diện, nhưng thông thường, phí dựa trên tài sản được quản lý của khách hàng (AUM).

Quản lý tài sản là một dịch vụ tư vấn đầu tư kết hợp các dịch vụ tài chính khác để giải quyết nhu cầu của các khách hàng giàu có. Cố vấn quản lý tài sản là một chuyên gia cấp cao quản lý tổng thể tài sản của một khách hàng giàu có, thường với một khoản phí cố định. Dịch vụ này thường thích hợp cho những cá nhân giàu có với nhiều nhu cầu đa dạng.

Quản lý tài sản không chỉ là lời khuyên đầu tư. Nó có thể bao gồm tất cả các phần của cuộc sống tài chính của một người. Thay vì cố gắng tích hợp các lời khuyên và các sản phẩm khác nhau từ nhiều chuyên gia, những cá nhân có giá trị ròng cao có thể được hưởng lợi nhiều hơn từ cách tiếp cận tích hợp. Trong phương pháp này, người quản lý tài sản điều phối các dịch vụ cần thiết để quản lý tài sản của khách hàng, cùng với việc tạo ra một kế hoạch chiến lược cho các nhu cầu hiện tại và tương lai của họ – cho dù đó là ý chí và dịch vụ ủy thác hay kế hoạch kế thừa kinh doanh.

Nhiều nhà quản lý tài sản có thể cung cấp dịch vụ trong bất kỳ khía cạnh nào của lĩnh vực tài chính, nhưng một số lại chọn chuyên môn hóa trong các lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như quản lý tài sản xuyên biên giới. Điều này có thể dựa trên chuyên môn của một người quản lý tài sản cụ thể hoặc trọng tâm chính của doanh nghiệp mà người quản lý tài sản điều hành.  Trong một số trường hợp nhất định, cố vấn quản lý tài sản có thể phải phối hợp đầu vào từ các chuyên gia tài chính bên ngoài, cũng như các chuyên gia dịch vụ của chính khách hàng (ví dụ: luật sư hoặc kế toán) để tạo ra chiến lược tối ưu nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng. Một số nhà quản lý tài sản cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc tư vấn về các hoạt động từ thiện.

2. Tìm hiểu về Wealth Management:

Ví dụ về quản lý tài sản

Nói chung, các văn phòng quản lý tài sản có một đội ngũ chuyên gia và chuyên gia sẵn sàng cung cấp lời khuyên về các lĩnh vực khác nhau. Ví dụ: hãy xem xét một khách hàng có tài sản có thể đầu tư trị giá 2 triệu đô la – ngoài khoản tín thác dành cho cháu của họ – và một đối tác vừa qua đời. Một văn phòng quản lý tài sản sẽ không chỉ đầu tư các khoản tiền này vào một tài khoản tùy ý mà còn cung cấp các dịch vụ về ý chí và ủy thác cần thiết để giảm thiểu thuế và lập kế hoạch bất động sản.

Các cố vấn quản lý tài sản làm việc trực tiếp cho một công ty đầu tư có thể có nhiều kiến ​​thức hơn trong lĩnh vực chiến lược đầu tư, trong khi những người làm việc cho một ngân hàng lớn có thể tập trung vào việc quản lý các quỹ tín thác và các lựa chọn tín dụng có sẵn, lập kế hoạch tổng thể bất động sản hoặc các lựa chọn bảo hiểm. Tóm lại, chuyên môn có thể khác nhau giữa các công ty khác nhau.

Cơ cấu kinh doanh quản lý tài sản

Các nhà quản lý tài sản có thể làm việc như một phần của một doanh nghiệp quy mô nhỏ hoặc một công ty lớn hơn, một công ty thường liên quan đến ngành tài chính. Tùy thuộc vào doanh nghiệp, người quản lý tài sản có thể hoạt động dưới các chức danh khác nhau, bao gồm nhà tư vấn tài chính hoặc cố vấn tài chính. Khách hàng có thể nhận các dịch vụ từ một người quản lý tài sản được chỉ định duy nhất hoặc có thể có quyền truy cập vào các thành viên của một nhóm quản lý tài sản cụ thể.

Phí cho một người quản lý tài sản

Cố vấn có thể tính phí dịch vụ của họ theo một số cách. Một số làm cố vấn chỉ tính phí và tính phí hàng năm, hàng giờ hoặc cố định. Một số làm việc dựa trên hoa hồng và được trả thông qua các khoản đầu tư mà họ bán. Các cố vấn dựa trên phí được kết hợp giữa phí cộng với hoa hồng trên các sản phẩm đầu tư mà họ bán. Một cuộc khảo sát với gần 1.000 cố vấn cho thấy phí cố vấn trung bình (lên đến 1 triệu đô la AUM) là 1%. Tuy nhiên, nhiều cố vấn tính phí cao hơn, đặc biệt là đối với số dư tài khoản nhỏ hơn. Các cá nhân có số dư lớn hơn thường có thể trả ít hơn đáng kể, với phí AUM trung bình giảm khi tài sản tăng lên

Thông tin xác thực dành cho Người quản lý tài sản

Bạn nên kiểm tra thông tin đăng nhập của một chuyên gia để xem chỉ định và đào tạo nào có thể phù hợp nhất với nhu cầu và tình hình của bạn. Ba chứng chỉ cố vấn chuyên nghiệp hàng đầu là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, Nhà phân tích tài chính được chứng nhận và Chuyên gia tài chính cá nhân. Nhiều trang web dành cho các tổ chức chứng nhận chuyên nghiệp cho phép bạn kiểm tra xem thành viên có ở trạng thái tốt hay đã có các hành động kỷ luật hoặc khiếu nại. Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính (FINRA) có một công cụ giải thích các chỉ định chuyên môn. Bạn cũng có thể xem liệu tổ chức phát hành có yêu cầu giáo dục thường xuyên, nhận đơn khiếu nại hay có cách để bạn xác nhận ai là người nắm giữ thông tin đăng nhập.

Các chiến lược của một nhà quản lý giàu có

Người quản lý tài sản bắt đầu bằng cách phát triển một kế hoạch sẽ duy trì và tăng tài sản của khách hàng dựa trên tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của họ. Quan trọng là, mỗi phần của bức tranh tài chính của khách hàng, cho dù đó là kế hoạch thuế hay di chúc và tài sản, đều được phối hợp với nhau để bảo vệ sự giàu có của khách hàng. Điều này có thể trùng hợp với các dự kiến ​​tài chính và lập kế hoạch nghỉ hưu. Sau khi lập kế hoạch ban đầu, người quản lý gặp gỡ khách hàng thường xuyên để cập nhật mục tiêu, xem xét và cân đối lại danh mục tài chính. Đồng thời, họ có thể điều tra xem liệu các dịch vụ bổ sung có cần thiết hay không, với mục tiêu cuối cùng là duy trì dịch vụ của khách hàng trong suốt cuộc đời của họ.

Thông tin đăng nhập của người quản lý tài sản

Khi tìm kiếm người quản lý tài sản, điều quan trọng là phải tìm ra cách họ được trả lương và họ có bằng chứng xác thực hoặc danh hiệu nào. Đó là một nguyên tắc chung khi làm việc với ủy thác chỉ thu phí, nghĩa là họ được bạn thanh toán trực tiếp cho các dịch vụ của họ và họ không thể nhận được tiền bồi thường khi giới thiệu một số sản phẩm nhất định. Có nghĩa vụ ủy thác nghĩa là họ có nghĩa vụ pháp lý phải đặt nhu cầu của bạn lên hàng đầu.

Trong khi nhiều nhà quản lý tài sản sẽ là cố vấn đầu tư đã đăng ký, hãy cân nhắc làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc CFP. CFP có chứng nhận khắt khe nhất về lập kế hoạch tài chính và được tuân theo tiêu chuẩn ủy thác. Ngoài CFP, bạn có thể muốn làm việc với một kế toán viên công được chứng nhận hoặc CPA. CPA sẽ có thể giúp bạn đáp ứng các nhu cầu về thuế của bạn. Một số công ty tư vấn về tài sản có cả CFP và CPA cho đội ngũ nhân viên có thể làm việc cùng nhau để giúp bạn quản lý bức tranh tài chính đầy đủ của mình.